應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn) 改革創(chuàng)新 踐行普惠

徐虔

江西省農(nóng)村信用社（以下簡(jiǎn)稱(chēng)“江西省聯(lián)社”）風(fēng)雨兼程超過(guò)60載，一路坎坷前行，幾經(jīng)曲折，由小到大，由弱變強(qiáng)。特別是2004年5月26日省聯(lián)社成立以來(lái)，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)跨躍發(fā)展，社會(huì)貢獻(xiàn)不斷提升，己成為全省機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)最多、業(yè)務(wù)規(guī)模最大、客戶(hù)資源最廣的地方銀行機(jī)構(gòu)，成為“江西人民自己的銀行”。江西省農(nóng)村信用社獨(dú)具特色的發(fā)展戰(zhàn)略是什么？其創(chuàng)新業(yè)務(wù)有哪些？面對(duì)復(fù)雜多變的國(guó)內(nèi)金融環(huán)境，農(nóng)村信用社如何實(shí)施戰(zhàn)略和業(yè)務(wù)調(diào)整加以應(yīng)對(duì)？帶著這些疑問(wèn)，本刊專(zhuān)訪了江西省聯(lián)社黨委書(shū)記、理事長(zhǎng)孔發(fā)龍。

《銀行家》：隨著中國(guó)經(jīng)濟(jì)進(jìn)入新常態(tài)，您認(rèn)為經(jīng)濟(jì)新常態(tài)對(duì)農(nóng)信系統(tǒng)的影響幾何？農(nóng)信機(jī)構(gòu)應(yīng)該如何應(yīng)對(duì)？江西省聯(lián)社應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)新常態(tài)做了哪些準(zhǔn)備？

孔發(fā)龍：經(jīng)濟(jì)決定金融，經(jīng)濟(jì)的新常態(tài)必然催生農(nóng)村信用社的新常態(tài)。在經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下，農(nóng)村信用社發(fā)展的外部條件、內(nèi)部環(huán)境都發(fā)生了深刻的變化，可概括為“八大挑戰(zhàn)”： 發(fā)展速度逐年減緩、經(jīng)營(yíng)成本持續(xù)攀升、盈利能力逐步下降、不良反彈壓力增大、同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈、資本約束日益加強(qiáng)、監(jiān)管政策更加嚴(yán)格、外部風(fēng)險(xiǎn)傳染加劇。

面對(duì)新形勢(shì)、新挑戰(zhàn)，江西省聯(lián)社始終堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)的工作總基調(diào)，牢牢把握固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效的工作總要求，堅(jiān)持服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的根本方向，推動(dòng)全省農(nóng)村信用社堅(jiān)定走以質(zhì)量效益為中心的可持續(xù)發(fā)展之路。

增強(qiáng)戰(zhàn)略定力。始終堅(jiān)持“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”市場(chǎng)定位不動(dòng)搖，加大支農(nóng)支小的信貸投放，重點(diǎn)發(fā)放500萬(wàn)元以下的小額貸款，堅(jiān)決守住農(nóng)村金融市場(chǎng)，積極拓展城市發(fā)展空間，鞏固提升全省最大的“三農(nóng)”金融服務(wù)提供商、小微金融服務(wù)集成商、普惠金融服務(wù)供應(yīng)商的地位和作用。

注重質(zhì)量效益。始終把質(zhì)量和效益放在更加突出的位置，進(jìn)一步提高精細(xì)化管理水平和專(zhuān)業(yè)化經(jīng)營(yíng)能力，大力發(fā)展消費(fèi)金融和綠色金融業(yè)務(wù)，不斷優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，大力拓展中間業(yè)務(wù)，切實(shí)加強(qiáng)基礎(chǔ)管理，不以犧牲質(zhì)量為代價(jià)換取短期內(nèi)的盲目擴(kuò)張，創(chuàng)造經(jīng)得住經(jīng)濟(jì)周期波動(dòng)考驗(yàn)、經(jīng)得起時(shí)間檢驗(yàn)的業(yè)績(jī)。

