內(nèi)蒙古牧戶風(fēng)險(xiǎn)管理行為的實(shí)證研究

內(nèi)蒙古牧戶風(fēng)險(xiǎn)管理行為的實(shí)證研究

寶希吉日1,2，黃晶3，烏日根巴雅爾4

(1.中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院，北京100081；2.內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院，內(nèi)蒙古呼和浩特010070；3.中央財(cái)經(jīng)大學(xué)中國(guó)經(jīng)濟(jì)與管理研究院，北京100081；4.呼和浩特民族學(xué)院，內(nèi)蒙古呼和浩特010051)

[摘要]內(nèi)蒙古牧區(qū)生態(tài)環(huán)境脆弱、氣候環(huán)境惡劣、自然災(zāi)害頻發(fā)。以畜牧業(yè)生產(chǎn)為主要收入來(lái)源的牧戶在生產(chǎn)、生活過(guò)程中面臨著多重風(fēng)險(xiǎn)。識(shí)別牧戶的風(fēng)險(xiǎn)并對(duì)其有效的管理對(duì)提高收入、保證生計(jì)的可持續(xù)性乃至對(duì)西部地區(qū)的可持續(xù)發(fā)展有著重要意義。通過(guò)對(duì)內(nèi)蒙古牧戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為的實(shí)證研究表明，自然災(zāi)害、牲畜疾病和市場(chǎng)價(jià)格是目前牧戶所面臨的最主要的三種風(fēng)險(xiǎn)，且在風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程匯總正規(guī)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避機(jī)制基本處于缺失狀態(tài)。牧戶的不同戶內(nèi)稟賦對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí)有一定的影響，結(jié)果得出：戶主的年齡、受教育程度、草地面積和與親戚朋友來(lái)往的頻率對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)管理態(tài)度有顯著的影響。

[關(guān)鍵詞]牧戶；風(fēng)險(xiǎn)管理；風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度；風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別

[收稿日期]2014-09-12

[作者簡(jiǎn)介]寶希吉日(1983-)，女(蒙古族)，內(nèi)蒙古呼和浩特人，內(nèi)蒙古商貿(mào)職業(yè)學(xué)院講師，中央財(cái)經(jīng)大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院博士研究生，從事農(nóng)業(yè)經(jīng)濟(jì)、產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)研究.

[中圖分類號(hào)]F840.323

一、引言

20世紀(jì)80年代初內(nèi)蒙古實(shí)行草畜承包政策以來(lái)，牧戶成了承擔(dān)和處理風(fēng)險(xiǎn)的自主經(jīng)營(yíng)單位。雖然這一過(guò)程符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展規(guī)律，但由于畜牧業(yè)生產(chǎn)和牧戶經(jīng)營(yíng)方式的特殊性，牧戶在生產(chǎn)生活的各個(gè)環(huán)節(jié)都面臨著多重的風(fēng)險(xiǎn)。主要包括自然風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、文化風(fēng)險(xiǎn)、疾病風(fēng)險(xiǎn)和就業(yè)風(fēng)險(xiǎn)等。各種風(fēng)險(xiǎn)導(dǎo)致的收入減少最終會(huì)影響牧戶的福利水平。如收入減少導(dǎo)致消費(fèi)水平下降從而會(huì)降低營(yíng)養(yǎng)水平、延長(zhǎng)工作時(shí)間與增加強(qiáng)度、推遲耐用消費(fèi)品的購(gòu)買，甚至子女的教育水平也會(huì)受到影響。而對(duì)各種收入風(fēng)險(xiǎn)可能帶來(lái)的消費(fèi)波動(dòng)，并不只是消極地承受，他們努力地通過(guò)多種途徑來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)(陳傳波，2005)。

國(guó)內(nèi)外對(duì)農(nóng)戶內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)處理的研究顯示，農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)處理策略是理性的，尤其是小規(guī)模的農(nóng)戶防范和處理風(fēng)險(xiǎn)的策略是有效的(丁士軍，2001)。但是，隨著市場(chǎng)化程度的提高和風(fēng)險(xiǎn)種類的多樣化，農(nóng)戶非正規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理效果日益受到挑戰(zhàn)，而正規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理制度的缺失，使得脆弱的小農(nóng)戶生計(jì)受到影響。在良好的市場(chǎng)體系中，企業(yè)和個(gè)人可以通過(guò)資本市場(chǎng)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)。但我國(guó)農(nóng)戶缺乏有效的資本市場(chǎng)來(lái)分散風(fēng)險(xiǎn)，其外部風(fēng)險(xiǎn)分散和防范的機(jī)制比較脆弱(丁士軍，2001)。在這種缺乏正規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理制度安排和風(fēng)險(xiǎn)處理工具的逆境中，農(nóng)戶為了求得生存與發(fā)展，必然發(fā)展出各種策略來(lái)提供自我保障。

