國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融對(duì)策研究

王曉東

摘要：面對(duì)具有劃時(shí)代意義的巨大新興市場(chǎng)時(shí)，國(guó)內(nèi)金融業(yè)只能義無(wú)反顧地加入全球化的競(jìng)爭(zhēng)，不斷推出自主創(chuàng)新，迎接供應(yīng)鏈金融的飛速發(fā)展。

關(guān)鍵詞：供應(yīng)鏈金融；國(guó)內(nèi)銀行

供應(yīng)鏈金融是商業(yè)銀行在立足于供應(yīng)鏈全局性的視角下，努力減少供應(yīng)鏈整體中的財(cái)務(wù)成本，為使供應(yīng)鏈的資金流更加合理，而進(jìn)一步提出來(lái)的系統(tǒng)性金融解決方案。對(duì)商業(yè)銀行來(lái)說(shuō)，以供應(yīng)鏈中中小企業(yè)為市場(chǎng)新的發(fā)展方向，在營(yíng)銷上填補(bǔ)上了一直存在的中小企的融資需要；而從供應(yīng)鏈金融在風(fēng)險(xiǎn)控制技術(shù)上說(shuō)，將供應(yīng)鏈中的核心企業(yè)良好的信用能力進(jìn)一步延伸到供應(yīng)鏈中的上下游的中小企業(yè)中，進(jìn)行創(chuàng)新性的利用供應(yīng)鏈生產(chǎn)中一直存在的權(quán)利和動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保對(duì)象，也在現(xiàn)實(shí)中增加了中小企業(yè)融資的可能性。

一、國(guó)內(nèi)外供應(yīng)鏈金融研究現(xiàn)狀

Al1enN.Berger等人在2004年，最先歸納出了供應(yīng)鏈融資的思想，也率先提出了中小企業(yè)融資的新方案。Gonzalo Gulnen在2005年，在研究了短期的供應(yīng)鏈管理后，認(rèn)為供應(yīng)鏈的正確管理能夠在企業(yè)的生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)和融資上取得積極的導(dǎo)向。Pfohl.Moritz Gomm、Hans-Christian在2009年，最先提出了供應(yīng)鏈金融能對(duì)資金流進(jìn)行優(yōu)化的理念，并進(jìn)一步通過(guò)研究供應(yīng)鏈金融的要素組成、組合框架，最后用數(shù)學(xué)模型進(jìn)行了證明。Daniel Seifert、Ralf W. Seifert在2011年總結(jié)提出了供應(yīng)鏈金融對(duì)供應(yīng)鏈管理?yè)碛袥Q定性的作用，而通過(guò)優(yōu)化供應(yīng)鏈管理能夠進(jìn)一步提高企業(yè)的綜合競(jìng)能力，說(shuō)明了供應(yīng)鏈金融對(duì)企業(yè)的重要性?？偟膩?lái)說(shuō)，國(guó)外的供應(yīng)鏈金融研究一直是走在時(shí)代的最前面的。

在國(guó)內(nèi)也有眾多學(xué)者關(guān)注供應(yīng)鏈金融。在1998年，任文超在發(fā)表的著作中，提出能夠取代現(xiàn)在以不動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保為主的貸款方式是以動(dòng)產(chǎn)保證和不動(dòng)產(chǎn)保證結(jié)合的貸款方式，并構(gòu)想通過(guò)物資銀行來(lái)實(shí)現(xiàn)。2002年，朱道立和羅齊在國(guó)內(nèi)突破性的地提出了具有風(fēng)險(xiǎn)管理、動(dòng)產(chǎn)管理、資金管理等功能于一體的融通倉(cāng)的理念，這樣就將提供供應(yīng)鏈第三方物流服務(wù)的融通倉(cāng)改變成了一個(gè)具有綜合功能的接口。為以后國(guó)內(nèi)的諸多研究打下基礎(chǔ)。2006年，深圳發(fā)展銀行也就是現(xiàn)在的平安銀行提出了供應(yīng)鏈金融是在商業(yè)銀行對(duì)供應(yīng)鏈內(nèi)部貿(mào)易充分分析的基礎(chǔ)上，通過(guò)自償性貿(mào)易融資的新融資模式，并引入保險(xiǎn)公司、核心企業(yè)、物流監(jiān)管第三方等能夠控制風(fēng)險(xiǎn)的變量，最后對(duì)供應(yīng)鏈中成員提供不開(kāi)放的融資服務(wù)銀行新服務(wù)方案。

