民間金融中投資者風(fēng)險(xiǎn)防范

葉云靜 翁秀芳

摘 要：近幾年擔(dān)保公司和理財(cái)公司頻頻爆發(fā)債務(wù)危機(jī)或倒閉，給投資者造成了巨大的經(jīng)濟(jì)損失，使許多投資者血本無歸。投資者們在投資之前應(yīng)對被投資單位以及投入的資金去向要有一個(gè)詳細(xì)的了解，不能盲目的跟風(fēng)、也不能貪圖高息而輕易投資。本文重點(diǎn)講述投資者在投資時(shí)的風(fēng)險(xiǎn)防范方法。

關(guān)鍵詞：民間金融；龐氏騙局；風(fēng)險(xiǎn)防范

一、龐氏騙局

旁氏騙局就是利用新投資者投入的資金來支付老投資者的利息，從而給新老投資者及潛在的投資人制造一個(gè)賺錢的假象，進(jìn)而獲取更多的投資。很多的新投資者看到老投資者的投資能夠如期得到理想的回報(bào)，因此也跟風(fēng)去投資。

龐氏騙局的投資去向看起來不會(huì)受投資周期的影響，無論是與生產(chǎn)相關(guān)的實(shí)業(yè)投資，還是與市場行情相關(guān)的金融投資，投資項(xiàng)目似乎總是穩(wěn)賺不賠。旁氏騙局的回報(bào)往往要高于正規(guī)的金融機(jī)構(gòu)的投資收益，很多的投資者沒有全方位多方面的考察被投資人及投資項(xiàng)目的真實(shí)性及盈利性，而貪圖高收益，輕易的就把錢投到了所謂的高盈利性項(xiàng)目上。

騙子們由于根本沒有辦法通過投資經(jīng)營來實(shí)現(xiàn)承諾的回報(bào)，對于老投資者的回報(bào)只能依靠新投資者的投入來實(shí)現(xiàn)，這對旁氏騙局的資金流來說是一個(gè)相當(dāng)大的考驗(yàn)，只有通過不斷的吸收新投資者投入的資金，才能實(shí)現(xiàn)對于老投資者的利率承諾。當(dāng)吸收的資金一定多是時(shí)候，騙子們從中獲得的利益非?？捎^，同時(shí)這種騙局持續(xù)的時(shí)間也能更長。

二、風(fēng)險(xiǎn)防范

投資者在投資的時(shí)候，要多長幾個(gè)心眼，不要被被投資者華麗的外表所吸引，要通過外表看內(nèi)在，看被投資者的真實(shí)實(shí)力，同時(shí)不要被高息所誘惑，收益與風(fēng)險(xiǎn)是成正比的，預(yù)期收益越高，風(fēng)險(xiǎn)也越高。

1.考察被投資單位的相關(guān)證件及經(jīng)營范圍

很多投資者是通過投資理財(cái)公司來投資的，對于被投資單位或個(gè)人并沒有太多的了解。投資者在進(jìn)行投資考察過程中，要通過看被投資單位的相關(guān)證件來判斷被投資單位的真實(shí)性及合法性和經(jīng)營狀況，同時(shí)要關(guān)注被投資單位的經(jīng)營范圍，自己擬投的項(xiàng)目是否在被投資單位的經(jīng)營范圍內(nèi)，這很重要。如果投資的項(xiàng)目不在被投資單位的經(jīng)營范圍內(nèi)，那么就很可能出現(xiàn)非法經(jīng)營的情況，導(dǎo)致投資資本無法收回。

2.考察被投資單位領(lǐng)導(dǎo)人的人品、經(jīng)歷及信用

投資者在進(jìn)行投資考察時(shí)，要關(guān)注被投資單位領(lǐng)導(dǎo)人的人品、經(jīng)歷及信用。領(lǐng)導(dǎo)人是一個(gè)公司的核心人物，領(lǐng)導(dǎo)人的思想及做事風(fēng)格會(huì)影響到整個(gè)單位的發(fā)展。如果一個(gè)有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)人的人品及信用好，那么最后他主觀上不還投資者資本及利息的可能性要比那些信用不好的領(lǐng)導(dǎo)者所在的公司的可能性要低一些。同時(shí)，一個(gè)領(lǐng)導(dǎo)者的人生經(jīng)歷會(huì)影響到他的企業(yè)的發(fā)展方向及發(fā)展前景，一個(gè)經(jīng)歷比較豐富比較有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)者，他投資的項(xiàng)目失敗的可能性一定低于沒有經(jīng)驗(yàn)的領(lǐng)導(dǎo)者領(lǐng)導(dǎo)的公司投資的項(xiàng)目。

