浙江省女性非法集資犯罪問(wèn)題研究

摘 要：近年來(lái)，非法集資犯罪一直是社會(huì)的熱點(diǎn)和焦點(diǎn)，它給我國(guó)的金融秩序、社會(huì)穩(wěn)定帶來(lái)了沖擊。浙江省民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間投資欲望強(qiáng)烈，成為非法集資犯罪的重災(zāi)區(qū)。值得注意的是，浙江省非法集資犯罪嫌疑人中女性的比例接近一半。本文以浙江省為樣本，得出浙江省女性非法集資的特點(diǎn)，并由此出發(fā)，分析了女性非法集資犯罪率高是因?yàn)榕跃哂幸栏叫浴⑷崛跣?、物質(zhì)欲望強(qiáng)、人脈廣的特點(diǎn)，最后提出了通過(guò)改革金融體制、加強(qiáng)輿論宣傳、采取寬嚴(yán)相濟(jì)的懲治措施來(lái)減少女性非法集資犯罪。

關(guān)鍵詞：非法集資；女性犯罪；非法吸收公眾存款；集資詐騙

2014年7月11日，浙江省高級(jí)人民法院依法公開(kāi)開(kāi)庭審理吳英減刑一案，當(dāng)庭作出裁定：將吳英的死刑，緩期二年執(zhí)行，剝奪政治權(quán)利終身減為無(wú)期徒刑，剝奪政治權(quán)利終身。至此，這起從2009年開(kāi)始就一直吸引著社會(huì)各界目光的非法集資犯罪案件終于落下帷幕。令人回味的是，吳英、趙婷芝、杜益敏等女性竟然成為非法集資犯罪的主角。據(jù)調(diào)查2006至2013年間，浙江省共爆發(fā)了一千多起非法集資案件，抓獲3542人。然而，值得注意的是其中女性犯罪嫌疑人有1422人，占了40.15%，遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于其他刑事案件中女性犯罪嫌疑人的比例。非法集資案件中女性比例之高應(yīng)該引起我們的重視，因此有必要摸清浙江女性非法集資的現(xiàn)狀、特征，探究女性非法集資犯罪高發(fā)的原因及處置對(duì)策，從而為公安等實(shí)戰(zhàn)部門(mén)的打擊策略提供參考。本文以浙江省為樣本，通過(guò)浙江省公安廳經(jīng)偵總隊(duì)提供的相關(guān)數(shù)據(jù)，試圖探析女性非法集資的相關(guān)問(wèn)題。

1 概念界定

《刑法》中并沒(méi)有非法集資這個(gè)罪名，因此非法集資在法律中尚未有統(tǒng)一的定義，目前一般對(duì)其采取《關(guān)于取締非法金融機(jī)構(gòu)和非法金融業(yè)務(wù)活動(dòng)中有關(guān)問(wèn)題的通知》中的規(guī)定：非法集資是指單位或者個(gè)人未依照法定程序經(jīng)有關(guān)部門(mén)批準(zhǔn)，以發(fā)行股票、債券、彩票、投資基金證券或者其他債權(quán)憑證的方式向社會(huì)公眾籌集資金，并承諾在一定期限內(nèi)以貨幣、實(shí)物以及其他方式向出資人還本付息或給予回報(bào)的行為。據(jù)此，非法集資包含了《刑法》中的四個(gè)罪名：非法吸收公眾存款罪，集資詐騙罪，欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪。本文研究的對(duì)象很少涉及欺詐發(fā)行股票、債券罪和擅自發(fā)行股票、公司、企業(yè)債券罪，相對(duì)于樣本容量可忽略不計(jì)，因此本文中的非法集資只包含非法吸收公眾存款罪和集資詐騙罪。

2 浙江女性非法集資犯罪主體特征

1.犯罪主體身份多樣

根據(jù)搜集的資料，女性犯罪主體身份涵蓋廣泛，包括企業(yè)主（個(gè)體工商戶(hù)）、公司職員、擔(dān)保公司經(jīng)營(yíng)人員、股權(quán)投資募集人、金融工作人員、公務(wù)員（事業(yè)單位人員）、無(wú)業(yè)人員等各種人員。其中企業(yè)主（個(gè)體工商戶(hù)）占比最高，達(dá)到了32%。近幾年，涉案人員中金融工作人員、公務(wù)員（事業(yè)單位人員）的比例有所提高。