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)條件下的風(fēng)險(xiǎn)管理行為的研究是一個(gè)熱點(diǎn)問(wèn)題?，F(xiàn)代風(fēng)險(xiǎn)管理的應(yīng)用十分廣泛，家庭、公司、社會(huì)團(tuán)體和政府的風(fēng)險(xiǎn)管理行為都可用風(fēng)險(xiǎn)管理框架來(lái)研究。對(duì)農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為的研究也有了很大的發(fā)展。主要集中討論農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別、預(yù)防性儲(chǔ)蓄動(dòng)機(jī)是否存在、消費(fèi)平滑是否存在以及農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)管理策略等。農(nóng)戶的風(fēng)險(xiǎn)主要來(lái)源于三個(gè)方面：一是自然狀態(tài)的不確定性、二是人的主觀行為和二者蘊(yùn)含的潛在后果。所以在研究農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)管理行為時(shí)，從這三種風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源入手尤為重要。

綜上所述，關(guān)于農(nóng)戶風(fēng)險(xiǎn)管理的研究大多集中于討論傳統(tǒng)農(nóng)耕作業(yè)為主的農(nóng)民。而牧戶作為以傳統(tǒng)畜牧業(yè)生產(chǎn)為主的特殊農(nóng)戶，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)更加具有特殊性。如在遭受自然災(zāi)害風(fēng)險(xiǎn)時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)機(jī)制不完善、不合理則可能一夜之間損失所有的牲畜，生計(jì)難以維持。在遭受同樣的市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)時(shí)因文化傳統(tǒng)、語(yǔ)言、地域特征等原因，牧戶可能遭受更大的損失。所以，文章以從事畜牧業(yè)生產(chǎn)的牧戶作為研究對(duì)象，以畜牧業(yè)特有的生產(chǎn)方式出發(fā)，分析了牧戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)、對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度以及風(fēng)險(xiǎn)管理行為。

二、風(fēng)險(xiǎn)管理過(guò)程框架

(一)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知框架

風(fēng)險(xiǎn)管理的關(guān)鍵環(huán)節(jié)就是在辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)的基礎(chǔ)上。由于牧戶生活環(huán)境、生產(chǎn)方式、制度和文化的特殊性，對(duì)其風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源、概率與損失很難精確地描述。文章先從一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)分析框架出發(fā)，對(duì)牧戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)過(guò)程及風(fēng)險(xiǎn)種類進(jìn)行分析，為風(fēng)險(xiǎn)管理策略的實(shí)證分析提供思路。

Dercon(2001)發(fā)展了風(fēng)險(xiǎn)與脆弱性分析框架，其主要觀點(diǎn)認(rèn)為，農(nóng)戶以資源稟賦為基礎(chǔ)開(kāi)展周而復(fù)始的生產(chǎn)生活過(guò)程。在這一過(guò)程的任何一個(gè)環(huán)節(jié)都存在著風(fēng)險(xiǎn)沖擊的可能[1]，見(jiàn)圖1。

圖1　風(fēng)險(xiǎn)分析框架

傳統(tǒng)觀點(diǎn)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的考察僅僅局限于外部環(huán)境危害(陳傳波等，2005)。隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，在農(nóng)戶的生產(chǎn)生活過(guò)程中，除了來(lái)自外部環(huán)境的風(fēng)險(xiǎn)之外，在各類資本轉(zhuǎn)化為收入與再由收入轉(zhuǎn)化為福利和下一輪投資的過(guò)程中，由于市場(chǎng)知識(shí)和信息，公共政策和制度安排等因素，而時(shí)時(shí)處處都受到風(fēng)險(xiǎn)的影響。

根據(jù)這一風(fēng)險(xiǎn)分析框架與思路，對(duì)牧戶在生產(chǎn)生活過(guò)程中的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行識(shí)別與評(píng)估，得出牧戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)主要由三個(gè)過(guò)程影響生計(jì)，見(jiàn)表1。

