經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與現(xiàn)代保險(xiǎn)卓越人才培養(yǎng)

鄭 軍，陳 靜

(安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，安徽 蚌埠 233041)

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)與現(xiàn)代保險(xiǎn)卓越人才培養(yǎng)

鄭 軍，陳 靜

(安徽財(cái)經(jīng)大學(xué) 金融學(xué)院，安徽 蚌埠 233041)

“新常態(tài)”下經(jīng)濟(jì)增速的放緩要求保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)產(chǎn)品的服務(wù)；經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)的調(diào)整要求保險(xiǎn)公司內(nèi)部進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)；經(jīng)濟(jì)在創(chuàng)新力的驅(qū)動(dòng)下要求保險(xiǎn)公司不斷加強(qiáng)改革創(chuàng)新，培養(yǎng)創(chuàng)新型人才。為了適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)提出的新挑戰(zhàn)，基于國(guó)務(wù)院“新國(guó)十條”提出的要求，提出了新型保險(xiǎn)卓越人才培養(yǎng)的理念、目標(biāo)和培養(yǎng)模式，認(rèn)為保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)應(yīng)以創(chuàng)新思維和服務(wù)意識(shí)為理念，以改革培養(yǎng)模式和教學(xué)內(nèi)容為手段，實(shí)現(xiàn)培養(yǎng)服務(wù)型人才的基本目標(biāo)，不斷地提高保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的素質(zhì)，培養(yǎng)出高素質(zhì)、高技能、高水平的復(fù)合創(chuàng)新型人才。

經(jīng)濟(jì)新常態(tài)；保險(xiǎn)業(yè)；現(xiàn)代保險(xiǎn)卓越人才；高等教育

2014年國(guó)務(wù)院在《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》文件中明確提出了新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展要加強(qiáng)產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極創(chuàng)新適應(yīng)新常態(tài)發(fā)展的保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)的要求。2015年國(guó)務(wù)院在《關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見(jiàn)》中又明確了高校要加強(qiáng)培養(yǎng)創(chuàng)新型人才的目標(biāo)，以適應(yīng)現(xiàn)代產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新發(fā)展。因此，為了積極應(yīng)對(duì)“新常態(tài)”下對(duì)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的新挑戰(zhàn)，本文將提出新型保險(xiǎn)卓越人才培養(yǎng)的理念、目標(biāo)和培養(yǎng)模式。

一、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下對(duì)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展提出的新挑戰(zhàn)

(一)“新常態(tài)”下經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)變化給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1. 產(chǎn)業(yè)融合催生新風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

為了應(yīng)對(duì)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下提出的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)升級(jí)和保險(xiǎn)公司的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展，保險(xiǎn)公司內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)合并重組與優(yōu)化升級(jí)勢(shì)在必行，保險(xiǎn)公司也必須不斷地進(jìn)行產(chǎn)業(yè)融合，通過(guò)產(chǎn)業(yè)融合一方面促進(jìn)傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)優(yōu)化升級(jí)與發(fā)展，另一方面加快產(chǎn)業(yè)的創(chuàng)新，提高產(chǎn)業(yè)競(jìng)爭(zhēng)力和保險(xiǎn)企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)力。

“新常態(tài)”下保險(xiǎn)公司主要采取產(chǎn)業(yè)滲透和產(chǎn)業(yè)交叉策略實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)的融合，例如保險(xiǎn)公司成立基金公司、銀行控股保險(xiǎn)公司、保險(xiǎn)公司收購(gòu)銀行及證券公司等情況越來(lái)越多。最近兩年的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”也應(yīng)運(yùn)而生，將保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)帶進(jìn)一個(gè)新的發(fā)展方向，但是保險(xiǎn)公司與其他產(chǎn)業(yè)的融合在帶來(lái)新機(jī)遇的同時(shí)也迎來(lái)了挑戰(zhàn)。互聯(lián)網(wǎng)背景下，各大保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)體制和運(yùn)作還沒(méi)完全適應(yīng)互聯(lián)網(wǎng)化和轉(zhuǎn)向電子行業(yè)的需求，經(jīng)營(yíng)手段和操作過(guò)程還不成熟和完善，因此存在較大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。另外，保險(xiǎn)資金開(kāi)始進(jìn)入一些新的投資領(lǐng)域，可能面臨較大投資風(fēng)險(xiǎn)。比如，越來(lái)越多的保險(xiǎn)公司跨境跨領(lǐng)域投資雖然可以提高保險(xiǎn)業(yè)資產(chǎn)配置效率，提升保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的影響力和品牌形象，但同時(shí)面臨著因利率變化和市場(chǎng)監(jiān)管不完善而導(dǎo)致的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)和金融風(fēng)險(xiǎn)，這樣的投資稍有閃失將對(duì)保險(xiǎn)公司造成重大經(jīng)濟(jì)損失，也就可能面臨嚴(yán)峻的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)。保險(xiǎn)公司產(chǎn)生財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)將會(huì)嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展，影響保險(xiǎn)公司的名聲和影響力，從而影響投保人對(duì)保險(xiǎn)公司的信任度，產(chǎn)生信用風(fēng)險(xiǎn)。

