供應(yīng)鏈金融監(jiān)管倉庫虛擬聯(lián)盟建立機(jī)制分析

陳麗麗　儲(chǔ)雪儉

內(nèi)容摘要：作為供應(yīng)鏈金融的核心問題，我國對(duì)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管倉庫的監(jiān)管方面，仍存在許多問題，如信息孤島現(xiàn)象突出、金融倉庫無準(zhǔn)入門檻、監(jiān)管機(jī)制不完善、缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)等，嚴(yán)重制約了我國供應(yīng)鏈金融的健康有序發(fā)展。如何提高對(duì)金融倉庫監(jiān)管的行業(yè)公信力成為關(guān)鍵。本文提出建立供應(yīng)鏈金融監(jiān)管倉庫的虛擬聯(lián)盟，并分析了其第三方評(píng)價(jià)機(jī)制、信息共享機(jī)制、動(dòng)態(tài)考核機(jī)制、標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)制以及信用數(shù)據(jù)庫機(jī)制對(duì)解決上述問題所發(fā)揮的作用，以期對(duì)規(guī)范我國供應(yīng)鏈金融監(jiān)管市場(chǎng)提供幫助。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融 金融倉庫 虛擬聯(lián)盟 機(jī)制

引言

近年來，我國供應(yīng)鏈金融得到了快速的發(fā)展。然而，其發(fā)展過程中卻暴露出許多問題，引起了國內(nèi)外學(xué)者以及社會(huì)的廣泛關(guān)注。總結(jié)供應(yīng)鏈金融相關(guān)的文獻(xiàn)可以發(fā)現(xiàn)，很多研究?jī)?nèi)容仍停留在對(duì)供應(yīng)鏈金融概念及業(yè)務(wù)模式的探討上，也有許多學(xué)者關(guān)注供應(yīng)鏈金融的風(fēng)險(xiǎn)研究，如付旭東（2011）提出要確定供應(yīng)鏈金融風(fēng)險(xiǎn)種類及風(fēng)險(xiǎn)防范方法，達(dá)到質(zhì)押監(jiān)管的目的。而“監(jiān)管”方面的研究卻相對(duì)較少。對(duì)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管方面的文獻(xiàn)進(jìn)行分類，主要分為以下方面：準(zhǔn)入機(jī)制研究，包括對(duì)供應(yīng)鏈的準(zhǔn)入、融資企業(yè)的準(zhǔn)入以及物流企業(yè)的準(zhǔn)入分析，如宋巖（2014）從防范動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物流監(jiān)管的角度，提出要加強(qiáng)對(duì)物流監(jiān)管方的準(zhǔn)入和不定期檢查管理；供應(yīng)鏈金融動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押物監(jiān)管要素研究，包括質(zhì)押率、補(bǔ)貨點(diǎn)、預(yù)警值等，如李富芳、胥麗莉（2012）設(shè)立了動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管預(yù)警值模型；從宏觀層面對(duì)監(jiān)管的建議分析，包括法律監(jiān)管、管理監(jiān)管等，如賈凌瑩（2014）提出要進(jìn)一步完善、提高監(jiān)管倉庫人員的職業(yè)化、技能化水平，從而建立起監(jiān)管員和技術(shù)化監(jiān)管的新監(jiān)管模式。

上述已有研究或是圍繞單個(gè)監(jiān)管主體展開，或是關(guān)注監(jiān)管比較細(xì)微的點(diǎn)，而對(duì)整體的供應(yīng)鏈金融監(jiān)管體系研究甚少?；诖耍疚闹饕驹谡麄€(gè)供應(yīng)鏈金融的角度，探究建立各個(gè)監(jiān)管倉庫的虛擬聯(lián)盟，實(shí)現(xiàn)各監(jiān)管倉庫的信息共享、規(guī)范化、標(biāo)準(zhǔn)化等，以提高供應(yīng)鏈金融監(jiān)管的行業(yè)公信力。