做強(qiáng)省級(jí)平臺(tái)。堅(jiān)定不移地實(shí)施“小銀行+大平臺(tái)”的發(fā)展戰(zhàn)略，充分發(fā)揮系統(tǒng)整體功能，不斷鞏固和提升現(xiàn)有平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，順應(yīng)形勢(shì)發(fā)展需要?jiǎng)?chuàng)新平臺(tái)類(lèi)型，形成抱團(tuán)發(fā)展的合力，形成省聯(lián)社和成員行社兩級(jí)法人的戰(zhàn)略協(xié)同效應(yīng)和新型聯(lián)動(dòng)機(jī)制，有效應(yīng)對(duì)新常態(tài)帶來(lái)的挑戰(zhàn)，全面提升金融服務(wù)水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。

堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向。切實(shí)增強(qiáng)憂(yōu)患意識(shí)，時(shí)刻保持清醒頭腦，居安思危，未雨綢繆，秉承實(shí)事求是的態(tài)度，以強(qiáng)烈的政治責(zé)任感直面問(wèn)題，以深厚的知識(shí)積淀分析問(wèn)題，以務(wù)實(shí)的工作作風(fēng)解決問(wèn)題。大力提倡帶著問(wèn)題學(xué)習(xí)，帶著問(wèn)題調(diào)研，帶著問(wèn)題思考，通過(guò)學(xué)習(xí)縮小差距、補(bǔ)齊短板，提高發(fā)現(xiàn)問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力。

把握底線思維。嚴(yán)守風(fēng)險(xiǎn)防控底線，堅(jiān)持依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，強(qiáng)化全員合規(guī)文化，實(shí)行全程風(fēng)險(xiǎn)管理，落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)責(zé)任，守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線，確保不發(fā)生大案要案。嚴(yán)守從嚴(yán)辦行底線，加快法治銀行建設(shè)，切實(shí)做到辦事依法、遇事找法、解決問(wèn)題用法、化解矛盾靠法。嚴(yán)守勤儉辦行底線，強(qiáng)化財(cái)務(wù)硬約束，建設(shè)節(jié)約型農(nóng)村信用社。

強(qiáng)化科技引領(lǐng)。在信息科技方面，由滿(mǎn)足業(yè)務(wù)需求向滿(mǎn)足客戶(hù)需求轉(zhuǎn)變，由支撐業(yè)務(wù)發(fā)展向引領(lǐng)業(yè)務(wù)發(fā)展轉(zhuǎn)變。積極建設(shè)互聯(lián)網(wǎng)金融，大力推進(jìn)以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行為載體的新型銀行，以微信、微博為介質(zhì)的新媒體銀行，提高電子銀行業(yè)務(wù)柜面替代率。高度重視大數(shù)據(jù)技術(shù)的應(yīng)用能力，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，逐步實(shí)現(xiàn)大數(shù)據(jù)的有效應(yīng)用。

推進(jìn)系統(tǒng)黨建。始終堅(jiān)持黨對(duì)金融企業(yè)的領(lǐng)導(dǎo)，堅(jiān)定不移地加強(qiáng)系統(tǒng)黨的建設(shè)，堅(jiān)持把黨建工作與業(yè)務(wù)發(fā)展同研究、同部署、同考核，進(jìn)一步明確“抓黨建就是最大政績(jī)”的鮮明導(dǎo)向。嚴(yán)肅黨內(nèi)政治生活，認(rèn)真落實(shí)“兩個(gè)責(zé)任”，建立省聯(lián)社黨委巡查制度，切實(shí)從嚴(yán)治黨管黨。堅(jiān)持“一有三實(shí)”用人導(dǎo)向，繼續(xù)完善后備干部管理、干部公開(kāi)競(jìng)聘機(jī)制，扎實(shí)推進(jìn)黨組織建設(shè)。

