淺議網(wǎng)絡(luò)交易詐騙與防范

摘 要：隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，網(wǎng)絡(luò)交易作為一種新的交易和消費(fèi)方式，在給廣大消費(fèi)者帶來(lái)方便的同時(shí)，也逐漸暴露了一系列的缺陷和危害。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)交易具有虛擬性、高科技性等特點(diǎn)，消費(fèi)者維護(hù)自己合法權(quán)益也相對(duì)比傳統(tǒng)購(gòu)物方式復(fù)雜，這些都降低了消費(fèi)者對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易的信任度。如何保護(hù)在網(wǎng)絡(luò)交易中消費(fèi)者的合法權(quán)益，已經(jīng)成為亟待解決的問(wèn)題。本文擬從網(wǎng)絡(luò)交易的隱患和漏洞出發(fā)，分析網(wǎng)絡(luò)交易詐騙的主要形式，在此基礎(chǔ)上對(duì)如何防范網(wǎng)絡(luò)交易詐騙的發(fā)生提出建議和措施。

關(guān)鍵詞：網(wǎng)絡(luò)交易；詐騙；消費(fèi)者權(quán)益；保護(hù)

一、網(wǎng)絡(luò)交易存在的漏洞和隱患

1.人為因素隱患。隨著互聯(lián)網(wǎng)的迅速發(fā)展普及，我國(guó)的網(wǎng)民人數(shù)已經(jīng)躍居世界第一位，互聯(lián)網(wǎng)已經(jīng)逐步滲透到人們工作、生活的方方面面。然而，互聯(lián)網(wǎng)是一把雙刃劍，在方便消費(fèi)者的同時(shí)，也帶來(lái)很多安全隱患。部分網(wǎng)民，尤其是廣大青少年，由于相關(guān)專(zhuān)業(yè)知識(shí)缺乏，社會(huì)經(jīng)驗(yàn)不足，疏于防范，網(wǎng)上購(gòu)物被騙時(shí)有發(fā)生，致使個(gè)人蒙受了經(jīng)濟(jì)和精神損失。部分網(wǎng)民法律和安全意識(shí)比較淡薄，在網(wǎng)上購(gòu)物受騙之后，也沒(méi)有及時(shí)報(bào)警，致使某些非法網(wǎng)站有恃無(wú)恐，一直長(zhǎng)期存在。網(wǎng)民個(gè)人相關(guān)知識(shí)的缺乏、法律和安全意識(shí)不強(qiáng)是網(wǎng)絡(luò)交易存在安全隱患的一個(gè)重要因素。

2.技術(shù)隱患。計(jì)算機(jī)病毒，各種木馬程序，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)或者系統(tǒng)漏洞進(jìn)入用戶的計(jì)算機(jī)和手機(jī)系統(tǒng)并泄露用戶信息。各種釣魚(yú)網(wǎng)站和密碼破解軟件給網(wǎng)民使用的網(wǎng)上銀行帳號(hào)帶來(lái)隱患。一些不法分子利用自身掌握的計(jì)算機(jī)知識(shí)和技術(shù)創(chuàng)建虛假電子商務(wù)網(wǎng)站對(duì)消費(fèi)者實(shí)施欺詐。尤其是很多不法網(wǎng)站使用服務(wù)器代理進(jìn)行網(wǎng)站管理，不斷改變其服務(wù)器IP地址，這些都給網(wǎng)絡(luò)交易安全帶來(lái)技術(shù)上的隱患。

3.不法網(wǎng)站帶來(lái)的隱患。在各種電子商務(wù)網(wǎng)站中，不法網(wǎng)站也隱匿其中，有的甚至大行其道，而且形式多樣。有的網(wǎng)絡(luò)店鋪沒(méi)有進(jìn)行備案，只是購(gòu)買(mǎi)了域名地址，存在無(wú)照經(jīng)營(yíng)行為；有的網(wǎng)絡(luò)店鋪雖然進(jìn)行了備案，但從事超越其營(yíng)業(yè)范圍的經(jīng)營(yíng)活動(dòng)；有的網(wǎng)絡(luò)店鋪存在網(wǎng)絡(luò)虛假?gòu)V告。一些不法網(wǎng)站往往以低價(jià)吸引消費(fèi)者。由于網(wǎng)絡(luò)交易存在一定的虛擬性，買(mǎi)家很難通過(guò)其網(wǎng)頁(yè)的外觀或域名地址判斷網(wǎng)站的真實(shí)性和合法性，從而給進(jìn)行網(wǎng)上交易特別是買(mǎi)家?guī)?lái)安全隱患。

