第三方電子支付盈利模式創(chuàng)新研究

陳友

摘要：

隨著經(jīng)濟(jì)的高度發(fā)展，企業(yè)之間的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈，第三方電子支付迅速地崛起，方便、快捷、安全作為它的代表形象深入到人們的心里，對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)，第三方電子支付手段也成了企業(yè)實(shí)現(xiàn)自我突破的重要手段。這個(gè)時(shí)候，企業(yè)應(yīng)該積極地探索經(jīng)營(yíng)的新模式，明確自身的市場(chǎng)定位，確立企業(yè)在支付鏈上的定位和角色。銀行和企業(yè)也應(yīng)該互幫互助，用各自的優(yōu)勢(shì)去彌補(bǔ)對(duì)方的不足，采用競(jìng)爭(zhēng)性合作戰(zhàn)略來(lái)實(shí)現(xiàn)雙贏的局面。

關(guān)鍵詞：

第三方電子支付盈利模式；差異性；競(jìng)爭(zhēng)與合作；創(chuàng)新

中圖分類號(hào)：

F49

文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A

文章編號(hào)：16723198（2015）08007001

1支付產(chǎn)業(yè)鏈的定位角色是由差異性所決定的

不同的企業(yè)在市場(chǎng)定位方面都具有一定的差異性，銀行的定位主要是資金結(jié)算，而企業(yè)的定位主要是在于服務(wù)客戶。而就算在同種企業(yè)里面在服務(wù)對(duì)象方面也有差異，例如中國(guó)工商銀行主要是為城鎮(zhèn)居民和大中小企業(yè)提供服務(wù)，中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行主要是為農(nóng)村鄉(xiāng)鎮(zhèn)居民提供服務(wù)，而中國(guó)銀行主要服務(wù)對(duì)象是涉及外貿(mào)交易的客戶。第三方電子支付的差異性主要體現(xiàn)在所服務(wù)的對(duì)象、盈利的模式和產(chǎn)品服務(wù)方面。

1.1第三方電子支付在服務(wù)對(duì)象所呈現(xiàn)的差異性

根據(jù)有關(guān)資料，我們知道中國(guó)第三電子支付在2008年第二季度為661.99億元，高2007年第二季度達(dá)19%，其中網(wǎng)上電子支付達(dá)623.58億元，手機(jī)電子支付36.25億元，電話電子支付達(dá)2.16億元。在網(wǎng)上電子支付中，支付寶占據(jù)高達(dá)58.1%的市場(chǎng)份額，而財(cái)付通也在迅速地發(fā)展，其交易額增長(zhǎng)速度明顯高于市場(chǎng)平均速度。第三方電子支付在服務(wù)對(duì)象的差異其實(shí)并不明顯，主要是靠盈利模式和企業(yè)背景取勝，例如占據(jù)了高市場(chǎng)份額的支付寶，是依靠淘寶和部分免費(fèi)提供的服務(wù)贏得了龐大的消費(fèi)群體。因此，現(xiàn)在企業(yè)都開(kāi)始對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分，希望能在某一個(gè)服務(wù)對(duì)象里獲得自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力。下面為具有強(qiáng)大優(yōu)勢(shì)的第三方電子支付企業(yè)的主要服務(wù)對(duì)象簡(jiǎn)析：

（1）Chinapay主要業(yè)務(wù)為銀行業(yè)務(wù)的推廣，它通過(guò)先進(jìn)的支付科技和專業(yè)金融服務(wù)相結(jié)合，為消費(fèi)者提供了安全、方便、快捷的銀行卡支付及結(jié)算服務(wù)。Chinapay定位是比較準(zhǔn)確的，但是市場(chǎng)細(xì)分度不夠大，并且有著強(qiáng)烈的想占領(lǐng)市場(chǎng)的欲望。我認(rèn)為，Chinapay應(yīng)該做自己最擅長(zhǎng)的事情，將銀行卡環(huán)境建設(shè)和銀行卡業(yè)務(wù)的推廣做得更加的完美，并開(kāi)發(fā)新的方式去完成銀行卡環(huán)境建設(shè)與業(yè)務(wù)推廣，做好自己最擅長(zhǎng)的事，有時(shí)候，由于過(guò)盛的勝負(fù)欲而去做自己并不擅長(zhǎng)的事可能會(huì)導(dǎo)致失敗。因此，Chinapay應(yīng)該繼續(xù)發(fā)揚(yáng)自身的優(yōu)勢(shì)并保持，而不是去爭(zhēng)做第三電子支付行業(yè)的霸主。