《銀行家》：2015年，國(guó)務(wù)院要求全國(guó)所有的農(nóng)信機(jī)構(gòu)兩年內(nèi)完成股份化和銀行化改革，您是如何看待這個(gè)政策的？江西省聯(lián)社的規(guī)劃又是怎樣的？

孔發(fā)龍：農(nóng)村信用社股份化和銀行化改革是我國(guó)金融體制改革中的一件大事。加快推進(jìn)農(nóng)商銀行組建，有利于進(jìn)一步增強(qiáng)實(shí)力，更好地適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)需要，為農(nóng)村經(jīng)濟(jì)繁榮和城鄉(xiāng)協(xié)調(diào)發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。

為加快推進(jìn)改制步伐，江西省聯(lián)社將遵循全省經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出的“改革政策要實(shí)”的總體要求，積極爭(zhēng)取政府、央行、銀監(jiān)等多方支持，倒排時(shí)間、倒逼進(jìn)度，確保改制工作有序推進(jìn)，不斷釋放改革紅利。

第一，力保已批籌的農(nóng)商銀行順利開(kāi)業(yè)。對(duì)已批籌的40家農(nóng)商銀行，積極指導(dǎo)加快業(yè)務(wù)發(fā)展，加大不良貸款清收，加緊置換資產(chǎn)變現(xiàn)，加強(qiáng)內(nèi)部經(jīng)營(yíng)管理，力爭(zhēng)盡早達(dá)到銀監(jiān)開(kāi)業(yè)條件，按時(shí)掛牌開(kāi)業(yè)。

第二，力爭(zhēng)未改制的農(nóng)村信用社全部完成改革。對(duì)剩余尚未改制的15家成員行社，堅(jiān)持一社一策、分類(lèi)指導(dǎo)，積極爭(zhēng)取更多幫扶措施，利用省級(jí)平臺(tái)優(yōu)勢(shì)，從協(xié)調(diào)指導(dǎo)、業(yè)務(wù)傾斜、系統(tǒng)內(nèi)參股和重組、資金調(diào)度等方面，多管齊下，幫助解決改革困難，落實(shí)達(dá)標(biāo)措施，力爭(zhēng)今年全部改制到位。

第三，力促已改制的農(nóng)商銀行真正建立現(xiàn)代銀行運(yùn)行機(jī)制。指導(dǎo)已完成改制的成員行社，按照現(xiàn)代銀行制度，進(jìn)一步完善法人治理機(jī)制、經(jīng)營(yíng)管理機(jī)制和內(nèi)控監(jiān)督機(jī)制，防止改革后“新瓶裝老酒”、“換牌子不換機(jī)制”。

同時(shí)，穩(wěn)步推進(jìn)省聯(lián)社改革，逐步構(gòu)建以產(chǎn)權(quán)為紐帶、以股權(quán)為聯(lián)接、以規(guī)制來(lái)約束的省聯(lián)社與基層成員行社之間的新型關(guān)系，真正形成省聯(lián)社與基層法人社的利益共同體。按照“淡出行政管理職能，強(qiáng)化服務(wù)職能”的要求，持續(xù)優(yōu)化省聯(lián)社職能，履行好對(duì)社員的服務(wù)、指導(dǎo)、協(xié)調(diào)和行業(yè)管理，當(dāng)好全省農(nóng)村信用社的組織者和利益代言人，當(dāng)好成員行社管理的“糾偏者”和“監(jiān)督者”。

《銀行家》：農(nóng)信機(jī)構(gòu)的支農(nóng)服務(wù)是業(yè)界所關(guān)注的重點(diǎn)，江西省聯(lián)社有什么好的經(jīng)驗(yàn)值得其他農(nóng)信機(jī)構(gòu)借鑒？

孔發(fā)龍：近年來(lái)，江西省農(nóng)村信用社始終堅(jiān)持“立足縣域、服務(wù)社區(qū)、支農(nóng)支小”的市場(chǎng)定位，引導(dǎo)信貸資源更多地投向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)，特別是加大對(duì)“三農(nóng)”的信貸支持力度，為支持農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展做出了應(yīng)有貢獻(xiàn)。至2015年末，全省農(nóng)村信用社各項(xiàng)貸款余額3371億元，較年初增加537億元，增長(zhǎng)19%。其中涉農(nóng)貸款2831億元，較年初增加463億元，增長(zhǎng)19.6%，高于各項(xiàng)貸款增幅0.6個(gè)百分點(diǎn)。