2.文化程度偏低

在抓獲的1422名女性犯罪嫌疑人中，初中以下文化920人，占64.7%；高中文化（中專(zhuān)）355人，占25%，大學(xué)（大專(zhuān)）文化144人，占10.1%，研究生以上3人，占0.21%?？梢?jiàn)，女性犯罪嫌疑人的文化程度偏低，然而，近幾年女性非法集資犯罪嫌疑人中高學(xué)歷的越來(lái)越多。有一個(gè)現(xiàn)象值得關(guān)注，高學(xué)歷的女性犯罪嫌疑人的涉案金額往往較大，如趙婷芝涉嫌集資詐騙一案，集資金額高達(dá)3.6億元，其主犯趙婷芝有大學(xué)文化。

3.女性多為從犯

非法集資犯罪一般都是團(tuán)伙作案，女性犯罪嫌疑人很少是主犯，大多是從犯，占了73.4%。他們往往和男性聯(lián)系在一起，處于脅從或配角的地位。作案團(tuán)伙大致可分為兩種：一種是家庭式，往往是丈夫、父親、兄弟需要資金從事非法集資活動(dòng)，進(jìn)而使妻子、女兒、姐妹加入其中，幫助他們從事非法集資活動(dòng)，家庭式團(tuán)伙里面是犯罪嫌疑人往往是一個(gè)家庭里面的成員；另外一種是公司式，即公司領(lǐng)導(dǎo)以業(yè)務(wù)需要資金為名給員工分配任務(wù)，限其在一定時(shí)間內(nèi)籌集資金，員工不得已去進(jìn)行集資，公司式團(tuán)伙里面的成員往往是同屬一個(gè)公司的員工。

3 浙江女性非法集資犯罪率高的原因分析

1.依附性。在相當(dāng)長(zhǎng)的一段人類(lèi)歷史時(shí)期，男性在絕大多數(shù)領(lǐng)域里都處于中心主導(dǎo)地位，女性只是男性的附屬品。隨著女權(quán)運(yùn)動(dòng)的興起，我們提倡男女平等，女性越來(lái)越多地參與到社會(huì)生活中，女性在社會(huì)上的地位逐漸提高。但不可否認(rèn)的是，迄今為止，社會(huì)生活中仍以男性為主導(dǎo)。在觀念領(lǐng)域，男強(qiáng)女弱、傳宗接代、重男輕女的思想依然存在；在社會(huì)生活領(lǐng)域，女性參與社會(huì)活動(dòng)的領(lǐng)域較少，有些工作崗位限制女性。所以女性對(duì)男性有一定的依附性，使得女性容易受男性的影響參與犯罪，如為了維系感情聽(tīng)從受人、情人的唆使；畏懼權(quán)威聽(tīng)從領(lǐng)導(dǎo)的不合法要求。正是因?yàn)榕詫?duì)男性的依附性，在犯罪團(tuán)伙中女性往往屬于從屬地位，充當(dāng)男性的幫兇。

2.柔弱性。女性跟男性相比身體比較柔弱，體力不如男性。一般相對(duì)暴力的刑事犯罪如搶劫、故意傷害、盜竊等需要較強(qiáng)的身體素質(zhì)，女性很難實(shí)施，所以這類(lèi)案件的犯罪嫌疑人一般是男性居多。而非法集資犯罪不同，不需要身體素質(zhì)好，更多靠的是個(gè)人的信譽(yù)、人脈等軟性條件，在這些方面女性甚至還比男性占優(yōu)勢(shì)，因此在非法集資案件中女性比例較其他刑事案件要高很多。

3.人脈廣。女性從事非法集資犯罪似乎有著天然的優(yōu)勢(shì)。首先，她們?nèi)嗣}廣，大部分女性犯罪嫌疑人都是本地人，并且在本地工作、生活，有很多親戚朋友，長(zhǎng)年下來(lái)積累了大量的人脈，所以很容易就能籌到錢(qián)；其次，她們更容易取得別人的信任，相對(duì)于男性，女性更容易給人好感，更容易使人放松戒備，因而一般女性去借錢(qián)別人更難拒絕；再次，她們?cè)诜缸飯F(tuán)伙中起著“粘合劑”的作用，女性善于處理各方的關(guān)系，一個(gè)結(jié)構(gòu)松散的團(tuán)伙往往因?yàn)榕缘募尤攵兊酶泳o密。

