試析人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響

摘要：隨著我國醫(yī)療水平的提高，我國國民的平均壽命不斷延長，作為世界上人口最多的國家，我國新生兒出生率降低，老年人口數(shù)量增多，人口老齡化問題越來越嚴(yán)重。如何解決人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的需求是當(dāng)前人們關(guān)注的焦點(diǎn)，本文主要研究了我國人口老齡化的特點(diǎn)，并分析了人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響，提出了一些解決對(duì)策。

關(guān)鍵詞：人口老齡化；醫(yī)療保險(xiǎn)；影響；對(duì)策

1 前言

隨著我國新生兒出生率的降低，我國老年人口所占比重越來越大，人口老齡化成為我國當(dāng)前社會(huì)發(fā)展的趨勢(shì)。由于老年人身體條件相對(duì)較差，屬于患病的高發(fā)人群，所以造成我國患病人口不斷增加，對(duì)于醫(yī)療服務(wù)的要求也越來越高。所以，人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有著直接的影響，我國老年人對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有著很高的需求，但是，我國醫(yī)療保險(xiǎn)保障水平比較低，醫(yī)保范圍也不夠廣泛，難以保障老年人看病問題，直接影響著我國老年人的生命健康和生活質(zhì)量。

2 我國人口老齡化的特點(diǎn)

2.1人口基數(shù)大，老齡化速度快 我國人口數(shù)量約占世界人口數(shù)量的五分之一，是世界上人口數(shù)量最多的國家，我國的人口基數(shù)大，新生兒出生率低，我國醫(yī)療水平的提高，平均壽命不斷延長，人口老齡化的趨勢(shì)明顯，而且人口老齡化速度快。根據(jù)我國第六次人口普查的結(jié)果顯示：我國60歲以上的老年人口已達(dá)到1.78億，占全國人口數(shù)量的13.26%，我國已經(jīng)步入了老齡化國家的行列。我國向老齡化國家的轉(zhuǎn)型轉(zhuǎn)型僅僅經(jīng)過了18年，遠(yuǎn)低于其他國家的人口年齡結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型所需年限（日本25年，美國60年，瑞士85年），我國人口老齡化的速度十分快。

2.2人口老齡化與社會(huì)發(fā)展不協(xié)調(diào) 我國人口老齡化的發(fā)展造成我國人口紅利的減少，勞動(dòng)力水平降低，直接影響著我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。當(dāng)前我國正處于經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展的階段，人口老齡化與社會(huì)發(fā)展的不協(xié)調(diào)，而且我國地域廣闊，人口分布復(fù)雜，人口老齡化的在整體上存在著分布不均衡的情況，導(dǎo)致我國對(duì)于老齡化人口的社會(huì)保障難以落實(shí)到位。相比于其他國家，多數(shù)都是經(jīng)濟(jì)水平發(fā)展到一定水平才開始步入到老齡化社會(huì)，這些國家關(guān)于對(duì)老齡化的人口的保障措施已經(jīng)相當(dāng)完善，社會(huì)保障體系健全，覆蓋范圍也相對(duì)廣泛，能夠滿足老齡化人口的社會(huì)需求。我國的社會(huì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后，老年人口社會(huì)保障制度也不完善，尤其是醫(yī)療保險(xiǎn)，醫(yī)保范圍和醫(yī)保制度都缺乏完善，造成了我國老齡化人口醫(yī)保問題凸顯，影響老齡化人口的身體健康和生活質(zhì)量。

3人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的影響

3.1對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金支出的影響 老年人的身體狀況較差，容易患上多種疾病，對(duì)于醫(yī)療保險(xiǎn)的需求要遠(yuǎn)高于其他人群，所以，人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)有著關(guān)鍵性的影響。人口老齡化也直接影響著醫(yī)療保險(xiǎn)基本的收入和支出。在醫(yī)療保險(xiǎn)資金支出方面，隨著社會(huì)環(huán)境污染嚴(yán)重，人口老齡化程度加大，各種類型的疾病影響著人們的身體健康，尤其是老年人口的生命健康。心腦血管疾病、癌癥、內(nèi)臟器官老化病變等常見病都是老年人群多發(fā)疾病，是年輕人群體的數(shù)倍或數(shù)十倍，隨著人口老齡化程度不斷加大，老年人對(duì)社會(huì)保險(xiǎn)的需求也不斷增加，所需要的醫(yī)療費(fèi)用成本和醫(yī)療服務(wù)范圍也進(jìn)一步擴(kuò)大。但是，隨著人口老齡化的加劇，參保人員的醫(yī)療費(fèi)用消耗成本增加，繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)費(fèi)用降低，也就是說，參保人員中享受醫(yī)療保險(xiǎn)保障的人數(shù)增加，而繳納保險(xiǎn)基金的人數(shù)減少。這就造成了醫(yī)療保險(xiǎn)基金在運(yùn)轉(zhuǎn)過程中難以做到收支平衡，降低了醫(yī)療保險(xiǎn)的籌資總額，出現(xiàn)\"入不敷出\"的情況，這也在很大程度上制約了我國醫(yī)療保險(xiǎn)保障體系的發(fā)展。

