高職院校金融與證券專業(yè)實踐教學(xué)研究

張輝

[摘要]面對金融業(yè)的快速發(fā)展，高等職業(yè)院校應(yīng)選擇“理實一體、賽訓(xùn)結(jié)合、校企互動、課證融通”的實踐教學(xué)模式，充分利用課程實踐教學(xué)、專項技能熟練、業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)、頂崗實習(xí)等方式培養(yǎng)理解金融產(chǎn)品、熟悉業(yè)務(wù)程序、具備營銷技能、為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)的一線人才。

[關(guān)鍵詞]高職院校；金融與證券專業(yè)；實踐教學(xué)

[DOI]10.13939/j.cnki.zgsc.2016.02.183

“十三五”規(guī)劃建議中提出“建設(shè)現(xiàn)代職業(yè)教育體系，推進產(chǎn)教融合、校企合作。推進教育信息化，發(fā)展遠程教育，擴大優(yōu)質(zhì)教育資源覆蓋面”，這為現(xiàn)代職業(yè)教育未來的發(fā)展指明了路徑與方法。目前我國金融業(yè)已經(jīng)進入改革的深水區(qū)，各類金融機構(gòu)的創(chuàng)新業(yè)務(wù)層出不窮，服務(wù)模式日新月異，對金融一線從業(yè)人員的素質(zhì)與技能要求越來越高，這對我國高等職業(yè)院校金融與證券專業(yè)的人才培養(yǎng)提出了更高的要求。本文將結(jié)合金融業(yè)未來發(fā)展趨勢探討高職院校金融與證券專業(yè)實踐教學(xué)體系的建設(shè)。

1我國金融業(yè)發(fā)展新趨勢與人才需求

隨著利率市場化改革的推進與互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，銀行、證券、保險等傳統(tǒng)金融機構(gòu)的壟斷地位已經(jīng)受到挑戰(zhàn)，正在回歸金融服務(wù)的本質(zhì)，服務(wù)質(zhì)量的提升成為亟待解決的問題。與此同時互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)的爆發(fā)式發(fā)展正在逐步蠶食著傳統(tǒng)金融機構(gòu)的市場，金融業(yè)的競爭日趨激烈，混業(yè)經(jīng)營的趨勢也愈發(fā)明顯。例如銀行業(yè)務(wù)已不再是原來的存取貸，而是整合了現(xiàn)金管理、支付結(jié)算、理財服務(wù)、消費信貸、資產(chǎn)管理等的一站式金融服務(wù)平臺；證券公司也由傳統(tǒng)的經(jīng)紀與承銷業(yè)務(wù)向綜合性投融資平臺轉(zhuǎn)化；保險業(yè)正在積極應(yīng)用信息技術(shù)，加快網(wǎng)絡(luò)保險市場的建設(shè)，為客戶提供全方位的保險投資規(guī)劃。另外，以BAT為代表的互聯(lián)網(wǎng)公司正在布局網(wǎng)上金融超市，提供各種金融產(chǎn)品，方便客戶自由選擇。隨著移動支付、眾籌、網(wǎng)絡(luò)信貸、電子貨幣等新興金融服務(wù)產(chǎn)品的發(fā)展，人們對普惠金融越發(fā)期待。以上種種無不改變著整個金融業(yè)對人才的需求。

各類金融機構(gòu)（包括互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)）人才需求大致分為三個層次，分別是高級管理人才、專業(yè)技術(shù)人才、綜合服務(wù)人才。其中前兩類人才對知識、技術(shù)水平要求較高，一般需要本科類院校培養(yǎng)；綜合服務(wù)人才注重一線服務(wù)水平，適合高等職業(yè)類院校培養(yǎng)。面對新形勢，金融業(yè)一線服務(wù)人員的業(yè)務(wù)線條逐漸模糊，綜合服務(wù)技能變得突出，特別是利用金融產(chǎn)品服務(wù)客戶的技能。因此，在未來“大金融”趨勢下，機構(gòu)金融一線人才需求一般標(biāo)準為理解金融產(chǎn)品、熟悉業(yè)務(wù)程序、具備營銷技能，能夠為客戶提供優(yōu)質(zhì)金融服務(wù)。