2. 風(fēng)險(xiǎn)管理難度明顯提升

伴隨著產(chǎn)業(yè)融合過(guò)程中所產(chǎn)生的承保風(fēng)險(xiǎn)不斷增大，保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理難度也明顯加大。由于不同行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)之間具有較大的關(guān)聯(lián)度，一個(gè)行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)很可能傳遞給其他行業(yè)，然而保險(xiǎn)公司在投資風(fēng)險(xiǎn)的管理上，無(wú)法干涉控制其它行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)，然而投資風(fēng)險(xiǎn)擴(kuò)散快，且危害性極大，對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)是一個(gè)極大的挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)的保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)管理早已不能夠適應(yīng)當(dāng)下保險(xiǎn)公司產(chǎn)業(yè)融合所產(chǎn)生的投資風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等，傳統(tǒng)保險(xiǎn)投資風(fēng)險(xiǎn)管理體系主要是針對(duì)純粹風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的損失風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)度量和風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警，然而對(duì)于新型的“互聯(lián)網(wǎng)+保險(xiǎn)”產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的管理卻充滿未知因素，這對(duì)于管理投資其它行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)無(wú)疑具有較大難度。

(二)“新常態(tài)”下經(jīng)濟(jì)增速的放緩給現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1. 中小保險(xiǎn)公司面臨兼并重組的風(fēng)險(xiǎn)

2016年10月10日國(guó)務(wù)院印發(fā)了《關(guān)于積極穩(wěn)妥降低企業(yè)杠桿率的意見(jiàn)》，在意見(jiàn)中明確提出要積極推進(jìn)企業(yè)的兼并重組，發(fā)揮好產(chǎn)業(yè)政策的引導(dǎo)作用，“鼓勵(lì)產(chǎn)能過(guò)剩行業(yè)企業(yè)加大兼并重組力度，加快‘僵尸企業(yè)’退出”，“加大對(duì)產(chǎn)業(yè)集中度不高、同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)突出行業(yè)或產(chǎn)業(yè)的聯(lián)合重組，加強(qiáng)資源整合，發(fā)展規(guī)模經(jīng)濟(jì)，實(shí)施人才的優(yōu)勝劣汰，提高企業(yè)的綜合競(jìng)爭(zhēng)力”。在國(guó)家強(qiáng)有力的經(jīng)濟(jì)政策的推動(dòng)下，為了面對(duì)新經(jīng)濟(jì)提出的新挑戰(zhàn)，保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)也將必須優(yōu)化升級(jí)，保險(xiǎn)公司的兼并重組不可避免，因此傳統(tǒng)的中小保險(xiǎn)公司面臨著極其嚴(yán)峻的兼并重組的危機(jī)，急需進(jìn)行產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)。例如光大永明、恒康天安、太平洋安泰三家壽險(xiǎn)公司在實(shí)行股權(quán)變更后重組成一家中資壽險(xiǎn)公司，以便創(chuàng)造新的發(fā)展機(jī)遇。

2. 保費(fèi)收入增速降低，理賠增速增加

一方面，經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下經(jīng)濟(jì)增速放緩將直接影響保險(xiǎn)需求，投保人的收入會(huì)隨著經(jīng)濟(jì)增速放緩而相對(duì)降低，導(dǎo)致很多人可能沒(méi)有太多閑置的錢去購(gòu)買一份保險(xiǎn)，這樣導(dǎo)致保險(xiǎn)公司的保費(fèi)收入會(huì)明顯降低，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司的發(fā)展。最近一兩年保險(xiǎn)公司保費(fèi)收入才開(kāi)始穩(wěn)定緩慢增長(zhǎng)。另一方面，保險(xiǎn)公司為了推出更加符合人們意愿的保險(xiǎn)產(chǎn)品，對(duì)于理賠方面也不斷做出了重大的改革，例如2016車險(xiǎn)新政策出臺(tái)，今年7月起全國(guó)正式實(shí)施商業(yè)車險(xiǎn)改革工作。新的商業(yè)車險(xiǎn)政策中保險(xiǎn)責(zé)任更寬、自家車撞自家人的也可以獲賠、“高保低賠”問(wèn)題得到調(diào)整等，這使得保險(xiǎn)公司的賠付壓力也在逐漸增大。根據(jù)國(guó)家統(tǒng)計(jì)局《2007年—2015年保險(xiǎn)公司賠款及給付》相關(guān)數(shù)據(jù)顯示，保險(xiǎn)公司理賠從2007年的2 265.21億元一直上升到2015年的8 674.1億元，與2014的7 216.2億元同比增逾20%，增長(zhǎng)速度明顯上升。