3.2對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)基金收入的影響 參保人員繳納的醫(yī)療保險(xiǎn)基金是醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)資金的主要來源，作為醫(yī)療保險(xiǎn)的物質(zhì)基礎(chǔ)和根本保障，醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收入對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)保障體系的運(yùn)行有著直接的影響，發(fā)揮著至關(guān)重要的作用。人口老齡化造成了醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支不平衡情況的發(fā)生，人口老齡化造成了參保人數(shù)的減少，也就降低了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收入，目前我國醫(yī)療保險(xiǎn)主要的籌資方式就是來源于參保人員繳納的費(fèi)用，其中2%的醫(yī)療保險(xiǎn)基金是有個(gè)人來繳納，6%的醫(yī)療保險(xiǎn)基金由單位來繳納。當(dāng)單位的工作人員退休之后，就不需要再繳納醫(yī)療保險(xiǎn)基金，人口老齡化的發(fā)展趨勢(shì)直接導(dǎo)致了參保人員數(shù)量的下降，也就降低了醫(yī)療保險(xiǎn)基金的收入，也給我國醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行帶來了很大的困難。

3.3對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)人員結(jié)構(gòu)的影響 隨著我國醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展，醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)保范圍和醫(yī)保群體越來越廣泛，由于我國人口基數(shù)大，人口老齡化速度快的影響，人口老齡化對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)人員結(jié)構(gòu)變化有著直接的影響。隨著我國老齡化人口的增加，退休人員占參保人員總數(shù)的比例越來越大，人員結(jié)構(gòu)的變化也就意味著原有的醫(yī)療保險(xiǎn)制度不再適用于當(dāng)前的醫(yī)療保障服務(wù)體系，不能夠滿足我國醫(yī)療保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的發(fā)展需求，也不能滿足參保人員醫(yī)保服務(wù)需求，給醫(yī)療保險(xiǎn)的運(yùn)行帶來了很大的經(jīng)濟(jì)壓力。有關(guān)調(diào)查研究表明，在確保醫(yī)保服務(wù)價(jià)格不變的前提下，我國人口老齡化仍然會(huì)造成醫(yī)療保險(xiǎn)負(fù)擔(dān)率每年以1.54%的速度增長，提高了醫(yī)療保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)，阻礙了我國醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)體系的建設(shè)和發(fā)展。所以，如果我國不提高醫(yī)療保險(xiǎn)基金的繳納比例或者不加大醫(yī)療保險(xiǎn)基金的財(cái)政投入，人口老齡化必然造成我國醫(yī)療保險(xiǎn)超支風(fēng)險(xiǎn)，造成收支失衡，影響醫(yī)療保險(xiǎn)基金的可持續(xù)發(fā)展。

4人口老齡化醫(yī)療保險(xiǎn)問題的解決對(duì)策

4.1擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍 擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍包括兩個(gè)方面：一方面需要擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)參保群體人數(shù)，參保人數(shù)越多，醫(yī)療保險(xiǎn)資金才能夠有保障，就能夠在很大程度上降低醫(yī)療保險(xiǎn)基金的風(fēng)險(xiǎn)，提高醫(yī)療保險(xiǎn)的穩(wěn)定性。根據(jù)當(dāng)前參與醫(yī)療保險(xiǎn)的群體來看，主要是由集體制國有企業(yè)的及其員工和退休員工組成，當(dāng)前醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋范圍比較小。政府需要根據(jù)地區(qū)經(jīng)濟(jì)和人口老齡化發(fā)展情況，制定有關(guān)的政策進(jìn)一步擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋范圍，拓展醫(yī)療保險(xiǎn)的參保對(duì)象群體，如：鄉(xiāng)鎮(zhèn)企業(yè)的從業(yè)人員、股份制企業(yè)、名營企業(yè)、進(jìn)城務(wù)工人員等。拓展醫(yī)療保險(xiǎn)參保對(duì)象要具有針對(duì)性，調(diào)節(jié)醫(yī)療保險(xiǎn)群體結(jié)構(gòu)的老齡化進(jìn)程。另一方面需要擴(kuò)大醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)的范圍，進(jìn)一步拓展醫(yī)療保障服務(wù)項(xiàng)目，建立完善醫(yī)療保障服務(wù)體系，提高醫(yī)療保障服務(wù)水平，切實(shí)解決人口老齡化帶來的\"看病難、看病貴\"等問題。

4.2政府需要加大財(cái)政投入 人口老齡化給我國醫(yī)療保險(xiǎn)體系的建設(shè)帶來了前所未有的壓力和挑戰(zhàn)，政府作為實(shí)施醫(yī)療保險(xiǎn)制度的主體，在醫(yī)療保險(xiǎn)制度的實(shí)施過程中扮演著至關(guān)重要的角色。當(dāng)前我國醫(yī)療保險(xiǎn)主要存在的問題是收支不平衡，所以政府需要根據(jù)當(dāng)前老齡化社會(huì)的發(fā)展趨勢(shì)，加大對(duì)醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政投入，降低醫(yī)療保險(xiǎn)的財(cái)政壓力。政府需要充分發(fā)揮職能作用，調(diào)整財(cái)政補(bǔ)貼政策，建立完善的醫(yī)療保險(xiǎn)服務(wù)體系，為老年人提供優(yōu)質(zhì)的醫(yī)療服務(wù)。

4.3加強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)用監(jiān)管 隨著人口老齡化給我國醫(yī)療保險(xiǎn)制度的執(zhí)行帶來的壓力，醫(yī)療費(fèi)用的上漲是不可避免，政府部門必須加強(qiáng)醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)管力度，確保醫(yī)療費(fèi)用在一個(gè)合理的范圍內(nèi)，保證醫(yī)療保險(xiǎn)基金收支平衡，降低醫(yī)療保險(xiǎn)基金風(fēng)險(xiǎn)。醫(yī)療費(fèi)用的監(jiān)管工作的重點(diǎn)放在老年人的就醫(yī)費(fèi)用管理，從而切實(shí)有效的控制醫(yī)療保險(xiǎn)基金的支出，確保收支平衡。

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