（2）支付寶如今已經(jīng)涵蓋了多個(gè)行業(yè)例如虛擬網(wǎng)絡(luò)游戲、商業(yè)服務(wù)、機(jī)票、火車票等等，并且還在逐漸的發(fā)展之中。目前來(lái)說(shuō)，支付寶在第三支付行業(yè)中處于老大的位置，但其采取的全面關(guān)注的策略不會(huì)一直的起作用?？偟膩?lái)說(shuō)，支付寶缺乏差異化競(jìng)爭(zhēng)力，如果哪天它提供的免費(fèi)服務(wù)受到政策的限制，它將不再保持霸主地位，我認(rèn)為支付寶應(yīng)該將常用的小商品交易作為主要服務(wù)對(duì)象，并不斷創(chuàng)新改革，強(qiáng)大自己的差異化競(jìng)爭(zhēng)力。

綜上所述，中國(guó)的第三方電子支付在服務(wù)對(duì)象雖然有著許多共同的東西，但其中也存在著千差萬(wàn)別。不同的企業(yè)有著自己所看重的市場(chǎng)服務(wù)對(duì)象，并以此來(lái)壯大自己的差異化競(jìng)爭(zhēng)力，而這些差異性將使銀行和企業(yè)共同合作從而達(dá)到共贏的局面。但市場(chǎng)的細(xì)化現(xiàn)在還在發(fā)展中，合作的基礎(chǔ)還需要雙方的加強(qiáng)。

1.2第三方電子支付在產(chǎn)品和服務(wù)上所呈現(xiàn)的差異性

到目前為止，銀行和企業(yè)在產(chǎn)品和服務(wù)上還不算特別成熟，在信用卡還款、匯款、轉(zhuǎn)賬和理財(cái)?shù)确矫孢€比較欠缺。我認(rèn)為，企業(yè)和銀行在產(chǎn)品和服務(wù)上應(yīng)隨著客戶的需求而更改自己的產(chǎn)品和服務(wù)，及時(shí)開(kāi)發(fā)出令客戶滿意的新產(chǎn)品，從而形成自己獨(dú)特的核心競(jìng)爭(zhēng)力。例如，付匯天下在信用卡還款、匯款、轉(zhuǎn)賬和理財(cái)?shù)葮I(yè)務(wù)上面不斷的進(jìn)行了完善；快錢開(kāi)發(fā)了賬戶管理系統(tǒng)為客戶提供了管理自己賬戶理財(cái)?shù)钠脚_(tái)；還有諸多此類的第三方電子支付提供不同產(chǎn)品和服務(wù)。另外，第三方電子支付也在不斷地?cái)U(kuò)展自身的產(chǎn)品和服務(wù)，開(kāi)發(fā)出新的產(chǎn)品和服務(wù)，例如淘寶，它可以利用高規(guī)模的客戶優(yōu)勢(shì)開(kāi)發(fā)出新方向的產(chǎn)品服務(wù)，如開(kāi)發(fā)金融方面的產(chǎn)品，以此來(lái)迅速地占領(lǐng)個(gè)人用戶市場(chǎng)。

綜上所述，在差異化競(jìng)爭(zhēng)這方面銀行和企業(yè)都有著良好的開(kāi)端和發(fā)展，但互相的合作卻不是特別穩(wěn)定，銀行和企業(yè)由于處于競(jìng)爭(zhēng)對(duì)立關(guān)系而沒(méi)有去完全地合作，這樣對(duì)于第三方電子支付是不利的，我認(rèn)為，銀行和企業(yè)利用競(jìng)爭(zhēng)性合作來(lái)促進(jìn)第三方電子支付的發(fā)展，也讓銀行和企業(yè)達(dá)到雙贏的局面。而企業(yè)也應(yīng)該通過(guò)差異性來(lái)對(duì)自身進(jìn)行完整的定位，以此來(lái)創(chuàng)造自身更大的利益。

2利用市場(chǎng)細(xì)分來(lái)打造銀行、企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力