4.制度漏洞帶來(lái)的隱患。當(dāng)前，由于大多數(shù)網(wǎng)絡(luò)店鋪門(mén)檻低、投資小，同時(shí)立法不夠健全，給一些不法分子騙取不義之財(cái)造成可乘之機(jī)。在網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管方面，存在一些采用不真實(shí)的資料進(jìn)行備案或沒(méi)有進(jìn)行備案的非法網(wǎng)站。金融方面，雖然我國(guó)在辦理和使用銀行帳戶時(shí)采用了實(shí)名制，但在實(shí)施過(guò)程中存在漏洞。很多不法分子就利用法律和制度漏洞來(lái)辦理網(wǎng)絡(luò)店鋪、銀行帳號(hào)、聯(lián)系方式實(shí)施詐騙活動(dòng)。由于該類(lèi)不法網(wǎng)站地址、銀行帳號(hào)和聯(lián)系方式的不可靠性，工商部門(mén)在處理相關(guān)糾紛時(shí)，很難確定賣(mài)家主體。銀行部門(mén)也無(wú)法及時(shí)對(duì)此類(lèi)店鋪銀行帳號(hào)進(jìn)行凍結(jié)。網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門(mén)接到買(mǎi)家投訴時(shí)，往往采取封掉不法網(wǎng)站的IP和域名地址。而部分不法網(wǎng)站經(jīng)營(yíng)者往往使用代理服務(wù)，或通過(guò)很小代價(jià)又重新獲得新IP地址和域名地址，將網(wǎng)站頁(yè)面和部分內(nèi)容進(jìn)行更換，繼續(xù)欺騙消費(fèi)者。我國(guó)公安機(jī)關(guān)受地域管轄權(quán)的限制，而網(wǎng)絡(luò)交易存在虛擬性和地域的不確定性，及時(shí)破獲此類(lèi)案件也比較困難。因此，由于相關(guān)法律和監(jiān)管制度的缺陷，不能從根本上杜絕此類(lèi)網(wǎng)絡(luò)交易給買(mǎi)家?guī)?lái)的安全隱患和損失。

二、網(wǎng)絡(luò)交易詐騙的具體形式

1.構(gòu)建假網(wǎng)站和假鏈接。犯罪嫌疑人在能夠提供虛擬空間的運(yùn)營(yíng)商那里注冊(cè)與真實(shí)網(wǎng)站相類(lèi)似的域名，開(kāi)通運(yùn)行后在真實(shí)網(wǎng)站上建立一個(gè)虛假的商品銷(xiāo)售鏈接和聯(lián)系方式，以特價(jià)、低價(jià)等各類(lèi)促銷(xiāo)手段誘使買(mǎi)家上當(dāng)。當(dāng)一些消費(fèi)者因貪圖便宜而心動(dòng)并決定消費(fèi)的時(shí)候，賣(mài)家就會(huì)趁機(jī)以修改價(jià)格等名義發(fā)送與真實(shí)鏈接有差異的假鏈接給買(mǎi)家，往往買(mǎi)家不會(huì)仔細(xì)辨別網(wǎng)站或鏈接的真?zhèn)?，再加上假網(wǎng)站通常與真實(shí)網(wǎng)站極其相似，不注意而點(diǎn)擊鏈接確認(rèn)付款后，賣(mài)家便能因此而獲得買(mǎi)家的賬號(hào)和密碼，從而獲取錢(qián)財(cái)。