研究背景

（一）我國中小企業(yè)融資難問題突出

伴隨著中小企業(yè)的壯大，其融資需求變得愈發(fā)旺盛。然而，由于中小企業(yè)大多規(guī)模小、資質(zhì)弱，無法像大型企業(yè)那樣得到銀行的投資。融資難問題已成為阻礙它們發(fā)展的瓶頸。

通常國有企業(yè)和大型企業(yè)實(shí)力雄厚、擁有許多不動(dòng)產(chǎn)，能夠得到金融機(jī)構(gòu)的垂青，而中小企業(yè)缺乏可以向銀行作擔(dān)保的不動(dòng)產(chǎn)，現(xiàn)有的只是一些原材料、半成品、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)資源，因此想要從銀行獲得貸款異常困難。中國銀行業(yè)監(jiān)督委員會(huì)年報(bào)顯示，我國小微企業(yè)貸款余額占全部余額的比例一直徘徊在20%左右，總量只有十幾萬億，如圖1所示。

數(shù)據(jù)顯示，2013年我國僅有8.6%的小微型企業(yè)能夠從銀行獲得全部借款，比2012年下降了1%，而且融資成本明顯增加，貸款審批周期也延長(zhǎng)了2-3個(gè)月。相關(guān)中小企業(yè)資金需求調(diào)查結(jié)果顯示：有60.5%的中小企業(yè)表示從銀行獲得貸款較難，有23.3%的中小企業(yè)認(rèn)為從銀行獲得授信資金十分困難，說明83.8%的中小企業(yè)認(rèn)為貸款需求沒有得到滿足?！叭谫Y難、融資貴”已成為制約中小企業(yè)發(fā)展的最大瓶頸。

（二）供應(yīng)鏈金融及其核心問題

為了解決中小企業(yè)“融資難”問題，國內(nèi)外理論與實(shí)務(wù)界研究出一系列融資解決方案，供應(yīng)鏈金融便是其中最重要的方案之一。供應(yīng)鏈金融一改傳統(tǒng)融資模式下需要不動(dòng)產(chǎn)作抵押、作擔(dān)保的門檻限制，使得中小企業(yè)憑借其原材料、半成品、產(chǎn)成品等動(dòng)產(chǎn)資源就能從銀行獲得貸款，為解決“中小企業(yè)想借借不到”的問題起到了很好的效果。因此對(duì)中小企業(yè)融資產(chǎn)生了實(shí)質(zhì)性影響。

我國供應(yīng)鏈金融的概念最初源自深圳發(fā)展銀行對(duì)動(dòng)產(chǎn)及貨權(quán)質(zhì)押授信業(yè)務(wù)的探索。2003年深圳發(fā)展銀行率先提出“1+N”的創(chuàng)新融資模式，“1”代表供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)，是銀行信貸管理的“風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避港”；“N”代表供應(yīng)鏈中核心企業(yè)的上下游成員，即利用供應(yīng)鏈的功能網(wǎng)絡(luò)關(guān)系，基于核心企業(yè)的信用開展對(duì)其上下游的授信服務(wù)（畢家新，2010）。2006年深圳發(fā)展銀行正式提出“供應(yīng)鏈金融”，其是指企業(yè)用所擁有的流動(dòng)資產(chǎn)作為信用支持，向金融機(jī)構(gòu)融資。銀行根據(jù)供應(yīng)鏈上發(fā)生的真實(shí)貿(mào)易關(guān)系，把交易過程中所產(chǎn)生的未來貨權(quán)、存貨或應(yīng)收帳款作為質(zhì)押對(duì)象，以此為供應(yīng)鏈上的企業(yè)提供質(zhì)押融資服務(wù)，或是為整條供應(yīng)鏈提供完整的融資解決方案。

