我國(guó)中小企業(yè)融資存在的問題和對(duì)策

陶正萍

摘 要：改革開放以來，中小企業(yè)在促進(jìn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展，擴(kuò)大社會(huì)就業(yè)，提供各種社會(huì)服務(wù)，增加財(cái)政收入中發(fā)揮著舉足輕重的作用。但中小企業(yè)的發(fā)展需要強(qiáng)有力的金融支持，由于企業(yè)自身和我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制等多方面的原因，致使我國(guó)中小企業(yè)普遍存在融資困難的問題。本文通過對(duì)我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀分析，找出我國(guó)中小企業(yè)融資難的主要原因，提出了解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的相關(guān)建議。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè);融資現(xiàn)狀;對(duì)策建議

一、我國(guó)中小企業(yè)融資的現(xiàn)狀

在如今的國(guó)民經(jīng)濟(jì)體系中，中小企業(yè)的發(fā)展既扮演重要的經(jīng)濟(jì)角色，還扮演著解決就業(yè)問題，和促進(jìn)社會(huì)和諧穩(wěn)定的重要社會(huì)角色?？墒侵行∑髽I(yè)在發(fā)展過程中總是不可避免的遇到一個(gè)問題：融資困難。據(jù)有關(guān)調(diào)查顯示，有高達(dá)41%以上的企業(yè)從未進(jìn)行過任何形式的融資，即便是有過融資的中小企業(yè)，51%將銀行籌資作為融資的主要形式，通過民間融資的高達(dá)12%左右，通過發(fā)行股票，發(fā)行公司債券的途徑進(jìn)行融資的只有3%左右。在中小企業(yè)融資的問題上，問難是多層次多方面的，并不是很單一的。

二、我國(guó)中小企業(yè)融資難的原因

我國(guó)中小企業(yè)融資困難的原因來自各個(gè)方面，分別來自政府，銀行，擔(dān)保公司，評(píng)估機(jī)構(gòu)和公證機(jī)構(gòu)等方面。我國(guó)中小企業(yè)融資困難存在的問題和原因，主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。

（一）內(nèi)部原因

1.客觀原因

我國(guó)中小企業(yè)在客觀上有許多弱點(diǎn)，從而加大了企業(yè)融資的難度。其中企業(yè)自身的體制不健全，管理制度也不夠完善，有可能造成銀行與企業(yè)關(guān)系中，嚴(yán)重的信息不對(duì)稱，影響了銀行對(duì)企業(yè)發(fā)放貸款的積極性。

2.主觀原因

我國(guó)中小企業(yè)在主觀上沒有完善的信用體制，有可能成為融資難的重要原因之一。目前我國(guó)企業(yè)的整體信用體制都不夠完善，一些企業(yè)根本沒有建立起良好的信用體制，所以根本沒有信用可言，所以在根本上就無法達(dá)成，“有借有還，再借不難”的良好循環(huán)了。

（二）外部原因

1.融資渠道引起的問題和原因

中小企業(yè)過分依賴銀行貸款，然而，銀行向中小企業(yè)發(fā)放貸款時(shí)，要考慮到中小企業(yè)的企業(yè)規(guī)模，資產(chǎn)狀況，信用制度等，然后綜合評(píng)估中小企業(yè)的這些條件是否達(dá)到銀行貸款的標(biāo)準(zhǔn)，以此作為判定，來決定，是否需要給中小企業(yè)發(fā)放貸款。這么一來，就會(huì)有許多繁雜的手續(xù)需要完成，但是中小企業(yè)一般貸款都比較急，這樣獲得銀行貸款就比較困難。綜上所訴中小企業(yè)對(duì)銀行貸款過分依賴，然而，銀行對(duì)中小企業(yè)貸款的安全性沒有足夠的信心，就形成了中小企業(yè)和銀行的尷尬局面。

2.法律法規(guī)不完善引起的問題和原因

由于立法的某些不規(guī)范的原因，導(dǎo)致中小企業(yè)都缺少一部統(tǒng)一完整的企業(yè)立法作為保證，所以才會(huì)產(chǎn)生各種所有制性質(zhì)的企業(yè)法律地位和權(quán)利的不平等問題的出現(xiàn)。

3.政府管理和扶持的不到位引起的問題和原因

政府的管理不規(guī)范，政策落實(shí)不到位，也是中小企業(yè)融資困難的原因之一。對(duì)于扶持和鼓勵(lì)中小企業(yè)發(fā)展的政策中，許多政策落實(shí)的不到位，有些落實(shí)的沒到實(shí)處，或者有的落實(shí)的大打折扣了。政府對(duì)中小企業(yè)的管理涉及到很多方面，分別有工商，稅務(wù)，物價(jià)，城建，環(huán)保，衛(wèi)生，監(jiān)督等等，政府在對(duì)中小企業(yè)的管理中，往往會(huì)相互干涉，在管理中缺乏協(xié)調(diào)，使企業(yè)在無形中增加了一定量的負(fù)擔(dān)。