2.以第三方支付平臺(tái)故障為托詞，要求其他方式匯款。由于網(wǎng)絡(luò)交易多是在異地進(jìn)行，往往需要匯款。目前消費(fèi)者能夠放心大膽的在網(wǎng)絡(luò)上購(gòu)物消費(fèi)，主要的原因是現(xiàn)在擁有支付寶、安付通等第三方支付平臺(tái)的安全交易保障，使得買(mǎi)家和賣(mài)家均能保全自己的利益。而犯罪分子知道通過(guò)此方法難以達(dá)到自己預(yù)期的目的后，往往采取以各種借口和手段設(shè)法讓買(mǎi)家通過(guò)使用銀行匯款或轉(zhuǎn)賬等業(yè)務(wù)而詐取錢(qián)財(cái)，等拿到錢(qián)款或是犯罪分子的伎倆被識(shí)破時(shí)就立即切斷與消費(fèi)者的聯(lián)系。

3.冒充網(wǎng)絡(luò)客服發(fā)布虛假中獎(jiǎng)信息。在網(wǎng)絡(luò)交易過(guò)程中，由于購(gòu)物的特殊性買(mǎi)家必定會(huì)留下自己的聯(lián)系方式和住址，或者賣(mài)家通過(guò)其他非法途徑購(gòu)買(mǎi)到買(mǎi)家的聯(lián)系方式，冒充各類(lèi)購(gòu)物網(wǎng)站客服給買(mǎi)家撥打電話，聲稱(chēng)買(mǎi)家中得某某活動(dòng)大獎(jiǎng)但是要交小部分錢(qián)才能將獎(jiǎng)品寄給買(mǎi)家，而買(mǎi)家因貪圖便宜的心里會(huì)忽略中獎(jiǎng)活動(dòng)的真實(shí)性往往能夠輕易上當(dāng)，當(dāng)按照“假客服”的要求匯往錢(qián)款之后發(fā)現(xiàn)并沒(méi)有所謂的獎(jiǎng)品或大獎(jiǎng)才發(fā)生自己受騙。

三、網(wǎng)絡(luò)交易詐騙詐的防范措施

1.加強(qiáng)安全教育與宣傳，提高網(wǎng)民安全防范意識(shí)。隨著電子商務(wù)的迅猛發(fā)展，國(guó)家相關(guān)部門(mén)應(yīng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)交易方面的安全教育和宣傳，網(wǎng)民也應(yīng)該提高自身安全防范意識(shí)。在網(wǎng)上購(gòu)物時(shí)，應(yīng)盡量選擇一些信譽(yù)比較好，專(zhuān)業(yè)性強(qiáng)的電子商務(wù)網(wǎng)站，以免上當(dāng)被騙。購(gòu)買(mǎi)物品之前，要對(duì)商家的信譽(yù)進(jìn)行仔細(xì)辨別，包括商家經(jīng)營(yíng)地址、聯(lián)系方式、網(wǎng)上評(píng)價(jià)等。一般不法商家網(wǎng)絡(luò)店鋪資料不全或比較模糊，而在自身的購(gòu)物網(wǎng)站上發(fā)表一些虛假的評(píng)論信息。這時(shí)網(wǎng)民可以通過(guò)百度，搜搜，google等搜索網(wǎng)站來(lái)查詢(xún)?cè)撋碳业南嚓P(guān)資料，以利于進(jìn)行辨別，切勿貪圖便宜而上當(dāng)受騙。網(wǎng)上購(gòu)物付款時(shí)，最好是貨到付款，檢查沒(méi)有質(zhì)量問(wèn)題后支付?；蛘咄ㄟ^(guò)使用支付寶、百付寶、網(wǎng)絡(luò)購(gòu)物支付卡等第三方支付來(lái)完成交易，避免給買(mǎi)家?guī)?lái)財(cái)產(chǎn)損失。買(mǎi)家完成交易后，應(yīng)當(dāng)保存相關(guān)交易記錄信息。如發(fā)生質(zhì)量問(wèn)題進(jìn)行退換貨時(shí)，這些記錄會(huì)非常有用。

