國家農(nóng)業(yè)示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價與優(yōu)化路徑—以楊凌示范區(qū)為例

■ 朱 寶 張 健 王征兵 教授（、西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟管理學(xué)院 、楊凌示范區(qū)金融工作辦公室 陜西楊凌 700）

引言

金融是一國經(jīng)濟的核心，也是一個地區(qū)經(jīng)濟發(fā)展的核心命脈。金融業(yè)的良好發(fā)展需要金融主體以及賴以生存和發(fā)展的金融生態(tài)環(huán)境相互協(xié)調(diào)、相互配合。金融系統(tǒng)的良好運行需要廣泛依賴所在區(qū)域的政治、經(jīng)濟、文化等基本環(huán)境要素，所以完善金融生態(tài)環(huán)境對提高金融效率和管理風(fēng)險具有根本意義。國家農(nóng)業(yè)示范區(qū)作為梯度推進我國農(nóng)業(yè)發(fā)展，實現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)現(xiàn)代化的示范園區(qū)，研究其金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展具有重要意義。楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)作為國家重點農(nóng)業(yè)示范區(qū)，其金融生態(tài)環(huán)境具有一定的典型性，通過對楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)進行科學(xué)的研究，從而為國家農(nóng)業(yè)示范區(qū)未來金融發(fā)展提供一定的理論支持。

金融生態(tài)這個概念最早是借鑒英國的生態(tài)學(xué)家A.G.Transley（1935）提出的生態(tài)系統(tǒng)這個概念衍生而出的，是一個仿生概念。生態(tài)系統(tǒng)由生命系統(tǒng)和環(huán)境系統(tǒng)兩部分組成，兩者彼此之間相互影響、相互依存。國內(nèi)研究金融生態(tài)環(huán)境主要從金融生態(tài)的發(fā)展軌跡與認識、金融生態(tài)環(huán)境的指標選取與構(gòu)建、我國不同地區(qū)金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展狀況三個方面進行深入研究。在金融生態(tài)發(fā)展軌跡與認識層面上，我國學(xué)者白欽先（2001）比較早地描述了金融生態(tài)環(huán)境這個概念，他認為一國的金融生態(tài)環(huán)境主要指的是金融資源的開發(fā)利用過程和狀態(tài)效率，金融生態(tài)環(huán)境作為一個“環(huán)境容量”對一國的經(jīng)濟發(fā)展具有一定的約束性，同時也具有一定的“凈化能力”。最早將生態(tài)學(xué)概念系統(tǒng)引申到金融領(lǐng)域的是周小川博士（2005），他指出應(yīng)該通過完善法律制度等改進金融生態(tài)環(huán)境的途徑推動和促進整個金融系統(tǒng)的改革和發(fā)展。我國學(xué)者對金融生態(tài)概念定義比較全面完整的是許諾金（2005），他認為金融生態(tài)是各種金融組織為了生存和發(fā)展，與其所處的生存環(huán)境以及內(nèi)部金融組織之間相互作用和密切聯(lián)系的過程中，通過分工合作形成的具有一定結(jié)構(gòu)特征和執(zhí)行功能作用的動態(tài)平衡系統(tǒng)，并一直在不斷的變化。在金融生態(tài)環(huán)境的指標選取與構(gòu)建研究中，蘇寧（2005）指出金融生態(tài)是借用生態(tài)學(xué)概念來比喻金融業(yè)運行的外部環(huán)境，主要包括經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境、市場環(huán)境等。劉煜輝（2007）提出在對金融生態(tài)環(huán)境進行評價時，可以從經(jīng)濟基礎(chǔ)、金融發(fā)展程度、地方政府誠信、企業(yè)誠信、法律公正程度、中介服務(wù)體系、金融部門獨立性、社會保障程度和社會誠信文化等幾個方面進行綜合評估。我國也有很多學(xué)者研究不同地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境問題，如何宜慶（2012）通過構(gòu)建金融生態(tài)環(huán)境指標體系，運用熵權(quán)法和灰色評價法對鄱陽湖地區(qū)6個地級市（南昌、景德鎮(zhèn)、九江、新余、鷹潭、撫州）的金融生態(tài)環(huán)境進行了評價，結(jié)果表明鄱陽湖6個地級市的金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展非均衡性比較嚴重，南昌和新余兩個重點城市發(fā)展比較好，其余的城市金融生態(tài)環(huán)境發(fā)展水平不高。徐小林（2005）運用實證分析方法圍繞經(jīng)濟資本回報率、銀行部門的貸款平均收益率、加權(quán)風(fēng)險度等核心指標對山東地區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境狀況進行了評價研究，結(jié)果顯示不同區(qū)域的發(fā)展模式、發(fā)展水平和發(fā)展階段都存在梯度性的差異，法制環(huán)境、行政環(huán)境、信用環(huán)境的不同都會引發(fā)區(qū)域間金融生態(tài)系統(tǒng)效能的差異化，積累到一定程度會產(chǎn)生“累積性因果循環(huán)”，又會進一步導(dǎo)致區(qū)域間的發(fā)展差距擴大。

