商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用分析

劉婧 寧慶慧

[摘要]隨著經(jīng)濟全球化的進程加快，全球化的發(fā)展使金融不穩(wěn)定的因素增加，并且也在逐步的趨于復雜，導致金融體系的不穩(wěn)定性增加，金融危機頻繁出現(xiàn)。商業(yè)銀行在發(fā)展過程中，對維護金融穩(wěn)定的責任十分重大，并且其對社會的進步與發(fā)展也有著十分重要的影響，因此對商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用進行研究十分有必要，這不但能夠促進金融穩(wěn)定性的保證，也能夠促進社會經(jīng)濟的穩(wěn)定發(fā)展。

[關鍵詞]經(jīng)濟全球化；金融體系；商業(yè)銀行；金融穩(wěn)定性

[ DOI] 10. 13939/j. cnki. zgsc. 2015. 26. 042

經(jīng)濟全球化的發(fā)展給各國的金融業(yè)帶來了巨大的機遇，同時也使各國金融業(yè)的穩(wěn)定性下降，尤其是近幾年金融危機的頻繁出現(xiàn)，就說明了這方面存在的問題。而金融穩(wěn)定對社會的發(fā)展有著十分重要的影響，金融穩(wěn)定是金融業(yè)整體協(xié)調(diào)發(fā)展的根本目的。商業(yè)銀行作為金融行業(yè)中的重要組成部分，對金融穩(wěn)定性的影響不容忽視。

1、金融穩(wěn)定的概念與內(nèi)涵

金融穩(wěn)定是指金融機構、金融市場以及市場基礎設施的運行都能夠達到一個良好的狀態(tài)，抵御不同的危機同時不會降低儲蓄向投資轉(zhuǎn)化的效率的一種狀態(tài)。金融穩(wěn)定是一個內(nèi)涵豐富，并且也是一個動態(tài)的宏觀經(jīng)濟概念，是對金融運行狀態(tài)的一種反映，追求的是資源配置不斷優(yōu)化，并且對系統(tǒng)性風險的防范以及化解給予重視，達到服務金融業(yè)整體發(fā)展的目的。金融穩(wěn)定主要具有如下內(nèi)涵：全局性，這是指金融穩(wěn)定所包含的范圍，包括貨幣穩(wěn)定與金融業(yè)運行穩(wěn)定兩個方面；動態(tài)性，這是指金融穩(wěn)定是一個動態(tài)、不斷發(fā)展的概念，其標準與內(nèi)涵都是在經(jīng)濟以及金融的發(fā)展過程中不斷地進行改變的，并非是一種一成不變的狀態(tài)；有效益性，這是指金融穩(wěn)定能夠使儲蓄最大限度的轉(zhuǎn)化為投資，并且對經(jīng)濟結構調(diào)整以及勞動生產(chǎn)率的提高都有著積極的影響；綜合性，這是指金融穩(wěn)定作為金融運行的一種狀態(tài)，通過不同的政策措施以及方式作用或者影響金融機構、市場以及實體經(jīng)濟才能夠?qū)崿F(xiàn)，從而使對金融穩(wěn)定通過政策以及其他手段進行綜合性的考量。

2、商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用

從我國的實際情況來看，保證金融穩(wěn)定性的職能一直都是通過商業(yè)銀行進行。商業(yè)銀行具有調(diào)節(jié)經(jīng)濟、信用創(chuàng)造、信用中介、支付中介以及金融服務這幾個方面的職能，同時其所包含的范圍也十分的廣泛，包括中央銀行、合資銀行、郵政銀行、外資銀行等，可以說在當前的國內(nèi)銀行都屬于商業(yè)銀行的范圍。金融穩(wěn)定其作為一項法定職責，將其寫入金融法律的現(xiàn)象也不是十分普遍，而且在不同的國家，商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用也有所不同。不過由于混業(yè)經(jīng)營以及統(tǒng)一監(jiān)管的模式已經(jīng)成為了國際金融發(fā)展的一個重要趨勢，商業(yè)銀行已經(jīng)承擔起了維護金融穩(wěn)定的重要責任。根據(jù)了解將商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用總結如下。

2.1商業(yè)銀行與金融穩(wěn)定的協(xié)調(diào)

商業(yè)銀行在發(fā)展的過程中，通過各種手段以及方式，對金融穩(wěn)定給予高度的重視。在商業(yè)銀行維護金融穩(wěn)定的過程中，涉及很多公擔責任的權力機構，并且在各方處理相關的金融穩(wěn)定事宜的過程中也應當進行相互告知，對金融穩(wěn)定性的相關問題進行協(xié)商，通過研究，并且提出更好地展開金融穩(wěn)定性工作的措施，達到推動金融體系穩(wěn)定發(fā)展的目的。

