APEC 秘書長(zhǎng)為什么對(duì)P2C 饒有興趣

袁園

APEC 秘書長(zhǎng)為什么對(duì)P2C 饒有興趣

袁園

2014年亞太經(jīng)合組織（APEC）財(cái)長(zhǎng)會(huì)議，已于11月5日在北京完美落幕。會(huì)議簽署了籌建亞洲基礎(chǔ)設(shè)施投資銀行協(xié)議，使得經(jīng)合組織成員加強(qiáng)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投融資合作，不再存有懸念。其中對(duì)中小企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)進(jìn)行金融創(chuàng)新取得的進(jìn)展，卻引發(fā)了包括發(fā)達(dá)國(guó)家在內(nèi)的國(guó)際社會(huì)極大關(guān)注。APEC秘書長(zhǎng)Alan Bollard在我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)代表發(fā)言后要求留下講稿，希望能夠讓全世界分享中國(guó)的經(jīng)驗(yàn)。

作為國(guó)內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)的重大創(chuàng)新，P2C互聯(lián)網(wǎng)金融借貸平臺(tái)的出現(xiàn)，受到了諸多投資者的歡迎。我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融因此擁有了更加廣闊的前景。越來(lái)越多的P2P平臺(tái)正在開始轉(zhuǎn)變成為P2C模式，進(jìn)而為投資者帶來(lái)了更安全、穩(wěn)定、創(chuàng)新、高效的服務(wù)。P2C 與P2P的比較優(yōu)勢(shì)主要體現(xiàn)在——運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)金融思維的模式，解構(gòu)新興互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)與傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，以安全、平穩(wěn)、贏利的目標(biāo)追求，給予投資者利益更大的保障。在我國(guó)個(gè)人信用評(píng)價(jià)體系尚不完善的背景下，P2C為需要融資的借款企業(yè)與有資金富余的投資者搭建了互聯(lián)互通的橋梁，為投資人提供了低門檻、低風(fēng)險(xiǎn)、高收益的投資平臺(tái)。

在亞太經(jīng)合組織（APEC）會(huì)議發(fā)言的我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融（機(jī)構(gòu)）企業(yè)，從不同的層面與角度介紹了我國(guó)互聯(lián)網(wǎng)金融現(xiàn)狀與作用，對(duì)日漸紅火的P2C平臺(tái)著墨最多：其中浙江財(cái)信、有利網(wǎng)、邦幫堂、愛投資關(guān)于P2C融資效率的現(xiàn)身說(shuō)法，讓各國(guó)財(cái)政高官耳目一新感同身受：2013年9月浙江財(cái)信投資公司（平臺(tái)）的CEO常女士搖到了車牌號(hào)。得知自己看中的車型在年底才會(huì)在4S店有降價(jià)促銷活動(dòng)，常女士將30萬(wàn)購(gòu)車現(xiàn)金選擇了本融資平臺(tái)“浙江財(cái)信”的“空調(diào)工程企業(yè)設(shè)備采購(gòu)”項(xiàng)目，四個(gè)月過(guò)后4S店新車到貨前兩天贖回本金，其間每月一次共收到投資收益共計(jì)7479元。既開上了心儀的新車，又將投資受益用來(lái)作為新車的保險(xiǎn)費(fèi)。

據(jù)有利網(wǎng)創(chuàng)始人介紹：P2C平臺(tái)通過(guò)線下開發(fā)，確定需要資金的中小企業(yè)優(yōu)質(zhì)客戶，并引進(jìn)實(shí)力相當(dāng)?shù)娜谫Y性擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)項(xiàng)目進(jìn)行擔(dān)保。個(gè)人普通投資者則來(lái)自于線上，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)尋找并確定。這是一種安全、平等、高效、透明的金融創(chuàng)新模式，是線上架構(gòu)、線下(O2O)實(shí)務(wù)相結(jié)合的全新模式。但是又不囿于線下的固有運(yùn)作程式，一旦發(fā)現(xiàn)線上可以獲得更好的資金來(lái)源和發(fā)展空間，就可以向線上平臺(tái)進(jìn)行遷移，目的就是爭(zhēng)奪有著良好互聯(lián)網(wǎng)使用習(xí)慣、具備投資能力的年輕白領(lǐng)階層。在提供線下貸款的過(guò)程中，強(qiáng)調(diào)理財(cái)體驗(yàn)和理財(cái)文化，從而形成資產(chǎn)生產(chǎn)和理財(cái)服務(wù)的“封閉環(huán)境”。平臺(tái)為一般投資者和中小企業(yè)搭建了信息橋梁，在線下對(duì)企業(yè)進(jìn)行全方位盡職調(diào)查，包括融資企業(yè)的基本信息、經(jīng)營(yíng)狀況、管理團(tuán)隊(duì)、信用級(jí)別、銷售渠道、財(cái)務(wù)狀況、發(fā)展戰(zhàn)略等。盡職調(diào)查后只有滿足風(fēng)險(xiǎn)控制要求才能放到線上平臺(tái)。登錄P2C平臺(tái)的融資項(xiàng)目，一般就不用擔(dān)心資產(chǎn)質(zhì)量問(wèn)題。