二、國(guó)內(nèi)供應(yīng)鏈金融實(shí)踐發(fā)展現(xiàn)狀

在一體化全球經(jīng)濟(jì)競(jìng)爭(zhēng)中，相比于跨國(guó)公司的全球供應(yīng)鏈管理能力，中國(guó)企業(yè)主要進(jìn)行縱向一體化的管理或者在供應(yīng)鏈布局中只限于某個(gè)地方而只能一部分作為前者供應(yīng)鏈上低附加值的一環(huán)，而另一部分也只在中低檔商品市場(chǎng)擁有方才之地。中國(guó)企業(yè)正是缺少供應(yīng)鏈管理能力，所以中國(guó)的產(chǎn)業(yè)很難進(jìn)行產(chǎn)業(yè)升級(jí)。但是要改變這一局面，不僅企業(yè)自己需要努力做出改變，同時(shí)也要社會(huì)提供更加有利于供應(yīng)鏈管理能力提升的服務(wù)支持，就像供應(yīng)鏈金融的發(fā)展。

確實(shí)，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域國(guó)內(nèi)的一些銀行已經(jīng)開(kāi)展了很多有意義的探索。它們大多還處于過(guò)渡階段，還沒(méi)有全部完善到面向整條供應(yīng)鏈提供服務(wù)，而是從保理或動(dòng)產(chǎn)抵押等傳統(tǒng)的貿(mào)易融資業(yè)務(wù)入手，逐步發(fā)展產(chǎn)品種類，最終形成產(chǎn)品集成。從后期成果來(lái)看，供應(yīng)鏈金融的出現(xiàn)不僅增強(qiáng)了一些行業(yè)核心企業(yè)的供應(yīng)鏈管理能力，像家電行業(yè)，而且對(duì)不少中小企業(yè)的融資困難問(wèn)題起到了一定的緩解作用。

三、國(guó)內(nèi)銀行發(fā)展供應(yīng)鏈金融的對(duì)策

首先，國(guó)家政府動(dòng)用國(guó)家的力量去完善我國(guó)的信用體系是最快最有效的方法。而在“十二五”期間我國(guó)的施政方針就是要大力促進(jìn)經(jīng)濟(jì)改革和產(chǎn)業(yè)升級(jí)，從民營(yíng)銀行的批準(zhǔn)，國(guó)企的改革等一系列已經(jīng)實(shí)施的向前看的政策上，也讓大家看到了完善信用體系的希望。當(dāng)然，銀行自身也要加強(qiáng)信息平臺(tái)的升級(jí)，在建立、完善、拓展自身資料庫(kù)的同時(shí)，保持與現(xiàn)有信用系統(tǒng)的實(shí)時(shí)對(duì)接。只有國(guó)家在大的信用系統(tǒng)上持續(xù)開(kāi)發(fā)、前進(jìn)，銀行也進(jìn)一步完善自身的信息系統(tǒng)，滿足自身在金融發(fā)展上的需要，我國(guó)在信用體系才有大跨步前進(jìn)的可能。

