金融風(fēng)險(xiǎn)與金融監(jiān)管研究

孫妍慧

摘 要：金融風(fēng)險(xiǎn)是世界性，全球性質(zhì)的，2007年美國(guó)次貸危機(jī)引起的金融危機(jī)，導(dǎo)致了全世界經(jīng)濟(jì)的衰退。由此我們可以看出，由美國(guó)為代表的利益集團(tuán)其金融監(jiān)管方式存在著很多的弊端。相比之下，由于我國(guó)處于社會(huì)主義建設(shè)的初級(jí)階段，市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系尚未成熟，金融監(jiān)管相關(guān)的法律法規(guī)都還存在很多的不足，面對(duì)經(jīng)濟(jì)全球化的突然襲擊，如何通過(guò)本次金融風(fēng)險(xiǎn)中遇到的問(wèn)題并學(xué)習(xí)和借鑒西方國(guó)家金融監(jiān)管的最新成果，這對(duì)我國(guó)金融的監(jiān)管有很大的幫助。本文通過(guò)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)下我國(guó)金融監(jiān)管出現(xiàn)的問(wèn)題和西方發(fā)達(dá)國(guó)家在金融風(fēng)險(xiǎn)下對(duì)于金融的新趨勢(shì)進(jìn)行研究和借鑒。筆者認(rèn)為，金融風(fēng)險(xiǎn)下，對(duì)于肌肉痛監(jiān)管存在的問(wèn)題，我國(guó)應(yīng)該積極的進(jìn)行借鑒。

關(guān)鍵詞：金融監(jiān)管；金融風(fēng)險(xiǎn)；經(jīng)濟(jì)全球化

前言

金融監(jiān)管的主要內(nèi)容包含以下幾個(gè)方面：首先，對(duì)金融機(jī)構(gòu)財(cái)務(wù)賬目的審計(jì)、對(duì)金融機(jī)構(gòu)日常所發(fā)生的事物進(jìn)行監(jiān)管、對(duì)現(xiàn)有的金融市場(chǎng)進(jìn)行監(jiān)管、以及對(duì)整個(gè)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行監(jiān)管；其次，對(duì)該企業(yè)所的外匯外債進(jìn)行嚴(yán)格的監(jiān)管；對(duì)我國(guó)黃金生產(chǎn)、加工以及對(duì)外出口貿(mào)易等一系列的交易行為進(jìn)行監(jiān)管；對(duì)我國(guó)證券市場(chǎng)業(yè)的監(jiān)管；對(duì)我國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)的監(jiān)管；對(duì)信托組織業(yè)的監(jiān)管；對(duì)廣大投資黃金、融資租賃等活動(dòng)的監(jiān)管。

1.我國(guó)金融監(jiān)管方式存在的問(wèn)題

1.1我國(guó)金融監(jiān)管體系不適應(yīng)世界經(jīng)濟(jì)一體化形勢(shì)

在中國(guó)加入世界貿(mào)易組織以后，我國(guó)的經(jīng)濟(jì)得到了長(zhǎng)足的法展，對(duì)外貿(mào)易也數(shù)量及數(shù)額也不短的增長(zhǎng)。對(duì)外貿(mào)易的高速發(fā)展，使得我國(guó)與世界一體化進(jìn)程日益增快。因此，高速發(fā)展的對(duì)外貿(mào)易，使得國(guó)際合作的事情越來(lái)越多，兼并、合并的事情更是層出不窮。因此這就給傳統(tǒng)的金融監(jiān)管方式帶來(lái)了非常大的挑戰(zhàn)、及新要求。比如，銀行業(yè)之間的兼并，雖然堅(jiān)強(qiáng)了銀行業(yè)的管理隨著這一趨勢(shì)的到來(lái)，金融業(yè)的并購(gòu)浪潮對(duì)傳統(tǒng)的監(jiān)管方式提出了新要求，也面臨著巨大挑戰(zhàn)。首先，銀行業(yè)的相互之間兼并加強(qiáng)了銀行與銀行之間的集中管理，提高了銀行自身抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，但是從另一方面來(lái)看，也給管理不當(dāng)所帶來(lái)更大的危害埋下了種子。