牧戶主要的資源稟賦有人力資本、自然資本、物質(zhì)資本、金融資本和社會(huì)資本。人力資本主要包括牧戶的勞動(dòng)力數(shù)量和質(zhì)量。勞動(dòng)力作為牧戶生產(chǎn)過(guò)程中的主要生產(chǎn)要素，受到健康、教育機(jī)會(huì)等風(fēng)險(xiǎn)。如，由于內(nèi)蒙古牧區(qū)氣候條件惡劣，有凍傷失去勞動(dòng)能力的風(fēng)險(xiǎn)；醫(yī)療機(jī)構(gòu)的數(shù)量、質(zhì)量和所處位置的距離而有疾病不能及時(shí)醫(yī)治，造成健康或生命的損失等等。牧戶自然資本主要包括草地的面積及質(zhì)量。近幾十年來(lái)，人口的增加導(dǎo)致的人均草地面積的減少和對(duì)草地的不合理利用、不合理開(kāi)發(fā)、開(kāi)墾以及自然災(zāi)害的頻發(fā)等已成為牧戶面臨的最主要風(fēng)險(xiǎn)之一。對(duì)自然資本的風(fēng)險(xiǎn)沖擊導(dǎo)致草地退化、沙化，牧草短缺，生產(chǎn)成本急劇上升。物質(zhì)資本包括牧戶的牲畜棚圈、固定資產(chǎn)和牲畜數(shù)量等。其面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)是自然災(zāi)害導(dǎo)致資產(chǎn)的損毀、牲畜的死亡及牲畜疾病等。金融資本包括牧戶的儲(chǔ)蓄性資產(chǎn)，通貨膨脹可能使牧戶的儲(chǔ)蓄性資產(chǎn)有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)是主要的社會(huì)資本。在干旱、市場(chǎng)價(jià)格波動(dòng)等系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的沖擊下，非正規(guī)的社會(huì)關(guān)系網(wǎng)絡(luò)發(fā)揮不了作用，導(dǎo)致失信、違約和關(guān)系破裂等結(jié)果。

表1

牧戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與評(píng)估框架

傳統(tǒng)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究框架只局限于自然災(zāi)害和疾病等外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)。但實(shí)際上，市場(chǎng)、政策、社會(huì)資本和戶內(nèi)稟賦以及利用這些資本和機(jī)制轉(zhuǎn)化為收入，在由收入轉(zhuǎn)化為福利以及下一輪投資的整個(gè)過(guò)程中時(shí)時(shí)處處都受到風(fēng)險(xiǎn)的影響。如市場(chǎng)價(jià)格的波動(dòng)、信息的不完全、公共政策的不穩(wěn)定性及與牧戶利益的不匹配性等都有可能導(dǎo)致牧戶將資產(chǎn)轉(zhuǎn)化為收入的過(guò)程中遭受收入減少的風(fēng)險(xiǎn)。在由收入滿足牧戶的效用實(shí)現(xiàn)福利的過(guò)程中，由于遠(yuǎn)離或缺少公共物品(教育、醫(yī)療機(jī)構(gòu)、公路等)會(huì)對(duì)牧戶的生計(jì)產(chǎn)生影響。

根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知框架，研究牧戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)從對(duì)牧戶面臨的三層風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知開(kāi)始，即第一層風(fēng)險(xiǎn)為牧戶的各類資產(chǎn)面臨的風(fēng)險(xiǎn)；第二層風(fēng)險(xiǎn)為牧戶的各類資產(chǎn)在轉(zhuǎn)化為收入的過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)；第三類風(fēng)險(xiǎn)為牧戶的收入轉(zhuǎn)化為福利的過(guò)程中面臨的風(fēng)險(xiǎn)。所以，牧戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)是這三個(gè)層次的風(fēng)險(xiǎn)周而復(fù)始的復(fù)雜系統(tǒng)。

(二)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估框架

對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的評(píng)估主要包括兩個(gè)方面的內(nèi)容。一是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生概率的評(píng)估；二是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)事件后果的估計(jì)。一般認(rèn)為風(fēng)險(xiǎn)事件的發(fā)生服從Poisson分布。即設(shè)在某一時(shí)期Δt內(nèi)第j種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的次數(shù)為kj(Δt)，則

其中λj為第j種風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的平均概率。λj越高，則風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的頻率也越高。Poisson分布是在均值和方差相同的假設(shè)下成立的。如果均值和方差不相同，即E(N)≠var(N)，則用負(fù)二項(xiàng)分布來(lái)描述風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生次數(shù)。其概率分布為：