三、解決我國(guó)中小企業(yè)融資困難的對(duì)策

（一）增強(qiáng)企業(yè)自身的綜合能力，建立完善的管理制度

1.中小企業(yè)加強(qiáng)自身綜合實(shí)力，建立良好的信用制度

中小企業(yè)要加強(qiáng)自身的實(shí)力，品牌的實(shí)力，技術(shù)創(chuàng)新實(shí)力以及企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理的實(shí)力。其中最基本的是提高產(chǎn)品的質(zhì)量，提高產(chǎn)品的營(yíng)銷實(shí)力，打造出屬于自己的高品質(zhì)產(chǎn)品。在技術(shù)方面，要敢于創(chuàng)新，在技術(shù)創(chuàng)新方面要加大投入，提高自主研發(fā)能力，走自主創(chuàng)新道路。中小企業(yè)還應(yīng)該重視自己的客戶，建立良好的信用制度，企業(yè)內(nèi)部要加強(qiáng)信用文化建設(shè)的學(xué)習(xí)，樹立誠(chéng)實(shí)守信的好形象。改善銀行與企業(yè)的關(guān)系，可以為銀行給中小企業(yè)提供貸款帶來更多的積極性。

2.中小企業(yè)要建立現(xiàn)代管理制度和財(cái)務(wù)制度

中小企業(yè)應(yīng)該逐漸的建立起現(xiàn)代管理制度，以及財(cái)務(wù)制度。一個(gè)好的企業(yè)，必須有良好的企業(yè)管理制度，建立企業(yè)制度，要求企業(yè)必須要實(shí)現(xiàn)，管理的層次化，以及生產(chǎn)的規(guī)范化。同時(shí)中小企業(yè)也要建立屬于自己的財(cái)務(wù)制度，嚴(yán)格聘請(qǐng)專業(yè)的會(huì)計(jì)人才團(tuán)隊(duì)，建立標(biāo)準(zhǔn)的財(cái)務(wù)報(bào)表，不得弄虛作假，增加企業(yè)財(cái)務(wù)的透明度。

（二）拓展中小企業(yè)的融資渠道，提供多方位的金融支持

1.商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)進(jìn)行扶持

我國(guó)的商業(yè)銀行應(yīng)該對(duì)中小企業(yè)的金融支持的服務(wù)進(jìn)行改善，在主動(dòng)調(diào)查，以及擇優(yōu)扶持的前提下，減少中小企業(yè)貸款的審批程序，能夠盡可能的縮短審批的周期，使得企業(yè)能夠及時(shí)獲得銀行的貸款。國(guó)有的商業(yè)銀行還應(yīng)該針對(duì)中小企業(yè)的特點(diǎn)，增加和創(chuàng)新一些金融產(chǎn)品，才能夠更好的滿足中小企業(yè)的融資需求。

2.建設(shè)一些政策來扶持中小企業(yè)

開展金融中介的服務(wù)機(jī)構(gòu)，加建立健全中小企業(yè)的信用擔(dān)保體系。加快發(fā)展中小企業(yè)的擔(dān)保機(jī)構(gòu)的發(fā)展，還應(yīng)該大力發(fā)展中小企業(yè)融資租賃渠道，使中小企業(yè)在生產(chǎn)過程中資金短缺或者不愿意動(dòng)用經(jīng)營(yíng)資金的情況下，能夠租賃到企業(yè)需要的生產(chǎn)設(shè)備或者其他東西，從而達(dá)到了融資的目的。

（三）發(fā)揮政府職能，改善中小企業(yè)的融資環(huán)境

1.政府從政策上給中小企業(yè)融資提供扶持

政府要根據(jù)所管轄地區(qū)的經(jīng)濟(jì)情況，資源優(yōu)勢(shì)，還有發(fā)展方向，制定地方扶持中小企業(yè)發(fā)展的長(zhǎng)期政策，引導(dǎo)中小企業(yè)參與公平競(jìng)爭(zhēng)，從政策上給中小企業(yè)提供一個(gè)寬松的發(fā)展外部情況。

2.建立完善的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)

建立起完善的信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為各個(gè)金融機(jī)構(gòu)的信貸指明方向。政府可以通過財(cái)政撥款，中小企業(yè)出資以入股形式建立信貸擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為中小企業(yè)發(fā)展提供良好的信貸條件。

3.建立中小企業(yè)發(fā)展基金

應(yīng)該盡快建立中小企業(yè)發(fā)展基金，有效的引導(dǎo)地方政府，金融機(jī)構(gòu)，相關(guān)企業(yè)，還有其他的民間資本，使之能夠推動(dòng)那些符合國(guó)家的產(chǎn)業(yè)政策、有較強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力和創(chuàng)新力的中小企業(yè)的發(fā)展。

（四）建立完善的法律體系

建立健全的法律保護(hù)體系，完善金融立法，規(guī)范金融活動(dòng)，加大對(duì)中小企業(yè)融資的力度。修訂那些限制中小企業(yè)發(fā)展的法律，消除體制性障礙。在完善立法的過程中要注意到，所立的法是否具有可實(shí)施性，同時(shí)要注意行政法規(guī)，地方法規(guī)和金融法規(guī)的一致性，協(xié)調(diào)性。要保證程序的公正性，保護(hù)中小企業(yè)的權(quán)利，為中小企業(yè)提供權(quán)利救濟(jì)和司法保障。要建立嚴(yán)格的科學(xué)的執(zhí)法監(jiān)督體系，做到有法可依，有法必依。（作者單位：鹽城市運(yùn)輸管理處）

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