3. 承保風(fēng)險(xiǎn)敞口持續(xù)增大

根據(jù)2016年9月陳文輝在第17屆中國(guó)精算年會(huì)提出新形勢(shì)下推進(jìn)保險(xiǎn)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展的要求，既要進(jìn)一步改革創(chuàng)新，更要把防風(fēng)險(xiǎn)放在突出位置，需要高度重視防范化解風(fēng)險(xiǎn)的艱巨性和復(fù)雜性。這是因?yàn)樾鲁B(tài)下經(jīng)濟(jì)的放緩使得現(xiàn)代保險(xiǎn)行業(yè)所面對(duì)的承保風(fēng)險(xiǎn)越來(lái)越大，尤其在蓬勃發(fā)展的信用保證保險(xiǎn)的賠付上，保險(xiǎn)公司面臨承保風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)增大的問(wèn)題。近兩年保險(xiǎn)企業(yè)和資本的積極參與，推動(dòng)了信用保證保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展。保險(xiǎn)企業(yè)披露的2015年年報(bào)顯示，安邦財(cái)險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)收入為7 069萬(wàn)元，同比增長(zhǎng)378%；眾安保險(xiǎn)信用保證保險(xiǎn)收入4.5億元，同比增長(zhǎng)310%。然而面對(duì)信用保證保險(xiǎn)的迅速發(fā)展，我國(guó)整體信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估模式較傳統(tǒng)、效率低，信用體系建設(shè)不完整，有很多實(shí)際問(wèn)題仍待解決，如評(píng)估信用價(jià)值問(wèn)題。發(fā)展信用保證保險(xiǎn)最需要的是風(fēng)險(xiǎn)控制，在技術(shù)性和針對(duì)性上要求很高，對(duì)因此保險(xiǎn)人員的風(fēng)險(xiǎn)管理能力有很高的技術(shù)要求，然而國(guó)內(nèi)信用保證保險(xiǎn)發(fā)展的時(shí)間不長(zhǎng)，這方面專業(yè)人才較為缺乏。顯而易見(jiàn)，保險(xiǎn)公司的信用保證保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)有待解決。

(三)“新常態(tài)”下創(chuàng)新導(dǎo)向驅(qū)動(dòng)下給保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展帶來(lái)的挑戰(zhàn)

1. 傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品面臨飽和的風(fēng)險(xiǎn)

根據(jù)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》中提出的推動(dòng)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)內(nèi)部經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整，積極加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新以及服務(wù)的創(chuàng)新，不斷提高保險(xiǎn)公司的創(chuàng)新力和服務(wù)質(zhì)量。 “經(jīng)濟(jì)新常態(tài)”對(duì)于產(chǎn)品創(chuàng)新提出了更高的要求，經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)更多依靠?jī)?yōu)秀人才和技術(shù)進(jìn)步，保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展必須讓創(chuàng)新成為新驅(qū)動(dòng)力，從過(guò)去的數(shù)量和價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)逐步向差異化﹑高質(zhì)量﹑優(yōu)服務(wù)為主的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)化，因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的同質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)明顯不利于整個(gè)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)產(chǎn)品已經(jīng)不能順應(yīng)國(guó)家時(shí)代發(fā)展的要求，也將越來(lái)越不能適應(yīng)人們?nèi)招略庐惖谋ｋU(xiǎn)需求。因此，傳統(tǒng)保險(xiǎn)產(chǎn)品急需完善和創(chuàng)新，防止保險(xiǎn)產(chǎn)品市場(chǎng)的飽和。

2. 傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才面臨人才更新的危機(jī)