在美國(guó)，幾乎所有的電子商務(wù)用戶都用在線方式進(jìn)行支付，而在中國(guó)，還有90%的人在利用貨到付款的現(xiàn)金支付這種傳統(tǒng)的方式。這說(shuō)明，在我國(guó)，人們對(duì)于電子支付的觀念還相當(dāng)薄弱，第三方電子支付還未得到推廣。而作為第三電子支付的運(yùn)營(yíng)商承擔(dān)著引導(dǎo)用戶消費(fèi)，培養(yǎng)電子支付用戶，推廣第三方電子支付的使命，也就是要對(duì)市場(chǎng)進(jìn)行細(xì)分挖掘，以此來(lái)打造其核心競(jìng)爭(zhēng)力。因此，就算是在第三電子支付中的競(jìng)爭(zhēng)者也有著共同的利益。

市場(chǎng)細(xì)分是銀行企業(yè)對(duì)客戶的需求探尋的重要部分，在第三方電子支付行業(yè)中，如果以客戶來(lái)分類可以分為高端、中端和低端客戶；根據(jù)用戶支付額度可以分為大額、中額和小額等；根據(jù)服務(wù)項(xiàng)目不同又可以分為旅游、游戲、購(gòu)物等等。又比如說(shuō)，隨著互聯(lián)網(wǎng)、手機(jī)支付在農(nóng)村地區(qū)的普及，這也是第三方電子支付進(jìn)攻農(nóng)村新市場(chǎng)的好機(jī)會(huì)，使培養(yǎng)大量客戶的電子支付習(xí)慣逐漸地成為現(xiàn)實(shí)。

因此，市場(chǎng)細(xì)分對(duì)于銀行和企業(yè)等第三方電子支付有著非常重要的作用和發(fā)展空間，在這個(gè)過(guò)程中，銀行和企業(yè)應(yīng)該做到互幫互助，開(kāi)發(fā)創(chuàng)新服務(wù)，挖掘出還未經(jīng)開(kāi)發(fā)的客戶，利用市場(chǎng)細(xì)分來(lái)打造各自的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。這樣，使第三方電子支付成為中國(guó)的主流手段指日可待。

3銀行和企業(yè)采取競(jìng)爭(zhēng)性合作策略打造電子支付核心價(jià)值

在我國(guó)，銀行和企業(yè)作為第三方電子支付廠商是缺一不可的，少了誰(shuí)都不可能完成第三方電子支付手段。因此，這就意味著銀行和企業(yè)在資金結(jié)算市場(chǎng)和客戶市場(chǎng)都必須互相合作，用各自的優(yōu)勢(shì)進(jìn)行互補(bǔ)，用競(jìng)爭(zhēng)性合作來(lái)打造電子支付的核心價(jià)值。如果銀行不合作，電子支付手段就不能完成，會(huì)危害到整個(gè)支付行業(yè)的利益，損人不利己；而若企業(yè)方面不合作，會(huì)失去客戶資源，不能使第三方電子支付發(fā)揮最大的作用。另外，由于電子支付行業(yè)目前對(duì)于企業(yè)來(lái)說(shuō)門檻比較低，某些企業(yè)盲目地跟進(jìn)電子支付市場(chǎng)導(dǎo)致了供應(yīng)商在經(jīng)營(yíng)能力和資金方面的不平等，而網(wǎng)絡(luò)的約束能力也并不理想，導(dǎo)致了企業(yè)業(yè)務(wù)差距大，使市場(chǎng)出現(xiàn)了無(wú)序的現(xiàn)象。所以銀行和企業(yè)應(yīng)做到互相監(jiān)督、互相彌補(bǔ)，采取競(jìng)爭(zhēng)合作戰(zhàn)略來(lái)打造電子支付的核心價(jià)值。

總之，銀行和企業(yè)通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)確定在支付市場(chǎng)的角色，用差異性來(lái)判斷自身的定位，以市場(chǎng)細(xì)分打造企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)力，企業(yè)和銀行也應(yīng)該采取競(jìng)爭(zhēng)合作戰(zhàn)略一次打造電子支付盈利模式，拓展電子支付市場(chǎng)。只有通過(guò)自身的準(zhǔn)確定位，不斷創(chuàng)新，對(duì)市場(chǎng)細(xì)分，采用競(jìng)爭(zhēng)合作戰(zhàn)略，第三方電子支付市場(chǎng)才能變得更加的廣闊，電子支付也會(huì)變成越來(lái)越主流的手段。

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