試論保險(xiǎn)信息化存在問(wèn)題和完善路徑

【摘 要】本文在分析當(dāng)前保險(xiǎn)信息化存在問(wèn)題的基礎(chǔ)上，提出保險(xiǎn)業(yè)要加大軟硬件投入，運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算等先進(jìn)手段進(jìn)行保險(xiǎn)銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)管理以及風(fēng)險(xiǎn)防范，從而實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營(yíng)管理的自動(dòng)化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化。

【關(guān)鍵詞】保險(xiǎn)信息化；存在問(wèn)題；完善路徑

保險(xiǎn)信息化是指在保險(xiǎn)業(yè)內(nèi)通過(guò)采用現(xiàn)代化高新科技手段和信息技術(shù)（計(jì)算機(jī)技術(shù)、多媒體技術(shù)、互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)等信息技術(shù)），實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)處理和經(jīng)營(yíng)管理的自動(dòng)化、電子化、網(wǎng)絡(luò)化，促進(jìn)保險(xiǎn)業(yè)經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代化、管理決策科學(xué)化，從而達(dá)到提升保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效能和客戶(hù)服務(wù)質(zhì)量，最終提升保險(xiǎn)業(yè)整體經(jīng)營(yíng)現(xiàn)代化和競(jìng)爭(zhēng)力，為服務(wù)經(jīng)濟(jì)發(fā)展和民生保障以及社會(huì)治理能力作出保險(xiǎn)業(yè)應(yīng)盡的功能。

一、保險(xiǎn)信息化存在的問(wèn)題

一是部分保險(xiǎn)公司領(lǐng)導(dǎo)對(duì)保險(xiǎn)信息化的重視程度不夠和認(rèn)識(shí)不到位，缺乏明確的與保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)代化發(fā)展相適應(yīng)的戰(zhàn)略目標(biāo)，導(dǎo)致在信息化方面的投入不足，部分保險(xiǎn)公司計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備老化，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)的現(xiàn)代化水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。二是保險(xiǎn)信息化方面的技術(shù)和管理人才的數(shù)量和素質(zhì)跟不上保險(xiǎn)信息現(xiàn)代化發(fā)展的需求，同時(shí)存在重視保險(xiǎn)業(yè)務(wù)人員和輕視信息化人員的問(wèn)題，以致保險(xiǎn)公司信息化隊(duì)伍不穩(wěn)定和人才流失。三是部分保險(xiǎn)公司網(wǎng)站功能不全，界面不友好，甚至連中國(guó)保監(jiān)會(huì)要求的客戶(hù)承保和理賠信息查詢(xún)功能都沒(méi)有，更不要說(shuō)客戶(hù)通過(guò)網(wǎng)站進(jìn)行咨詢(xún)、報(bào)價(jià)、投保和保單保全。四是保險(xiǎn)業(yè)人員信息化知識(shí)和計(jì)算機(jī)應(yīng)用能力亟待加強(qiáng)，培訓(xùn)嚴(yán)重不足，甚至部分人員連基本打字和上網(wǎng)都不會(huì)。五是保險(xiǎn)信息化的數(shù)據(jù)積累、維護(hù)和使用存在許多問(wèn)題，許多數(shù)據(jù)來(lái)源不準(zhǔn)確和不可靠，呈現(xiàn)碎片化和分散管理的現(xiàn)象，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)業(yè)依靠大數(shù)法則原理和概率論經(jīng)營(yíng)的準(zhǔn)確性和可靠性。六是部分保險(xiǎn)公司內(nèi)部網(wǎng)站、業(yè)務(wù)、理賠、流程和統(tǒng)計(jì)信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)嚴(yán)重滯后，功能殘缺不全，嚴(yán)重影響保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)者進(jìn)行決策、管理和考核。七是信息化和計(jì)算機(jī)系統(tǒng)的安全問(wèn)題日益重要，隨著保險(xiǎn)公司承保和理賠系統(tǒng)逐漸總省公司集中，客戶(hù)和保險(xiǎn)公司員工時(shí)時(shí)刻刻都需要計(jì)算機(jī)和網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)正常運(yùn)行，部分保險(xiǎn)公司計(jì)算機(jī)系統(tǒng)沒(méi)有雙路運(yùn)行和備用主機(jī)，一旦計(jì)算機(jī)系統(tǒng)出現(xiàn)問(wèn)題會(huì)導(dǎo)致保單出不來(lái)和賠款賠不出去等一系列嚴(yán)重問(wèn)題，極大影響保險(xiǎn)公司的正常運(yùn)營(yíng)和聲譽(yù)。

二、完善保險(xiǎn)信息化的路徑

中國(guó)的保險(xiǎn)銷(xiāo)售和經(jīng)營(yíng)管理模式正在醞釀新的變革，信息化、互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)和云計(jì)算時(shí)代的到來(lái)給保險(xiǎn)業(yè)造成的革命性、顛覆性的變化正在到來(lái)，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)的信息化和數(shù)據(jù)駕馭能力提出了新的挑戰(zhàn)，也為保險(xiǎn)業(yè)的大發(fā)展提供了前所未有的空間和潛力。

1.強(qiáng)化規(guī)劃和頂層設(shè)計(jì)

