現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展中融資問題研究

牛曉峰

摘 要：農(nóng)業(yè)資金不足是制約農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化的主要原因之一，因此，為促進(jìn)農(nóng)業(yè)、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展，增加農(nóng)民收入，加快農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化腳步，必須加快解決農(nóng)業(yè)融資難的問題。本文立足于農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的現(xiàn)狀和存在的問題，提出促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展融資的對策。

關(guān)鍵詞：現(xiàn)代農(nóng)業(yè)；融資問題；對策

1農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化理論

現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的含義是：在利用先進(jìn)科學(xué)技術(shù)的基礎(chǔ)之上，采用高效的生產(chǎn)資料，使用恰當(dāng)?shù)霓r(nóng)業(yè)管理方法的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。一般是針對上世紀(jì)50年代后世界發(fā)達(dá)國家和地區(qū)的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)。依照農(nóng)業(yè)生產(chǎn)力特征分類，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)是新型的產(chǎn)業(yè)。不過現(xiàn)代農(nóng)業(yè)要想長久的進(jìn)步，還需解決在融資上的障礙。

農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進(jìn)程是一個高效便捷的體系。并且它強(qiáng)調(diào)的是行政機(jī)關(guān)和農(nóng)民之間的協(xié)同關(guān)系，強(qiáng)調(diào)環(huán)境和機(jī)制的統(tǒng)一。它是一個不均衡狀態(tài)下的體系，是過去的農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)的一個質(zhì)的飛躍和進(jìn)步。我們對現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的研究，應(yīng)該更加重視對農(nóng)業(yè)融資需求的研究，包括了資本運(yùn)營的研究，比如說人力資本、技術(shù)資本等等。

2 現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資存在的問題

1農(nóng)業(yè)金融需求得不到滿足，資金外流嚴(yán)重

首先，農(nóng)村資本的需要得不到滿足；其次，農(nóng)村資本外流的現(xiàn)象長久存在，我國的商業(yè)銀行或者國有銀行在農(nóng)村多班里的是存款儲蓄業(yè)務(wù)，吸收了大量農(nóng)村居民的存款，并遵循了定期長期存款的規(guī)則，將吸收存款的銀行存款通過歸檔的中央銀行，由農(nóng)村信用社按存款準(zhǔn)備金支付存款，或通過購買國債和金融債的形式轉(zhuǎn)移農(nóng)村資金外流。上述的行為是農(nóng)村資本外流的原因和現(xiàn)狀。

2.現(xiàn)代農(nóng)業(yè)沒有公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的條件，政策性資本業(yè)務(wù)下滑

農(nóng)村的資本運(yùn)作和城市不同，因為政策性銀行業(yè)務(wù)的銳減，使得農(nóng)村的公共設(shè)施建設(shè)一直處于落后的狀態(tài)，要想發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)就變得十分困難。

3.農(nóng)村金融業(yè)務(wù)種類少，供需失衡

由于我國不同地區(qū)農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)差距也比較大，可能每個地區(qū)對于金融資金的需求方向都是不同的，比如說較落后的農(nóng)村地區(qū)可能對于公共基礎(chǔ)設(shè)施的需求是比較急迫的，而一般的商業(yè)金融機(jī)構(gòu)，它是不可能提供這樣的資金，弱私人融資面臨的巨額資金需求和心臟無法做到；中等發(fā)達(dá)地區(qū)主要面臨資金需求的正規(guī)金融機(jī)構(gòu)主要是面向龍頭企業(yè)，民營企業(yè)，一般還沒有建立合理的信貸結(jié)構(gòu)和信貸機(jī)制，該程序是不同的，成本高，這些企業(yè)為了融通資金只好另辟蹊徑。

5.正規(guī)金融融資渠道缺乏，民間借貸成風(fēng)

農(nóng)村資金主要是通過金融渠道和農(nóng)村市場的資金外流，這是長期的結(jié)果，中國的農(nóng)村信貸資金的經(jīng)濟(jì)制度的差距逐年增加，農(nóng)業(yè)投資嚴(yán)重短缺。沒有把正規(guī)金融機(jī)構(gòu)的功能與民間金融相結(jié)合，改善民間借貸往來環(huán)境。結(jié)合民間金融具有對地方信息的識別能力，良好的信用關(guān)系，明晰產(chǎn)權(quán)關(guān)系和管理彈性的特點(diǎn)，銀行雖然有各方面的干擾，但其仍有活力。