表1 楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境指標體系

表2 楊凌示范區(qū)各年進步指數(shù)得分情況

基于上述金融生態(tài)環(huán)境的理論和實證分析，關(guān)于國家農(nóng)業(yè)示范區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境尚無人深入研究，故本文想填補這方面的空白。

楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境實證檢驗

楊凌農(nóng)業(yè)高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)示范區(qū)，簡稱楊凌示范區(qū)，1997年7月在咸陽市楊凌區(qū)成立。在對楊凌示范區(qū)進行生態(tài)環(huán)境評價時，本文綜合了許多學(xué)者的研究成果，對指標的選取進行了篩選和整理。在評價楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境時主要參照中國人民銀行西安分行下發(fā)的《關(guān)于開展陜西省縣域金融生態(tài)環(huán)境評價工作的通知》，從經(jīng)濟環(huán)境、信用環(huán)境、法制環(huán)境、行政環(huán)境、中介服務(wù)環(huán)境、金融運行狀況入手，通過對金融生態(tài)環(huán)境幾個層面深入分析和研究，查找其存在的問題和薄弱環(huán)節(jié)，以便制定改進措施，全力優(yōu)化楊凌示范區(qū)的金融生態(tài)環(huán)境。

（一）楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價指標體系選取

楊凌示范區(qū)評價指標體系主要包括基礎(chǔ)指標體系和和彈性指標體系兩部分，基礎(chǔ)指標體系權(quán)重為0.9，包括6個一級指標，8個二級指標，34個三級定量指標和3個三級定性指標，彈性指標體系的權(quán)重為0.1，包括3個一級指標，5個二級指標，4個三級定量指標和1個三級定性指標，定性指標由調(diào)查問卷獲得，具有一定的可信性。每個指標都從不同方面反映了楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的相對發(fā)展狀況（見表1）。

（二）楊凌示范區(qū)指標體系權(quán)重分配及評價結(jié)果

根據(jù)中國人民銀行西安分行下發(fā)的《關(guān)于開展陜西省縣域金融生態(tài)環(huán)境評價工作的通知》，本文借鑒評價要求對一級指標、二級指標、三級指標三個部分依次進行權(quán)重分配，指標權(quán)重分配見表3所示。

萬麗娟（2012）等學(xué)者通過進步指數(shù)評分方法評價了重慶市金融生態(tài)環(huán)境，本文按照進步指數(shù)評分方法對楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境進行評分。首先以楊凌示范區(qū)2009年數(shù)據(jù)為基期，通過對楊凌示范區(qū)2010年、2011年、2012年、2013年依次進行比較，描述楊凌示范區(qū)在金融生態(tài)環(huán)境方面建設(shè)取得的長足進步。

進步指數(shù)評分方法：進步指數(shù)（Mi）=第N年楊凌示范區(qū)指標得分/第N-1年楊凌示范區(qū)指標得分，根據(jù)公式計算出各個指標進步指數(shù)得分情況（見表2）。

總體進步評價指數(shù)可以更好反映出各個層面的金融生態(tài)環(huán)境的發(fā)展狀況?？傮w進步評價指數(shù)計算公式：。I代表的是總體評價指數(shù)，wi代表的是第i個指標的權(quán)重；Mi代表的是第n 年楊凌示范區(qū)第i個進步指數(shù)得分。在所有的三級指標中A106（每萬元GDP能耗）、B102（企業(yè)欠稅率）、B103（不良貸款率）、F101+（政府運用行政手段干預(yù)經(jīng)濟活動程度）為逆向指標，在計算進步評價指數(shù)時符號為負。根據(jù)公式計算結(jié)果如表3所示。

（三）楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境評價結(jié)果分析與討論

通過分析所得數(shù)據(jù)，可知楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境整體呈現(xiàn)明顯的上升趨勢。2010年比2009年整體進步68.68個百分點，2011年比2010年整體進步26.41個百分點，2012年比2011年整體進步70.58個百分點，2013年比2012年整體上進步38.28個百分點。其中2010年和2012年同比整體進步增長較快，高達68.68個百分點和70.58個百分點。其它年份也都以兩位數(shù)的速度快速增長。通過計算進步率也可以很好地反映出楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境具體層面的進步程度。進步率=（一級指標總體進步評價指數(shù)-指標權(quán)重）×100%。計算結(jié)果由表4所示。

楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)出現(xiàn)的突出問題

楊凌示范區(qū)整體金融生態(tài)環(huán)境呈現(xiàn)良好發(fā)展的趨勢，并且處于不斷優(yōu)化之中，總體評價指數(shù)都以兩位數(shù)的速度增長。但是整體金融生態(tài)環(huán)境仍有需要改進的地方?？傮w而言，有以下幾個突出問題。