全省農(nóng)村信用社積極順應(yīng)農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營(yíng)、城鄉(xiāng)一體化發(fā)展等新情況、新趨勢(shì)、新要求，進(jìn)一步提升農(nóng)村金融服務(wù)的能力和水平，實(shí)現(xiàn)了農(nóng)村金融與“三農(nóng)”的共贏發(fā)展。

一是千方百計(jì)加大涉農(nóng)資金投放。始終將信貸資源向“三農(nóng)”傾斜，單列涉農(nóng)信貸計(jì)劃，并抓好督促落實(shí)、強(qiáng)化任務(wù)考核，調(diào)動(dòng)了“三農(nóng)”信貸投放的內(nèi)在積極性;加強(qiáng)與當(dāng)?shù)叵嚓P(guān)部門(mén)的互動(dòng)，爭(zhēng)取更多的發(fā)展機(jī)遇，形成支持“三農(nóng)”發(fā)展的合力;增加主動(dòng)負(fù)債，靈活運(yùn)用央行再貸款、再貼現(xiàn)和發(fā)行專(zhuān)項(xiàng)債券等工具，有效擴(kuò)大了支農(nóng)支小資金來(lái)源;優(yōu)化信貸投向，重點(diǎn)向新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營(yíng)主體、綠色生態(tài)農(nóng)業(yè)傾斜。

二是因地制宜創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品。在全國(guó)率先開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)、農(nóng)民住房財(cái)產(chǎn)權(quán)貸款試點(diǎn)，有效盤(pán)活了農(nóng)村資源、資金、資產(chǎn);積極策應(yīng)省委、省政府戰(zhàn)略部署，加大“財(cái)園信貸通”和“財(cái)政惠農(nóng)信貸通”投放，放大了財(cái)政資金支農(nóng)惠農(nóng)效益;創(chuàng)新開(kāi)辦農(nóng)民專(zhuān)業(yè)合作社貸款、農(nóng)業(yè)訂單質(zhì)押貸款、被征地農(nóng)民養(yǎng)老保險(xiǎn)貸款、百福流水貸等一系列“三農(nóng)”信貸新產(chǎn)品，破解了客戶(hù)融資難題。

三是持之以恒完善信貸管理機(jī)制。進(jìn)一步簡(jiǎn)化金融服務(wù)手續(xù)，優(yōu)化審批流程，縮短審批時(shí)間，建立農(nóng)貸“綠色通道”，提高了辦貸效率;適度提高涉農(nóng)貸款不良容忍度，推行盡職免責(zé)制度，消除了客戶(hù)經(jīng)理“懼貸”、“惜貸”心理;深入實(shí)施“陽(yáng)光信貸”工程，完善客戶(hù)經(jīng)理分片管轄制度，主動(dòng)接收群眾監(jiān)督。

四是與時(shí)俱進(jìn)提升金融服務(wù)水平。加快轉(zhuǎn)變服務(wù)方式，將“三嚴(yán)三實(shí)”專(zhuān)題教育的要求創(chuàng)新融入到日常業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)之中，深入開(kāi)展“掃園、掃村、掃街、掃戶(hù)”“四掃”活動(dòng)，變“等客上門(mén)”的被動(dòng)服務(wù)為“上門(mén)對(duì)接”的主動(dòng)服務(wù)。繼續(xù)組織開(kāi)展信用戶(hù)、信用村、信用鄉(xiāng)（鎮(zhèn)）創(chuàng)建活動(dòng)，大力發(fā)展農(nóng)村手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)，推動(dòng)農(nóng)村基礎(chǔ)金融服務(wù)實(shí)現(xiàn)全覆蓋，健全了農(nóng)村普惠金融服務(wù)體系。