根據(jù)2016年5月中共中央、國(guó)務(wù)院印發(fā)的《國(guó)家創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)發(fā)展戰(zhàn)略綱要》提出了企業(yè)和高校這兩類創(chuàng)新主體的特殊作用，要不斷加強(qiáng)創(chuàng)新。為了適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下讓創(chuàng)新帶動(dòng)經(jīng)濟(jì)邁向新的發(fā)展臺(tái)階，保險(xiǎn)公司內(nèi)部必須實(shí)現(xiàn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)，那么，保險(xiǎn)公司的人才培養(yǎng)對(duì)于保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新顯得尤為重要，新型的保險(xiǎn)產(chǎn)品設(shè)計(jì)與服務(wù)需要大量高素質(zhì)的人才。只有擁有高素質(zhì)、高專業(yè)技能水平的保險(xiǎn)人才，才能提高保險(xiǎn)公司的競(jìng)爭(zhēng)力，適應(yīng)保險(xiǎn)公司未來(lái)的發(fā)展。此外，保險(xiǎn)公司通過(guò)裁員增效，能夠很好地激發(fā)企業(yè)內(nèi)部人員的競(jìng)爭(zhēng)意識(shí)，提高他們創(chuàng)新和創(chuàng)業(yè)的積極性，從而提高企業(yè)內(nèi)部的綜合效益。因此在創(chuàng)新趨勢(shì)和高質(zhì)量發(fā)展水平的驅(qū)動(dòng)下，傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人才將會(huì)遭遇在公司產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)下被淘汰的危險(xiǎn)。

二、傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式已經(jīng)不能適應(yīng)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)發(fā)展需要

(一)傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)觀念與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新的矛盾

根據(jù)《關(guān)于加快發(fā)展現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的若干意見(jiàn)》的指導(dǎo)思想中提出的保險(xiǎn)產(chǎn)品改革創(chuàng)新、開(kāi)拓和活躍保險(xiǎn)市場(chǎng)，建設(shè)富有創(chuàng)造力和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力的現(xiàn)代保險(xiǎn)服務(wù)業(yè)的要求，保險(xiǎn)公司對(duì)于人才創(chuàng)新的力度需要不斷增強(qiáng)，保險(xiǎn)市場(chǎng)急需大量保險(xiǎn)創(chuàng)新型人才，為保險(xiǎn)公司注入新的活力，讓創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)保險(xiǎn)公司的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展。然而高校目前對(duì)保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)模式仍然停留在學(xué)術(shù)型人才的培養(yǎng)上，主要以保險(xiǎn)理論知識(shí)為主，卻忽視實(shí)務(wù)操作能力的鍛煉。教師教學(xué)觀念仍舊主要停留在課堂書本內(nèi)容的教學(xué)，將一些理論知識(shí)強(qiáng)加給學(xué)生，而沒(méi)有將保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)和專業(yè)理論知識(shí)結(jié)合起來(lái)，調(diào)動(dòng)課堂上同學(xué)們的主動(dòng)思考能力和創(chuàng)新思維能力，導(dǎo)致保險(xiǎn)專業(yè)的學(xué)生一方面嚴(yán)重缺乏對(duì)保險(xiǎn)實(shí)際業(yè)務(wù)的了解，另一方面更加缺乏保險(xiǎn)創(chuàng)新意識(shí)，脫離保險(xiǎn)創(chuàng)新市場(chǎng)創(chuàng)新。此外，大多數(shù)高校只停留在本校內(nèi)部教育，缺乏保險(xiǎn)人才培養(yǎng)觀念國(guó)際化和校企合作觀念，缺乏搭建一個(gè)國(guó)內(nèi)外高校保險(xiǎn)人才交流的合作平臺(tái)、重視提高保險(xiǎn)人才的創(chuàng)新思維，因此，這些傳統(tǒng)的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)觀念都與現(xiàn)代保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新之間存在很多的矛盾。

(二)傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)內(nèi)容、目標(biāo)與保險(xiǎn)公司人才需求的矛盾