3 農(nóng)村融資主體困難的主要原因分析

農(nóng)村的順利發(fā)展離不開巨大的資金支持，不管是農(nóng)民還是農(nóng)村企業(yè)都需要大量的資本，但是在農(nóng)村融資過程中卻往往不那么順利，造成這一現(xiàn)象的因素主要有：

（一）農(nóng)業(yè)建設(shè)的的風(fēng)險大、收益低，不符合銀行追求盈利的目標(biāo)

我們說農(nóng)業(yè)建設(shè)是一項艱巨的任務(wù)，受到市場需求和自然環(huán)境的影響很大，所以在這一過程中，農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)本身具有較大風(fēng)險。同時，農(nóng)產(chǎn)品本身供給彈性大，需求彈性小的特點(diǎn)又會導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營效益低，收益偏低。因為農(nóng)業(yè)的這些特點(diǎn)，就會使得商業(yè)銀行在選擇放貸地區(qū)時往往忽略了農(nóng)村地區(qū)，畢竟商業(yè)銀行還是要追求盈利為目的的。在此背景下，一些政策性銀行也選擇退出農(nóng)村金融市場，這樣就使得農(nóng)村地區(qū)在融資問題上更加舉步維艱了。

（二）農(nóng)民信用水平不符合與銀行放貸條件

一般情況下，農(nóng)民的貸款主要以抵押性貸款為主，而抵押物的家只有不好估算，其次農(nóng)村的土地和房產(chǎn)難以辦理房產(chǎn)證也使得價值難以確定。另外，在農(nóng)村地區(qū)也沒有相應(yīng)的貸款信用擔(dān)保公司，使得銀行對農(nóng)村放貸的風(fēng)險增加，所以商業(yè)銀行一般不愿意向農(nóng)民放貸。

（三）商業(yè)銀行和農(nóng)村中小企業(yè)的信息不對等

農(nóng)村的企業(yè)往往都沒有比較完善的管理體制，掌握的一些信息不愿意向社會公開，而銀行無法了解到相應(yīng)的公司信息，使得銀行的放貸風(fēng)險加劇，這也是銀行不愿意向農(nóng)村企業(yè)放貸的很重要的原因之一。

（四）農(nóng)村地區(qū)沒有多元化的融資渠道

我國對于農(nóng)村地區(qū)的投融資項目并不很重視，配套的法律法規(guī)也沒有跟上，這就導(dǎo)致了農(nóng)村地區(qū)融資一直是一個老大難的問題，而民間借貸也存在著很多潛在的風(fēng)險，而且越來越難以滿足農(nóng)民的貸款需求。所以，在這種環(huán)境下，商業(yè)銀行如果向農(nóng)村地區(qū)放貸，會導(dǎo)致自己的金融風(fēng)險加劇，所以在控制貸款數(shù)量時一般都把農(nóng)村地區(qū)放在優(yōu)先考慮的位置。

（五）農(nóng)村地區(qū)信用體系不完善，信用環(huán)境不佳

我們看到一般的農(nóng)村地區(qū)都沒有完善的信用體系，就導(dǎo)致了很多拖欠貸款甚至惡意不還貸款的情況發(fā)生。另外，由于整體的信用環(huán)境惡劣，加大了農(nóng)村放貸的風(fēng)險，這又導(dǎo)致了很多商業(yè)銀行不愿意在農(nóng)村地區(qū)開展業(yè)務(wù)，就形成了農(nóng)村地區(qū)融資難的一個惡性循環(huán)。

4 加強(qiáng)現(xiàn)代農(nóng)業(yè)融資水平的方法

（一）加強(qiáng)商業(yè)銀行對農(nóng)村開展金融業(yè)務(wù)的力度

1.農(nóng)業(yè)銀行的服務(wù)業(yè)務(wù)的轉(zhuǎn)變

第一，農(nóng)業(yè)銀行的金融業(yè)務(wù)對于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)有著重要意義，我們要進(jìn)一步強(qiáng)調(diào)農(nóng)業(yè)銀行在農(nóng)村建設(shè)中的重要作用。

