淺談我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)

顏文龍

摘 要： 商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)能夠提高銀行的信息化水平，為銀行的經(jīng)營管理決策活動提供支持，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)仍然處于初步階段，不能滿足實際銀行發(fā)展的需要。本文在分析了目前我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀和存在問題的基礎(chǔ)上，提出了我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的發(fā)展戰(zhàn)略，希望對商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)提供借鑒。

關(guān)鍵詞： 商業(yè)銀行；管理信息系統(tǒng)；系統(tǒng)建設(shè)

一、引言

現(xiàn)代社會中，隨著計算機(jī)技術(shù)和互聯(lián)網(wǎng)的迅猛發(fā)展，管理信息系統(tǒng)正為許多行業(yè)的管理決策活動提供服務(wù)，這也將成為未來各行業(yè)發(fā)展的趨勢。我國商業(yè)銀行最初使用管理信息系統(tǒng)可以追溯到上個世紀(jì)的70年代。經(jīng)過三十余年的發(fā)展，商業(yè)銀行的信息化系統(tǒng)初步形成[1-2]。但是，在商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)和發(fā)展過程中，仍然存在一些問題，與發(fā)達(dá)國家商業(yè)銀行的信息系統(tǒng)建設(shè)相比還有一定的差距[3-4]。我們需要在實踐中借鑒國外銀行信息系統(tǒng)建設(shè)的經(jīng)驗，推進(jìn)我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的步伐。

二、我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)現(xiàn)狀

目前，我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)在業(yè)務(wù)方面主要完成信貸業(yè)務(wù)、資金劃撥清算業(yè)務(wù)、財務(wù)會計業(yè)務(wù)等業(yè)務(wù)工作。在這三十余年的時間里，各大銀行對業(yè)務(wù)信息系統(tǒng)進(jìn)行了大力的建設(shè)，基本建設(shè)完成了數(shù)據(jù)處理中心和數(shù)據(jù)庫，實現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的集中處理，為實現(xiàn)銀行管理的信息化提供了堅實的基礎(chǔ)。一些銀行嘗試建立資產(chǎn)負(fù)債管理和金融監(jiān)管系統(tǒng)、信貸風(fēng)險管理系統(tǒng)、客戶關(guān)系管理系統(tǒng)等管理決策平臺，為銀行的信息管理與決策提供技術(shù)支持。

在 銀行信息化建設(shè)的過程中，信息安全管理是建設(shè)過程中至關(guān)重要的一個環(huán)節(jié)，關(guān)系著國家的金融安全和所有客戶的利益問題。各商業(yè)銀行在管理信息系統(tǒng)建設(shè)的過程中都完成了信息系統(tǒng)安全技術(shù)總體設(shè)計，并采取了各種加密措施、配置了各種加密設(shè)備，如網(wǎng)絡(luò)鏈路層加密、終端加密、口令加密、地址校驗、身份認(rèn)證、柜員簽到、密押等措施，確保數(shù)據(jù)傳輸和業(yè)務(wù)處理的安全性。同時，管理信息系統(tǒng)對所有的數(shù)據(jù)進(jìn)行備份，對于可能出現(xiàn)的任何分析制定相關(guān)的應(yīng)對措施及防災(zāi)減災(zāi)措 施。

三、我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)存在的問題

我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)存在的問題主要包括基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)和管理決策信息化、管理信息系統(tǒng)安全保障體系建設(shè)等方面。

（1）基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面

在我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)方面存在的主要問題是建設(shè)缺乏總體的規(guī)劃。銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)涉及到方方面面的內(nèi)容，包括金融政策、法律法規(guī)、金融管理、計算機(jī)技術(shù)、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)等，是一個工程量非常大的系統(tǒng)工程。按照系統(tǒng)工程解決問題的思路，在銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)時必須要制定科學(xué)完善的總體規(guī)劃，包括所有涉及的相關(guān)技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)、人員、業(yè)務(wù)處理流程、方法等進(jìn)行設(shè)計規(guī)劃，并在總體規(guī)劃的指導(dǎo)下，分階段實現(xiàn)系統(tǒng)的開發(fā)和應(yīng)用。然而，在我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的建設(shè)之初，負(fù)責(zé)系統(tǒng)實現(xiàn)的是信息技術(shù)部門，造成重技術(shù)輕管理現(xiàn)象的出現(xiàn)，且各銀行之間沒有進(jìn)行統(tǒng)一的系統(tǒng)開發(fā)工作，各系統(tǒng)采用的編碼不一致、技術(shù)手段有高有低、開發(fā)平臺各式各樣，不利于銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化。一些股份制的商業(yè)銀行雖然規(guī)模較小，容易開展信息管理系統(tǒng)的規(guī)劃工作，但是各銀行的系統(tǒng)之間仍然缺乏兼容性和開放性，無法進(jìn)行系統(tǒng)的集成和信息的共享。

（2）數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方面

在我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)方面，存在的最大問題是規(guī)劃與實施的脫節(jié)。銀行在進(jìn)行管理信息系統(tǒng)數(shù)據(jù)倉庫建設(shè)的規(guī)劃時，缺乏對自身經(jīng)營體制、管理水平等實際情況的深入分析，追求數(shù)據(jù)倉庫的先進(jìn)性，把目標(biāo)定的特別大，導(dǎo)致在實施時困難重重。而系統(tǒng)的開發(fā)建設(shè)缺乏一定的可擴(kuò)展性，后續(xù)業(yè)務(wù)想要實現(xiàn)的功能很難在原有的系統(tǒng)基礎(chǔ)上進(jìn)行擴(kuò)展，導(dǎo)致開發(fā)的系統(tǒng)越來越復(fù)雜，花費的資源越來越多。另外一方面，系統(tǒng)在建設(shè)過程中，注重系統(tǒng)的開發(fā)，對于系統(tǒng)的規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化管理工作不到位，導(dǎo)致數(shù)據(jù)倉庫使用基礎(chǔ)不牢固。