其中，參數(shù)r，p滿足r>0，0

風(fēng)險(xiǎn)事件后果可以用貨幣來(lái)衡量。但由于風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的隨機(jī)性，其后果也具有不確定性。在用數(shù)理方法描述時(shí)，一般用隨機(jī)變量。對(duì)一個(gè)隨機(jī)變量而言，對(duì)它最好的描述是要找到概率分布。通常按四個(gè)步驟進(jìn)行：一是用歷史數(shù)據(jù)找到概率分布的輪廓；二是從已知的分布中選擇一種分布，作為要尋找的概率分布；三是估計(jì)所選擇的概率分布中的參數(shù)；四是利用觀察數(shù)據(jù)對(duì)擬合出來(lái)的概率分布進(jìn)行檢驗(yàn)。常用的方法是卡方檢驗(yàn)。

由于對(duì)牧戶面臨的各類風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生的概率和風(fēng)險(xiǎn)事件后果損失的測(cè)定及其困難和成本高昂，所以文章對(duì)牧戶風(fēng)險(xiǎn)管理中的評(píng)估過(guò)程不作具體的實(shí)證分析，而只對(duì)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行實(shí)證研究。

(三)風(fēng)險(xiǎn)管理框架

世界銀行(2000)提出，風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制可以分為正規(guī)機(jī)制與非正規(guī)機(jī)制。其所采取的策略有減少風(fēng)險(xiǎn)策略、緩解風(fēng)險(xiǎn)策略和處理風(fēng)險(xiǎn)策略三種。牧戶在基于外部環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)和生產(chǎn)生活中遇到的困難的認(rèn)知框架的基礎(chǔ)上，依靠正規(guī)和非正規(guī)的策略來(lái)減少、緩解和處理風(fēng)險(xiǎn)(表2)。

表2

牧戶風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制

減少風(fēng)險(xiǎn)策略是在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之前減少風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的概率和風(fēng)險(xiǎn)的沖擊力度。牧戶選擇不從事高風(fēng)險(xiǎn)活動(dòng)、定期體檢和對(duì)棚圈、住宅等基礎(chǔ)建設(shè)的投資等自我保障措施來(lái)減少風(fēng)險(xiǎn)。但是，為了最有效的減少風(fēng)險(xiǎn)，政府提供相關(guān)的價(jià)格信息、天氣預(yù)報(bào)和交通、醫(yī)療、教育等的建設(shè)尤為重要。

緩解風(fēng)險(xiǎn)策略是縮小沖擊造成的影響。牧戶從事多樣化的生產(chǎn)以及增加人力資本和物質(zhì)資本的投資來(lái)緩解風(fēng)險(xiǎn)。而正規(guī)機(jī)制對(duì)牧戶自我保障的非正規(guī)機(jī)制提供了更多的便利和保障。

處理風(fēng)險(xiǎn)是在風(fēng)險(xiǎn)事件發(fā)生之后，采取措施消除影響。牧戶采取的非正規(guī)機(jī)制包括運(yùn)用積蓄、變賣家產(chǎn)、消費(fèi)平滑、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)的救助與借貸等。政府提供的正規(guī)機(jī)制包括社會(huì)保障、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)和金融扶持政策等。

三、牧戶風(fēng)險(xiǎn)管理行為實(shí)證分析

(一)數(shù)據(jù)及描述性統(tǒng)計(jì)

1. 數(shù)據(jù)說(shuō)明

文章中使用的數(shù)據(jù)來(lái)源于實(shí)地調(diào)查。2012年11月-2013年2月筆者在內(nèi)蒙古錫林郭勒盟、呼倫貝爾市、赤峰市實(shí)地調(diào)研而得。調(diào)查內(nèi)容主要包括牧戶的基本情況、收支情況、風(fēng)險(xiǎn)分散行為、社會(huì)網(wǎng)絡(luò)情況和風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度調(diào)查五個(gè)部分。發(fā)放問(wèn)卷200份，回收200份。在回收的樣本中，有效樣本為188份，有效率為94%。

2. 樣本的描述性統(tǒng)計(jì)

調(diào)查地區(qū)的樣本數(shù)量及分布比率見(jiàn)表3。

表3

調(diào)查地區(qū)樣本牧戶分布表

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)調(diào)查資料整理所得.

