淺析農(nóng)村信用社發(fā)展目標(biāo)定位及金融環(huán)境

祝國(guó)彬

摘 要：隨著我國(guó)近幾年不斷改革的金融體制、日漸完善的金融體系以及不斷優(yōu)化的金融結(jié)構(gòu)，促使農(nóng)村信用社金融環(huán)境遭受到了很大改變。本文主要對(duì)我國(guó)農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境和外部金融環(huán)境的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)進(jìn)行分析，并在此基礎(chǔ)上探討了我國(guó)農(nóng)村信用社發(fā)展的戰(zhàn)略目標(biāo)，希望可以為我國(guó)農(nóng)村信用社的發(fā)展和經(jīng)營(yíng)帶來(lái)一定的幫助。

關(guān)鍵詞：農(nóng)村信用社；外部環(huán)境；內(nèi)部環(huán)境；目標(biāo)戰(zhàn)略

現(xiàn)代金融體制改革的重點(diǎn)之一在于對(duì)農(nóng)村信用社的改革。經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心所在就是金融，而金融的發(fā)展基礎(chǔ)則是經(jīng)濟(jì)，因此，社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展速度直接影響的金融發(fā)展，必須對(duì)農(nóng)村信用社金融改革力度不斷加大。然而，由于在整個(gè)改革中農(nóng)村信用社在主題思想上較為模糊，改革涉及的對(duì)象也較為復(fù)雜，推動(dòng)難度也較大，同時(shí)在金融改革的認(rèn)識(shí)和目標(biāo)定位的意見(jiàn)上也存在嚴(yán)重分歧，從而對(duì)金融改革的腳步造成了很大束縛。

一、農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境的優(yōu)勢(shì)和劣勢(shì)

（一）農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境的優(yōu)勢(shì)

首先，農(nóng)村信用社具有較低的金融信息成本。農(nóng)村信用社這種金融機(jī)構(gòu)具有一定的區(qū)域性，其主要是對(duì)當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)民和企業(yè)進(jìn)行服務(wù)。這樣的環(huán)境較為的封閉，致使金融信息具有非常通暢的流通渠道和較快的傳播速度，且信息具有一定的公開(kāi)性，這對(duì)農(nóng)村信用社了解貸款對(duì)象和項(xiàng)目、風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)等信息上有著很大幫助，獲取成本也普遍要低一些。而且它還具有很強(qiáng)的地域特性，在監(jiān)督貸款人和貸款項(xiàng)目的實(shí)施上對(duì)信貸工作人員都有著很大幫助，從而讓貸款的安全性可以得到有效確保。

其次，農(nóng)村信用社在農(nóng)村各個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)甚至村莊上都有著服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)，而且這種情況在很多地方都普遍存在。而在城鄉(xiāng)的各個(gè)地方都有農(nóng)村信用社，也為人們進(jìn)行存取款等業(yè)務(wù)帶來(lái)了一定便利，其優(yōu)勢(shì)非常巨大。

此外，農(nóng)村信用社具有靈活的經(jīng)營(yíng)方式。農(nóng)民是農(nóng)村信用社主要服務(wù)對(duì)象，而在資金需求上農(nóng)民都沒(méi)有太特別的格式，而這種隨意性也在某種程度上決定了農(nóng)村信用社多樣化的服務(wù)方式，否則多農(nóng)民需求很難做到滿足[1]。據(jù)相關(guān)實(shí)踐調(diào)查顯示，相關(guān)的信用社工作人員基本上都是農(nóng)村人，甚至和用戶是同村人，因此他們非常的了解農(nóng)村的生活狀況，這便于更好的服務(wù)大眾。通過(guò)結(jié)合農(nóng)民生活狀況和需求的不同，相關(guān)工作人員可以將最合適的服務(wù)方式體現(xiàn)出來(lái)，從而較為容易別農(nóng)民接受。

（二）農(nóng)村信用社內(nèi)部金融環(huán)境的劣勢(shì)

首先，農(nóng)村信用社相對(duì)于商業(yè)和股份制等銀行業(yè)務(wù)上全國(guó)通存通取的方式，其由于在先進(jìn)計(jì)算機(jī)設(shè)備上的嚴(yán)重缺失，很多計(jì)算都是靠人工手賬來(lái)進(jìn)行，這對(duì)工作效率造成了嚴(yán)重降低，而且在資金存取上農(nóng)村信用社是一種隔離狀態(tài)，這給人們?cè)斐闪艘欢ǔ潭鹊挠绊?。因此，農(nóng)村信用社在客戶上每年都會(huì)損失很多，而較差的硬件設(shè)備也讓農(nóng)村信用社的發(fā)展造成一定的束縛。