P2C項(xiàng)目以企業(yè)作為借貸方，目前各P2C平臺(tái)承諾100%本息擔(dān)保，項(xiàng)目信息在網(wǎng)上公開披露，企業(yè)如果在P2C平臺(tái)違約，需要付出比個(gè)人借貸高得多的成本，出于生存與信譽(yù)的考慮，其發(fā)生的逃債風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)可控。有利網(wǎng)創(chuàng)始人認(rèn)為，金融融資平臺(tái)的核心是安全，P2C平臺(tái)除了繼承P2P平臺(tái)已經(jīng)具有的嚴(yán)格貸前、貸中、貸后審核風(fēng)控之外，在基于P2C模式的基礎(chǔ)上又有所創(chuàng)新：1.對(duì)合作的投資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實(shí)行準(zhǔn)入審核，選擇合作伙伴的標(biāo)準(zhǔn)為當(dāng)?shù)赜袑?shí)力、注冊(cè)資金1億元以上，合規(guī)運(yùn)營(yíng)5年以上，信譽(yù)記錄良好的投、融資擔(dān)保公司；2.引入對(duì)沖機(jī)制抵御風(fēng)險(xiǎn)，利用保險(xiǎn)、再擔(dān)保、資產(chǎn)包處置等技術(shù)手段，保護(hù)用戶的投資安全；3.實(shí)行第三方資金托管，與中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)銀聯(lián)優(yōu)勢(shì)企業(yè)聯(lián)動(dòng)。相對(duì)于P2P平臺(tái)的壞賬率和跑路事件頻發(fā)，目前P2C平臺(tái)保持了較低的壞賬率。P2C彌補(bǔ)P2P的不足，具備了更為廣闊的前景。

邦幫堂在互聯(lián)網(wǎng)金融領(lǐng)域的創(chuàng)新之處，在于首創(chuàng)了安全閉環(huán)的園區(qū)型P2C+O2O平臺(tái)(person to company+Onlie toOffline)，結(jié)合互聯(lián)網(wǎng)高效、便捷、透明的優(yōu)勢(shì)，面向互聯(lián)網(wǎng)人群，為有融資需求的中小微企業(yè)提供高效率、低成本、全行業(yè)的融資服務(wù)；在溝通方式上以親切萌感為特色，為各類投資需求提供安全性好、回報(bào)率高、選擇多樣的出借模式，打造細(xì)分行業(yè)的P2C融資領(lǐng)軍平臺(tái)。其平臺(tái)項(xiàng)目大部分來(lái)自園區(qū)中小微企業(yè)、中小微企業(yè)上下游產(chǎn)業(yè)鏈企業(yè)，以及園區(qū)內(nèi)以技術(shù)輸出為主的企業(yè)，具有專利的企業(yè)技術(shù)骨干。其大股東鑫茂集團(tuán)是全國(guó)最具實(shí)力、以科技園開發(fā)為特征的高科技產(chǎn)業(yè)集團(tuán)，首創(chuàng)的65項(xiàng)服務(wù)內(nèi)容的工業(yè)物業(yè)管理模式，為中小企業(yè)搭建了全國(guó)首家民營(yíng)科技園信用共同體平臺(tái)。選擇資質(zhì)優(yōu)良借款企業(yè)，精選區(qū)內(nèi)經(jīng)營(yíng)狀況良好、盈利能力強(qiáng)、能夠提供足值抵押的融資項(xiàng)目，P2C+O2O平臺(tái)具備了商業(yè)銀行類型風(fēng)控標(biāo)準(zhǔn)，與第三方資金托管服務(wù)商、信用評(píng)級(jí)公司及律師事務(wù)所等機(jī)構(gòu)合作，保障投資人的資金安全。