在供應(yīng)鏈金融尤其是存貨融資中，第三方倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)扮演著關(guān)鍵角色，是鏈接融資企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)的橋梁，負(fù)責(zé)對(duì)融資企業(yè)所提供的質(zhì)押物進(jìn)行儲(chǔ)存與監(jiān)管，以保障整個(gè)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的順暢運(yùn)行。因此，對(duì)質(zhì)押物的有效監(jiān)管是供應(yīng)鏈金融的關(guān)鍵所在，如何有效監(jiān)管質(zhì)押物、監(jiān)管金融倉庫成為供應(yīng)鏈金融的核心問題。

（三）我國金融倉庫迅速發(fā)展

供應(yīng)鏈金融的發(fā)展催生了對(duì)第三方倉儲(chǔ)監(jiān)管的需求，也由此帶來了對(duì)金融倉儲(chǔ)企業(yè)及金融倉庫的需求。金融倉儲(chǔ)企業(yè)主要是指對(duì)供應(yīng)鏈金融活動(dòng)中融資企業(yè)提供的質(zhì)押物進(jìn)行保存監(jiān)管的企業(yè)。而存儲(chǔ)質(zhì)押物的倉庫即為金融倉庫。金融倉庫是供應(yīng)鏈金融質(zhì)押融資等業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)，主要提供倉儲(chǔ)、保管、監(jiān)管與信息等服務(wù)活動(dòng)。金融倉儲(chǔ)企業(yè)及金融倉庫的出現(xiàn)對(duì)解決中小企業(yè)的融資難起到了積極的作用。

我國金融倉儲(chǔ)企業(yè)雖然起步比較晚，但是具有較完備的發(fā)展基礎(chǔ)。近幾年，我國倉儲(chǔ)業(yè)整體得到了迅速發(fā)展。截至2013年末，我國倉儲(chǔ)企業(yè)數(shù)量達(dá)2.44萬家，同比增長(zhǎng)7%；行業(yè)資產(chǎn)總額1.7萬億元，同比增長(zhǎng)11.8%。全國營業(yè)性通用倉庫面積達(dá)8.6億平方米，比上年增長(zhǎng)23%。

在整個(gè)倉儲(chǔ)業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)良好的大環(huán)境下，我國金融倉庫發(fā)展也取得了一定的成績(jī)。具體表現(xiàn)為：金融倉庫的設(shè)施設(shè)備不斷完善、相關(guān)技術(shù)得到應(yīng)用與發(fā)展。以貨架、托盤、叉車為代表的倉儲(chǔ)裝備和倉儲(chǔ)管理信息系統(tǒng)得到了擴(kuò)展應(yīng)用。據(jù)測(cè)算，全國倉儲(chǔ)業(yè)機(jī)械化作業(yè)率達(dá)37%，倉庫管理信息化達(dá)50%以上。同時(shí)，條形碼、智能標(biāo)簽、自動(dòng)識(shí)別、可視化及貨物跟蹤系統(tǒng)、自動(dòng)或快速分揀技術(shù)等應(yīng)用比例有所提高。金融倉庫設(shè)施設(shè)備與技術(shù)的升級(jí)為更好承接供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)做好了準(zhǔn)備。

金融倉庫監(jiān)管中存在的問題

無準(zhǔn)入門檻且金融倉儲(chǔ)企業(yè)資質(zhì)參差不齊。作為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)中一個(gè)重要的參與者，倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)負(fù)責(zé)對(duì)融資中的在途貨物、存貨等質(zhì)押物進(jìn)行監(jiān)管，他們的參與是供應(yīng)鏈金融得以發(fā)展的重要保障。然而，我國第三方監(jiān)管公司多脫胎于傳統(tǒng)的倉儲(chǔ)企業(yè)，另一部分則是伴隨市場(chǎng)需求催生出的獨(dú)立的第三方監(jiān)管公司。無準(zhǔn)入門檻使得目前金融倉儲(chǔ)企業(yè)的資質(zhì)良莠不齊，監(jiān)管水平差異較大。許多倉儲(chǔ)企業(yè)規(guī)模較小，設(shè)施設(shè)備落后；操作人員專業(yè)技術(shù)欠缺，沒有經(jīng)過規(guī)范的操作培訓(xùn)，服務(wù)意識(shí)不強(qiáng)；信息化滯后，業(yè)務(wù)操作效率低下，服務(wù)水平不高。