一是要充分認(rèn)識(shí)和高度重視保險(xiǎn)業(yè)信息化工作，要通過(guò)保險(xiǎn)公司主要領(lǐng)導(dǎo)掛帥的保險(xiǎn)信息化領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)和工作班子，對(duì)保險(xiǎn)業(yè)信息化、大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)進(jìn)行全面深入的研究、規(guī)劃和管理，實(shí)現(xiàn)保險(xiǎn)信息化與大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)的深度融合，持續(xù)創(chuàng)新保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，提升保險(xiǎn)公司信息化管理的技術(shù)水平。二是要結(jié)合保險(xiǎn)公司的發(fā)展戰(zhàn)略和新興技術(shù)發(fā)展趨勢(shì)，做好全面和有超前意識(shí)保險(xiǎn)信息化布局和整體規(guī)劃，創(chuàng)新保險(xiǎn)公司的經(jīng)營(yíng)管理和互聯(lián)網(wǎng)銷(xiāo)售模式，明確互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)營(yíng)銷(xiāo)策略，開(kāi)發(fā)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品和服務(wù)，提出互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)管控方案，確定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)技術(shù)解決方案，制定互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)實(shí)施計(jì)劃并不斷進(jìn)行評(píng)估和完善。

2.加強(qiáng)信息化人才的培養(yǎng)和引進(jìn)

一是要強(qiáng)化保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)有信息化技術(shù)人才培訓(xùn)和培養(yǎng)，讓他們跟上信息化時(shí)代快速變化的技術(shù)發(fā)展。二是要引進(jìn)和儲(chǔ)備保險(xiǎn)信息化人才，以適應(yīng)保險(xiǎn)信息化、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)信息化人才需要。三是要對(duì)現(xiàn)有保險(xiǎn)業(yè)所有人員的信息化技術(shù)的全面培訓(xùn)，應(yīng)對(duì)保險(xiǎn)信息化時(shí)代的要求?？傊ｋU(xiǎn)業(yè)要下大力氣舍得投入，做好保險(xiǎn)信息化人才的培養(yǎng)、引進(jìn)和儲(chǔ)備，著力造就一支數(shù)量充足、結(jié)構(gòu)合理、素質(zhì)優(yōu)良、表現(xiàn)卓越的復(fù)合型保險(xiǎn)信息化專(zhuān)業(yè)人才隊(duì)伍。

3.打造先進(jìn)的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)運(yùn)營(yíng)模式

一是要構(gòu)建面向互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的一體化綜合服務(wù)架構(gòu)，融合保險(xiǎn)公司線(xiàn)上線(xiàn)下資源，打造“一個(gè)客戶(hù)、一個(gè)帳戶(hù)、一站式服務(wù)、一攬子產(chǎn)品”的整體化保險(xiǎn)服務(wù)平臺(tái)，以客戶(hù)為中心轉(zhuǎn)型，以卓越的服務(wù)品質(zhì)贏得客戶(hù)。二是要運(yùn)用大數(shù)據(jù)和互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)，整合保險(xiǎn)公司內(nèi)外部客戶(hù)資源，深度挖掘客戶(hù)價(jià)值，有效識(shí)別騙保問(wèn)題。三是要加強(qiáng)和改進(jìn)理賠服務(wù)，充分利用線(xiàn)上線(xiàn)下資源，為客戶(hù)提供無(wú)縫連接的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)服務(wù)，提升理賠效率和客戶(hù)滿(mǎn)意度。探索為客戶(hù)提供一站式、全流程、管家式的保險(xiǎn)服務(wù)。

4.全面管控互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)

互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)模式的出現(xiàn)，在推動(dòng)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展的同時(shí)，也加劇了保險(xiǎn)市場(chǎng)的不穩(wěn)定。因互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)時(shí)代下的保險(xiǎn)具有更為超前的模式，與互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)結(jié)合非常緊密，所以風(fēng)險(xiǎn)具有種類(lèi)復(fù)雜、交叉?zhèn)魅究赡苄源蟆⒖珙I(lǐng)域綜合性強(qiáng)、擴(kuò)散速度快等特點(diǎn)，這將增大風(fēng)險(xiǎn)管控的難度。因此要借助大數(shù)據(jù)和云技術(shù)等新技術(shù)的應(yīng)用，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的管理，進(jìn)一步提高保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理能力，提升反欺詐技術(shù)；完善客戶(hù)數(shù)據(jù)安全管理機(jī)制，保護(hù)客戶(hù)隱私；對(duì)新技術(shù)信息安全和維護(hù)進(jìn)行前瞻性全面研究和制定預(yù)案，防范新技術(shù)引入可能帶來(lái)的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，從源頭控制互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)帶來(lái)的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。

參考文獻(xiàn)：

[1]周道許.中國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展若干問(wèn)題研究[M].北京.中國(guó)金融出版社，2006.

[2]宋志華.專(zhuān)家談保險(xiǎn)[M].北京.中國(guó)文史出版社，2014.

作者信息：

周全（1965-），男，經(jīng)濟(jì)師，中國(guó)人保財(cái)險(xiǎn)蘇州分公司，信息技術(shù)部經(jīng)理，研究方向：保險(xiǎn)信息技術(shù)應(yīng)用。