3.關(guān)注被投資單位的財(cái)務(wù)狀況

投資者在進(jìn)行投資時(shí)，要注意查看被投資單位的財(cái)務(wù)報(bào)表，關(guān)注被投資單位近幾年的經(jīng)營狀況及盈利狀況。如果一個(gè)公司的經(jīng)營狀況不好，那么它很有可能會(huì)對外尋求資金的幫助。投資者在投資時(shí)要盡量選擇一個(gè)經(jīng)營狀況好，盈利多的公司，同時(shí)還要考慮公司的經(jīng)營穩(wěn)定性，盡量選擇經(jīng)營穩(wěn)定的公司。

4.關(guān)注投資是否有抵押擔(dān)保，及抵押擔(dān)保是否存在重復(fù)抵押擔(dān)保

投資者在對公司或項(xiàng)目投資時(shí)，盡量選擇能提供抵押擔(dān)保的公司投資，如果到時(shí)候公司出現(xiàn)問題，至少還有抵押物，可以通過拍賣抵押物來彌補(bǔ)自己的損失。在被投資單位提供抵押的情況下，要注意抵押物是否是重復(fù)抵押，如果是重復(fù)抵押，在債務(wù)人不能償還債務(wù)的時(shí)候，先設(shè)定抵押權(quán)的債權(quán)人有優(yōu)先受償權(quán)，因此要注意自己是否是先設(shè)定的抵押權(quán)人。

現(xiàn)在很多投資理財(cái)公司都充當(dāng)?shù)氖侵薪榻巧?，投資者和被投資者通過投資理財(cái)公司簽訂合同，投資理財(cái)公司在中間收取中介費(fèi)。被投資者通過轉(zhuǎn)讓債權(quán)的方式獲得資金，好多被投資者的債權(quán)是有抵押的債權(quán)。投資者在對被投資者的債權(quán)進(jìn)行審核的時(shí)候要注意，被投資者擁有的抵押權(quán)是否是最高額抵押擔(dān)保。我國《物權(quán)法》有明確的規(guī)定，如果當(dāng)事人沒有明確約定，那么在最高額抵押擔(dān)保的主合同債權(quán)確定前，最高額抵押債權(quán)人轉(zhuǎn)讓部分債權(quán)的，最高額抵押權(quán)不得轉(zhuǎn)讓。因此如果是最高額抵押擔(dān)保確定前，被投資者轉(zhuǎn)讓債權(quán)給投資者的，被投資者轉(zhuǎn)讓債權(quán)的行為對于最高額抵押的抵押人是無效的。

5.不要把資金投資到一個(gè)項(xiàng)目上

投資者在投資時(shí)，不要把所有資金放在一個(gè)項(xiàng)目上，如果項(xiàng)目投資失敗很可能導(dǎo)致血本無歸。要把資金分散投資，分散風(fēng)險(xiǎn)，如果一個(gè)項(xiàng)目投資失敗，還有其他的項(xiàng)目可能會(huì)賺錢，這樣虧損的就可能要少一些。

6.遇到問題及時(shí)咨詢律師、尋求律師的幫助

在投資的整個(gè)環(huán)節(jié)中，無論哪個(gè)環(huán)節(jié)遇到問題都可以咨詢律師。律師是經(jīng)過專業(yè)學(xué)習(xí)的，同時(shí)很多律師在辦案的過程中積累了很豐富的經(jīng)驗(yàn)。在投資前可以咨詢律師的意見，律師會(huì)根據(jù)被投資者提供的各類資料，分析出投資的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及贏利點(diǎn)在何處，投資者可以自行決定是否投資。如果投資失敗了，及時(shí)找律師，律師可以采取各種有效的方式盡量多的來彌補(bǔ)損失。

參考文獻(xiàn)：

[1]王春青.金融風(fēng)險(xiǎn)防范體系的構(gòu)建[J].開發(fā)研究，2012，5：101-103.

[2]安春梅、陳玉紅.民間金融的作用及風(fēng)險(xiǎn)防范[J].中國集團(tuán)經(jīng)濟(jì)（上），2008，02：106-107.

[3]劉孟姣、羅焰.民間金融風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因及治理措施[J].老區(qū)建設(shè)，2014，18：11-13.

[4]郭倩.民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范探析[J].商，2013，05：148.

[5]李肖敏.淺析民間金融風(fēng)險(xiǎn)防范[J].中國外資，2013，18：71.

作者簡介：葉云靜（1990- ），四川成都，西華大學(xué)工商管理學(xué)院2013級研究生，研究方向：會(huì)計(jì)理論與實(shí)務(wù)；翁秀芳（1988- ），山西大同，西華大學(xué)工商管理學(xué)院2013級研究生，研究方向：會(huì)計(jì)理論與實(shí)務(wù)