從樣本分布來(lái)看，錫林郭勒盟樣本戶所占比重最大，而赤峰市樣本戶比重最小。樣本分布不存在極端差異，樣本分布較為合理。

表4為樣本牧戶的主要特征變量描述情況。由此可見(jiàn)，戶主的平均年齡為43.94，除了面臨生產(chǎn)生活中的主要風(fēng)險(xiǎn)外，對(duì)子女教育、養(yǎng)老問(wèn)題及公共政策的實(shí)施等有著深刻的體會(huì)。樣本戶戶主的受教育程度普遍較低。勞動(dòng)力數(shù)量、草地面積和牲畜的數(shù)量是畜牧業(yè)生產(chǎn)的三個(gè)主要生產(chǎn)要素。

表4

樣本牧戶的主要變量特征

注：教育程度的定義為：小學(xué)=1，初中=2，高中(中專)=3，大專以上=4；數(shù)據(jù)由調(diào)查資料整理所得.

3. 牧戶的主要風(fēng)險(xiǎn)及風(fēng)險(xiǎn)管理行為描述

表5

被調(diào)查牧戶面臨的風(fēng)險(xiǎn)狀況統(tǒng)計(jì)表

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)調(diào)查資料整理所得.

根據(jù)所調(diào)查的188戶樣本牧戶所面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)狀況可知(見(jiàn)表5)，以傳統(tǒng)畜牧業(yè)生產(chǎn)為主要收入來(lái)源的牧戶在生產(chǎn)、生活過(guò)程中面臨多方面的風(fēng)險(xiǎn)。其中，最主要的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)源于自然災(zāi)害。內(nèi)蒙古牧區(qū)所處的地理環(huán)境特征和生態(tài)環(huán)境的惡化是導(dǎo)致自然災(zāi)害頻發(fā)的主要原因。自然災(zāi)害給牧戶生活帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)可能是直接的，也可能是間接的。如特大“白毛風(fēng)”，不僅使牲畜的死亡數(shù)量增加，還導(dǎo)致牧草緊缺、價(jià)格上升，給牧戶帶來(lái)巨大的成本支出，使其收入減少，生活水平下降。牲畜的疾病也會(huì)給牧戶帶來(lái)重大的損失。一些傳染性的牲畜疾病有可能使牧戶短期內(nèi)失去所有的牲畜，失去生活保障。市場(chǎng)價(jià)格主要包括畜產(chǎn)品價(jià)格和牧草、飼料等生產(chǎn)資料的價(jià)格。由于牧戶文化水平普遍較低、牧區(qū)交通不便等使牧戶對(duì)市場(chǎng)價(jià)格信息獲取滯后，再加上沒(méi)有形成專業(yè)化的組織模式，一家一戶的分散經(jīng)營(yíng)，抵御市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)能力較弱。畜產(chǎn)品從牧戶到公司的過(guò)程中中間環(huán)節(jié)較多，價(jià)格被壓低。除了自然災(zāi)害、牲畜疾病、市場(chǎng)價(jià)格等風(fēng)險(xiǎn)因素之外，牧戶還面臨著政府政策實(shí)施的風(fēng)險(xiǎn)。如國(guó)家為了保護(hù)草原生態(tài)環(huán)境實(shí)施的“休牧、禁牧”政策，由于缺乏保證牧戶收入的配套措施、補(bǔ)貼較低，給牧戶收入和生計(jì)產(chǎn)生影響的同時(shí)也影響了政策的實(shí)施效果。