《銀行家》：創(chuàng)新發(fā)展是中央“十三五”五大發(fā)展理念之首，是社會(huì)進(jìn)步發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力。江西省聯(lián)社作為金融企業(yè)，是如何開(kāi)展金融創(chuàng)新的？

孔發(fā)龍：經(jīng)濟(jì)新常態(tài)的一個(gè)重要特征就是經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的動(dòng)力由要素驅(qū)動(dòng)轉(zhuǎn)向創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)，在創(chuàng)新中獲取發(fā)展的新動(dòng)力。農(nóng)村信用社必須加大金融創(chuàng)新力度，跟上大眾創(chuàng)業(yè)、萬(wàn)眾創(chuàng)新的時(shí)代步伐，讓創(chuàng)新成為驅(qū)動(dòng)發(fā)展的新引擎。

始終堅(jiān)持理念創(chuàng)新這個(gè)前提。牢固樹(shù)立“創(chuàng)新是引領(lǐng)改革發(fā)展第一動(dòng)力”的思想，深化對(duì)“抓創(chuàng)新就是抓發(fā)展、謀創(chuàng)新就是謀未來(lái)”的認(rèn)識(shí)，緊跟中央“去庫(kù)存、去產(chǎn)能、去杠桿、降成本、補(bǔ)短板”的要求，把握金融業(yè)發(fā)展前瞻性特點(diǎn)，立足當(dāng)前，著眼長(zhǎng)遠(yuǎn)，努力將全省農(nóng)村信用社打造成歷久彌新的“百年老店”。

牢牢把握業(yè)務(wù)創(chuàng)新這個(gè)方向。堅(jiān)持“支農(nóng)支小”戰(zhàn)略定力不動(dòng)搖，聚焦信貸產(chǎn)品進(jìn)行創(chuàng)新;適應(yīng)利率市場(chǎng)化要求和資本市場(chǎng)大發(fā)展趨勢(shì)，加快負(fù)債業(yè)務(wù)創(chuàng)新;借助銀行同業(yè)金融全牌照優(yōu)勢(shì)和資金結(jié)算渠道，廣泛深入合作，“借梯登高”“借船出?！保嵘虚g業(yè)務(wù)發(fā)展?jié)摿Α?/p>

緊緊抓住管理創(chuàng)新這個(gè)重點(diǎn)。正確處理好業(yè)務(wù)發(fā)展與風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)系，推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理創(chuàng)新，堅(jiān)決守住不發(fā)生系統(tǒng)性和區(qū)域性風(fēng)險(xiǎn)的底線。在全省加快推進(jìn)事業(yè)部改革，著力推進(jìn)FTP績(jī)效管理，全面加強(qiáng)成本和資本管理，加快經(jīng)營(yíng)模式創(chuàng)新;在省聯(lián)社成立創(chuàng)新管理委員會(huì)，著重發(fā)揮省聯(lián)社金融創(chuàng)新部作用，優(yōu)化成員行社創(chuàng)新基地，完善創(chuàng)新機(jī)制。

全面夯實(shí)科技創(chuàng)新這個(gè)基礎(chǔ)。把著力點(diǎn)放在科技引領(lǐng)上，進(jìn)一步完善頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化金融平臺(tái)功能。把立足點(diǎn)放在系統(tǒng)研發(fā)上，不斷加快各類(lèi)系統(tǒng)建設(shè)步伐，提升信息化管理、保障與服務(wù)能力。把發(fā)力點(diǎn)放在推進(jìn)大數(shù)據(jù)平臺(tái)建設(shè)上，建立數(shù)據(jù)標(biāo)準(zhǔn)，加快信息網(wǎng)絡(luò)技術(shù)與金融業(yè)務(wù)的融合，不斷增強(qiáng)信息技術(shù)支撐。