2高職院校金融與證券專業(yè)職業(yè)能力特點

高職金融與證券專業(yè)教育發(fā)展時間較短，其教育理念在很大程度上借鑒了普通高等院校金融專業(yè)的做法，重理論，輕實踐，在課程設(shè)置與教學(xué)內(nèi)容等方面與市場聯(lián)系不緊密、職業(yè)特色不明顯。在人才培養(yǎng)目標(biāo)設(shè)定上，大多數(shù)高職院校定位在適用于銀行、證券、期貨、保險等金融機構(gòu)的高素質(zhì)技能型人才，但這一目標(biāo)設(shè)定較為模糊。

目前金融企業(yè)的經(jīng)營模式發(fā)生了根本變化，其組織結(jié)構(gòu)、崗位設(shè)定和崗位技能要求均不同于以往，綜合金融服務(wù)的本質(zhì)越來越明顯，對一線金融營銷類與服務(wù)類人才的需求大量增加。因此，高職院校應(yīng)進一步明確金融與證券專業(yè)職業(yè)能力的培養(yǎng)目標(biāo)及特色，即金融專業(yè)能力加關(guān)鍵能力組成的綜合金融服務(wù)能力。

金融專業(yè)能力是指各類金融職業(yè)崗位群的業(yè)務(wù)活動中所表現(xiàn)出來的工作能力，例如金融信息分析處理能力、投資分析能力、金融產(chǎn)品營銷能力、客戶開發(fā)服務(wù)能力、理財規(guī)劃能力、柜面業(yè)務(wù)處理能力、證券交易能力等。關(guān)鍵能力是指服務(wù)人員的基本素質(zhì)，體現(xiàn)了人的本質(zhì)，主要包括人文底蘊、道德水平、法律意識、意志品質(zhì)、心理素質(zhì)、溝通合作、自學(xué)與創(chuàng)新能力等。二者有機結(jié)合，構(gòu)成高職金融與證券專業(yè)職業(yè)崗位群的綜合金融服務(wù)能力體系。理論教學(xué)已經(jīng)不能充分滿足以上職業(yè)能力的培養(yǎng)，高職院校已經(jīng)十分重視實踐教學(xué)，并積累了許多值得借鑒的經(jīng)驗。

3金融與證券專業(yè)實踐教學(xué)模式選擇

目前高職院校應(yīng)用較多的實踐教學(xué)模式包括校內(nèi)建立的模擬銀行實訓(xùn)教學(xué)模式、理財中心模式、證券模擬交易模式、網(wǎng)絡(luò)保險實訓(xùn)模式等，校外的校企合作仿真證券業(yè)務(wù)教學(xué)模式、校企合作理財工作室模式、企業(yè)頂崗實習(xí)模式等，另外有些高職院校以創(chuàng)建職場環(huán)境為基礎(chǔ)，以仿真交易、技能大賽、頂崗實習(xí)為平臺，建立新型實踐教學(xué)模式。金融與證券專業(yè)建設(shè)需結(jié)合當(dāng)?shù)亟鹑跇I(yè)發(fā)展的具體情況，突出地域特色、行業(yè)特色。下面以北京青年政治學(xué)院金融與證券專業(yè)實踐教學(xué)體系建設(shè)為例進行論述。

針對首都金融業(yè)發(fā)展的新趨勢，北京青年政治學(xué)院金融與證券專業(yè)在解決實踐教學(xué)方面進行了大量的探索和實踐，最終建立了“理實一體、賽訓(xùn)結(jié)合、校企互動、課證融通”的實踐教學(xué)模式，并取得了良好的效果。

3.1理實一體的實踐教學(xué)

