甘肅武威市銀行業(yè)信貸支持武威市工業(yè)園區(qū)情況的調(diào)查和思考

李文斌

[摘要] 武威市是一個(gè)以農(nóng)業(yè)生產(chǎn)為主的傳統(tǒng)農(nóng)業(yè)地區(qū)，數(shù)年來(lái)，財(cái)政收入一直在低位徘徊，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)的發(fā)展，增加全社會(huì)總收入，提高人民生活水平顯得尤為重要，發(fā)展工業(yè)園區(qū)建設(shè)可以有效地破解這一難題，順應(yīng)時(shí)代的要求。

[關(guān)鍵詞] 金融；信貸；工業(yè)園區(qū)

[DOI] 10.13939/j.cnki.zgsc.2015.30.037

1 引言

通過(guò)近年來(lái)的努力，武威市規(guī)劃設(shè)立的多個(gè)特色T業(yè)園區(qū)已初具規(guī)模，初步形成了“兩園七區(qū)”的發(fā)展格局，成為支撐武威市工業(yè)發(fā)展的重要載體。近期，筆者對(duì)武威銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信貸支持工業(yè)園區(qū)建設(shè)和園區(qū)內(nèi)企業(yè)發(fā)展情況進(jìn)行了專題調(diào)研。

2 基本情況

（1） 武威市工業(yè)園區(qū)基本情況。目前全市共有工業(yè)園區(qū)9個(gè)，其中省級(jí)2個(gè)（甘肅武威工業(yè)園區(qū)、甘肅武威黃羊工業(yè)園區(qū)）、市縣級(jí)7個(gè)（武威新能源裝備制造產(chǎn)業(yè)園、武威金太陽(yáng)新能源高新技術(shù)集中區(qū)、民勤城東T業(yè)集聚區(qū)、民勤紅沙崗工業(yè)集聚區(qū)、古浪工業(yè)集中區(qū)、天祝金強(qiáng)工業(yè)集聚區(qū)、天祝炭山嶺能源工業(yè)集聚區(qū)）。園區(qū)總規(guī)劃面積586.18平方公里，園區(qū)入駐企業(yè)344戶，吸引就業(yè)人口3.09萬(wàn)余人。截至2014年年底累計(jì)完成固定資產(chǎn)投資309.38億元，2014年實(shí)現(xiàn)工業(yè)增加值210.05億元，上繳稅金16.37億元。2014年計(jì)劃實(shí)施各類項(xiàng)目160項(xiàng)，總投資320.61億元，現(xiàn)開(kāi)工項(xiàng)目180項(xiàng)，完成投資34.81億元。

（2） 銀行業(yè)信貸支持園區(qū)發(fā)展情況。截至2014年12月末，全轄銀行業(yè)支持園區(qū)及企業(yè)貸款余額97.5億元，解決了園區(qū)土地整理、道路建設(shè)及排水工程等基礎(chǔ)設(shè)施項(xiàng)目建設(shè)資金。344戶入園企業(yè)中，有206戶得到銀行信貸和其他方式的融資支持。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行14.04億元企業(yè)貸款重點(diǎn)支持了2家省級(jí)工業(yè)園區(qū)13戶入駐企業(yè)的面粉、麥芽、油脂、木糖醇加T和新特藥、糯玉米生產(chǎn)等產(chǎn)業(yè)的發(fā)展。農(nóng)業(yè)銀行5.05億元貸款重點(diǎn)支持了54戶市縣級(jí)入園企業(yè)的前期建設(shè)。建設(shè)銀行為103戶入駐企業(yè)發(fā)放貸款5.92億元，貸款涉及批發(fā)業(yè)、建筑業(yè)、制造業(yè)、加工業(yè)等19類。

3 存在的問(wèn)題

（1） 園區(qū)信貸需求旺盛與銀行資金使用相對(duì)不足并存。園區(qū)信貸需求旺盛主要表現(xiàn)在兩個(gè)方面：一方面是園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)資金需求巨大。以民勤縣紅沙崗工業(yè)集聚區(qū)為例，今年擬投資建設(shè)的民勤縣至紅沙崗一級(jí)公路項(xiàng)目需融資10億元；紅沙崗330千伏送變電工程項(xiàng)目需融資2.6億元；紅沙崗能源建材化工工業(yè)園核心區(qū)道路工程、鎮(zhèn)區(qū)生活垃圾處理工程、鎮(zhèn)區(qū)生活污水處理三個(gè)項(xiàng)目共需融資1.58億元。另一方面是園區(qū)內(nèi)企業(yè)融資需求巨大。如武威工業(yè)園區(qū)內(nèi)今年有融資需求的企業(yè)達(dá)到24戶，融資需求共計(jì)達(dá)8.3億元。但是，當(dāng)前轄內(nèi)銀行業(yè)資金使用仍顯不足。截至2014年12月末，武威銀行業(yè)機(jī)構(gòu)存貸比為69.35%，特別是四家大型銀行武威分行存貸比相對(duì)較低，剔除向域外企業(yè)發(fā)放的貸款，存貸比將更低，提高資金使用效率空間巨大。