1.2我國(guó)金融監(jiān)管的法律法規(guī)不健全

現(xiàn)在看來(lái)，對(duì)于金融體系我國(guó)的法律體系還處在初級(jí)階段，要想真正的穩(wěn)定好金融市場(chǎng)的監(jiān)管，仍然需要有很多的路要走，其主要表現(xiàn)在不能夠有效的進(jìn)行合理規(guī)范的監(jiān)管。第一，相關(guān)的配套法律太少，雖然我國(guó)金融方面大發(fā)很多，但是配套的相關(guān)法律就很少了，因此這就給金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)真正的去實(shí)施帶來(lái)了很大的麻煩。第二，我國(guó)的很多金融監(jiān)管法律都缺乏有效性，對(duì)一些案例不能夠做出統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)，因此這就給金融監(jiān)管部門在實(shí)際的操作當(dāng)中把握不準(zhǔn)尺度，以及操作的方法不對(duì)，對(duì)金融機(jī)構(gòu)的作用甚微。用一句話來(lái)說(shuō)就是，理論豐富，實(shí)踐性不強(qiáng)。第三，對(duì)于我國(guó)金融機(jī)構(gòu)的管理者篩選機(jī)制落后，這就導(dǎo)致監(jiān)管者本身的能力不高，缺乏對(duì)自身以及對(duì)金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督能力。最后就會(huì)影響到金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管力度，使得監(jiān)管的效果不如人意，有的更是起不到監(jiān)管的效果。

1.3我國(guó)金融監(jiān)管透明度低

根據(jù)世界貿(mào)易組織的規(guī)定，金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管部門要根據(jù)透明度的原則向民眾定期的公布金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)的重大政策的辦法情況，以及一些重要的相關(guān)措施，實(shí)行力度，并且要經(jīng)常辦法一些金融機(jī)構(gòu)的相關(guān)信息。而我國(guó)金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)，對(duì)于透明度這一原則，做的很不到位，這就導(dǎo)致了金融機(jī)構(gòu)的混亂，不能夠在一個(gè)公平良性的市場(chǎng)環(huán)境下進(jìn)行發(fā)展。

2.我國(guó)加強(qiáng)金融監(jiān)管的措施

2.1建立起適合我國(guó)國(guó)情的金融監(jiān)管體系

監(jiān)管應(yīng)適應(yīng)我國(guó)現(xiàn)階段國(guó)情，循序漸進(jìn)發(fā)展。很多現(xiàn)實(shí)存在問(wèn)題隨之而來(lái)，但又無(wú)力解決，非常著急，我國(guó)在金融監(jiān)管發(fā)展中不因該盲目的照搬照抄西方的監(jiān)管做法，而應(yīng)結(jié)合我國(guó)國(guó)情和現(xiàn)階段經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平，要全面考慮國(guó)家對(duì)金融行業(yè)的控制、金融機(jī)構(gòu)的擴(kuò)張沖動(dòng)等因素。

2.2加強(qiáng)金融系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)的防范

由于現(xiàn)在國(guó)際化形式的復(fù)雜，導(dǎo)致金融體系也很混亂，影響金融系統(tǒng)的安全與穩(wěn)定的重要因素之一就是系統(tǒng)性的風(fēng)險(xiǎn)。因此很多國(guó)家金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)改革方案都會(huì)將系統(tǒng)安全放在首要的地位。并大力在金融機(jī)構(gòu)中實(shí)施。一是加強(qiáng)宏觀監(jiān)管能力的調(diào)配，集中流動(dòng)性監(jiān)管權(quán)限，統(tǒng)一監(jiān)管系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，并擴(kuò)大流動(dòng)性監(jiān)管范圍；二是加強(qiáng)監(jiān)管溝通，目前我國(guó)金融監(jiān)管部門在監(jiān)管協(xié)調(diào)方面雖然建立了一定的協(xié)調(diào)制度，但是還僅僅只處于原則性框架層面，沒(méi)有建立真正的監(jiān)管協(xié)調(diào)機(jī)制；三是加強(qiáng)與國(guó)際間的監(jiān)管機(jī)構(gòu)合作力度，學(xué)習(xí)國(guó)外先進(jìn)的監(jiān)管機(jī)制和方法，堵住我國(guó)存在的監(jiān)管漏洞，降低系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)性的危害系數(shù)。

2.3加強(qiáng)金融監(jiān)管的國(guó)際合作

我國(guó)加入世界貿(mào)易組織之后，我國(guó)對(duì)金融業(yè)的對(duì)外開(kāi)放的程度不斷加深，而且日益強(qiáng)烈，建立定期有效的磋商和交流合作制度，相互學(xué)習(xí)好的監(jiān)管方法，互相補(bǔ)足對(duì)方的不足，使本國(guó)的監(jiān)管體系得到完善，加強(qiáng)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的跨境監(jiān)督管理。（作者單位：集美大學(xué)財(cái)經(jīng)學(xué)院）

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