理實一體實踐教學(xué)模式不是簡單的理論加實踐，而是強調(diào)充分發(fā)揮教師的主導(dǎo)作用，利用實踐教學(xué)系統(tǒng)和實訓(xùn)設(shè)備，通過任務(wù)驅(qū)動，讓師生雙方邊教、邊學(xué)、邊做，使知識和實踐有機結(jié)合，活躍課堂教學(xué)，提高教學(xué)質(zhì)量。此教學(xué)方法突出學(xué)生動手能力和專業(yè)技能的培養(yǎng)，充分調(diào)動和激發(fā)學(xué)生學(xué)習(xí)興趣。

通過實訓(xùn)基地建設(shè)、課程設(shè)計和教學(xué)改革，實現(xiàn)理論教學(xué)和實踐教學(xué)有機的結(jié)合。學(xué)院為該專業(yè)建立了功能強大的實訓(xùn)基地，實訓(xùn)設(shè)施先進，備有各門課程所需要的實訓(xùn)教學(xué)系統(tǒng)和設(shè)備，可以滿足教師一邊講授一邊實踐，既運用理論指導(dǎo)了實踐，又用實踐強化了對理論的理解。

例如，在證券交易實訓(xùn)室進行《證券與投資》的教學(xué)，可以通過證券行情系統(tǒng)顯示實時的市場信息，加深了學(xué)生對證券工具的感性認識，有利于他們對基本知識的掌握；同時行情分析系統(tǒng)可以讓學(xué)生親自檢索上市公司的資料，對上市公司的經(jīng)營狀況進行分析，進而把所學(xué)的證券分析方法應(yīng)用到具體問題中，強化了學(xué)生的證券分析能力，提升了學(xué)生的業(yè)務(wù)技能。

3.2賽訓(xùn)結(jié)合的實踐教學(xué)

競賽是檢驗學(xué)生實踐效果的良好途徑，它不僅提高了技能的訓(xùn)練水平，推出優(yōu)秀人才，還可以增加同學(xué)之間的交流，提供取長補短的機會。更重要的是技能競賽在各高職院校金融與證券專業(yè)間搭建起一個競爭平臺，有效提高人才培養(yǎng)水平。經(jīng)過實踐發(fā)現(xiàn)在競賽的激勵下，學(xué)生學(xué)習(xí)的主動性會得到很大提高，因此有效的把競賽和課程實訓(xùn)結(jié)合起來是高職院校實踐教學(xué)改革的捷徑。

北京青年政治學(xué)院金融與證券專業(yè)將競賽任務(wù)引入到學(xué)生技能實訓(xùn)的教學(xué)設(shè)計中，以課程為背景，以競賽任務(wù)為項目導(dǎo)向，將模塊化的技能訓(xùn)練任務(wù)作為課堂操作項目，教師利用這些操作項目，引導(dǎo)學(xué)生有目的地學(xué)習(xí)知識和應(yīng)用技巧。通過項目實訓(xùn)和競賽提高學(xué)生綜合應(yīng)用能力，同時也對學(xué)生進行考核與評價。賽訓(xùn)結(jié)合的實踐教學(xué)模式要求競賽項目要有職業(yè)技能的針對性，有利于學(xué)生綜合素質(zhì)的提高。例如舉辦銀行柜面業(yè)務(wù)技能大賽，以點鈔、數(shù)字鍵盤、文字錄入、柜面業(yè)務(wù)處理等銀行技能為競賽對象，集中展示了學(xué)生們學(xué)習(xí)與訓(xùn)練效果。競賽不僅增加了同學(xué)們的實訓(xùn)熱情，還為將來的就業(yè)打下了堅實的職業(yè)技能基礎(chǔ)。賽訓(xùn)結(jié)合的實踐教學(xué)模式提高了學(xué)生的技能水平和比賽能力，豐富了金融與證券專業(yè)實踐課程的建設(shè)，同時也鍛煉了教師的實踐能力和比賽指導(dǎo)能力，促進了雙師型教師隊伍的建設(shè)。

3.3校企互動的實踐教學(xué)

校企互動是指有針對性地讓學(xué)生將在校所學(xué)與企業(yè)實踐有機地結(jié)合起來，讓企業(yè)的人才需求和學(xué)校的人才培養(yǎng)相互對接，一方面可以提高知識轉(zhuǎn)化成現(xiàn)實生產(chǎn)力的速度，另一方面也能夠降低企業(yè)的人力資源成本。