（2） 好項(xiàng)目大企業(yè)易融資與大量中小企業(yè)融資難并存。對(duì)于園區(qū)內(nèi)的大項(xiàng)目好企業(yè)，各銀行都會(huì)積極介入，主動(dòng)營(yíng)銷，滿足其融資需求。如甘肅華電民勤發(fā)電有限公司入駐民勤紅沙崗工業(yè)集聚區(qū)以來(lái)，農(nóng)行武威分行積極與其建立信貸關(guān)系，達(dá)成了1.54億元的授信協(xié)議，截至12月末，1.54億元的授信額度已全部發(fā)放完畢。但是入駐工業(yè)園區(qū)的大多數(shù)企業(yè)是中小企業(yè)，如武威工業(yè)園區(qū)現(xiàn)入駐企業(yè)共96戶，而規(guī)模以上企業(yè)只有14戶，僅占14.58%。園區(qū)中大量的中小企業(yè)由于尚處于起步階段，投產(chǎn)時(shí)間短，運(yùn)行質(zhì)量不高，市場(chǎng)前景難以預(yù)料，更缺少足夠的不動(dòng)產(chǎn)作為信貸抵押，也很難找到有實(shí)力的大企業(yè)作擔(dān)保人，完全符合貸款條件的不多，處于融資難的境地。如位于民勤城東工業(yè)集聚區(qū)的民勤縣威瑞環(huán)保有限責(zé)任公司，資金缺口預(yù)計(jì)在4000萬(wàn)元左右；甘肅天盛生物科技有限公司，資金缺口預(yù)計(jì)在2000萬(wàn)元左右。

（3） 金融服務(wù)相對(duì)滯后與園區(qū)金融需求多元化并存。一方面是金融創(chuàng)新發(fā)展緩慢，融資渠道單一，園區(qū)企業(yè)缺乏多層次的融資渠道，只能通過(guò)銀行貸款獲得資金。另一方面是銀行除了給園區(qū)內(nèi)企業(yè)提供信貸支持外，很少提供其他方面，如信息咨詢、投資理財(cái)以及信用評(píng)估等金融服務(wù)。但據(jù)了解，當(dāng)前各工業(yè)園區(qū)除了迫切需要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)給予融資上的大力支持外，還需要銀行業(yè)機(jī)構(gòu)創(chuàng)新金融產(chǎn)品，推出適合園區(qū)企業(yè)的個(gè)性化金融服務(wù)方式；綜合運(yùn)用網(wǎng)上銀行、電話銀行等多種金融工具為中小企業(yè)提供信息咨詢、投資理財(cái)?shù)热轿坏慕鹑诜?wù)；以及在工業(yè)園區(qū)開(kāi)設(shè)專營(yíng)支行或特色支行，以便更好、更便捷地為園區(qū)和區(qū)內(nèi)企業(yè)提供服務(wù)。

（4） 銀企合作良好與合作的深度和廣度不夠并存。近年來(lái)，政府組織銀行業(yè)機(jī)構(gòu)宣傳金融法律、信貸政策，推廣金融新產(chǎn)品、新業(yè)務(wù)，加強(qiáng)社會(huì)公眾金融教育，弘揚(yáng)誠(chéng)信文化。同時(shí)，積極協(xié)調(diào)司法部門(mén)嚴(yán)厲打擊逃費(fèi)金融債務(wù)行為，支持銀行業(yè)機(jī)構(gòu)依法清收不良貸款，努力構(gòu)建誠(chéng)信金融環(huán)境，已取得明顯成效。轄內(nèi)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)不良貸款連續(xù)8年實(shí)現(xiàn)“雙降”，銀企合作良好。但是，目前，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)對(duì)工業(yè)園開(kāi)發(fā)區(qū)尚未制定專門(mén)的金融支持措施，這一方面是因?yàn)楣I(yè)園開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)起步晚、人園企業(yè)較少，金融大規(guī)模介入的時(shí)機(jī)還不成熟；另一個(gè)重要原因在于缺乏有效的信息溝通和傳導(dǎo)渠道。據(jù)了解，在規(guī)劃和建設(shè)過(guò)程中，有的開(kāi)發(fā)區(qū)管理機(jī)構(gòu)與金融部門(mén)間從未就有關(guān)金融合作事宜進(jìn)行過(guò)接洽，金融部門(mén)也難以及時(shí)全面地了解開(kāi)發(fā)區(qū)建設(shè)實(shí)際進(jìn)展情況。大多數(shù)園區(qū)開(kāi)出的各項(xiàng)優(yōu)惠政策中幾乎都沒(méi)有提到如何吸引金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入的措施，新人園的大部分小微企業(yè)金融知識(shí)缺乏，對(duì)銀行業(yè)務(wù)僅局限于傳統(tǒng)業(yè)務(wù)的了解，對(duì)新的金融政策及金融產(chǎn)品知之甚少，不同程度制約了自身發(fā)展與銀行業(yè)的有效合作。