其次，是在抗風(fēng)險(xiǎn)能力上較為薄弱。任何金融機(jī)構(gòu)從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)都是要承擔(dān)一定風(fēng)險(xiǎn)，而在金融機(jī)構(gòu)中，抗風(fēng)險(xiǎn)能力是與其資金成正比的，而農(nóng)村信用社在資金上不具備較強(qiáng)的規(guī)模，從而也致使其抗風(fēng)險(xiǎn)能力較為低。為三農(nóng)服務(wù)是農(nóng)村信用社最為主要的作用，這也說(shuō)明其在農(nóng)業(yè)上的投資也同樣不是小數(shù)目，面對(duì)各種貸款業(yè)務(wù)，農(nóng)村信用社如果僅僅只是依賴于以往的基礎(chǔ)，自然而然就會(huì)降低抗風(fēng)險(xiǎn)能力，一旦發(fā)生，則必定會(huì)給農(nóng)村信用社帶來(lái)不可磨滅的影響。

二、農(nóng)村信用社外部金融環(huán)境分析

（一）農(nóng)村信用社外部金融環(huán)境的優(yōu)勢(shì)

隨著社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展，我國(guó)也就當(dāng)下農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀實(shí)施了相應(yīng)改革，挪用了大量資金，投入到了農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)的改革和創(chuàng)新上，從而也進(jìn)一步的讓農(nóng)村信用社金融機(jī)構(gòu)的資金得以充實(shí)，進(jìn)而在很大程度上，讓農(nóng)村信用社的金融機(jī)構(gòu)得到了擴(kuò)大。

（二）農(nóng)村信用社外部金融環(huán)境的劣勢(shì)

在最近幾年來(lái)，隨著金融行業(yè)的不斷發(fā)展，農(nóng)民的貸款渠道也越發(fā)多了起來(lái)，很多人都開(kāi)始在一些民間金融機(jī)構(gòu)中進(jìn)行貸款，這也在很大程度上搶走了農(nóng)村信用社經(jīng)營(yíng)和發(fā)展過(guò)程中最為重要的生力軍[2]。而隨著局勢(shì)越來(lái)越嚴(yán)峻，農(nóng)村信用社就必須對(duì)改革力度進(jìn)行加快。然而，很多農(nóng)村信用社在遭受民間金融的威脅下，都普遍將另一個(gè)服務(wù)市場(chǎng)給放棄，這種做法雖然會(huì)帶來(lái)一時(shí)的穩(wěn)定，但對(duì)其長(zhǎng)期發(fā)展會(huì)造成嚴(yán)重阻礙。

三、農(nóng)村信用社金融目標(biāo)的戰(zhàn)略定位

（一）“三農(nóng)服務(wù)”的選擇

結(jié)合當(dāng)下我國(guó)農(nóng)村信用社的現(xiàn)狀來(lái)看，在改革目標(biāo)上，農(nóng)村信用社金融目標(biāo)的戰(zhàn)略定位應(yīng)該始終堅(jiān)持對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)。當(dāng)下農(nóng)村信用社最大的優(yōu)勢(shì)就在于對(duì)“三農(nóng)”的服務(wù)，從某個(gè)方面上看，農(nóng)村信用社金融機(jī)構(gòu)可以說(shuō)是在農(nóng)村成長(zhǎng)起來(lái)的，它具有著“主場(chǎng)”的優(yōu)勢(shì)，而這種優(yōu)勢(shì)也為其奠定了基礎(chǔ)[3]。此外，當(dāng)下我國(guó)正在重視和扶持“三農(nóng)”，農(nóng)村信用社應(yīng)該抓住這次機(jī)遇，充分利用自身?xiàng)l件，將以往零散的小資金慢慢的轉(zhuǎn)化成生產(chǎn)資金，從而讓自身實(shí)力得以壯大。

（二）具有較差的資本實(shí)力和經(jīng)營(yíng)能力

農(nóng)村信用社不管是在軟件條件上，還是在硬件條件上，相對(duì)于商業(yè)銀行、股份制銀行來(lái)說(shuō)都存在著很大距離，因此，農(nóng)村信用社只有堅(jiān)持服務(wù)“三農(nóng)”，切實(shí)、有效的為農(nóng)民服務(wù)，才能有效的將自身優(yōu)勢(shì)充分發(fā)揮。

四、總結(jié)

綜上所述，只有全方位定位農(nóng)村信用社的內(nèi)部和外部環(huán)境，讓其市場(chǎng)綜合競(jìng)爭(zhēng)力得到提升，再結(jié)合對(duì)“三農(nóng)”服務(wù)戰(zhàn)略目標(biāo)的堅(jiān)持，才能夠?qū)r(nóng)民的資金需求做到有效滿足，從而促使自己可以走上可持續(xù)發(fā)展道路。

參考文獻(xiàn)：

[1]趙彥朋.農(nóng)村信用社金融環(huán)境分析及目標(biāo)戰(zhàn)略的定位[J].中國(guó)外資，2013，02：24.

[2]昝夢(mèng)瑩.農(nóng)村信用社風(fēng)險(xiǎn)的形成及防范措施[J].西北農(nóng)林科技大學(xué)學(xué)報(bào)（社會(huì)科學(xué)版），2013，06：39-43.

[3]李愛(ài)喜.農(nóng)村信用社產(chǎn)權(quán)制度模式及決定因素研究[J].農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)問(wèn)題，2011，06：64-69+111.