《存款保險條例》自今年5月1日起施行

近日，國務(wù)院總理李克強(qiáng)簽署第660號國務(wù)院令，公布《存款保險條例》（以下簡稱《條例》），《條例》自2015年5月1日起施行?！稐l例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。對比征求意見稿可以發(fā)現(xiàn)， 《存款保險條例》正式稿新增了償付時限。

《條例》規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。這一限額高于世界多數(shù)國家的保障水平，能為我國99. 63%的存款人提供全額保護(hù)。同一存款人在同一家投保機(jī)構(gòu)所有被保險存款賬戶的本金和利息合并計算的金額在最高償付限額以內(nèi)的，實行全額償付；超出的部分，依法從投保機(jī)構(gòu)清算財產(chǎn)中受償。中國人民銀行會同國務(wù)院有關(guān)部門可以根據(jù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展、存款結(jié)構(gòu)變化、金融風(fēng)險狀況等因素調(diào)整最高償付限額，報國務(wù)院批準(zhǔn)后公布執(zhí)行。

《條例》規(guī)定了存款保險的保費交納主體和費率。保費由投保的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)交納。費率由基準(zhǔn)費率和風(fēng)險差別費率構(gòu)成，其標(biāo)準(zhǔn)由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展?fàn)顩r、存款結(jié)構(gòu)情況以及基金的累積水平等因素制定和調(diào)整，報國務(wù)院批準(zhǔn)后執(zhí)行。各投保機(jī)構(gòu)的適用費率，由存款保險基金管理機(jī)構(gòu)根據(jù)投保機(jī)構(gòu)的經(jīng)營管理狀況和風(fēng)險狀況等因素確定。

為切實保障存款人的合法權(quán)益，《條例》明確了存款人有權(quán)要求存款保險基金管理機(jī)構(gòu)償付被保險存款的情形，包括存款保險基金管理機(jī)構(gòu)擔(dān)任投保機(jī)構(gòu)的接管組織、實施被撤銷投保機(jī)構(gòu)的清算以及人民法院受理對投保機(jī)構(gòu)的破產(chǎn)申請等。存款保險基金管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在上述情形發(fā)生之日起7個工作日內(nèi)足額償付存款。

《條例>規(guī)定，存款保險基金的運用遵循安全、流動和保值增值的原則，限于存放中國人民銀行，投資政府債券、中央銀行票據(jù)、信用等級較高的金融債券等形式。存款保險基金管理機(jī)構(gòu)可以對投保機(jī)構(gòu)采取早期糾正和風(fēng)險處置措施，在充分保護(hù)存款人利益的同時，快速、有效處置金融風(fēng)險，確保銀行業(yè)正常經(jīng)營和金融穩(wěn)定。

存款保險是市場經(jīng)濟(jì)條件下保護(hù)存款人利益的重要舉措，是金融安全網(wǎng)的重要組成部分。建立存款保險制度，有利于維護(hù)公眾對我國銀行體系的信心，進(jìn)一步理順政府和市場的關(guān)系，深化金融改革，維護(hù)金融穩(wěn)定，促進(jìn)我國金融體系健康發(fā)展?！稐l例》的出臺，為建立和規(guī)范存款保險制度提供了明確的依據(jù)。

為有效保障存款人利益，促進(jìn)銀行業(yè)公平競爭，《條例》規(guī)定的存款保險具有強(qiáng)制性，在我國境內(nèi)設(shè)立的吸收存款的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)，包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等，都應(yīng)當(dāng)參加存款保險。除金融機(jī)構(gòu)同業(yè)存款、投保機(jī)構(gòu)的高級管理人員在本機(jī)構(gòu)的存款等外，其他人民幣存款和外幣存款都屬于被保險存款的范圍。