（一）金融人才培養(yǎng)不足，儲備匱乏

黃青（2007）指出金融人才的培養(yǎng)有利于金融市場的發(fā)展，有利于緩解就業(yè)壓力，繁榮經(jīng)濟。金融人才的培養(yǎng)對金融人才的儲備至關(guān)重要。遇華仁（2014）撰文指出我國目前高等教育的金融人才培養(yǎng)與市場需求出現(xiàn)嚴重失衡。主要表現(xiàn)為普通金融人才相對過剩，高素質(zhì)金融人才嚴重供給不足。楊凌示范區(qū)的金融人才培養(yǎng)不足，儲備比較匱乏。尤其是中介機構(gòu)中的律師和注冊會計師，更是鳳毛麟角。培養(yǎng)金融人才需要高校積極配合，也需要金融機構(gòu)加強教育和監(jiān)督，給予更多的再教育培訓(xùn)機會。

表3 楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境總體進步評價指數(shù)

表4 2010年到2013年楊凌示范區(qū)一級指標進步情況

（二）金融機構(gòu)管理有待改進，應(yīng)大力培育優(yōu)質(zhì)企業(yè)

楊凌示范區(qū)除銀行等金融機構(gòu)外，非銀行金融機構(gòu)數(shù)量不多。建立資本市場、發(fā)揮資本市場職能需要培育多層次的金融機構(gòu)，如證券公司，保險公司，投資擔保公司等。焦方義（2014）認為完善多層次資本市場體系可以最大限度的發(fā)揮資本市場的優(yōu)化資源配置和優(yōu)化金融結(jié)構(gòu)的功能，提升金融市場效率。楊凌示范區(qū)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)大多為現(xiàn)代農(nóng)業(yè)企業(yè)，除立足于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)之外，楊凌示范區(qū)可以建立不同產(chǎn)業(yè)的優(yōu)質(zhì)企業(yè)，實現(xiàn)不同產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化。

進一步優(yōu)化楊凌示范區(qū)金融生態(tài)環(huán)境的建議

（一）培育中介服務(wù)市場，加速金融人才的培養(yǎng)

中介組織的產(chǎn)生可以有效地減少信息不對稱，降低專有性資產(chǎn)（專業(yè)型人才）的風(fēng)險，提供正向激勵以便促進社會分工，降低外部性及交易成本。要積極引進中介服務(wù)人才和知名品牌中介機構(gòu)拓展業(yè)務(wù)；支持會計師、律師等繼續(xù)進行職業(yè)教育；促進中介機構(gòu)自律建設(shè)，嚴格把控機構(gòu)資質(zhì)、人員資格、執(zhí)業(yè)行為，加強中介機構(gòu)監(jiān)管；提高職業(yè)道德素質(zhì)，高門檻、高要求；爭取培育出一些大型中介機構(gòu)和中介服務(wù)人才，為中小企業(yè)進行資格評估，法律咨詢。

（二）促進經(jīng)濟增長，優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)

實證分析可知，楊凌示范區(qū)經(jīng)濟環(huán)境進步缺乏一定的穩(wěn)定性。這主要和楊凌示范區(qū)政府招商引資額增長速率有很大的關(guān)系，穩(wěn)定實際招商引資額增長速率，提高規(guī)模以上企業(yè)資產(chǎn)收益率是促進經(jīng)濟增長的關(guān)鍵。并且楊凌示范區(qū)應(yīng)該不斷優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，根據(jù)獨有的區(qū)位優(yōu)勢和資源優(yōu)勢，大力發(fā)展休閑農(nóng)業(yè)旅游業(yè)，以休閑農(nóng)業(yè)作為主要支撐點，發(fā)展旅游產(chǎn)業(yè)鏈；積極研發(fā)高新農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)技術(shù)。作為農(nóng)科城，高校云集，農(nóng)業(yè)人才輩出，應(yīng)加快產(chǎn)學(xué)研的緊密結(jié)合，培育出新型特色優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)，進一步提高楊凌示范區(qū)收入就業(yè)水平，培育企業(yè)群體帶動就業(yè)人員，保持經(jīng)濟發(fā)展的內(nèi)在活力。

（三）加快金融市場培育，完善資本市場管理

楊凌示范區(qū)應(yīng)大力完善資本市場管理，補充新鮮血液，除銀行等金融機構(gòu)之外，應(yīng)大力引進和培育優(yōu)秀的證券公司、保險公司等非銀行金融機構(gòu)，多角度、多維度完善資本市場主體功能，支持楊凌本土企業(yè)上市，指導(dǎo)企業(yè)按照現(xiàn)代企業(yè)的制度要求進行規(guī)范管理，發(fā)揮資本市場的特有功能，促進企業(yè)平穩(wěn)快速發(fā)展。

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