4 減少女性非法集資犯罪的措施

1.改革金融體制。要降低女性非法集資的犯罪率，根本在于降低整個(gè)社會(huì)的非法集資犯罪率。而非法集資之所以存在，并且屢禁不止，說(shuō)明民間存在這種資金的供求關(guān)系。在現(xiàn)有的金融體制下，小微企業(yè)很難從常規(guī)渠道貸得資金，在遇到困難急需資金度過(guò)難關(guān)的時(shí)候只能求助于地下錢(qián)莊。解決這些問(wèn)的關(guān)鍵就是金融體制改革：一方面發(fā)展“草根金融”，組建村鎮(zhèn)銀行、小額貸款公司、資金互助社、小額擔(dān)保公等，并讓民間資本進(jìn)入這些領(lǐng)域，使地下的資金浮于地面，納入監(jiān)管之下，這樣不僅滿(mǎn)足了中小微企業(yè)資金的供求關(guān)系，而且減少了系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)；另一方面，加快利率市場(chǎng)化的進(jìn)程，美國(guó)經(jīng)濟(jì)學(xué)家麥金農(nóng)等人認(rèn)為發(fā)展中國(guó)家存在著“金融抑制”，即政府對(duì)金融活動(dòng)和金融體系過(guò)度干預(yù)，如人為壓低利率和匯率，抑制了金融體系和實(shí)體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。利率市場(chǎng)化有利于調(diào)動(dòng)民間資本進(jìn)入金融市場(chǎng)的積極性，同時(shí)有助于抑制高利貸行為。可喜的是，溫州的金融改革從2012年4月溫州民間借貸中心掛牌以來(lái)，取得了重大的進(jìn)展，為其他地區(qū)的金融改革起到了示范效應(yīng)。

2.加強(qiáng)輿論宣傳。對(duì)于集資者來(lái)說(shuō)，要讓其認(rèn)識(shí)到這是一種犯罪行為，很多女性法律意識(shí)淡薄，認(rèn)為借錢(qián)是正常的行為，給對(duì)方多少利息也是自愿的，完全沒(méi)有意識(shí)到這種看似天經(jīng)地義的行為會(huì)觸犯刑法。相關(guān)部門(mén)要加強(qiáng)對(duì)非法集資的法律宣傳，讓她們知道罪與非罪的界限以及非法集資給社會(huì)帶來(lái)的危害。對(duì)于資金提供者來(lái)說(shuō)，要讓其意識(shí)到風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題。這些資金提供者收取高額的利息，看似收益頗豐，其實(shí)承擔(dān)著巨大的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)檫@種高額利息靠企業(yè)的常規(guī)業(yè)務(wù)是很難償還的，集資者要么把錢(qián)投入到房地產(chǎn)，要么投入到別的高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)如股票、期貨，要么靠不斷地借入資金還償還利息。一旦遇到房地產(chǎn)調(diào)控、金融市場(chǎng)不景氣、借不到新的資金的情況，就會(huì)引發(fā)危機(jī)，無(wú)力償還欠款，使資金提供者血本無(wú)歸。

3.采取寬嚴(yán)相濟(jì)的懲治措施。非法集資確實(shí)給家庭、社會(huì)帶來(lái)了危害，成為一個(gè)影響社會(huì)穩(wěn)定的因素。對(duì)女性非法集資問(wèn)題，我們一方面要堅(jiān)定打擊的決心，另一方面也要看到女性非法集資犯罪中的無(wú)知與無(wú)奈。因此要采取疏堵結(jié)合的方式。對(duì)于那些把資金用于正常經(jīng)營(yíng)、集資數(shù)額不大、有能力償還、未對(duì)社會(huì)造成惡劣影響的，應(yīng)以教育、預(yù)防為主，使其認(rèn)識(shí)到自己的行為是違法的，終止非法集資行為；對(duì)于那些采取欺騙手段，籌集到資金用于個(gè)人賭博、揮霍的、構(gòu)成集資詐騙的，要依法嚴(yán)懲。

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作者簡(jiǎn)介

林超（1987-），男，經(jīng)濟(jì)學(xué)碩士，浙江警察學(xué)院經(jīng)濟(jì)犯罪偵防中心研究人員。