4 思考和建議

（1） 拓寬融資渠道，著力解決發(fā)展“瓶頸”。政府部門(mén)要積極爭(zhēng)取政策支持、協(xié)調(diào)銀行融資、吸納社會(huì)投資，擴(kuò)大投資規(guī)模，加快建設(shè)進(jìn)度。搶抓國(guó)家加快推進(jìn)西部特別是支持甘肅發(fā)展的一系列政策機(jī)遇，積極尋找對(duì)接點(diǎn)，在道路、供水、供電、文化、公共服務(wù)等方面爭(zhēng)取專項(xiàng)資金支持。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要加強(qiáng)園區(qū)企業(yè)與各金融機(jī)構(gòu)的溝通銜接，主動(dòng)向地方黨政部門(mén)匯報(bào)金融工作中的問(wèn)題及困難，積極加強(qiáng)項(xiàng)目管理單位的對(duì)接，早篩選、甲評(píng)估、甲申報(bào)，爭(zhēng)取上級(jí)行資金和政策傾斜，確保資本金到位的在建項(xiàng)目盡快實(shí)施，發(fā)揮金融咨詢顧問(wèn)作用，配合項(xiàng)目單位做好新項(xiàng)目的申報(bào)和落實(shí)，爭(zhēng)取成熟一個(gè)，支持一個(gè)，輻射帶動(dòng)一片發(fā)展。

（2） 增強(qiáng)服務(wù)小微意識(shí)，支持園區(qū)中小企業(yè)發(fā)展。各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)要積極發(fā)展小微金融業(yè)務(wù)，積極落實(shí)小微企業(yè)金融服務(wù)政策，與園區(qū)內(nèi)大量的中小企業(yè)加強(qiáng)聯(lián)系溝通，擴(kuò)大合作范圍，擴(kuò)大銀行融資規(guī)模。要積極探索新的中小企業(yè)融資擔(dān)保方式，鼓勵(lì)園區(qū)企業(yè)設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)基金，建立小企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，協(xié)調(diào)建立園區(qū)企業(yè)“擔(dān)保聯(lián)盟”，著力解決小企業(yè)融資擔(dān)保體系不充分、融資擔(dān)保難的瓶頸。針對(duì)中小企業(yè)貸款“短、頻、快”的要求，大力營(yíng)銷訂單融資、發(fā)票融資、應(yīng)收票據(jù)質(zhì)押融資、倉(cāng)儲(chǔ)質(zhì)押貸款等適合中小企業(yè)需要的產(chǎn)品，切實(shí)解決具備真實(shí)貿(mào)易背景、成長(zhǎng)性好而抵押擔(dān)保難的優(yōu)質(zhì)中小企業(yè)的融資需求。

（3） 突出金融創(chuàng)新，力推特色金融服務(wù)和產(chǎn)品。各銀行業(yè)機(jī)構(gòu)要積極推進(jìn)銀行機(jī)構(gòu)體系建設(shè)，完善銀行服務(wù)體系，深入工業(yè)園區(qū)設(shè)立專營(yíng)支行或特色支行，開(kāi)展多種形式的金融產(chǎn)品營(yíng)銷活動(dòng)，提高園區(qū)企業(yè)主和財(cái)務(wù)人員對(duì)銀行新業(yè)務(wù)品種的了解和認(rèn)識(shí)。圍繞武威葡萄、枸杞、畜牧產(chǎn)品和玉米植種、面粉加工、釀酒等農(nóng)特產(chǎn)品和優(yōu)勢(shì)產(chǎn)業(yè)，制定個(gè)性化、專業(yè)化的金融產(chǎn)品。同時(shí)，充分利用新的金融工具，為園區(qū)企業(yè)提供信息咨詢、投資理財(cái)以及信用評(píng)估等服務(wù)，滿足其多元化的金融服務(wù)需求，為園區(qū)企業(yè)提供貼身服務(wù)。

（4） 加強(qiáng)引導(dǎo)，積極促進(jìn)銀企合作向深度廣度發(fā)展。政府部門(mén)應(yīng)繼續(xù)加強(qiáng)與各銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其上級(jí)行的溝通和協(xié)調(diào)，通過(guò)舉辦項(xiàng)目推介會(huì)、銀企座談會(huì)等交流會(huì)議，積極搭建銀行業(yè)機(jī)構(gòu)與園區(qū)企業(yè)的合作交流平臺(tái)，使銀企之間獲得更好的溝通了解，促進(jìn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)對(duì)園區(qū)及園區(qū)內(nèi)企業(yè)的信貸支持。要進(jìn)一步健全和完善風(fēng)險(xiǎn)擔(dān)?；稹L(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金和擔(dān)保保證金長(zhǎng)效補(bǔ)充機(jī)制，降低銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，要切實(shí)加大對(duì)逃廢銀行債務(wù)的打擊力度，繼續(xù)推進(jìn)誠(chéng)信體系建設(shè)，為銀企合作構(gòu)建良好的信用基礎(chǔ)。