根據(jù)2016年9月23日第17屆中國(guó)精算年會(huì)陳文輝提出保險(xiǎn)業(yè)原有粗放發(fā)展模式難以為繼，中國(guó)精算師協(xié)會(huì)要充分發(fā)揮行業(yè)組織作用，加強(qiáng)專業(yè)研究力量和精算師隊(duì)伍的職業(yè)化建設(shè)，不斷提升國(guó)際化水平。由此可見(jiàn)，保險(xiǎn)業(yè)精算師人才嚴(yán)重缺失，然而截至2016年，我國(guó)高校設(shè)立保險(xiǎn)專業(yè)的只有112所，且把保險(xiǎn)專業(yè)當(dāng)作重點(diǎn)培養(yǎng)專業(yè)的高校甚少，每年的招生人數(shù)也不多，因此很難滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)對(duì)于保險(xiǎn)人才的需求。此外，我國(guó)人才需求結(jié)構(gòu)與人才培養(yǎng)結(jié)構(gòu)存在很大的供需矛盾。目前我國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)上的保險(xiǎn)精算、風(fēng)險(xiǎn)管理人才以及核保理賠人才嚴(yán)重缺乏，無(wú)法滿足保險(xiǎn)市場(chǎng)的需求。然而，我國(guó)高校中除了西南財(cái)經(jīng)大學(xué)開(kāi)設(shè)的保險(xiǎn)精算學(xué)專業(yè)和南京大學(xué)的保險(xiǎn)會(huì)計(jì)專業(yè)是具有針對(duì)性的培養(yǎng)人才，其他高校的保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)大多數(shù)都太過(guò)籠統(tǒng)化，專業(yè)知識(shí)學(xué)得不夠精深，導(dǎo)致保險(xiǎn)公司嚴(yán)重缺乏高質(zhì)量的尖端人才，無(wú)法適應(yīng)新常態(tài)下對(duì)人才的要求。此外，高校保險(xiǎn)專業(yè)開(kāi)設(shè)的課程范圍過(guò)于狹隘，應(yīng)拓寬與保險(xiǎn)專業(yè)相關(guān)的課程的開(kāi)設(shè)，增強(qiáng)保險(xiǎn)人才的綜合素質(zhì)。因此，我國(guó)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的內(nèi)容、目標(biāo)與市場(chǎng)需求存在很大的矛盾，需要盡快解決。[1]

(三)傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的定位與保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)服務(wù)型人才需求的矛盾

“新常態(tài)”下國(guó)家經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)速度逐漸放緩，嚴(yán)重影響了我國(guó)的保險(xiǎn)需求，因此，為了促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定的增長(zhǎng)，必須大力促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平的提高，加強(qiáng)培養(yǎng)高素質(zhì)的服務(wù)型人才，以適應(yīng)新經(jīng)濟(jì)常態(tài)的發(fā)展。然而這卻與我國(guó)高校傳統(tǒng)保險(xiǎn)人才培養(yǎng)的定位存在很大的矛盾。我國(guó)高校對(duì)于保險(xiǎn)專業(yè)人才的教育主要還是停留在理論教學(xué)這個(gè)層次，將人才培養(yǎng)定位在專業(yè)性人才和學(xué)術(shù)型人才方向，但是保險(xiǎn)人才不僅要有寬厚的理論知識(shí)與專業(yè)素養(yǎng)，還要有強(qiáng)烈的服務(wù)消費(fèi)者﹑服務(wù)社會(huì)﹑服務(wù)國(guó)家的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)水平。然而現(xiàn)在由于很多老師都缺乏保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)，對(duì)市場(chǎng)了解甚少，導(dǎo)致理論性的授課脫離了實(shí)際，很難真正地向?qū)W生傳授保險(xiǎn)服務(wù)知識(shí)，加上目前高校的保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室很少，同學(xué)們很難真正地了解實(shí)際保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)流程。2014年9月，復(fù)旦大學(xué)與復(fù)星保德校園保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室在上海復(fù)旦大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院?jiǎn)?dòng)，這是國(guó)內(nèi)首個(gè)高校與保險(xiǎn)公司一對(duì)一合作的實(shí)驗(yàn)室項(xiàng)目。由此可見(jiàn)，我國(guó)仍需要加強(qiáng)保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室的建設(shè)。這些僅限于專業(yè)化的教學(xué)都嚴(yán)重脫離了保險(xiǎn)服務(wù)型人才的培養(yǎng)，使高校不能真正培養(yǎng)出大量?jī)?yōu)秀的市場(chǎng)化高素質(zhì)高技能水平的保險(xiǎn)服務(wù)型人才。[2]

三、經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下新型保險(xiǎn)卓越人才培養(yǎng)的理念、目標(biāo)、模式

(一)理念：以創(chuàng)新為導(dǎo)向，以跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)、服務(wù)社會(huì)為指導(dǎo)思想