信息孤島問題突出。我國金融倉儲(chǔ)企業(yè)較為分散，監(jiān)管點(diǎn)遍及全國各地，碎片化問題突出。加之目前的倉庫監(jiān)管局限于“點(diǎn)對(duì)點(diǎn)”的模式，倉儲(chǔ)企業(yè)間獨(dú)立運(yùn)營，各自為政，相互之間信息隔絕。導(dǎo)致動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押各參與方之間（融資企業(yè)、第三方監(jiān)管企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等）信息不對(duì)稱，“信息孤島”問題成為困擾業(yè)務(wù)發(fā)展的壁壘，而信息的不對(duì)稱助漲了部分企業(yè)的誠信缺失與敗德行為。這些問題都暴露出現(xiàn)在的金融倉儲(chǔ)存在著較大的內(nèi)部管理風(fēng)險(xiǎn)。

監(jiān)管機(jī)制不完善且缺乏統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)與規(guī)范。我國供應(yīng)鏈金融監(jiān)管體系還不健全，尚未形成統(tǒng)一、規(guī)范的業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)流程。各金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管企業(yè)相互獨(dú)立，缺乏必要的信息共享，使得業(yè)務(wù)操作流程標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一。不同的金融機(jī)構(gòu)有不同的業(yè)務(wù)規(guī)定與操作，不同的監(jiān)管企業(yè)也有不同的操作習(xí)慣與方法，使得同一家倉儲(chǔ)公司與不同的銀行合作，業(yè)務(wù)流程也不盡相同。行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、流程的缺失使得供應(yīng)鏈金融監(jiān)管業(yè)務(wù)雜亂無章，無標(biāo)準(zhǔn)可依，缺乏規(guī)范化、系統(tǒng)化的全流程管控體系。具體表現(xiàn)為監(jiān)管倉內(nèi)質(zhì)押物堆放不規(guī)范、質(zhì)押物日常監(jiān)管制度不完善、監(jiān)管人員專業(yè)技能缺乏、質(zhì)押物進(jìn)出庫流程不統(tǒng)一等，大大削弱了第三方的監(jiān)管作用，增加了銀行授信風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也提高了業(yè)務(wù)成本。

倉單缺乏唯一性與流通性。我國尚未對(duì)金融倉儲(chǔ)業(yè)的倉單進(jìn)行明確的規(guī)定，目前各倉儲(chǔ)公司開具的“倉單”在格式和內(nèi)容上都不統(tǒng)一，且未經(jīng)權(quán)威機(jī)構(gòu)的認(rèn)證和監(jiān)管（胡卓群，2010）。各銀行也只承認(rèn)與其合作的倉儲(chǔ)公司開出的“倉單”，但其使用范圍和功能都受到嚴(yán)格的限制，社會(huì)并不承認(rèn)其“倉單 ”地位。另一方面，由于倉單的不統(tǒng)一、不標(biāo)準(zhǔn)，使得其唯一性難以保證，存在被復(fù)制造假的風(fēng)險(xiǎn)。

金融倉庫監(jiān)管的行業(yè)公信力問題

金融倉庫發(fā)展中的上述問題，成為我國供應(yīng)鏈金融爆發(fā)多次危機(jī)的導(dǎo)火索?？v觀這些事件，皆因虛假倉單、重復(fù)質(zhì)押而起，借款人、倉儲(chǔ)公司和銀行相互間的信息不對(duì)稱，各個(gè)銀行之間信息互相封閉，因此銀行很難發(fā)現(xiàn)同一批貨物被重復(fù)質(zhì)押。加之很多倉儲(chǔ)公司管理粗放，業(yè)務(wù)流程監(jiān)控方面存有不足，監(jiān)管不作為，也助漲了部分企業(yè)的敗德行為，使得重復(fù)質(zhì)押騙貸愈演愈烈。信息不對(duì)稱、質(zhì)押物真實(shí)性無法保證、第三方監(jiān)管服務(wù)不到位等，透析這些供應(yīng)鏈金融危機(jī)爆發(fā)背后的問題，不難發(fā)現(xiàn)信用缺失問題是本質(zhì)所在。