牧戶在面臨多方面風(fēng)險(xiǎn)的同時(shí)，在自身能力范圍內(nèi)，力圖降低風(fēng)險(xiǎn)或?qū)L(fēng)險(xiǎn)損失降至最小。通過(guò)對(duì)牧戶是否采取多樣化經(jīng)營(yíng)、是否提前存款、遇到困難向親戚朋友還是銀行借款、是否借高利貸、遇到困難是否經(jīng)常變賣固定資產(chǎn)、是否參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)、發(fā)生自然災(zāi)害時(shí)是否領(lǐng)到救濟(jì)物資、是否購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)等風(fēng)險(xiǎn)管理策略進(jìn)行調(diào)查，得出：(1)只有較少的牧戶從事除了畜牧業(yè)之外的其他生產(chǎn)。其主要原因可能是從事畜牧業(yè)生產(chǎn)的牧戶大多居住在交通不便、遠(yuǎn)離城鎮(zhèn)的少數(shù)民族地區(qū)，其在語(yǔ)言和文化方面的差異限制了多樣化經(jīng)營(yíng)。(2)接近一半的牧戶有提前存款以應(yīng)對(duì)突發(fā)風(fēng)險(xiǎn)的行為和意識(shí)。(3)72%的牧戶參加基本醫(yī)療保險(xiǎn)，很大程度上為牧戶因重大疾病帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)提供保障。(4)在發(fā)生重大的自然災(zāi)害時(shí)，53%的牧戶從未領(lǐng)到政府發(fā)放的救濟(jì)物資，主要指飼草等生產(chǎn)性物資。(5)被調(diào)查的牧戶中購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)所占的比例很小，而大多數(shù)牧戶沒(méi)有購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)，甚至對(duì)商業(yè)保險(xiǎn)不了解。(6)在生產(chǎn)、生活發(fā)生困難時(shí)，牧戶都以向親戚和朋友借款來(lái)渡過(guò)難關(guān)?？芍?，社會(huì)網(wǎng)絡(luò)是重要的非正規(guī)風(fēng)險(xiǎn)分散行為。(7)向銀行借款用途一般為購(gòu)買飼草料、機(jī)器和建造棚圈房屋等大額支出上，且主要借款銀行為當(dāng)?shù)氐霓r(nóng)村信用社。(8)在生產(chǎn)生活發(fā)生困難時(shí)有牧戶通過(guò)借高利貸來(lái)渡過(guò)難關(guān)，但采取這種方式的牧戶比例相對(duì)較小。(9)在得不到其他幫助或沒(méi)有合適的風(fēng)險(xiǎn)分散措施時(shí)，牧戶會(huì)通過(guò)變賣固定資產(chǎn)來(lái)保障生產(chǎn)生活，且有超過(guò)一半的牧戶有過(guò)變賣固定資產(chǎn)抵御風(fēng)險(xiǎn)的行為。

由此可見(jiàn)，在牧戶的風(fēng)險(xiǎn)管理策略中，主要是通過(guò)非正規(guī)的行為來(lái)減少、緩解和抵御風(fēng)險(xiǎn)，而缺乏正規(guī)的風(fēng)險(xiǎn)管理方式的提供。

表6

牧戶的主要風(fēng)險(xiǎn)管理策略　 (%)

數(shù)據(jù)來(lái)源：調(diào)查資料整理所得.

由于戶主的受教育程度、年齡以及牧戶離縣城的距離、草場(chǎng)面積、收入狀況、社會(huì)關(guān)系網(wǎng)等變量的差異，牧戶應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度和采取的風(fēng)險(xiǎn)管理措施也具有差異。牧戶應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度，主要有三種類型：一是非常主動(dòng)地采取風(fēng)險(xiǎn)管理措施，即這種牧戶在生產(chǎn)生活過(guò)程中時(shí)時(shí)處處擔(dān)心風(fēng)險(xiǎn)的發(fā)生而使生活面臨困難，所以盡早地采取一系列的措施來(lái)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。二是應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度為一般，即沒(méi)有非常主動(dòng)的應(yīng)對(duì)行為，也不會(huì)完全不關(guān)心風(fēng)險(xiǎn)。三是對(duì)未來(lái)風(fēng)險(xiǎn)沒(méi)有主動(dòng)措施。這一類的牧戶只注重現(xiàn)在的生活質(zhì)量，而對(duì)未來(lái)不作考慮，因此應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度是不積極的。三種不同類型的牧戶占總體樣本中的比重，見(jiàn)圖2。

圖2　牧戶應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度情況

(二)模型檢驗(yàn)

1. 變量選擇

牧戶的戶內(nèi)稟賦、戶主特征的不同可能會(huì)影響戶主對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理策略。文章考察了戶主的年齡、受教育的程度、離縣城的距離、草地面積、收入、與親戚朋友來(lái)往的頻率和與風(fēng)險(xiǎn)相似度等7個(gè)變量對(duì)牧戶不同風(fēng)險(xiǎn)管理態(tài)度的影響。各變量的分類狀況與不同風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的比重見(jiàn)表7。

表7

變量取值及風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)態(tài)度　 (%)

數(shù)據(jù)來(lái)源：根據(jù)調(diào)查資料整理所得.