創(chuàng)新是一個(gè)國(guó)家發(fā)展的動(dòng)力和源泉，保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展更加離不開(kāi)創(chuàng)新。在新“國(guó)十條”中，政府明確提出要增強(qiáng)保險(xiǎn)業(yè)自主創(chuàng)新能力，不斷地促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)創(chuàng)新，積極培育新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)。這從根本上要求保險(xiǎn)公司人員必須具有創(chuàng)新意識(shí)和能力。同時(shí)，為落實(shí)國(guó)務(wù)院在《關(guān)于深化高等學(xué)校創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)教育改革的實(shí)施意見(jiàn)》文件中提出的創(chuàng)新精神，貫徹黨的“十八大”對(duì)創(chuàng)新人才培養(yǎng)做出的重要部署，高等教育質(zhì)量中最為核心的是人才培養(yǎng)質(zhì)量。針對(duì)國(guó)內(nèi)高校的保險(xiǎn)專業(yè)人才的培養(yǎng)，需要確立以創(chuàng)新為導(dǎo)向，推進(jìn)本科生和研究生創(chuàng)新能力培養(yǎng)模式改革，不斷地增強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)新意識(shí)和創(chuàng)新能力，企業(yè)才能打造出一支高素質(zhì)的創(chuàng)新團(tuán)隊(duì)來(lái)跟進(jìn)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，創(chuàng)新出更符合廣大人民的保險(xiǎn)產(chǎn)品，促進(jìn)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。在“互聯(lián)網(wǎng)+”時(shí)代，學(xué)校可以以“互聯(lián)網(wǎng)+”為指導(dǎo)原則，加強(qiáng)同世界各國(guó)知名大學(xué)的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)合作，積極推進(jìn)與國(guó)外著名高校的本科生雙學(xué)位項(xiàng)目，努力探索與國(guó)際知名大學(xué)相關(guān)專業(yè)的合作渠道，在保險(xiǎn)精算人才培養(yǎng)中，注重培養(yǎng)學(xué)生應(yīng)用與研究的綜合能力、創(chuàng)新的思維意識(shí)和研究素質(zhì)。[3]

(二)目標(biāo)：以培養(yǎng)具有創(chuàng)新型、高素質(zhì)的服務(wù)型人才為目標(biāo)

保險(xiǎn)業(yè)作為一個(gè)以服務(wù)為主導(dǎo)的行業(yè)，一個(gè)優(yōu)質(zhì)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)水平對(duì)于保險(xiǎn)公司來(lái)說(shuō)至關(guān)重要。一個(gè)真正符合消費(fèi)者需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司具有競(jìng)爭(zhēng)力的重要因素，因此加強(qiáng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的創(chuàng)新力度和保險(xiǎn)人才的服務(wù)創(chuàng)新是保險(xiǎn)公司提高競(jìng)爭(zhēng)力的重要源泉，也是新經(jīng)濟(jì)常態(tài)下面對(duì)經(jīng)濟(jì)放緩壓力的必然措施。高校要加強(qiáng)培養(yǎng)具有創(chuàng)新力、高素質(zhì)的服務(wù)型人才，在新型保險(xiǎn)人才的培養(yǎng)中，要以高素質(zhì)的服務(wù)型人才為目標(biāo)，具體措施表現(xiàn)為：首先，高校要注重保險(xiǎn)人才的創(chuàng)新力和服務(wù)消費(fèi)者理念的培養(yǎng)，通過(guò)課堂研討式教學(xué)和開(kāi)設(shè)以創(chuàng)新和服務(wù)為主線的課程，鼓勵(lì)保險(xiǎn)專業(yè)人才設(shè)計(jì)出以客戶為中心、符合廣大民眾保險(xiǎn)需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品，提升保險(xiǎn)人才的服務(wù)意識(shí)和服務(wù)質(zhì)量。此外，高校教育要加強(qiáng)人才的素質(zhì)培養(yǎng)和職業(yè)道德的培養(yǎng)，培養(yǎng)出高素質(zhì)的服務(wù)型人才，提升消費(fèi)者對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)品的信任度以及對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)人才的服務(wù)水平的評(píng)價(jià)。其次，要建立服務(wù)型的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式，注重人才的培養(yǎng)理念的改革。改變傳統(tǒng)的以理論知識(shí)為中心的培養(yǎng)模式，建立以社會(huì)為中心的保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式，關(guān)注社會(huì)需求，了解保險(xiǎn)產(chǎn)品的服務(wù)流程，形成一種以社會(huì)需求為導(dǎo)向、保險(xiǎn)服務(wù)于社會(huì)的人才培養(yǎng)理念，不斷地提高社會(huì)對(duì)保險(xiǎn)企業(yè)的信任度和滿意度，提升對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)的服務(wù)水平的評(píng)價(jià)。最后，國(guó)家的創(chuàng)新與發(fā)展離不開(kāi)人才的力量，高校對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)型人才的培養(yǎng)要順應(yīng)國(guó)家對(duì)保險(xiǎn)人才的要求。因此，高校要通過(guò)一系列的教學(xué)改革，不斷地實(shí)現(xiàn)創(chuàng)新型人才、服務(wù)型人才和高技能人才的一體化，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)人才服務(wù)于國(guó)家，為促進(jìn)社會(huì)的穩(wěn)定發(fā)展和人們的安居樂(lè)業(yè)而努力，真正實(shí)現(xiàn)現(xiàn)代保險(xiǎn)業(yè)服務(wù)人民、服務(wù)社會(huì)、服務(wù)國(guó)家的目標(biāo)。[4]