（3）管理決策信息化方面

在我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)管理決策信息化方面，其支持決策作用發(fā)揮得不夠。由于我國銀行管理信息系統(tǒng)標(biāo)準(zhǔn)化和規(guī)范化管理 的薄弱，系統(tǒng)只能夠提供大部分只能滿足例行信息需求的功能，對于一些對經(jīng)營決策有著決定性影響的信息處理不夠，難以發(fā)揮系統(tǒng)對于管理決策的支持作用，達(dá)不到改善經(jīng)營管理的效果。另一方面，系統(tǒng)只能完成數(shù)據(jù)的統(tǒng)計、匯總、存儲等功能，缺乏數(shù)據(jù)挖掘的能力，也不能對可能發(fā)生的風(fēng)險進(jìn)行預(yù)測、評估以及控制，無法滿足現(xiàn)代銀行經(jīng)營管理的 需要。

（4）管理信息系統(tǒng)安全保障體系建設(shè)方面

在我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的安全保障方面，需要根據(jù)數(shù)據(jù)的不斷集中和增加采取更加有效的安全保障措施。隨著商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)進(jìn)程的不斷推進(jìn)，大數(shù)據(jù)增大了系統(tǒng)的不安全性。一旦發(fā)生數(shù)據(jù)災(zāi)難，后果不堪設(shè)想，不僅威脅所有客戶的利益，也會對國家的金融安全造成不可預(yù)估的威脅。目前，我國商業(yè)銀行的管理信息系統(tǒng)建設(shè)處于初步階段，安全保障體系有待完善，突發(fā)事件的處理能力有待提高，系統(tǒng)抗風(fēng)險能力差。因此，我國商業(yè)銀行在管理信息系統(tǒng)的建設(shè)需要針對問題采取對策，促進(jìn)銀行管理信息系統(tǒng)的科學(xué)發(fā)展。

四、我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)發(fā)展戰(zhàn)略

（1）明確我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)的總體目標(biāo)和總體規(guī)劃

我國商業(yè)銀行在進(jìn)行管理信息系統(tǒng)建設(shè)時，首先要明確系統(tǒng)發(fā)展的總體目標(biāo)。商業(yè)銀行要適應(yīng)金融行業(yè)發(fā)展的需要，建設(shè)安全可靠、穩(wěn)定高效的管理信息系統(tǒng)，完善信息化管理體制和運行機(jī)制，促進(jìn)我國金融業(yè)的發(fā)展達(dá)到國際領(lǐng)先水平。在我國商業(yè)銀行在進(jìn)行管理信息系統(tǒng)建設(shè)總體目標(biāo)的指導(dǎo)下，各大銀行需要盡快立足現(xiàn)實，確定系統(tǒng)發(fā)展的總體思路與總體規(guī)劃，成立銀行管理信息系統(tǒng)建設(shè)領(lǐng)導(dǎo)小組，以系統(tǒng)工程的基本理論和方法，根據(jù)需求成立制度組、數(shù)據(jù)組、技術(shù)組、網(wǎng)絡(luò)組、應(yīng)用組、保障組等負(fù)責(zé)系統(tǒng)的建設(shè)工作，各工作組各司其職，組與組之間密切協(xié)調(diào)，信息共享，確保管理信息系統(tǒng)各個子系統(tǒng)之間能夠有機(jī)集成，具有一定的兼容性、開放性和前瞻性。

（2）提高和完善我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的決策支持功能

商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的決策支持功能取決于信息的質(zhì)量和效率?？梢岳脭?shù)據(jù)倉庫技術(shù)，在存儲大量業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)的同時，對數(shù)據(jù)或者信息進(jìn)行規(guī)范化和標(biāo)準(zhǔn)化處理，挖掘數(shù)據(jù)中隱藏的信息和內(nèi)在的規(guī)律，提供給管理決策人員，充分發(fā)揮信息的作用，改善銀行的經(jīng)營決策，促進(jìn)金融業(yè)的發(fā)展。

（3）加強(qiáng)我國商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)的安全管理和運行管理

商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)應(yīng)具備數(shù)據(jù)備份中心，在商業(yè)銀行對數(shù)據(jù)進(jìn)行集成和日常的運行中，要完善數(shù)據(jù)備份機(jī)制，以滿足系統(tǒng)運行的安全需求。銀行業(yè)需要建立健全安全保障體系，加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)安全建設(shè)，建立安全防范機(jī)制，應(yīng)對可能出現(xiàn)的金融犯罪行為，保證系統(tǒng)運行和信息的安全。

五、結(jié)語

商業(yè)銀行建立管理信息系統(tǒng)處理業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行走向信息化的必經(jīng)之路，順應(yīng)行業(yè)科學(xué)發(fā)展的潮流，能夠提高商業(yè)銀行管理層的決策水平。國務(wù)院總理李克強(qiáng)日前在政府工作報告中提出了“互聯(lián)網(wǎng)++”行動計劃，使互聯(lián)網(wǎng)滲透到金融、醫(yī)療、鋼鐵、家居、教育等傳統(tǒng)行業(yè)，加速我國經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型。在這一背景下，商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇，勇于挑戰(zhàn)，建設(shè)科學(xué)合理的商業(yè)銀行管理信息系統(tǒng)，提高銀行的信息化水平，推動金融業(yè)的健康發(fā)展。 （作者單位：蘇州大學(xué)東吳商學(xué)院）

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