蘇黎世保險(xiǎn)盯住“一帶一路”

林海

保險(xiǎn)的“觸角”正伸向社會(huì)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行的方方面面。

“企業(yè)的海外股權(quán)投資也可以上保險(xiǎn)，如果投資失敗可以靠保險(xiǎn)彌補(bǔ)損失。”在接受《英才》記者專訪時(shí)，蘇黎世保險(xiǎn)中國(guó)區(qū)CEO于璐巍說，他今年4月履新這家保險(xiǎn)行業(yè)“百年老店”的中國(guó)區(qū)負(fù)責(zé)人，正在努力尋找在內(nèi)地市場(chǎng)的突破口。

隨著“一帶一路”戰(zhàn)略的提出和落實(shí)，包括蘇黎世保險(xiǎn)在內(nèi)的眾多險(xiǎn)企已經(jīng)瞄準(zhǔn)了其中的機(jī)遇，積極布局相關(guān)領(lǐng)域。

“‘一帶一路中保險(xiǎn)的作用，第一是風(fēng)險(xiǎn)防范，包括擬投資地區(qū)的自然環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)、政治經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)等，第二是出險(xiǎn)之后經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，第三是保險(xiǎn)資金通過專項(xiàng)投資基金項(xiàng)目等去參與投資?！庇阼次〗榻B稱。

中國(guó)企業(yè)出海的風(fēng)險(xiǎn)

“怎樣把全球優(yōu)勢(shì)轉(zhuǎn)化為本土優(yōu)勢(shì)、怎樣確定在國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的定位、怎樣建立穩(wěn)定的領(lǐng)導(dǎo)團(tuán)隊(duì)，是外資險(xiǎn)企面對(duì)的三個(gè)難題?！泵鎸?duì)問題，于璐巍并不回避。

雖然外資險(xiǎn)企在中國(guó)的發(fā)展已經(jīng)歷了相當(dāng)長(zhǎng)的一段時(shí)間，但從數(shù)據(jù)上來(lái)看，無(wú)論是外資險(xiǎn)企還是中外合資險(xiǎn)企都尚未走出寒冬：2014年英國(guó)RSA保險(xiǎn)集團(tuán)旗下的太陽(yáng)聯(lián)合保險(xiǎn)凈虧損3182萬(wàn)元，同比下降了737%；另一家合資險(xiǎn)企中航安盟虧損1.15億元，同比下降了355%，與此同時(shí)，美亞財(cái)險(xiǎn)也已悄然退出內(nèi)地的車險(xiǎn)業(yè)務(wù)。

面對(duì)這樣的情況，外資險(xiǎn)企開始紛紛尋找出路，避開競(jìng)爭(zhēng)相對(duì)激烈的傳統(tǒng)業(yè)務(wù)特別是車險(xiǎn)業(yè)務(wù)的“雷區(qū)”，積極開辟新業(yè)務(wù)領(lǐng)域、尋找“夾縫市場(chǎng)”成為不少外資險(xiǎn)企的戰(zhàn)略重點(diǎn)。

于璐巍告訴《英才》記者，目前蘇黎世中國(guó)的業(yè)務(wù)重點(diǎn)包括“一帶一路”背景下中國(guó)企業(yè)走出去過程中的風(fēng)險(xiǎn)保障、出境人員保險(xiǎn)保障以及責(zé)任險(xiǎn)等。

近年來(lái)，特別是在“一帶一路”戰(zhàn)略提出之后，中國(guó)企業(yè)“走出去”的步伐明顯加快，但與此同時(shí)，其面臨的風(fēng)險(xiǎn)敞口也在不斷擴(kuò)大。

“我們研究‘一帶一路中60多個(gè)國(guó)家的風(fēng)險(xiǎn)特征，實(shí)際上風(fēng)險(xiǎn)是很高的，在全球比較認(rèn)可的政治風(fēng)險(xiǎn)地圖中，很多在國(guó)外的投資都處于黃色或者紅色的（風(fēng)險(xiǎn)）區(qū)域。”于璐巍介紹道。

可在此種情況下，保險(xiǎn)的覆蓋率卻還很低。從中央企業(yè)到地方企業(yè)，無(wú)論是國(guó)有還是非國(guó)有資產(chǎn)在海外幾乎處于“裸奔”狀態(tài)，因而他們對(duì)保險(xiǎn)服務(wù)和解決方案存在巨大而現(xiàn)實(shí)的需求，需要險(xiǎn)企提供全球性的風(fēng)險(xiǎn)解決方案，同時(shí)也亟需建立和完善全球風(fēng)險(xiǎn)管理體系。

為可能的失敗上保險(xiǎn)

類似于企業(yè)海外并購(gòu)、股權(quán)投資相關(guān)的保險(xiǎn)服務(wù)，對(duì)中國(guó)企業(yè)還比較陌生，但對(duì)西方成熟市場(chǎng)來(lái)說已經(jīng)是非常熟悉的事物。