(三)模式：改革教學(xué)內(nèi)容、培養(yǎng)方法和培養(yǎng)模式，實(shí)現(xiàn)理論與實(shí)踐相統(tǒng)一

為了應(yīng)對(duì)“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)下對(duì)保險(xiǎn)產(chǎn)業(yè)的新要求和新挑戰(zhàn)，培養(yǎng)出能適應(yīng)社會(huì)發(fā)展需要和保險(xiǎn)公司需要的新型保險(xiǎn)人才，以解決我國(guó)保險(xiǎn)公司對(duì)高素質(zhì)、高技能水平的創(chuàng)新型保險(xiǎn)人才的需求問(wèn)題，我國(guó)高校必須以培養(yǎng)具有創(chuàng)新型、高端技能型的應(yīng)用型人才為目標(biāo)。然而由于我國(guó)高校教育對(duì)保險(xiǎn)專業(yè)技能型人才和創(chuàng)新型人才的培養(yǎng)體系還不夠成熟，為了實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)在新時(shí)代的與時(shí)俱進(jìn)，我國(guó)高校必須加快教育改革的進(jìn)程，在全校范圍內(nèi)廣泛倡導(dǎo)以提高學(xué)生綜合素質(zhì)和創(chuàng)新能力為核心的教學(xué)理念，改革教育資源和教學(xué)方法、模式，培養(yǎng)出符合時(shí)代發(fā)展的優(yōu)秀保險(xiǎn)人才。[5]

高校在新型保險(xiǎn)卓越人才的培養(yǎng)的具體實(shí)踐中，首先在保險(xiǎn)人才培養(yǎng)內(nèi)容上，要加強(qiáng)保險(xiǎn)專業(yè)特色課程和與保險(xiǎn)業(yè)務(wù)有關(guān)的其他基礎(chǔ)課程的開(kāi)設(shè)，打造更有針對(duì)性、高端的保險(xiǎn)精算和風(fēng)險(xiǎn)管理之類的細(xì)分專業(yè)方向，提高保險(xiǎn)人才的綜合素質(zhì)。同時(shí)要建立以培養(yǎng)創(chuàng)新能力為主線的課程體系，培養(yǎng)出真正適合保險(xiǎn)公司需要的創(chuàng)新型人才和專業(yè)技能型人才。其次，在保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式上，高校要加強(qiáng)實(shí)驗(yàn)室建設(shè)和實(shí)習(xí)基地建設(shè)，讓學(xué)生接觸到實(shí)際的保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的服務(wù)內(nèi)容和服務(wù)流程；另外，要加強(qiáng)校企合作和與國(guó)外保險(xiǎn)專業(yè)高校的交流合作，通過(guò)以校企合作為手段，將學(xué)界老師和業(yè)界老師教學(xué)結(jié)合起來(lái)，實(shí)現(xiàn)高?！半p師雙課堂”教育，實(shí)現(xiàn)教學(xué)深度改革與學(xué)生創(chuàng)新能力全新培養(yǎng)，讓每位畢業(yè)生綜合素質(zhì)和就業(yè)能力得到顯著提高。[6]通過(guò)這樣的雙師教學(xué)保證學(xué)生能實(shí)現(xiàn)一體化的教育，實(shí)現(xiàn)課程內(nèi)容與崗位職業(yè)標(biāo)準(zhǔn)對(duì)接，做到讓學(xué)生學(xué)習(xí)基于工作過(guò)程開(kāi)發(fā)的課程后，培養(yǎng)熟練的實(shí)際操作能力，以增強(qiáng)學(xué)生的創(chuàng)新能力和實(shí)踐能力。此外，在保險(xiǎn)人才培養(yǎng)方法上，高校老師要注重培養(yǎng)學(xué)生的實(shí)踐能力，采取開(kāi)放式教育模式，即教學(xué)環(huán)節(jié)與社會(huì)實(shí)踐的結(jié)合，將案例教學(xué)、實(shí)驗(yàn)教學(xué)與研討式教學(xué)相結(jié)合，使課堂更加生動(dòng)有趣，積極培育學(xué)生的獨(dú)立思考和合作能力，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)專業(yè)教學(xué)活動(dòng)理論與實(shí)踐一體化。學(xué)生要積極投身于保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的實(shí)踐中去，在社會(huì)實(shí)踐中體驗(yàn)保險(xiǎn)服務(wù)的價(jià)值和意義，不斷提高自己的服務(wù)消費(fèi)者、服務(wù)社會(huì)、服務(wù)國(guó)家的意識(shí)。只有加強(qiáng)對(duì)高校教育的全面改革，并且落到實(shí)處，才能真正培養(yǎng)出具有創(chuàng)新力、高技能、高素質(zhì)的服務(wù)型保險(xiǎn)人才，為保險(xiǎn)業(yè)的持續(xù)穩(wěn)定發(fā)展注入新的活力，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)不斷適應(yīng)“新常態(tài)”經(jīng)濟(jì)下的發(fā)展，抓住機(jī)遇，迎接挑戰(zhàn)。