積極引領(lǐng)服務(wù)創(chuàng)新這個(gè)潮流。常態(tài)化開(kāi)展“掃園、掃村、掃街、掃戶(hù)”“四掃”工作，主動(dòng)對(duì)接客戶(hù)需求。適應(yīng)現(xiàn)代金融混業(yè)經(jīng)營(yíng)、綜合服務(wù)需要，推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)轉(zhuǎn)型升級(jí)。對(duì)接農(nóng)村土地征收、集體經(jīng)營(yíng)性建設(shè)用地入市、宅基地制度“三塊地”改革和農(nóng)業(yè)供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革要求，為農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)性改革提供金融動(dòng)力。

《銀行家》：江西省聯(lián)社行業(yè)審計(jì)系統(tǒng)頗具特色，請(qǐng)您簡(jiǎn)要介紹一下它的運(yùn)作模式。

孔發(fā)龍：按照銀監(jiān)會(huì)“強(qiáng)化省聯(lián)社行業(yè)審計(jì)”的監(jiān)管要求，江西省聯(lián)社根據(jù)“垂直管理、精簡(jiǎn)高效、獨(dú)立審計(jì)”的原則和“區(qū)域相對(duì)臨近、服務(wù)相對(duì)便捷”的思路，成立贛東、贛西、贛南、贛北、贛中、贛東北6個(gè)區(qū)域?qū)徲?jì)中心，接受省聯(lián)社審計(jì)部的業(yè)務(wù)指導(dǎo)，在全國(guó)率先構(gòu)建了跨區(qū)域、全垂直的“一部六中心”行業(yè)審計(jì)體系，是省級(jí)聯(lián)社管理模式的一次重大創(chuàng)新和探索，標(biāo)志著行業(yè)審計(jì)體系建設(shè)邁上了新臺(tái)階。

江西省聯(lián)社“一部六中心”的行業(yè)審計(jì)體系，以揭示風(fēng)險(xiǎn)為己任，以?xún)?yōu)化審計(jì)機(jī)制為抓手，以提升監(jiān)督效能為目標(biāo)，真正實(shí)現(xiàn)以審計(jì)防風(fēng)險(xiǎn)、強(qiáng)管理、促發(fā)展。

一是明確重點(diǎn)工作任務(wù)。緊盯重要領(lǐng)域，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，深處著力、精準(zhǔn)發(fā)力，突出對(duì)業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合規(guī)性、內(nèi)控制度嚴(yán)密性、高管履職有效性的審計(jì)監(jiān)督，實(shí)現(xiàn)審計(jì)對(duì)象的機(jī)構(gòu)全覆蓋、審計(jì)內(nèi)容的業(yè)務(wù)全覆蓋和審計(jì)時(shí)間的節(jié)點(diǎn)全覆蓋，不斷提高了審計(jì)工作的質(zhì)量和水平。

二是靈活運(yùn)用審計(jì)方式。將內(nèi)部審計(jì)和外部審計(jì)、現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)和非現(xiàn)場(chǎng)審計(jì)、常規(guī)審計(jì)和專(zhuān)項(xiàng)審計(jì)相結(jié)合，充分發(fā)揮不同審計(jì)手段的特點(diǎn)，更好發(fā)揮了行業(yè)審計(jì)把關(guān)號(hào)脈、查錯(cuò)糾弊的職能作用。

三是不斷提高審計(jì)效能。以科學(xué)分析為前提，以強(qiáng)化問(wèn)責(zé)為導(dǎo)向，以問(wèn)題整改為中心，強(qiáng)化執(zhí)紀(jì)問(wèn)責(zé)、后續(xù)整改和橫向互動(dòng)，充分發(fā)揮特別審計(jì)的震懾作用，有效推進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的保障作用，逐步強(qiáng)化責(zé)任審計(jì)的評(píng)價(jià)作用，審計(jì)的獨(dú)立性、規(guī)范性、有效性得到了進(jìn)一步加強(qiáng)，為全省農(nóng)村信用社固本強(qiáng)基、提質(zhì)增效提供了更有力的保障。

