金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施分析

【摘要】當(dāng)前社會(huì)經(jīng)濟(jì)快速展，金融行業(yè)蓬勃發(fā)展，為了更好地適應(yīng)國(guó)外金融環(huán)境，進(jìn)一步滿足人們對(duì)金融產(chǎn)品的需要，就需要加強(qiáng)金融產(chǎn)品的創(chuàng)新。在創(chuàng)新金融的同時(shí)也需要注意到還存在著一定的風(fēng)險(xiǎn)，因此需要做好金融風(fēng)險(xiǎn)管理工作。文章就金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施進(jìn)行分析和研究。

【關(guān)鍵詞】金融創(chuàng)新；金融風(fēng)險(xiǎn)管理；理財(cái)業(yè)務(wù)；內(nèi)部監(jiān)管；風(fēng)險(xiǎn)管理

現(xiàn)階段，經(jīng)濟(jì)全球化趨勢(shì)逐步增強(qiáng)，金融市場(chǎng)之間的聯(lián)系也越來(lái)越緊密，如果一個(gè)地區(qū)出現(xiàn)金融危機(jī)，就會(huì)在很短的時(shí)間內(nèi)波及到其他國(guó)家的金融市場(chǎng)。我國(guó)的金融市場(chǎng)已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了良好的發(fā)展，并且與世界金融市場(chǎng)的一體化程度逐漸加強(qiáng)。經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人們對(duì)金融產(chǎn)品的需要也逐漸多樣化，金融機(jī)構(gòu)需要不斷進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，促進(jìn)金融行業(yè)的發(fā)展，但是也應(yīng)該意識(shí)到金融創(chuàng)新的過(guò)程中存在著大量的風(fēng)險(xiǎn)，如果出現(xiàn)問(wèn)題，將對(duì)金融業(yè)造成嚴(yán)重的沖擊，因此需要加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

一、金融創(chuàng)新的特點(diǎn)

當(dāng)今社會(huì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，金融市場(chǎng)也實(shí)現(xiàn)了良好的進(jìn)步，并且呈現(xiàn)出較高的開(kāi)放程度。我國(guó)金融市場(chǎng)中的金融創(chuàng)新過(guò)程逐漸增多，金融業(yè)務(wù)、產(chǎn)品逐漸被推出，使金融市場(chǎng)更加豐富，呈現(xiàn)出一定的特點(diǎn)。

（一）理財(cái)業(yè)務(wù)迅速發(fā)展

社會(huì)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展使得人們的生活水平逐漸提高，人們對(duì)理財(cái)?shù)恼J(rèn)識(shí)也逐漸發(fā)生變化，理財(cái)觀念得到很大的提升，單純的儲(chǔ)存已經(jīng)不能滿足人們的實(shí)際需要，因此金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始不斷創(chuàng)新和推出理財(cái)產(chǎn)品，理財(cái)業(yè)務(wù)在金融創(chuàng)新中占據(jù)主要地位，并且展現(xiàn)的作用也日漸突出。不管是國(guó)內(nèi)還是外資銀行都想要深入其中，分一杯羹。在這種情況下，市場(chǎng)中的理財(cái)產(chǎn)品不斷豐富，已經(jīng)成長(zhǎng)為金融創(chuàng)新的亮點(diǎn)業(yè)務(wù)。

（二）金融機(jī)構(gòu)之間缺乏明確的界限

不同的金融機(jī)構(gòu)有其各自的職能，銀行、證券以及保險(xiǎn)公司有著不同的作用，從理論上來(lái)講，它們之間是很少有交集的，但是當(dāng)前金融業(yè)務(wù)不斷增多，行業(yè)快速發(fā)展，這些原本相對(duì)獨(dú)立的機(jī)構(gòu)，彼此間的界限越來(lái)越弱，很多跨機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品被推出。例如銀行中代理保險(xiǎn)公司的業(yè)務(wù)，保險(xiǎn)公司中也開(kāi)始銷(xiāo)售銀行產(chǎn)品，金融行業(yè)開(kāi)放程度的提升，使得金融行業(yè)進(jìn)入了全新的發(fā)展階段。

（三）金融產(chǎn)品同質(zhì)化現(xiàn)象嚴(yán)重

經(jīng)濟(jì)發(fā)展中，金融行業(yè)占有十分重要的地位，保險(xiǎn)、銀行等與人們的生活越來(lái)越緊密，金融行業(yè)間的競(jìng)爭(zhēng)也日漸激烈，這種背景下，金融機(jī)構(gòu)開(kāi)始不斷創(chuàng)新金融產(chǎn)品，但是還存在著這樣一種現(xiàn)象，一個(gè)金融機(jī)構(gòu)推出金融產(chǎn)品后，其他機(jī)構(gòu)就會(huì)紛紛效仿，導(dǎo)致金融產(chǎn)品的同質(zhì)化現(xiàn)象比較嚴(yán)重，使得資源浪費(fèi)現(xiàn)象嚴(yán)重，金融產(chǎn)品以及行業(yè)發(fā)展創(chuàng)新受到嚴(yán)重影響。