二、農(nóng)業(yè)銀行的加快改革步伐，銀行要改革以適應(yīng)于現(xiàn)代農(nóng)業(yè)的發(fā)展速度，并且要勇于創(chuàng)新和發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行調(diào)整的經(jīng)營范圍，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)升級，做大做強(qiáng)，充分發(fā)揮縣域商業(yè)金融的導(dǎo)向作用。

最后，商業(yè)銀行必須落實風(fēng)險責(zé)任制度。

2.豐富銀行業(yè)務(wù)，完善郵政儲蓄資金回流農(nóng)村機(jī)制

郵政儲蓄銀行對于農(nóng)村的融資業(yè)務(wù)力度還有待加強(qiáng)，并且很多農(nóng)村資本外流也給農(nóng)業(yè)發(fā)展帶來很多障礙，所以我們要發(fā)展銀行多元化業(yè)務(wù)，要完善郵政儲蓄資金的回流制度。

3.發(fā)展村鎮(zhèn)銀行，補(bǔ)足農(nóng)業(yè)金融服務(wù)空缺

鼓勵商業(yè)資本從不同渠道投資到農(nóng)村金融部門，通過增量開發(fā)模式，對新農(nóng)村民營銀行的股權(quán)改革模式。村鎮(zhèn)銀行是獨(dú)立的法人實體，不受層層審批、靈活的機(jī)制之間的關(guān)系的限制，有利于小額信貸的發(fā)展，它可以利用這一地區(qū)的資金聚集在這一地區(qū)的貸款，惠及當(dāng)?shù)?。農(nóng)村銀行可以與當(dāng)前的農(nóng)村信用金融機(jī)構(gòu)一起競爭，這樣才能讓農(nóng)民真正得到實惠，可以加強(qiáng)農(nóng)村金融的靈活性。

（三）大力構(gòu)建農(nóng)村信用擔(dān)保體系

要大力發(fā)展各類的農(nóng)村信用擔(dān)保公司，為農(nóng)村信用制度的完善提供穩(wěn)定的基礎(chǔ)。另外，對于該類的中介信用公司的資質(zhì)也要加強(qiáng)審查，要壓力查處一些違規(guī)的中介行為，凈化農(nóng)村信用環(huán)境，只有這樣才能將農(nóng)村新永豐降到最低，保障農(nóng)村融資的安全性。

（五）健全農(nóng)村金融法律法規(guī)

我們說任何經(jīng)濟(jì)活動都離不開法律法規(guī)的保障，所以只有完善了相關(guān)的法律才能讓農(nóng)村融資環(huán)境更加高效和安全。所以我們要對《商業(yè)銀行法》進(jìn)一步的調(diào)整，以適應(yīng)于多變的農(nóng)村環(huán)境。同時制定《縣域經(jīng)濟(jì)促進(jìn)法》，保障一些貸款項目能夠盡快進(jìn)入農(nóng)村融資市場。對于一些法律法規(guī)的空白處要加以規(guī)定，只有這樣才能杜絕各種金融違規(guī)現(xiàn)象，才能真正保證農(nóng)村金融秩序的穩(wěn)定和和諧發(fā)展。

第二，發(fā)展現(xiàn)代農(nóng)業(yè)，完備的金融環(huán)境也很重要。所以我們要凈化金融環(huán)境，不斷更新金融組織形式，同時完善農(nóng)村信用評估機(jī)制，健全農(nóng)村的公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，這樣對于整體的現(xiàn)代農(nóng)業(yè)金融水平會有顯著提高。

5 結(jié)束語

農(nóng)業(yè)企業(yè)的發(fā)展對農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、農(nóng)村穩(wěn)定發(fā)揮著越來越重要的作用，但它是天生的弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，分布比較分散，規(guī)模相對較小，收益率不太穩(wěn)定。在融資渠道方面存在著銀行信貸成本高、管理方式方法陳舊、農(nóng)業(yè)企業(yè)地位不受重視等現(xiàn)狀而造成融資困難，從而制約了其發(fā)展。解決融資難是促進(jìn)農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。

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