《銀行家》：2016年1月15日，國(guó)務(wù)院印發(fā)《推進(jìn)普惠金融發(fā)展規(guī)劃（2016～2020年）》（以下簡(jiǎn)稱(chēng)《規(guī)劃》），首次從國(guó)家層面確立普惠金融的實(shí)施戰(zhàn)略，江西省聯(lián)社普惠金融建設(shè)方面有什么好的做法及成效？

孔發(fā)龍：江西省農(nóng)村信用社是“江西人民自己的銀行”，這是江西信合人對(duì)全省人民的莊嚴(yán)承諾。一直以來(lái)，江西省農(nóng)村信用社積極強(qiáng)化責(zé)任擔(dān)當(dāng)，致力于讓城鄉(xiāng)居民充分享受到優(yōu)質(zhì)高效的普惠金融服務(wù)。

構(gòu)建普惠金融的綜合優(yōu)勢(shì)。全省農(nóng)村信用社不斷加大對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持力度，始終將信貸資源向“三農(nóng)”和小微企業(yè)傾斜，以占全省金融機(jī)構(gòu)20%左右的資金來(lái)源，發(fā)放了占全省80%以上的農(nóng)戶(hù)貸款、50%左右的涉農(nóng)貸款和40%左右的小微企業(yè)貸款、40%多的生源地國(guó)家助學(xué)貸款，充分發(fā)揮了農(nóng)村金融主力軍的作用。

健全普惠金融的服務(wù)體系。在實(shí)現(xiàn)鄉(xiāng)鎮(zhèn)機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)全覆蓋的基礎(chǔ)上，全力推動(dòng)基礎(chǔ)金融服務(wù)向行政村延伸，設(shè)立助農(nóng)金融服務(wù)點(diǎn)1.4萬(wàn)個(gè)，實(shí)現(xiàn)了“村村通”金融服務(wù)全覆蓋。不斷創(chuàng)新金融服務(wù)手段，推出了百福網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、電話(huà)銀行、微信銀行和轉(zhuǎn)賬終端，全面開(kāi)通了城鄉(xiāng)通業(yè)務(wù)，推廣了“百福財(cái)富”系列理財(cái)產(chǎn)品，適時(shí)開(kāi)辦了金融“早市銀行”、“夜市銀行”，最大限度地滿(mǎn)足了城鄉(xiāng)居民金融服務(wù)需求。

擔(dān)當(dāng)普惠金融的社會(huì)責(zé)任。借助信貸杠桿，江西省農(nóng)村信用社解決了近百萬(wàn)城鄉(xiāng)居民就業(yè)、創(chuàng)業(yè)問(wèn)題。免費(fèi)代發(fā)“惠農(nóng)一卡通”、財(cái)政國(guó)庫(kù)集中支付等資金1600多億元，惠及800余萬(wàn)農(nóng)戶(hù)。在長(zhǎng)期實(shí)行全省農(nóng)村信用社系統(tǒng)內(nèi)匯劃資金免費(fèi)的基礎(chǔ)上，在全省率先推出了手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行和轉(zhuǎn)賬終端手續(xù)費(fèi)全免服務(wù)，全年為200余萬(wàn)客戶(hù)減免金融服務(wù)成本4000余萬(wàn)元。捐資2億元設(shè)立百福慈善基金會(huì)，4年來(lái)累計(jì)捐資4800萬(wàn)元，資助3.9萬(wàn)名貧困高中生完成學(xué)業(yè)。

《銀行家》：2016年是“十三五”規(guī)劃的開(kāi)局之年，江西省聯(lián)社在“十三五”期間的規(guī)劃是怎樣的？

發(fā)龍：“十三五”時(shí)期，是我國(guó)全面建成小康社會(huì)、實(shí)現(xiàn)第一個(gè)百年奮斗目標(biāo)的決勝階段。江西省農(nóng)村信用社將緊緊圍繞中央“五大發(fā)展理念”和省委“七大發(fā)展戰(zhàn)略”的要求，按照《江西省農(nóng)村信用社“十三五”期間改革發(fā)展規(guī)劃綱要》，緊盯發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)，強(qiáng)化創(chuàng)新第一動(dòng)力，努力實(shí)現(xiàn)更高質(zhì)量、更有效率、更可持續(xù)的發(fā)展。