目前北京青年政治學(xué)院金融與證券專業(yè)與多家金融機構(gòu)進行了良好的互動，建立了一批校外實訓(xùn)基地，已經(jīng)有上百名學(xué)生在實訓(xùn)基地進行實踐和頂崗實習(xí)。通過在社區(qū)銀行、證券公司、理財機構(gòu)、互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)等的實習(xí)，基本了解和掌握了各種金融業(yè)務(wù)的操作程序、方法。例如銀行前臺相關(guān)業(yè)務(wù)、證券經(jīng)紀業(yè)務(wù)、證券交易與投資分析等業(yè)務(wù)。對于實踐教學(xué)來說校外實訓(xùn)基地尤為重要，它不僅提供學(xué)生頂崗實習(xí)的機會，還為就業(yè)創(chuàng)造了良好的條件。

校企互動實踐教學(xué)模式要突出校企合作，實現(xiàn)互贏互利。針對金融與證券專業(yè)，校外實訓(xùn)基地應(yīng)進一步嘗試共同建設(shè)的方式，雙方充分利用各自的優(yōu)勢為學(xué)生提供實際業(yè)務(wù)與市場環(huán)境，讓學(xué)生親身體會金融行業(yè)的具體崗位，能夠真題真做。采用這種校企合作模式，校方更具主動性，既可以完成實踐教學(xué)，又可以利用實訓(xùn)基地的真實業(yè)務(wù)和市場環(huán)境進行針對性的課程開發(fā)，實現(xiàn)了校園實訓(xùn)的企業(yè)化，也實現(xiàn)了學(xué)生與企業(yè)的零距離接觸。同時，應(yīng)繼續(xù)加強與企業(yè)建立戰(zhàn)略合作關(guān)系，爭取訂單式培養(yǎng)的機會，實現(xiàn)企業(yè)需求和人才培養(yǎng)的“無縫”對接。

3.4課證融通的實踐教學(xué)模式

課證融通是指實踐內(nèi)容與職業(yè)資格考試內(nèi)容相匹配，以考證促實踐教學(xué)，以實踐教學(xué)保證學(xué)生考取各種職業(yè)資格證書。

針對金融證券專業(yè)，實踐教學(xué)內(nèi)容與證券業(yè)從業(yè)資格、銀行業(yè)從業(yè)資格和理財規(guī)劃師相結(jié)合，根據(jù)職業(yè)資格考試大綱提煉實訓(xùn)教學(xué)項目，例如證券模擬交易、證券投資分析、銀行綜合柜員實訓(xùn)、信貸業(yè)務(wù)實訓(xùn)、個人理財實訓(xùn)等。這些目的性強的實訓(xùn)能夠幫助學(xué)生牢固掌握職業(yè)資格考試的知識要點，提高學(xué)生的通過率；同時，這些實訓(xùn)項目能夠進一步強化學(xué)生的業(yè)務(wù)操作能力，提升其職業(yè)素質(zhì)水平。

4金融與證券專業(yè)實踐教學(xué)體系建設(shè)

為了應(yīng)對“大金融”的發(fā)展趨勢與一線金融服務(wù)人才的新標(biāo)準，結(jié)合“理實一體、賽訓(xùn)結(jié)合、校企互動、課證融通”的實踐教學(xué)模式，本文認為高職院校金融與證券專業(yè)應(yīng)該在課程實踐教學(xué)、專項技能熟練、業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)、頂崗實習(xí)四個方面進一步完善實踐教學(xué)體系。

4.1課程實踐教學(xué)