如果能有政府機(jī)構(gòu)或第三方組織出面來規(guī)范供應(yīng)鏈金融行業(yè)的發(fā)展，提高供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)監(jiān)管的公信力，健全信用體系與監(jiān)管機(jī)制，上述危機(jī)也許就不會(huì)發(fā)生。因此，為了推動(dòng)金融倉儲(chǔ)的健康發(fā)展、降低融資風(fēng)險(xiǎn)，供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)亟需監(jiān)管機(jī)制的完善，亟需一個(gè)具有公信力的監(jiān)管協(xié)會(huì)或組織出現(xiàn)，能夠站在全局的高度規(guī)范與管理供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)，對(duì)監(jiān)管倉庫實(shí)施聯(lián)合、聯(lián)網(wǎng)監(jiān)管。基于此，本文提出金融倉庫虛擬聯(lián)盟的概念，以期以一種類協(xié)會(huì)的組織方式，提高監(jiān)管的公信力與有效性。

虛擬聯(lián)盟是一種動(dòng)態(tài)企業(yè)聯(lián)盟形式，一種基于契約關(guān)系的管理組織形式，一種共同參與市場(chǎng)的企業(yè)聯(lián)合體（魏哲，2013）。其以“共贏”為目的，整合了參與企業(yè)的資源與優(yōu)勢(shì)，突破了傳統(tǒng)企業(yè)獨(dú)立運(yùn)作、各自為戰(zhàn)的情形（陳芬，2009），為企業(yè)創(chuàng)造了一種超越時(shí)間和地域的交流方式，消除了信息交流的種種壁壘（鄭燕飛、徐偉，2008）。

金融倉庫虛擬聯(lián)盟則是從加強(qiáng)供應(yīng)鏈金融監(jiān)管的角度，提倡供應(yīng)鏈金融各參與主體的動(dòng)態(tài)聯(lián)盟。其核心是整合各地區(qū)各企業(yè)分散的監(jiān)管倉庫資源，改善傳統(tǒng)模式下監(jiān)管企業(yè)各自為政、信息封閉的狀態(tài)，并引入銀行、擔(dān)保企業(yè)、保險(xiǎn)企業(yè)等金融機(jī)構(gòu)，以及第三方評(píng)估企業(yè)等（見圖2），從而在各金融機(jī)構(gòu)與監(jiān)管倉儲(chǔ)企業(yè)之間實(shí)現(xiàn)信息共享，并以聯(lián)盟的權(quán)威性與公共性，統(tǒng)一約束與管理供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)及監(jiān)管倉庫。

金融倉庫虛擬聯(lián)盟是供應(yīng)鏈金融行業(yè)的公共組織，以監(jiān)管倉庫為基本元素，鏈接供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中分布在不同地點(diǎn)不同企業(yè)的、滿足一定標(biāo)準(zhǔn)的倉庫資源，其核心思想在于借助信息技術(shù)以及物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)，通過專業(yè)化、信息化的“聯(lián)盟式”監(jiān)管服務(wù)形式，將供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中的融資企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和第三方倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)在信息平臺(tái)上直接對(duì)接，連接成一個(gè)透明的虛擬供應(yīng)鏈金融網(wǎng)絡(luò)集群。其突出資源的整合、信息的共享以及信用的疊加，消除參與主體間的信息不對(duì)稱，以共享實(shí)現(xiàn)共贏。并以供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)中具有說服力與公信力的類協(xié)會(huì)形式，統(tǒng)一約束與管理金融倉庫，實(shí)現(xiàn)監(jiān)管業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)化、規(guī)范化。在提升行業(yè)價(jià)值的同時(shí)，降低整體交易成本。

