互聯(lián)網(wǎng)金融的陽(yáng)光化 掃除行霾

馬利霞

截至2015月11月底，P2P網(wǎng)貸累積平臺(tái)數(shù)量達(dá)到4782家，發(fā)生停止經(jīng)營(yíng)、提現(xiàn)困難、失聯(lián)跑路等情況問題的平臺(tái)累計(jì)1316家，占到平臺(tái)總數(shù)27.5%。其中2015年前十一個(gè)月期間，問題平臺(tái)數(shù)量達(dá)到954家，占到問題平臺(tái)總數(shù)的72.5%。觸發(fā)爆點(diǎn)的可能還是某大型平臺(tái)暴露的問題，引發(fā)行業(yè)震動(dòng)。

面對(duì)這樣的一組數(shù)據(jù)和相關(guān)事件，盲目的肯定或者否定都有失客觀。在相關(guān)監(jiān)管政策尚未出臺(tái)的情況下，最近兩年，一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)確實(shí)存在非理性生長(zhǎng)，有的平臺(tái)在創(chuàng)新過程中因各種急功近利而盲目忽視法律法規(guī)和政策，或者缺少風(fēng)控經(jīng)驗(yàn)無法管理風(fēng)險(xiǎn)，或者因技術(shù)短板無法守住安全底線等等，都會(huì)成為網(wǎng)貸平臺(tái)發(fā)展的致命因素。

2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融蓬勃發(fā)展，網(wǎng)貸市場(chǎng)急劇擴(kuò)張，網(wǎng)貸平臺(tái)層出不窮，用戶和交易量急速增長(zhǎng)。優(yōu)勝劣汰，適者生存。近三分之一的平臺(tái)因?yàn)楦鞣N原因被市場(chǎng)淘汰，但仍有三分之二的平臺(tái)在市場(chǎng)中摸爬滾打、繼續(xù)前行。

互聯(lián)網(wǎng)金融憑借其區(qū)別傳統(tǒng)金融的高效率、便捷性、多樣化，已經(jīng)在中國(guó)金融業(yè)占得一席之地。然而，任何行業(yè)的發(fā)展都不可能一帆風(fēng)順，歷數(shù)我國(guó)金融業(yè)各個(gè)業(yè)態(tài)，包括銀行在內(nèi)，發(fā)展均經(jīng)歷過起伏和波折。哪怕身處逆境，仍悔也不改其志，只要方向準(zhǔn)確，終究能迎來大發(fā)展。

在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)態(tài)中，創(chuàng)新先于監(jiān)管，現(xiàn)行監(jiān)管政策無法匹配企業(yè)創(chuàng)新速度，而企業(yè)往往在現(xiàn)行政策的夾縫中尋找創(chuàng)新落腳點(diǎn)和棲息地。新業(yè)態(tài)發(fā)展需要行業(yè)自律，更需要匹配相應(yīng)的監(jiān)管政策來規(guī)范發(fā)展。

一、頂層設(shè)計(jì)通過“規(guī)范發(fā)展”支持互聯(lián)網(wǎng)金融，政策整體向好，目的都是促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展。

2015年，互聯(lián)網(wǎng)金融一再得到政策上的肯定與支持，并隨著監(jiān)管細(xì)則的出臺(tái)以一種全新的姿態(tài)展現(xiàn)在中國(guó)金融的舞臺(tái)。7月18日，中國(guó)人民銀行等十部委發(fā)布《關(guān)于促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，明確鼓勵(lì)創(chuàng)新，支持互聯(lián)網(wǎng)金融穩(wěn)步發(fā)展，并要落實(shí)監(jiān)管責(zé)任。

《中共中央關(guān)于制定國(guó)民經(jīng)濟(jì)和社會(huì)發(fā)展第十三個(gè)五年規(guī)劃的建議》（“十三五”規(guī)劃），提出“規(guī)范發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融”。這是互聯(lián)網(wǎng)金融首次被納入五年規(guī)劃。

銀監(jiān)會(huì)剛剛出臺(tái)的監(jiān)管細(xì)則落實(shí)了上述文件精神，標(biāo)志著互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)從此將從無監(jiān)管走向有監(jiān)管，行為準(zhǔn)則從無法可依到有法可依，行業(yè)也將從無序生長(zhǎng)逐步過渡到有序發(fā)展。通觀此次監(jiān)管細(xì)則，傳遞出保護(hù)投資者、維護(hù)守法者、肅清違法者的信息，制定了一系列行為紅線和經(jīng)營(yíng)規(guī)范，溯本清源，引導(dǎo)網(wǎng)貸平臺(tái)回歸支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)、支持小微企業(yè)的功能。

通過一系列政策，我們看到政府發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融的決心和信心。只是發(fā)展要建立在“合規(guī)”的基礎(chǔ)之上。

二、網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，嚴(yán)守法律底線；練好內(nèi)功，提升品質(zhì)，提高服務(wù)能力，為行業(yè)健康發(fā)展努力。

行業(yè)要健康發(fā)展，應(yīng)該建立公平公正公開的競(jìng)爭(zhēng)秩序。監(jiān)管政策的出臺(tái)，意味著將迎來新一輪的整合大潮。借此契機(jī)，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)該主動(dòng)從內(nèi)部做起，保證平臺(tái)的健康運(yùn)營(yíng)。

積極自查、確保合規(guī)。網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)嚴(yán)格按照現(xiàn)行法律法規(guī)和各項(xiàng)監(jiān)管政策，制定內(nèi)控制度，并逐條檢查合規(guī)性，存疑的地方應(yīng)該積極與合規(guī)、法律等部門溝通，確保合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

練好內(nèi)功、提高素質(zhì)。每個(gè)網(wǎng)貸從業(yè)者應(yīng)該把握行業(yè)整合契機(jī)，提高自身修養(yǎng)和業(yè)務(wù)素質(zhì)，提高服務(wù)客戶的能力，為客戶提供百分百滿意的服務(wù)，提高用戶黏性。

樹立信心、堅(jiān)持信仰?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的發(fā)展是大勢(shì)所趨，社會(huì)公眾的投資理財(cái)需求日益攀升，網(wǎng)貸平臺(tái)從業(yè)者應(yīng)增強(qiáng)大局意識(shí)，堅(jiān)定對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的信仰，積極傳遞正能量，維護(hù)行業(yè)健康發(fā)展。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融將更健康發(fā)展、陽(yáng)光發(fā)展、規(guī)范發(fā)展，從業(yè)機(jī)構(gòu)也將迎來健康發(fā)展。

互聯(lián)網(wǎng)金融是一個(gè)創(chuàng)新的行業(yè)、逐步走向規(guī)范的行業(yè)，隨著監(jiān)管政策的推行、行業(yè)整合的深入，行業(yè)霧霾將被掃除，不規(guī)范、不合規(guī)的平臺(tái)將被淘汰，行業(yè)將迎來公平競(jìng)爭(zhēng)的發(fā)展環(huán)境，網(wǎng)貸平臺(tái)應(yīng)緊緊抓住互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的歷史機(jī)遇和政策機(jī)遇，借機(jī)自查和整改，做到依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)。

2016年，將是互聯(lián)網(wǎng)金融監(jiān)管之年、行業(yè)整合清理的關(guān)鍵之年，希望網(wǎng)貸平臺(tái)能抓住契機(jī)，為廣大投資用戶帶來合法收益，滿足眾多中小微企業(yè)融資服務(wù)需求，切實(shí)為我國(guó)實(shí)體經(jīng)濟(jì)注入金融活力！