陽江中小企業(yè)融資難的原因及對(duì)策

【摘要】經(jīng)過近10年的跨越式發(fā)展，陽江中小企業(yè)的經(jīng)濟(jì)總量已占據(jù)全市民營經(jīng)濟(jì)的半壁江山，但目前仍有八成以上的中小企業(yè)備受融資難問題困擾。本文在以陽江市某安五金廠（以下簡稱五金廠）為例，研究中小企業(yè)融資難的原因，探討有效解決中小企業(yè)融資難的對(duì)策。

【關(guān)鍵詞】陽江 ?中小企業(yè) ?融資難 ?存在問題 ?對(duì)策

【中圖分類號(hào)】C29 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】2095-3089（2015）08-0004-01

在陽江，大多中小企業(yè)抗風(fēng)險(xiǎn)能力較弱，主要依靠自身的資本積累取得發(fā)展，直接產(chǎn)生了企業(yè)的融資環(huán)境與融資需求上的不對(duì)稱現(xiàn)狀。

一、某安五金廠融資概況

五金廠成立于2002年，位于本市北慣鎮(zhèn)，現(xiàn)有員工50人，占地500平方米，主要經(jīng)營五金加工。隨著經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和企業(yè)轉(zhuǎn)型的趨勢(shì)，以出口為主的五金廠對(duì)外貿(mào)易大幅減少，產(chǎn)品大量滯銷、原材料上漲、人工成本增加使得該廠不得不進(jìn)行融資。

為此，該廠管理層也曾提出幾個(gè)融資方案，（1）通過銀行貸款，但過高的信貸標(biāo)準(zhǔn)、繁瑣的信貸手續(xù)使得該廠貸款非常困難，（2）通過民間信貸，但終因缺乏相應(yīng)的機(jī)制保護(hù)，不敢貿(mào)然行事，（3）以股權(quán)融資，但新股發(fā)行門檻太高，五金廠這種中小企業(yè)根本無法進(jìn)入證券市場(chǎng)。由此可見，在我國可供中小企業(yè)融資的渠道相對(duì)狹窄，符合該廠的渠道更少之又少。

二、五金廠融資難的原因

影響五金廠融資難的原因，可分為內(nèi)因和外因分析。

（一）中小企業(yè)自身的缺陷是其融資難的主要原因

1.管理水平較低，信用體系不完善

五金廠屬于勞動(dòng)密集型產(chǎn)業(yè)，產(chǎn)品附加值低，資金管理粗放，財(cái)務(wù)制度不健全，財(cái)務(wù)狀況不透明，信息不真實(shí)等問題，信用體系不完善。

2.缺乏擔(dān)保抵押物

由于陽江特殊的歷史和地域原因，五金廠等多數(shù)中小企業(yè)的廠房都是租用的，無法進(jìn)行抵押登記手續(xù)。而該廠有形資產(chǎn)則大多價(jià)值低、品種多、難以監(jiān)控，很難作為質(zhì)押物貸款。且五金廠主要經(jīng)營五金加工，缺乏自主創(chuàng)新的產(chǎn)品，并沒有可以抵押的無形資產(chǎn)。

3.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理

產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不合理也是導(dǎo)致融資難的原因之一。據(jù)調(diào)查，陽江中小企業(yè)主要以加工為主，基本上為勞動(dòng)密集型企業(yè)。五金廠雖擁有海外市場(chǎng)，但只限簡單的委托加工，技術(shù)含量低、科研創(chuàng)新力度不強(qiáng)等原因都在一定程度上導(dǎo)致融資困難。

（二）影響五金廠融資的外部因素

1.銀企溝通合作不足

銀行推出中小企業(yè)貸款業(yè)務(wù)、開發(fā)相關(guān)金融產(chǎn)品，設(shè)立相關(guān)條件時(shí)，主觀性較大，與企業(yè)的溝通不足，導(dǎo)致貸款業(yè)務(wù)與陽江中小企業(yè)發(fā)展不相適應(yīng)，所能解決的資金缺口很有限。

2.政府財(cái)政資金扶助力度不夠

近年來省市每年均設(shè)立多項(xiàng)專項(xiàng)資金扶持中小企業(yè)，但也僅有小部分中小企業(yè)，特別是科技型中小企業(yè)才能受惠，五金廠以加工制造業(yè)為主，能得到的扶持資金極為有限。

3.缺乏完整的扶持政策體系

目前的扶持政策，大多依據(jù)企業(yè)類型、規(guī)模和行業(yè)而制定，社會(huì)資源流向大型企業(yè)的基本面貌沒有實(shí)質(zhì)性改變，使五金廠的融資因缺乏完善的政策支持而受到束縛。

三、解決五金廠融資問題的對(duì)策

解決中小企業(yè)的融資問題是一項(xiàng)艱巨而系統(tǒng)的工程，我國應(yīng)該借鑒國外中小企業(yè)成功的融資經(jīng)驗(yàn)，結(jié)合陽江的實(shí)際情況，為改善中小企業(yè)融資而努力。