二、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀分析

（一）金融行業(yè)內(nèi)部監(jiān)管缺失

在金融行業(yè)內(nèi)部，通常以金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模來(lái)對(duì)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)績(jī)進(jìn)行評(píng)價(jià)，使得金融創(chuàng)新的效果被忽視，不利于金融產(chǎn)品創(chuàng)新升級(jí)以及金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大發(fā)展的管理與控制。當(dāng)前，我國(guó)的金融創(chuàng)新還主要是照搬照抄國(guó)際性的金融衍生產(chǎn)品，或者對(duì)金融產(chǎn)品進(jìn)行改良，以本土特色和人們需要的金融產(chǎn)品并不多。保險(xiǎn)行業(yè)中出現(xiàn)了高回報(bào)的投資型保險(xiǎn)種類(lèi)，風(fēng)險(xiǎn)防范的意識(shí)并不強(qiáng)。而且金融創(chuàng)新的規(guī)劃不夠統(tǒng)一，商業(yè)銀行在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)存在著重復(fù)、交叉的現(xiàn)象，使得金融資源浪費(fèi)嚴(yán)重，影響金融市場(chǎng)的有序競(jìng)爭(zhēng)。

（二）風(fēng)險(xiǎn)管理方式滯后

現(xiàn)階段我國(guó)還是通過(guò)單一的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行管理，這種落后的方式已經(jīng)不能滿足當(dāng)前金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的實(shí)際需要。譬如隨著我國(guó)房地產(chǎn)限購(gòu)政策的頒布，房地產(chǎn)交易出現(xiàn)萎靡狀態(tài)，使得大量的閑散資金進(jìn)入到市場(chǎng)中，這些資金給金融產(chǎn)品創(chuàng)新銷(xiāo)售得到提升，但是由于金融產(chǎn)品自身的盈利性不強(qiáng)，使得這種盈利不高的現(xiàn)象循環(huán)發(fā)展。

（三）缺乏完善的信息系統(tǒng)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)

當(dāng)今社會(huì)，金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理機(jī)制還不夠完善，存在著嚴(yán)重的信息滯后、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)機(jī)制缺乏的現(xiàn)象。很多銀行內(nèi)部都建立了內(nèi)部審核部門(mén)，但是這些部門(mén)的工作沒(méi)有得到充分的重視，監(jiān)督管理人員不能科學(xué)地把握金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)管理的重要內(nèi)容，使得監(jiān)督管理失去效果。當(dāng)前保險(xiǎn)行業(yè)中通常是采用內(nèi)部的評(píng)級(jí)制度，通過(guò)打分對(duì)個(gè)人以及企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行評(píng)價(jià)，根據(jù)一定的財(cái)務(wù)或定性指標(biāo)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行等級(jí)劃分，這種方法具有一定的便捷性和可行性，但是由于考核評(píng)價(jià)的動(dòng)態(tài)性不足，使得風(fēng)險(xiǎn)不能得到及時(shí)的防范。

（四）行業(yè)間缺乏有效溝通

金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)信息主要是通過(guò)企業(yè)上報(bào)或者公開(kāi)獲得，目前信息的監(jiān)督管理機(jī)制還不夠健全。在信息披露方面還存在著不足，很多上市公司惡意炒作披露信息，使得金融行業(yè)無(wú)法獲得準(zhǔn)確的、真實(shí)的信息，企業(yè)間的溝通不夠誠(chéng)信，謠言、假消息將真實(shí)信息掩埋，信息披露的數(shù)量以及質(zhì)量無(wú)法滿足金融創(chuàng)新的實(shí)際需要。

三、金融創(chuàng)新下的金融風(fēng)險(xiǎn)管理措施

（一）強(qiáng)化主體內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理

要想有效地規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)的管理，就需要加強(qiáng)主體內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理的能力和水平，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效的管理。金融主體要認(rèn)識(shí)到金融創(chuàng)新工作對(duì)于金融市場(chǎng)產(chǎn)生的影響，并對(duì)可能存在的各種影響作出積極的應(yīng)對(duì)措施。金融創(chuàng)新對(duì)于金融市場(chǎng)的影響是十分大的，如果金融主體在風(fēng)險(xiǎn)出現(xiàn)之前不能進(jìn)行準(zhǔn)確的估計(jì)，在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生時(shí)就會(huì)遭到巨大的沖擊和損壞，因此在金融創(chuàng)新時(shí)，需要對(duì)可能存在的金融風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行科學(xué)的評(píng)估，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理的意識(shí)能力。此外，在進(jìn)行金融創(chuàng)新時(shí)，金融機(jī)構(gòu)需要根據(jù)自身的實(shí)際情況，全面了解金融市場(chǎng)的發(fā)展形勢(shì)，以此為依據(jù)制定科學(xué)的風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)測(cè)體系，科學(xué)地對(duì)潛在的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行度量，從而采取有效的措施加以解決。金融機(jī)構(gòu)需要對(duì)金融市場(chǎng)的環(huán)境進(jìn)行全面的調(diào)查分析，在掌握金融市場(chǎng)發(fā)展規(guī)律的前提下再進(jìn)行金融創(chuàng)新。