(1)戶主的年齡。按頻數(shù)的四分位數(shù)將戶主年齡分為四個(gè)等級(jí)。從表7的分析中可知，隨著年齡段的增加，主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的牧戶所占的比重增加，而不主動(dòng)采取措施的牧戶比重在減少。所以牧戶的年齡可能對(duì)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度有影響。

(2)受教育程度。受教育的年限越長(zhǎng)，采取主動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)管理策略的牧戶比重增加，而不主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施的牧戶比重也有增加的趨勢(shì)。所以不能推斷受教育年限對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)態(tài)度有影響，可結(jié)合計(jì)量模型檢驗(yàn)來(lái)印證。

(3)離縣城的距離。距縣城距離在30公里以內(nèi)的牧戶，其采取主動(dòng)應(yīng)對(duì)措施的比重最小，而離縣城距離較遠(yuǎn)的牧戶，如在120公里以外的牧戶，80%都采取主動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施。這可能證明，在距離縣城較遠(yuǎn)的地區(qū)由于公共基礎(chǔ)設(shè)施的供給和自然環(huán)境的影響，牧戶更多地重視風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施，具有主動(dòng)規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。

(4)牧戶草地面積。在以傳統(tǒng)畜牧業(yè)為主要收入來(lái)源的牧區(qū)，草地資源是最主要的生產(chǎn)資源?？梢哉f(shuō)，草地資源的質(zhì)量、面積和對(duì)草地資源的利用方式對(duì)牧戶的生活有決定性的作用。從表7的分析中可以看出，草地面積較小的牧戶其主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)管理策略的比重較低，而草地面積較大的牧戶其主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避的比重較大。這可能是因?yàn)椴莸孛娣e越大，其可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也越大，如飼養(yǎng)的牲畜數(shù)量更多，當(dāng)遭受自然災(zāi)害時(shí)其損失也更大。

(5)人均純收入。根據(jù)人均純收入的排序，將牧戶劃分為三個(gè)類型。處在25%以下的低收入家庭，其采取主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的牧戶比重最小，處在75%以上的高收入家庭，采取主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的比重最大。在不主動(dòng)采取措施的牧戶中，低收入階層的牧戶比重最大，高收入階層的牧戶比重最小。

(6)與親戚朋友的來(lái)往程度。在對(duì)牧戶與親戚、朋友來(lái)往的頻率與風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度的關(guān)系的分析中可知，與親戚、朋友的來(lái)往頻率可能對(duì)牧戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)態(tài)度沒(méi)有影響。

(7)風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度相似度。周圍最了解的朋友對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的不同態(tài)度可能對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度有一定的影響。從分析中可知，如與周圍朋友具有相似的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度可能有一定的影響。

2. 計(jì)量檢驗(yàn)

(1)模型選擇

當(dāng)因變量取離散的數(shù)值且有多個(gè)選擇時(shí)，這樣的模型被稱為多元選擇模型。在多元選擇模型中，當(dāng)因變量的多個(gè)選擇之間存在排序問(wèn)題時(shí)，需要建立多元選擇模型。

P(y=yi|xi,β)=P(y=yi|x0,x1,x2,…,xk)

其中，yi有0,1,2…n-1共m個(gè)選擇。與二元選擇模型一樣，多元排序選擇模型的分布有三種類型：Nomal分布、Logistic分布和Extreme value分布。根據(jù)B?rsch和Supan(1987)，如果選擇是按照效用最大化進(jìn)行的，具有極限值的Logistic分布是較好的選擇，這種情況下的模型應(yīng)該采用Logit模型。因變量取值為0表示主動(dòng)選擇風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略，取值為1為一般主動(dòng)，取值為2為不主動(dòng)采取風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)策略。概率分布函數(shù)為：

(2)回歸結(jié)果

以戶主的年齡(39歲以下=1；39～45歲=2；45～50歲=3；50歲以上 =4)、受教育程度(小學(xué)=1，初中=2，高中=3，大專=4)、離縣城的距離(30公里以下=1；30～70公里=2；70～120公里=3；120公里以上=4)、草地面積(100公頃以下=1，100～180公頃=2, 180～400公頃=3,400公頃以上=4)、人均純收入(人均純收入在25%以下=1；25%～75%=2；75%以上=3)、與親戚朋友的來(lái)往程度(非常頻繁=1，比較頻繁=2，很少=3)、風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度相似度(相同=1，不相同=0)七個(gè)變量作為自變量，建立Logit模型并進(jìn)行最大似然估計(jì)回歸，回歸結(jié)果見(jiàn)表8。

表8

影響牧戶風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)態(tài)度因素的Logit模型回歸結(jié)果

注：**和*分別表示變量在5%、10%的統(tǒng)計(jì)水平上顯著.