金融倉庫虛擬聯(lián)盟的建立機(jī)制

金融倉庫虛擬聯(lián)盟的建立機(jī)制主要包括第三方評(píng)價(jià)機(jī)制、信息共享機(jī)制、動(dòng)態(tài)考核機(jī)制、標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)制以及信用數(shù)據(jù)庫機(jī)制，對(duì)應(yīng)解決金融倉庫監(jiān)管中存在的問題，如圖3所示。

（一）第三方評(píng)價(jià)機(jī)制

金融倉庫虛擬聯(lián)盟引入專業(yè)的第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)，對(duì)融資企業(yè)與倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行全面的資質(zhì)審核與評(píng)價(jià)。對(duì)融資企業(yè)主要考察其經(jīng)營能力、財(cái)務(wù)盈利能力及企業(yè)信用等，以保障金融機(jī)構(gòu)選擇具有一定履約能力、償債能力以及信用良好的企業(yè)進(jìn)行資金支持。對(duì)于倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)，第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)將重點(diǎn)考察倉儲(chǔ)企業(yè)的專業(yè)化程度，包括倉庫設(shè)施設(shè)備、倉庫人員素質(zhì)、倉庫管理水平及信息化建設(shè)等，只有滿足一定資質(zhì)條件的倉儲(chǔ)企業(yè)才予以加入。第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)擁有一定的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)與專業(yè)水準(zhǔn)，其客觀公正、規(guī)范有序的評(píng)估工作保證了評(píng)估結(jié)果的公信力和科學(xué)性，也為供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的安全運(yùn)作提供保障。

（二）信息共享機(jī)制

金融倉庫虛擬聯(lián)盟為了消除各參與方之間的信息孤島問題，建立有效的信息共享機(jī)制。通過聯(lián)合各監(jiān)管倉庫、各金融機(jī)構(gòu)，使相互之間互聯(lián)互通互動(dòng)，打破各個(gè)倉庫、各個(gè)金融機(jī)構(gòu)孤立運(yùn)作、信息隔絕的狀態(tài)，實(shí)現(xiàn)各參與企業(yè)之間的信息傳遞與共享。集成化的信息平臺(tái)將融資企業(yè)、倉儲(chǔ)企業(yè)和金融機(jī)構(gòu)銜接在一起，從而在全鏈條上形成一個(gè)多方無縫對(duì)接、界面可視統(tǒng)一、信息實(shí)時(shí)共享的信息平臺(tái)（唐時(shí)達(dá)，2014）。

對(duì)融資企業(yè)的信用情況、質(zhì)押物情況、監(jiān)管倉庫情況等進(jìn)行實(shí)時(shí)的登記、公示、風(fēng)險(xiǎn)報(bào)警、統(tǒng)計(jì)和查詢，并確保物權(quán)變動(dòng)登記有統(tǒng)一的登記標(biāo)準(zhǔn)、登記程序和登記效力，從而保證貿(mào)易的真實(shí)性，并實(shí)現(xiàn)金融倉儲(chǔ)活動(dòng)各環(huán)節(jié)的順暢連接，實(shí)現(xiàn)物流、資金流、信息流和服務(wù)流的“四流合一”。

（三）動(dòng)態(tài)考核機(jī)制

金融倉庫虛擬聯(lián)盟強(qiáng)化動(dòng)態(tài)考核，并根據(jù)考核結(jié)果形成相應(yīng)的激勵(lì)、約束機(jī)制?？茖W(xué)的動(dòng)態(tài)考核制度能夠有效地激勵(lì)、提升融資企業(yè)和倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)的自我管理、責(zé)任感及工作積極性。對(duì)融資企業(yè)與第三方倉儲(chǔ)企業(yè)的資質(zhì)等信息進(jìn)行備案，不定期地進(jìn)行實(shí)地考察與走訪，并分別從信息披露情況、還款及時(shí)性和操作標(biāo)準(zhǔn)性、差錯(cuò)率等方面對(duì)其進(jìn)行打分考核，根據(jù)考核成績(jī)將融資企業(yè)與倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)進(jìn)行等級(jí)劃分，并將考核成績(jī)與相應(yīng)的等級(jí)公示在信息平臺(tái)上。