其次，加強(qiáng)銀行對(duì)核心企業(yè)的控制。在面對(duì)現(xiàn)在供應(yīng)鏈中核心企業(yè)隨時(shí)脫媒而去的危險(xiǎn)，現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)銀行明顯是一籌莫展的。企業(yè)追求利益的最大化這是企業(yè)組織誕生之初就帶有的先天屬性，這是不可改變的，而要更好的進(jìn)行約束控制，明確的規(guī)范就至關(guān)重要，就像國(guó)家強(qiáng)制執(zhí)行的法律，抑制了人類獸性發(fā)揚(yáng)理性一樣。銀行必須要把主動(dòng)性把握在自己手上，這就可以在雙方合作之初就簽訂協(xié)議，規(guī)定各方的權(quán)利以及義務(wù)，當(dāng)然現(xiàn)在也有很多銀行和核心企業(yè)是簽署了協(xié)議的，但是執(zhí)行力并不強(qiáng)，那是因?yàn)槿鄙倭藨土P措施。就像貸款一定要抵押一樣，那么在簽署的協(xié)議的時(shí)候也可以訂立明確雙方的違約的懲罰措施，當(dāng)然這樣也就不得不涉及到第三方的引入來(lái)保證公平性、強(qiáng)制性。雖然過(guò)程比較復(fù)雜，但是萬(wàn)事開(kāi)頭難，只有努力的去完善國(guó)內(nèi)的金融體系，各方才能更好的獲利，經(jīng)濟(jì)也能更加健康的發(fā)展。

再次，規(guī)范供應(yīng)鏈的銀行準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)。對(duì)于現(xiàn)階段國(guó)內(nèi)大經(jīng)濟(jì)環(huán)境乏力的現(xiàn)狀，要改變是長(zhǎng)期性的，而要改變一條完整的供應(yīng)鏈，使其穩(wěn)固前進(jìn)對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)也是很難的，那么銀行能做的就只有改變自己的主觀選擇了。通過(guò)制定完整的供應(yīng)鏈調(diào)查、分析、定性體系，實(shí)施優(yōu)質(zhì)準(zhǔn)入、實(shí)時(shí)跟進(jìn)預(yù)警的方針，來(lái)篩選質(zhì)量上乘或者說(shuō)銀行把握度高的供應(yīng)鏈作為供應(yīng)鏈金融的立足點(diǎn)，使得銀行和供應(yīng)鏈在具有相當(dāng)高的互相認(rèn)可度，提高了合作的融洽度，也為中期維護(hù)跟進(jìn)打下基礎(chǔ)，方便了后期銀行的預(yù)警機(jī)制的進(jìn)入，以期實(shí)現(xiàn)銀行實(shí)時(shí)對(duì)供應(yīng)鏈穩(wěn)定、資金安全的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制，這樣不僅供應(yīng)鏈得到了自己需要的資金支持，而且銀行也拿下了穩(wěn)定和潛力兼優(yōu)的供應(yīng)鏈，兼大歡喜。當(dāng)然，實(shí)施的難度是不可否認(rèn)的，但是作為經(jīng)濟(jì)健康發(fā)展的代價(jià)，一些努力是銀行乃至整個(gè)社會(huì)都必須配合付出的。

最后，促進(jìn)第三方監(jiān)管機(jī)構(gòu)的發(fā)展。在2004年，國(guó)內(nèi)銀行業(yè)通過(guò)學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)水平，并在供應(yīng)鏈的自償性貿(mào)易融資業(yè)務(wù)上進(jìn)行充分實(shí)踐后，也相同的提出了“金融物流”的概念，簡(jiǎn)單來(lái)講就是在銀行為主導(dǎo)的前提下，與專業(yè)化的物流企業(yè)合作并共享資源，在此基礎(chǔ)上為客戶提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)與物流監(jiān)督管理相對(duì)接的服務(wù)方案，這樣就強(qiáng)化了風(fēng)險(xiǎn)的控制，并且可以進(jìn)一步最大限度打開(kāi)市場(chǎng)空間，實(shí)現(xiàn)銀行、三方物流企業(yè)和客戶之間的三贏局面。

參考文獻(xiàn)：

鮑旭紅.基于供應(yīng)鏈金融的中小企業(yè)融資渠道創(chuàng)新研究[J].科技和產(chǎn)業(yè)，2009（01）.

（作者單位：北京交通大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院、中國(guó)民生銀行地產(chǎn)金融事業(yè)部鄭州分部）