〔1〕 崔惠賢.“新國(guó)十條”頒布后上海高校保險(xiǎn)人才培養(yǎng)改革探析[J].上海保險(xiǎn)，2014(11)：52-57.

〔2〕 胡亞蘭.高校保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)的模式與就業(yè)的思考[J].勞動(dòng)保障世界，2015(14)：22-23.

〔3〕 劉瑋瑋.基于市場(chǎng)需求的江蘇地方院校保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)定位研究[J].金融教育研究，2013(5)：78-82.

〔4〕 鄧晶，田治威，潘煥學(xué)，等.我國(guó)高等林業(yè)院校森林保險(xiǎn)人才培養(yǎng)模式存在的問(wèn)題及對(duì)策研究[J].中國(guó)林業(yè)教育，2014(6)：18-22.

〔5〕 岑敏華.學(xué)科發(fā)展變遷視角下應(yīng)用型高校保險(xiǎn)專業(yè)人才培養(yǎng)模式研究[J].現(xiàn)代職業(yè)教育，2016(7)：151-153.

〔6〕 成就創(chuàng)業(yè)夢(mèng)想_開(kāi)創(chuàng)保險(xiǎn)人生：國(guó)內(nèi)首個(gè)校園保險(xiǎn)實(shí)驗(yàn)室在滬揭牌[J].上海保險(xiǎn)，2015(10)：1.

(責(zé)任編輯 吳 星)

The New Normal State of Economy and the Training of Modern Insurance Talents

ZHENG Jun, CHEN Jing

( Anhui University of Finance and Economics, Bengbu, Anhui 233041)

Since the new normalization of economy being proposed in China in 2014, there are both an opportunity and a challenge for the development of modern insurance industry. Because of the "new normal" economic being slowdown, insurance companies should be under required continue to strengthen product services; insurance companies should promote the upgrading of industrial structure for economic restructuring; insurance companies should continue to strengthen reform, innovation and training by the driving of the innovation in the economy. In order to adapt to the new challenges of the new insurance industry, the training of modern insurance talents need to be solved urgently. Based on the requirements of "New National Ten Clauses" of the State Council, this paper puts forward the concept, target and training mode of the new insurance talents training. The author believes that the cultivation of insurance talents should take the innovative thinking and service consciousness as the idea, reform training mode and teaching content means to achieve the basic goal of cultivating service-oriented talents, and continuously improve the quality of insurance personnel training, training high-quality, high-skill, high-level, compound talents.

the new normal economy; the insurance industry; modern insurance talents; higher education

10.13937/j.cnki.sjzjjxyxb.2016.06.010

2016-11-12

http://www.cnki.net/kcms/doi/10.13937/j.cnki.sjzjjxyxb.2016.06.010.html < class="emphasis_bold">網(wǎng)絡(luò)出版時(shí)間

時(shí)間：2016-12-20 15：30

安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)卓越人才培養(yǎng)項(xiàng)目“卓越保險(xiǎn)管理人才”(aczyrcpy201402)；安徽財(cái)經(jīng)大學(xué)教研重點(diǎn)項(xiàng)目“財(cái)經(jīng)類高校課堂教學(xué)模式轉(zhuǎn)變與創(chuàng)新能力培養(yǎng)研究”(acjyzd201622)。

鄭軍(1976—)，男，重慶開(kāi)縣人，博士，副教授，研究方向?yàn)椋罕ｋU(xiǎn)學(xué)科發(fā)展與人才培養(yǎng)。

F84

A

1007-6875(2016)06-0062-05