邦幫堂移動(dòng)物聯(lián)網(wǎng)+互聯(lián)網(wǎng)金融的模式，進(jìn)一步增強(qiáng)了風(fēng)險(xiǎn)控制的透明度。以物聯(lián)網(wǎng)手段為基礎(chǔ)，通過(guò)對(duì)企業(yè)運(yùn)營(yíng)場(chǎng)景及其水、電、煤等使用的24小時(shí)實(shí)時(shí)視頻監(jiān)控，使投資者清晰可見生產(chǎn)的每個(gè)環(huán)節(jié)，將園區(qū)內(nèi)運(yùn)轉(zhuǎn)良好、盈利穩(wěn)定的企業(yè)運(yùn)營(yíng)狀況呈現(xiàn)在投資者面前，展現(xiàn)融資企業(yè)的優(yōu)質(zhì)可信。應(yīng)用云計(jì)算與物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合，以線上為服務(wù)前端，線下設(shè)置遍布全國(guó)的網(wǎng)點(diǎn)體驗(yàn)店，通過(guò)門店活動(dòng)及活動(dòng)組織，實(shí)現(xiàn)平臺(tái)與用戶之間的無(wú)障礙交流。彌補(bǔ)金融服務(wù)空白，推動(dòng)普惠金融發(fā)展。

愛投資是國(guó)內(nèi)首創(chuàng)P2C借貸模式的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。該模式與P2P的不同之處在于，借款項(xiàng)目發(fā)起人全部是企業(yè)法人，資金出借方則是像常女士那樣的消費(fèi)型投資者。其合作的擔(dān)保機(jī)構(gòu)具有融資性擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資質(zhì)，對(duì)出借方的資金安全更可靠。目前愛投資已經(jīng)成為互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)內(nèi)第一家引入國(guó)家金融認(rèn)證中心安全電子印章的P2C借貸平臺(tái)。所謂安全電子印章是傳統(tǒng)印章的印跡和數(shù)字證書相結(jié)合的產(chǎn)物。通過(guò)綁定合法數(shù)字化印章與數(shù)字證書，使用私鑰進(jìn)行了數(shù)字簽名，其中包含了用戶身份、印章信息、公鑰、有效期等相關(guān)電子文件。

P2C是生活服務(wù)與金融服務(wù)相連接的互聯(lián)網(wǎng)金融商業(yè)模式。中小企業(yè)和民間個(gè)人資本通過(guò)平臺(tái)完成資金對(duì)接，根本區(qū)別在于最大的債權(quán)人是企業(yè)。某完成A輪融資的借貸平臺(tái)CEO介紹說(shuō)，PE/VC的不斷介入會(huì)考慮P2P向P2C轉(zhuǎn)型的可能以及退出途徑，目前主要有上市和被并購(gòu)兩種選擇。這也意味著創(chuàng)業(yè)資本的入駐不僅會(huì)來(lái)帶資金，更不乏戰(zhàn)略導(dǎo)向、技術(shù)層面的智力支持。那些系出“名門”的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，多數(shù)是該行業(yè)的主力。類似借貸平臺(tái)也一直是商業(yè)銀行的合作伙伴?；ヂ?lián)網(wǎng)金融行業(yè)需要回歸“高門檻”的入行要求，構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)金融的信譽(yù)品牌，成為越來(lái)越多業(yè)內(nèi)人士的共識(shí)。相信逐步解決了信用問(wèn)題的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，將更大限度地發(fā)揮P2C人機(jī)對(duì)接的便捷性優(yōu)勢(shì)，繼續(xù)保持高速發(fā)展的勢(shì)頭，這將是毋庸置疑的。

鏈接：閉環(huán)管理是由綜合閉環(huán)系統(tǒng)、管理的封閉原理、管理控制、信息系統(tǒng)等原理形成的一種管理方法。它把全公司的供——產(chǎn)——銷管理過(guò)程作為一個(gè)閉環(huán)系統(tǒng)，并把該系統(tǒng)中的各項(xiàng)專業(yè)管理如物資供應(yīng)、成本、銷售、質(zhì)量、人事、安全等作為閉環(huán)子系統(tǒng)，使系統(tǒng)和子系統(tǒng)內(nèi)的管理，構(gòu)成連續(xù)封閉和回路，使系統(tǒng)活動(dòng)維持在一個(gè)平衡點(diǎn)上。另一方面面對(duì)變化的客觀實(shí)際，進(jìn)行靈敏、正確有力的信息反饋并作出相應(yīng)變革，使矛盾和問(wèn)題得到及時(shí)解決，決策、控制、反饋、再?zèng)Q策、再控制、再反饋……從而在循環(huán)積累中不斷提高，促進(jìn)企業(yè)超越自我不斷發(fā)展。

WHY APEC SECRE TARY GENERAL FOCUS ON P2C?