對(duì)于等級(jí)較高的企業(yè)予以獎(jiǎng)勵(lì)，如對(duì)等級(jí)高的融資企業(yè)延長(zhǎng)還款期、增加貸款額度，對(duì)等級(jí)高的倉儲(chǔ)監(jiān)管企業(yè)授予模范單位稱號(hào)，并保持長(zhǎng)期合作等。反之，等級(jí)較低的企業(yè)會(huì)受到一定的行為限制與約束，甚至拉入“黑名單”。與此同時(shí)，金融倉庫虛擬聯(lián)盟將不斷更新，允許滿足條件的新的企業(yè)加入。

（四）標(biāo)準(zhǔn)化機(jī)制

標(biāo)準(zhǔn)化是指對(duì)實(shí)際或潛在的問題制定共同的規(guī)則與標(biāo)準(zhǔn)使各方達(dá)到統(tǒng)一，以獲得最佳的秩序和社會(huì)效益。金融倉庫虛擬聯(lián)盟實(shí)現(xiàn)了監(jiān)管一系列業(yè)務(wù)的標(biāo)準(zhǔn)化、統(tǒng)一化，如標(biāo)準(zhǔn)化的操作、標(biāo)準(zhǔn)化的流程、標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度以及標(biāo)準(zhǔn)化的倉單。標(biāo)準(zhǔn)化的管理制度使得各倉儲(chǔ)企業(yè)有章可依，管理程序明確、處理到位，標(biāo)準(zhǔn)化的操作與流程保證了操作的規(guī)范、協(xié)調(diào)與高效，標(biāo)準(zhǔn)化的倉單具有統(tǒng)一的格式、唯一的編號(hào)，保證了倉單的真實(shí)性、合法性、有效性與唯一性，使得虛假倉單沒有生存的空間。同時(shí)，標(biāo)準(zhǔn)化的倉單具有通用性，使得在各金融機(jī)構(gòu)間、各倉儲(chǔ)企業(yè)間的流通與轉(zhuǎn)讓成為可能。

（五）信用數(shù)據(jù)庫機(jī)制

隨著大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等信息技術(shù)的發(fā)展，信用數(shù)據(jù)庫建設(shè)具備了技術(shù)上的可行性。金融倉庫虛擬聯(lián)盟的目的之一便是建立和完善信用體系。通過收集和挖掘各參與企業(yè)間的交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)，形成全面的、大量的數(shù)據(jù)池，再利用大數(shù)據(jù)分析技術(shù)建立專業(yè)、適用的風(fēng)險(xiǎn)分析模型，對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，以評(píng)估企業(yè)的信用，并逐漸完善，建立我國的供應(yīng)鏈金融信用體系。

在數(shù)據(jù)搜集過程中，金融機(jī)構(gòu)的歷史沉淀數(shù)據(jù)是基礎(chǔ)，而第三方評(píng)估機(jī)構(gòu)的存在，保證了信用記錄、信用分值的客觀性和公正性。為了進(jìn)一步獲取信用相關(guān)的數(shù)據(jù)，分別以每個(gè)參與企業(yè)作為核心和節(jié)點(diǎn)，在其周圍形成一個(gè)可以交叉驗(yàn)證、持續(xù)積累的360度全覆蓋的真實(shí)交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)集合。交易數(shù)據(jù)和行為數(shù)據(jù)的可交叉驗(yàn)證性、持續(xù)性、循環(huán)性、全覆蓋性保證了數(shù)據(jù)的不斷補(bǔ)充，也說明了交易背景的真實(shí)性和交易行為的穩(wěn)定性（徐小安，2014）。通過這些動(dòng)態(tài)、適時(shí)、持續(xù)的信用記錄，可以準(zhǔn)確反映每個(gè)企業(yè)的動(dòng)態(tài)信用狀況，為以后供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)的開展鑄造防護(hù)墻。

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