（二）加強(qiáng)金融監(jiān)管

金融創(chuàng)新是時(shí)代發(fā)展的必然選擇和趨勢(shì)，只有不斷創(chuàng)新才能夠促進(jìn)金融市場(chǎng)實(shí)現(xiàn)更加活躍的發(fā)展。金融市場(chǎng)是否穩(wěn)定對(duì)于國(guó)家經(jīng)濟(jì)也有著極為重要的影響，因此應(yīng)促進(jìn)金融市場(chǎng)的創(chuàng)新與穩(wěn)定發(fā)展。當(dāng)前，我國(guó)金融行業(yè)要實(shí)現(xiàn)良好的發(fā)展，就需要積極促進(jìn)金融創(chuàng)新，應(yīng)積極鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的發(fā)展環(huán)境，同時(shí)也需要加強(qiáng)監(jiān)督管理，避免出現(xiàn)違法行為，使我國(guó)的金融市場(chǎng)秩序更加有序。要加強(qiáng)金融監(jiān)管，需要對(duì)當(dāng)前金融監(jiān)管的相關(guān)法律制度進(jìn)行有效的調(diào)整，使金融監(jiān)管的作用得到充分的發(fā)揮。首先要完善法律法規(guī)，金融創(chuàng)新會(huì)涉及到各個(gè)方面的內(nèi)容，但是有些內(nèi)容在法律法規(guī)中并沒(méi)有涉及，因此需要完善相關(guān)法律內(nèi)容，避免金融機(jī)構(gòu)鉆法律的空子。進(jìn)一步修正和廢除法律法規(guī)，金融創(chuàng)新中含有大量的交叉業(yè)務(wù)，但是有些業(yè)務(wù)的相關(guān)法律制度已經(jīng)過(guò)時(shí)，這就需要做好修正和廢除工作，提高法律法規(guī)的指導(dǎo)作用。

（三）促進(jìn)國(guó)際間的合作交流

隨著世界經(jīng)濟(jì)一體化、全球化發(fā)展日漸深入，國(guó)家要維持經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展，應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)單靠自身是無(wú)法解決的，因此需要加強(qiáng)國(guó)際的合作，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)的宏觀調(diào)整，通過(guò)彼此間的合作實(shí)現(xiàn)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的有效控制，營(yíng)造良好的金融環(huán)境，使各國(guó)家的金融行業(yè)得到穩(wěn)定、有序的發(fā)展。我國(guó)的商業(yè)銀行可以依據(jù)國(guó)際規(guī)章制度進(jìn)行金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的制定，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)的創(chuàng)新與發(fā)展，使我國(guó)的金融與世界接軌，減少金融風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生的幾率，實(shí)現(xiàn)金融業(yè)的穩(wěn)定進(jìn)步。

（四）完善金融創(chuàng)新的路徑

完善金融創(chuàng)新的路徑也是促進(jìn)風(fēng)險(xiǎn)管理的重要手段，應(yīng)加強(qiáng)金融產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)以及制度上的創(chuàng)新。在金融產(chǎn)品創(chuàng)新上，應(yīng)依據(jù)優(yōu)質(zhì)的資產(chǎn)，減少不良資產(chǎn)的數(shù)量。由于我國(guó)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新還不夠成熟，因此需要在金融機(jī)構(gòu)自身能力許可的范圍內(nèi)進(jìn)行金融產(chǎn)品的創(chuàng)新，避免風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生。金融行業(yè)的發(fā)展是歷史的必然，因此需要進(jìn)一步完善金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營(yíng)形式，突出業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)。此外，還需要強(qiáng)化制度創(chuàng)新，為金融創(chuàng)新提供良好的環(huán)境，強(qiáng)化金融風(fēng)險(xiǎn)管理。

四、結(jié)束語(yǔ)

當(dāng)前世界經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，并逐步實(shí)現(xiàn)一體化和全球化，金融危機(jī)的出現(xiàn)會(huì)對(duì)各國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展產(chǎn)生不利影響，因此應(yīng)努力做好金融行業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理，強(qiáng)化主體內(nèi)部風(fēng)險(xiǎn)管理、加強(qiáng)金融監(jiān)管、促進(jìn)國(guó)際間的合作交流、完善金融創(chuàng)新的路徑，促進(jìn)金融風(fēng)險(xiǎn)得到有效地監(jiān)督管理，提高金融風(fēng)險(xiǎn)的管理水平，使金融創(chuàng)新工作實(shí)現(xiàn)新的發(fā)展，促進(jìn)我國(guó)經(jīng)濟(jì)的穩(wěn)步前進(jìn)。

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