根據(jù)人才培養(yǎng)計劃，為各門課程配備實訓(xùn)教學(xué)設(shè)備與系統(tǒng)，根據(jù)課程的教學(xué)邏輯定制相應(yīng)實訓(xùn)項目。金融與證劵專業(yè)開設(shè)的商業(yè)銀行業(yè)務(wù)與經(jīng)營、信貸管理、互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)、證券投資分析、證券交易、國際金融、期貨理論與實務(wù)、財務(wù)報表分析、保險實務(wù)等課程，學(xué)生除必須掌握一定的理論知識外，還應(yīng)對知識、現(xiàn)象進行認知實訓(xùn)、對理論進行具體運用、對業(yè)務(wù)能力進行必要訓(xùn)練。例如理論課講到證券基本面分析時，教師可以利用證券公司研究報告作為案例進行分析，并讓學(xué)生利用上市公司數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)進行實踐；如講到外匯知識時，有必要打開外匯交易系統(tǒng)，增強學(xué)生的感性認識；在講到銀行業(yè)務(wù)時，可以利用模擬銀行實訓(xùn)系統(tǒng)進行有針對性的訓(xùn)練。其實，我們可把這類課程稱為“理實一體”課，要求任課教師根據(jù)課程內(nèi)容設(shè)計必要的實訓(xùn)項目，引入任務(wù)驅(qū)動等教學(xué)方法，提升教學(xué)效果。

4.2專項技能訓(xùn)練

針對金融行業(yè)人才需求狀況與就業(yè)崗位制定相應(yīng)的專業(yè)技能實訓(xùn)項目，該類項目可脫離理論課單獨設(shè)立，集中實訓(xùn)。一般來講專項技能訓(xùn)練盯住金融機構(gòu)崗位技能標(biāo)準進行訓(xùn)練，讓學(xué)生具備勝任崗位的能力水平。例如專門開設(shè)金融基礎(chǔ)技術(shù)課程，針對銀行柜面崗位人員技能標(biāo)準，強化訓(xùn)練點鈔、字符錄入、翻打傳票、服務(wù)禮儀等技能；針對期貨交易員崗位，利用期貨交易軟件與交易設(shè)備，專門訓(xùn)練學(xué)生的交易速度與盯盤能力；針對金融機構(gòu)話務(wù)員崗位，設(shè)立客服人員專項技能訓(xùn)練項目，充分利用企業(yè)資源進行培訓(xùn)與實踐。

4.3業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)

金融與證券專業(yè)綜合實訓(xùn)項目一般在校內(nèi)進行，使用校內(nèi)實訓(xùn)資源，可以在實訓(xùn)學(xué)期集中進行。例如北京青年政治學(xué)院建立了模擬銀行實訓(xùn)室、證券交易實訓(xùn)室、企業(yè)模擬經(jīng)營實訓(xùn)室，為金融與證券專業(yè)提供商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)、證券投資業(yè)務(wù)綜合實訓(xùn)、企業(yè)沙盤模擬經(jīng)營綜合實訓(xùn)等項目，通過三周集中實訓(xùn)，訓(xùn)練學(xué)生綜合業(yè)務(wù)能力、深化學(xué)生對知識的理解、提高其運用水平，同時還可以利用此類系統(tǒng)開展技能競賽，有效評價學(xué)生學(xué)習(xí)與實訓(xùn)的效果。

4.4頂崗實習(xí)

頂崗實習(xí)是高職院校金融與證券專業(yè)人才培養(yǎng)的重要部分，也是比較困難的部分，因為金融企業(yè)風(fēng)險控制較強，可實習(xí)的崗位較少。為了解決頂崗實習(xí)問題，可以從以下兩個方面著手：

一是建設(shè)校內(nèi)虛擬實習(xí)環(huán)境、利用仿真的金融業(yè)務(wù)幫助學(xué)生體驗實際工作，不過虛擬實習(xí)系統(tǒng)一般比較滯后，難以趕上金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新速度；二是校企互動，利用企業(yè)資源進行頂崗實習(xí)，一般崗前培訓(xùn)模式比較有效，因此高職院?？梢赃x擇上面提到的校企共建實訓(xùn)基地與訂單式培養(yǎng)兩種途徑。重要的是，頂崗實習(xí)效果一定程度上決定了學(xué)生就業(yè)情況，高職院校在這方面還需進一步探索與研究。

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