（一）對(duì)企業(yè)內(nèi)部提出建議

1.加快企業(yè)自身轉(zhuǎn)型升級(jí)

五金廠雖然產(chǎn)值高、成本低，但是技術(shù)含量低，加快自身的轉(zhuǎn)型升級(jí)迫在眉睫。主要可通過：（1）加大技術(shù)投入，生產(chǎn)科技含量高的產(chǎn)品同時(shí)降低其經(jīng)營成本;（2）升級(jí)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，從簡單加工制造業(yè)發(fā)展到現(xiàn)代服務(wù)業(yè)、先進(jìn)制造業(yè)，再到戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)。

2.建立良好信用形象

在轉(zhuǎn)型升級(jí)的同時(shí)，五金廠也要注意樹立良好的企業(yè)信用形象。要建立健全的財(cái)務(wù)管理制度，加強(qiáng)財(cái)務(wù)預(yù)算管理，保證財(cái)務(wù)報(bào)表的真實(shí)可靠且企業(yè)間的資金往來要如期、按量償還。

3.另辟融資新途徑

在遭遇資金困境時(shí)，可以利用其他方法來保證資金流通，如通過原材料互通，即企業(yè)間把原材料進(jìn)行互換，來抵消部分資金的緊缺。

（二）從企業(yè)外部層面提出建議

1.銀企聯(lián)動(dòng)，創(chuàng)新金融產(chǎn)品

銀行可以立足于當(dāng)?shù)刭Y源，拓展中小企業(yè)貸款產(chǎn)品和擔(dān)保方式，放寬其貸款條件，降低融資成本;還可建立中小企業(yè)融資審批綠色通道，簡化其審批手續(xù);更可以擴(kuò)大銀行設(shè)備租賃業(yè)務(wù)，滿足中小企業(yè)在轉(zhuǎn)型升級(jí)、擴(kuò)大生產(chǎn)的資金需求，實(shí)現(xiàn)銀企雙贏。

2.繼續(xù)提高政府服務(wù)意識(shí)

要解決中小企業(yè)融資難的問題，政府需要加強(qiáng)其服務(wù)意識(shí)，健全中小企業(yè)的服務(wù)體系。具體可以：（1）在政府的參與下設(shè)立中小企業(yè)的貸款擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善擔(dān)保機(jī)構(gòu)的資金融通和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制;（2）建立信息對(duì)稱溝通機(jī)制，建立中小企業(yè)商業(yè)信譽(yù)評(píng)估系統(tǒng);（3）通過政府支持、行業(yè)運(yùn)作的形式，搭建政銀企溝通交流的平臺(tái)。

3.發(fā)揮優(yōu)勢(shì)，創(chuàng)新金融改革

陽江地處沿海發(fā)達(dá)地區(qū)，各方面發(fā)展占有優(yōu)勢(shì)。陽江市應(yīng)積極爭取成為省內(nèi)金融改革和創(chuàng)新的試點(diǎn)，抓好金融升級(jí)發(fā)展：籌建小額貸款公司，爭取納入小額貸款公司試點(diǎn)城市;組建商業(yè)性小額貸款合作制投資機(jī)構(gòu)，開展個(gè)人委托貸款等業(yè)務(wù)，把民間融資納入合法渠道;積極運(yùn)用融資租賃、股權(quán)質(zhì)押、信托投資、期權(quán)融資等其他金融產(chǎn)品和衍生產(chǎn)品，;探索建立中小企業(yè)聯(lián)盟，試行中小企業(yè)捆綁發(fā)債。

4.完善中小企業(yè)融資的相關(guān)法律法規(guī)

近年，省及市政府制定了多項(xiàng)法規(guī)，以減輕陽江中小企業(yè)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)。但這些僅是地方層面的法律法規(guī)，我國現(xiàn)有的法律體系中，中小企業(yè)融資的法律特別缺失，政府應(yīng)大力支持，為中小企業(yè)的發(fā)展構(gòu)建一個(gè)完善的法律體系。

六、結(jié)語

中小企業(yè)融資難是一個(gè)“老大難”問題。本文經(jīng)過研究和分析，找出原因，并提出相應(yīng)的對(duì)策。筆者相信，通過五金廠自身的完善和金融機(jī)構(gòu)、政府在政策上的調(diào)整和扶持，五金廠的融資問題會(huì)得到很好的優(yōu)化解決，從而推動(dòng)五金廠快速、健康地發(fā)展。

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作者簡介：

黃小潔（1984-）女， 廣東省吳川市人，現(xiàn)任教于陽江市技師學(xué)院 陽江市第一職業(yè)技術(shù)學(xué)校，2006年獲得助理會(huì)計(jì)師、2008年獲得管理學(xué)學(xué)士學(xué)位、本文主要研究關(guān)于會(huì)計(jì)相關(guān)知識(shí)——中小企業(yè)融資問題。