2.2提高金融管理機構與商業(yè)銀行之間的協(xié)調(diào)發(fā)展

金融全球化的發(fā)展對一個國家的金融監(jiān)管工作也帶來了一定的影響，而隨著金融全球化的發(fā)展，商業(yè)銀行與金融監(jiān)管部門之間的功能差異會進一步的擴大，并且兩者之間需要進行合理的分工，并且要進行相互協(xié)調(diào)。通過商業(yè)銀行的努力，能夠解決金融監(jiān)管機構與銀行之間的協(xié)調(diào)發(fā)展問題，達到二者的協(xié)調(diào)穩(wěn)定，這樣得到的發(fā)展效果就將會有進一步的提高，使商業(yè)銀行在未來發(fā)展的過程中能夠擁有更加廣闊的發(fā)展空間。

2.3應對金融不穩(wěn)定帶來的影響

通過商業(yè)銀行的協(xié)調(diào)以及自身的發(fā)展，一旦出現(xiàn)金融不穩(wěn)定的現(xiàn)象，通過商業(yè)銀行的調(diào)控以及其與各方面之間的協(xié)調(diào)發(fā)展，就將會使金融不穩(wěn)定的影響在短時間內(nèi)消除，甚至是當金融不穩(wěn)定因素剛剛在萌芽之中就可以被消除，這樣對金融穩(wěn)定的發(fā)展有更大的促進意義，也有助于社會的進步與發(fā)展。

2.4是控制金融穩(wěn)定的關鍵機構

金融穩(wěn)定對社會的發(fā)展有著十分嚴重的影響，商業(yè)銀行其在金融穩(wěn)定的控制過程中所占的地位是不容忽視的，可以說商業(yè)銀行是保證金融穩(wěn)定最重要的一個機構。如果缺少了商業(yè)銀行對金融穩(wěn)定的控制以及調(diào)控，一旦出現(xiàn)金融不穩(wěn)定現(xiàn)象就將會給社會的進步與發(fā)展帶來嚴重的影響，甚至是金融不穩(wěn)定帶來的影響在短時間內(nèi)無法得到解決。

商業(yè)銀行對金融穩(wěn)定有著十分重要的影響，其是當前社會金融全球化的情況下，促進社會進步與發(fā)展的重點，只有提高對這方面的重視程度，才對金融穩(wěn)定有促進意義也有一定的保障。

3、提高商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中作用的措施

由于商業(yè)銀行對金融穩(wěn)定有著十分重要的影響，想要進一步保證金融穩(wěn)定，就要做到如下幾點。

3.1利用自身職能防范系統(tǒng)性金融風險

商業(yè)銀行要對自身的職能進行充分的利用，包括貨幣政策、支付清算等職能，通過貨幣政策使金融穩(wěn)定有一個穩(wěn)定的基礎，而支付清算能夠使商業(yè)銀行在支付的過程中的安全性以及高效性進一步的提高，這樣對金融穩(wěn)定性也有一定的促進意義?！白詈筚J款人”職能想要更好的發(fā)展，在有必要的時候要救助于高風險金融機構，當危機出現(xiàn)的時候，商業(yè)銀行可以對機構進行復查、分析危機產(chǎn)生的原因。并且對缺乏流動性不過卻具有償付能力的機構進行救助。想要使金融風險得到更好的防范，保證金融穩(wěn)定，商業(yè)銀行就要對這些方面的內(nèi)容都給予高度的重視，通過更好地發(fā)揮自身職能，保證金融穩(wěn)定。

3.2消除金融發(fā)展中的不穩(wěn)定因素

在保證金融穩(wěn)定的過程中，一方面要對金融風險進行防范，一方面要消除金融發(fā)展過程中的不穩(wěn)定因素。首先要加快發(fā)展多元化的金融機構體系，并且推動國有商業(yè)銀行以及農(nóng)村信用社的發(fā)展。其次要加快貨幣市場的發(fā)展，在這個過程中尤其要對債券市場的發(fā)展給予重視，增加債券的種類以及其發(fā)行量。再次要進一步穩(wěn)定的推進利率市場化，并且對外匯管理體制進行改革。通過這些方式來使金融發(fā)展中的不穩(wěn)定因素進一步消除，保證金融穩(wěn)定。

3.3加強金融制度建設

金融制度是保證金融穩(wěn)定的關鍵，因此加強金融制度建設就可以使金融穩(wěn)定得到更好的改善。在進行金融制度建設的過程中，首先要建立健全金融風險補償機制，其次要對信息披露制度進行進一步的有效實施，同時對社會信用基礎與市場的誠信進行相應的管理，建設相應的誠信制度。

4、結論

金融穩(wěn)定對社會的發(fā)展十分重要，而商業(yè)銀行作為在金融穩(wěn)定中發(fā)揮重要作用的一部分，其對金融穩(wěn)定有著巨大影響。因此想要保證金融穩(wěn)定就要充分發(fā)揮商業(yè)銀行的作用，本文對商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用進行總結，之后對如何更好地發(fā)揮商業(yè)銀行在金融穩(wěn)定中的作用提出了建議，希望可以使商業(yè)銀行更好地發(fā)揮其在金融穩(wěn)定中的作用。