于璐巍表示，國(guó)外企業(yè)的海外并購(gòu)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)保障的觀念與中國(guó)有很大不同，在國(guó)外有對(duì)標(biāo)的做的保障，“比如要被并購(gòu)的一家企業(yè)，并購(gòu)之前估值有1億的規(guī)模，但是并購(gòu)?fù)瓿珊蟀l(fā)現(xiàn)只有1000萬(wàn)的規(guī)模，剩下的9000萬(wàn)元就可以轉(zhuǎn)嫁給保險(xiǎn)市場(chǎng)，所以我們會(huì)參加一些央企海外并購(gòu)項(xiàng)目的保險(xiǎn)項(xiàng)目?！?/p>

市場(chǎng)上中國(guó)企業(yè)的并購(gòu)規(guī)模正在迅速增長(zhǎng)。根據(jù)普華永道今年1月發(fā)布的“2014年中國(guó)地區(qū)企業(yè)并購(gòu)回顧與2015年前瞻”顯示，2014年中國(guó)大陸企業(yè)海外并購(gòu)交易數(shù)量激增，環(huán)比增長(zhǎng)近四成，創(chuàng)歷史新高。大陸企業(yè)海外并購(gòu)數(shù)量達(dá)272宗，較2013年的200宗增長(zhǎng)了36%。

雖然缺乏巨型交易的發(fā)生，但2014年中國(guó)大陸企業(yè)海外并購(gòu)交易金額仍達(dá)到了569億美元，僅次于2012年669億美元的歷史峰值。從發(fā)生地來(lái)看，2014年中國(guó)大陸企業(yè)的海外并購(gòu)在北美洲有96宗、歐洲83宗、亞洲64宗、大洋洲17宗、非洲7宗、南美洲5宗。

根據(jù)于璐巍的介紹，企業(yè)海外并購(gòu)保險(xiǎn)服務(wù)，不但包括因項(xiàng)目失敗可能會(huì)損失的資金，也包括在并購(gòu)項(xiàng)目前期使用保險(xiǎn)公司自己的專家避免出現(xiàn)失敗的投資?！耙?yàn)樘K黎世保險(xiǎn)在全球已經(jīng)相當(dāng)長(zhǎng)的時(shí)間，對(duì)一些可能出現(xiàn)問題的環(huán)節(jié)非常了解，會(huì)參與到雙方合同的談判、審核以及最后的決策，避免出現(xiàn)失敗的項(xiàng)目?！?/p>

今年2月，中國(guó)保監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)蘇黎世中國(guó)遷址上海。據(jù)了解，蘇黎世保險(xiǎn)已展開和上海市商委的合作，聚焦于蘇黎世保險(xiǎn)如何幫助上海的大型國(guó)有公司成功實(shí)現(xiàn)海外拓展，蘇黎世保險(xiǎn)已經(jīng)為上海諸多大型公司的財(cái)務(wù)總監(jiān)和風(fēng)險(xiǎn)管控經(jīng)理進(jìn)行了培訓(xùn)。

單打獨(dú)斗沒發(fā)展

2014年9月，蘇黎世中國(guó)與桑德集團(tuán)正式簽訂保險(xiǎn)合同，蘇黎世為桑德集團(tuán)在中國(guó)的環(huán)衛(wèi)項(xiàng)目提供雇主責(zé)任險(xiǎn)保障。在本次保險(xiǎn)采購(gòu)中，桑德集團(tuán)及其經(jīng)紀(jì)人面向社會(huì)眾多保險(xiǎn)公司招標(biāo)，有5家保險(xiǎn)公司進(jìn)入競(jìng)價(jià)階段，經(jīng)過2輪的保險(xiǎn)方案比較，蘇黎世中國(guó)與一家本土的保險(xiǎn)公司進(jìn)入終極PK，由客戶針對(duì)保險(xiǎn)方案做現(xiàn)場(chǎng)問答，蘇黎世中國(guó)最終勝出。

但談及同業(yè)競(jìng)爭(zhēng)，于璐巍看到更多的是合作，共掘商機(jī)，特別是在“一帶一路”戰(zhàn)略的具體實(shí)施中，“單打獨(dú)斗”的傳統(tǒng)競(jìng)爭(zhēng)模式勢(shì)必受阻，中外合作成為必然。

根據(jù)于璐巍的介紹，要完成海外跨境風(fēng)險(xiǎn)保障服務(wù)，保險(xiǎn)公司需要有全球服務(wù)網(wǎng)絡(luò)、全球的理賠能力、對(duì)當(dāng)?shù)厍闆r也需要有足夠的了解，等等，作為一家國(guó)際保險(xiǎn)公司，蘇黎世保險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)在于遍布全球網(wǎng)絡(luò)的分支機(jī)構(gòu)和辦事處，覆蓋了歐洲、北美洲、拉丁美洲、亞太、中東等地區(qū)。

“國(guó)內(nèi)傳統(tǒng)大型保險(xiǎn)公司雖然在客戶資源積累方面擁有絕對(duì)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)國(guó)內(nèi)客戶的情況也比較了解，但其在海外的分支機(jī)構(gòu)開設(shè)較少，并沒有直接承包理賠的能力，同時(shí)國(guó)內(nèi)險(xiǎn)企對(duì)‘一帶一路國(guó)家的自然環(huán)境、風(fēng)俗習(xí)慣、法律法規(guī)也缺乏了解，所以雙方之間存在很大的合作空間?！庇阼次≌f。