全省農(nóng)村信用社將始終堅(jiān)持創(chuàng)新、協(xié)調(diào)、綠色、開(kāi)放、共享的發(fā)展理念，擴(kuò)大發(fā)展規(guī)模，確保存貸款增速保持不低于全國(guó)農(nóng)村信用社和全省銀行機(jī)構(gòu)平均水平，確保涉農(nóng)貸款、小微貸款分別實(shí)現(xiàn)“一個(gè)高于”、“三個(gè)不低于”目標(biāo);優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)方式，實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)、負(fù)債、中間業(yè)務(wù)協(xié)調(diào)發(fā)展;提高發(fā)展質(zhì)效，主要經(jīng)營(yíng)質(zhì)量指標(biāo)、效益指標(biāo)達(dá)到全國(guó)商業(yè)銀行平均水平以上，主要監(jiān)管指標(biāo)達(dá)到或優(yōu)于監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，確保不發(fā)生區(qū)域性系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)，不發(fā)生大要案。

“十三五”期間，全省農(nóng)村信用社的主要任務(wù)是：第一，科學(xué)謀劃發(fā)展戰(zhàn)略。認(rèn)真分析宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)，準(zhǔn)確把握貨幣政策走勢(shì)，密切關(guān)注金融同業(yè)發(fā)展態(tài)勢(shì)，堅(jiān)持發(fā)展第一要?jiǎng)?wù)，始終保持發(fā)展定力，探索科學(xué)發(fā)展路徑，融入?yún)^(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，促進(jìn)新常態(tài)下農(nóng)村信用社的新發(fā)展。第二，不斷夯實(shí)發(fā)展基礎(chǔ)。全面鞏固傳統(tǒng)客戶(hù)群體，大力拓展?jié)撛诳蛻?hù)群體，全面實(shí)施客戶(hù)分層管理，使農(nóng)村信用社發(fā)展的基礎(chǔ)更加牢固，繼續(xù)鞏固在縣域的金融主力軍地位。第三，切實(shí)轉(zhuǎn)變發(fā)展方式。在發(fā)展模式上，由“規(guī)模擴(kuò)張”向“集約增長(zhǎng)”轉(zhuǎn)變，在經(jīng)營(yíng)模式上，由“存貸匯”向“綜合化”轉(zhuǎn)變，在盈利模式上，由“單一化”向“多元化”轉(zhuǎn)變，在服務(wù)模式上，由“傳統(tǒng)金融”向“互聯(lián)網(wǎng)金融”轉(zhuǎn)變。第四，著力提升發(fā)展質(zhì)效。堅(jiān)持以提高質(zhì)量和效益為中心，穩(wěn)妥推進(jìn)網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化，扎實(shí)推進(jìn)達(dá)標(biāo)升級(jí)，著力提升管理水平，切實(shí)強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管控，確保平安經(jīng)營(yíng)、穩(wěn)健發(fā)展。第五，持續(xù)增強(qiáng)發(fā)展動(dòng)力。按照“小銀行+大平臺(tái)”的發(fā)展戰(zhàn)略，切實(shí)強(qiáng)化科技引領(lǐng)，全面提升省級(jí)平臺(tái)，全力加快改制步伐，不斷增強(qiáng)全省農(nóng)村信用社的發(fā)展動(dòng)力。第六，全面強(qiáng)化發(fā)展保障。堅(jiān)持黨的建設(shè)與業(yè)務(wù)發(fā)展相統(tǒng)一，落實(shí)堅(jiān)強(qiáng)的組織保障;始終堅(jiān)持問(wèn)題導(dǎo)向，強(qiáng)化有效的審計(jì)保障;深入實(shí)施人才興行戰(zhàn)略，提供強(qiáng)大的智力保障;加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，構(gòu)建和諧的文化保障。