從回歸結(jié)果看出：①戶主的年齡對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)態(tài)度有顯著的影響，且系數(shù)為負(fù)，表明戶主的年齡越大，更具有主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度。②受教育程度對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)態(tài)度有顯著的影響，系數(shù)為負(fù)，表明受教育的年限越長(zhǎng)，更愿意主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。③草地面積對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度有顯著的影響。系數(shù)為負(fù)，表明草地面積越大，更愿意主動(dòng)應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)。④與親戚朋友的來(lái)往頻率對(duì)牧戶的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度有顯著的影響。系數(shù)為正，表明與親戚朋友的來(lái)往頻率越高，其應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的態(tài)度越不主動(dòng)。

四、結(jié)論

從牧戶的風(fēng)險(xiǎn)管理行為的實(shí)證分析中，可得出以下的結(jié)論：

1.自然災(zāi)害、牲畜疾病和市場(chǎng)價(jià)格是目前牧戶所面臨的最主要的三種風(fēng)險(xiǎn)。其中，自然災(zāi)害對(duì)83%的牧戶帶來(lái)了直接或間接的損失。在發(fā)生重大的自然災(zāi)害時(shí)，在所調(diào)查的牧戶中有一半比重的牧戶沒(méi)有領(lǐng)取過(guò)政府的救濟(jì)物資(主要是飼草料)。牲畜疾病仍是給牧戶帶來(lái)重大損失的風(fēng)險(xiǎn)，應(yīng)對(duì)牲畜疾病的控制、預(yù)防方面加大投入。牧戶參與市場(chǎng)的力量薄弱，在牲畜的出欄到畜產(chǎn)品的零售過(guò)程中，中間環(huán)節(jié)過(guò)多，壓低了牧戶的收入。發(fā)展“公司+牧戶”的專業(yè)化生產(chǎn)模式是應(yīng)對(duì)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)的有效途徑。

2.與正規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理行為相比，牧戶更多地采用非正規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理的方式來(lái)減少或緩解風(fēng)險(xiǎn)損失。如，當(dāng)遇到困難時(shí)，牧戶向親戚或朋友借款要多于向銀行的借款。所以，這種非正規(guī)的社會(huì)網(wǎng)絡(luò)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)行為在遭受相同的風(fēng)險(xiǎn)沖擊時(shí)無(wú)法實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)。

3.在所調(diào)查的牧戶中，從事多樣化經(jīng)營(yíng)和有家庭成員外出打工的牧戶所占比重相對(duì)較小。這可能與少數(shù)民族牧戶的文化背景、語(yǔ)言的差異有關(guān)。

4.在所調(diào)查的牧戶中，購(gòu)買商業(yè)保險(xiǎn)的數(shù)量較少。這說(shuō)明商業(yè)保險(xiǎn)在內(nèi)蒙古牧區(qū)仍未普及，在牧戶遭受風(fēng)險(xiǎn)時(shí)所發(fā)揮的作用很小。要從根本上增加牧戶的收入、維持牧戶生計(jì)的可持續(xù)性，發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)對(duì)畜牧業(yè)產(chǎn)業(yè)方面的應(yīng)用，可提供有效的保障。

[注釋]

①在調(diào)查過(guò)程中，要求被訪者回答其個(gè)人的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度以及他最了解的朋友的風(fēng)險(xiǎn)態(tài)度，如果二者的回答相同，則將風(fēng)險(xiǎn)相似度記為1，否則記為0.

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[責(zé)任編輯：張曉娟]

An Empirical Study on the Risk Management of Herdsman in Inner Mongolia

Baoxijir1,2，HUANG Jing3，Wurigenbayaer4

(1. School of Economics,Central Vniversity of Finance and Economics,Beijing 100081,China;2. Inner Mongolia Business Vocational College,Hohhot 010070;3.China Economics and Management Academy,Central Vniversity of Finance and Economics,Beijing 100081,China;4. Hohhot University for Nationalities，Hohhot 010051,China)

Abstract:The ecological environment is fragile in Inner Mongolia pastoral area, the climate is harsh and, natural disasters frequently occur. Herdsmen are faced with many risks. To identify the risk of herdsmen and to manage the risk of herdsmen effectively would make income increase and ensure the livelihood. Even it has significant importance for sustainable development of the western region in China.By an empirical study on the risk management behavior of Inner Mongolia herdsmen, we indicates that the herdsmen faced with three types of risk mainly. Which are natural disasters, livestock diseases and the market price. in Inner Mongolia risk management Under the condition of lacking. We find that households age, level of education, the grassland area and the relatives and friends of herdsmen would have a significant impact risk management.

Key words:herdsmen; risk management; risk attitude; risk identification