2.加強(qiáng)對(duì)計(jì)算機(jī)病毒的防范措施。很多網(wǎng)民缺乏計(jì)算機(jī)安全的相關(guān)知識(shí)，防病毒意識(shí)也比較淡漠。隨著計(jì)算機(jī)病毒的肆虐，有的釣魚(yú)網(wǎng)站使用了木馬程序或者病毒變種，如“網(wǎng)銀大盜”、“灰鴿子”等，冒充合法站點(diǎn)，盜取用戶的個(gè)人資料、銀行帳號(hào)和密碼、交易號(hào)、交易金額等信息資料。這樣網(wǎng)民在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，會(huì)造成巨大的財(cái)產(chǎn)損失。因此網(wǎng)民需要掌握一些必要的計(jì)算機(jī)安全和防病毒知識(shí)，選擇安裝正版防殺病毒、防殺木馬軟件，并進(jìn)行及時(shí)更新升級(jí)。應(yīng)當(dāng)定期對(duì)計(jì)算機(jī)進(jìn)行全面殺毒，確保計(jì)算機(jī)終端安全。進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，應(yīng)該安裝個(gè)人防火墻軟件，提高安全級(jí)別。要從正規(guī)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站下載網(wǎng)上交易軟件，盡量避免在網(wǎng)吧等不安全地方的計(jì)算機(jī)上進(jìn)行網(wǎng)上交易。這樣才能有效地防止計(jì)算機(jī)病毒的危害。

3.選擇合理的網(wǎng)絡(luò)交易交付手段。網(wǎng)民在網(wǎng)上完成交易進(jìn)行支付時(shí)，一般有匯現(xiàn)金、轉(zhuǎn)帳支付、信用卡支付、通過(guò)第三方中介進(jìn)行支付等支付方式。在進(jìn)行網(wǎng)上交易時(shí)，如果對(duì)方是知名網(wǎng)站，如航空公司，知名公司專(zhuān)業(yè)銷(xiāo)售網(wǎng)站并進(jìn)行確認(rèn)后，買(mǎi)家可選擇通過(guò)網(wǎng)上銀行或通過(guò)郵局匯現(xiàn)金來(lái)進(jìn)行支付。而信譽(yù)度不高的網(wǎng)店，買(mǎi)家應(yīng)盡量避免直接匯現(xiàn)金或通過(guò)轉(zhuǎn)帳支付，而應(yīng)該選擇支付寶、財(cái)富通等第三方支付平臺(tái)進(jìn)行支付，避免付款后不見(jiàn)貨，給買(mǎi)家本人帶來(lái)財(cái)產(chǎn)損失。

4.健全相關(guān)法律制度，加強(qiáng)對(duì)不法網(wǎng)站的整頓和打擊力度。對(duì)于層出不窮的網(wǎng)絡(luò)交易糾紛和案件，應(yīng)健全相關(guān)法律法規(guī)，加強(qiáng)電信、銀行、工商、公安、網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管等部門(mén)的協(xié)調(diào)。對(duì)網(wǎng)絡(luò)店鋪的建立和運(yùn)營(yíng)，應(yīng)有權(quán)威的機(jī)構(gòu)認(rèn)定。不僅對(duì)網(wǎng)絡(luò)店鋪的銀行帳號(hào)、聯(lián)系方式、網(wǎng)絡(luò)地址、經(jīng)營(yíng)地點(diǎn)等信息，有詳細(xì)的備案，還要完善網(wǎng)上店鋪的信用評(píng)價(jià)體系，盡快建立網(wǎng)絡(luò)交易監(jiān)管體系，規(guī)范網(wǎng)絡(luò)交易行為。同時(shí)，建立專(zhuān)門(mén)的網(wǎng)絡(luò)警察，對(duì)網(wǎng)絡(luò)交易糾紛和出現(xiàn)的不法行為進(jìn)行查處和偵破。加強(qiáng)對(duì)不法網(wǎng)站和網(wǎng)絡(luò)店鋪的整頓和打擊力度，對(duì)于從事網(wǎng)絡(luò)詐騙的網(wǎng)店，應(yīng)及時(shí)進(jìn)行暴光，維護(hù)消費(fèi)者合法權(quán)益。

作者簡(jiǎn)介：王瑜（1965-9-），女，山東淄博人，淄博職業(yè)學(xué)院工商管理學(xué)院，教育學(xué)學(xué)士，教授，研究方向：經(jīng)濟(jì)法等問(wèn)題研究。