互聯(lián)網(wǎng)金融對綿陽市涪城區(qū)科技型中小企業(yè)融資的影響

【摘要】我國科技型中小企業(yè)發(fā)展迅速，是推動我國技術(shù)創(chuàng)新和高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展的重要力量?？萍夹椭行∑髽I(yè)建設(shè)所需資金少、周期短、決策靈活性強(qiáng)、適應(yīng)市場性強(qiáng)，利于機(jī)制創(chuàng)新和提高創(chuàng)新效率。綿陽涪城區(qū)科技型中小企業(yè)對涪城區(qū)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展起了巨大的推動作用，已經(jīng)成為經(jīng)濟(jì)貢獻(xiàn)的一支重要力量。隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融模式在中國迅速發(fā)展起來。文章介紹了互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展的現(xiàn)狀及趨勢，并結(jié)合綿陽市涪城區(qū)中小企業(yè)融資的困境，探索了互聯(lián)網(wǎng)金融對涪城區(qū)中小企業(yè)融資服務(wù)開辟的新途徑。

【關(guān)鍵詞】互聯(lián)網(wǎng)金融；科技型中小企業(yè)；企業(yè)融資；綿陽市

作為綿陽市主城區(qū)、全省十強(qiáng)縣前三名，綿陽市涪城區(qū)在綜合掌握區(qū)情與產(chǎn)業(yè)發(fā)展規(guī)律的前提下，于2014年初，正式確定以科技型中小企業(yè)作為產(chǎn)業(yè)發(fā)展的突破口。而科技型中小企業(yè)的技術(shù)創(chuàng)新尤其是在種子期、初創(chuàng)期具有高風(fēng)險(xiǎn)、高失敗率以及未來收益不確定等特點(diǎn)，與金融機(jī)構(gòu)存在著嚴(yán)重信息不對稱，銀行存在嚴(yán)重惜貸現(xiàn)象。另外，隨著互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)的迅速發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)對傳統(tǒng)金融服務(wù)業(yè)帶來新的沖擊和變化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融就是根據(jù)傳統(tǒng)金融行業(yè)的特點(diǎn)而衍生出來的新的金融方式?！案咝?、低成本”的互聯(lián)網(wǎng)融資創(chuàng)新形式具有移動支付、智能搜索、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算這些技術(shù)優(yōu)勢，為化解科技型中小企業(yè)融資難提供了化解思路。

一、綿陽市涪城區(qū)科技型中小企業(yè)發(fā)展概況

秉承“創(chuàng)新驅(qū)動”發(fā)展戰(zhàn)略，綿陽市涪城區(qū)充分把握區(qū)位、資源優(yōu)勢，加強(qiáng)政府主導(dǎo)，突出市場主體，完善承接載體，不斷推動科技型中小企業(yè)“鋪天蓋地”發(fā)展。截至2015年8月底，全區(qū)認(rèn)定科技型中小企業(yè)297家。其中：電子信息領(lǐng)域197家，先進(jìn)制造領(lǐng)域44家，現(xiàn)代農(nóng)業(yè)領(lǐng)域17家，新材料領(lǐng)域10家，新能源與節(jié)能領(lǐng)域8家，高技術(shù)服務(wù)領(lǐng)域8家，資源與環(huán)境領(lǐng)域7家，生物與新醫(yī)藥技術(shù)領(lǐng)域6家。完成市下達(dá)涪城區(qū)區(qū)年度目標(biāo)任務(wù)350家的84.86%。目前，全區(qū)已經(jīng)認(rèn)定的科技型中小企業(yè)累計(jì)達(dá)到971家。綿陽市涪城區(qū)為科技型中小企業(yè)營造了良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境，科技型中小企業(yè)集群規(guī)模迅速擴(kuò)張。70%的科技型中小企業(yè)、85%的科技小巨人企業(yè)，分布在電子信息、先進(jìn)制造等戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域?？萍夹椭行∑髽I(yè)已經(jīng)成為戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展新的增長點(diǎn)和動力引擎。

科技型中小企業(yè)近年來數(shù)量增長迅猛，同時(shí)涌現(xiàn)出一批成長性較強(qiáng)的科技型中小企業(yè)。而且這些科技型中小企業(yè)的自主創(chuàng)新能力都有所提升，他們的創(chuàng)新意識和創(chuàng)新資源的投入遠(yuǎn)高于一般企業(yè)，技術(shù)創(chuàng)新能力快速上升，技術(shù)創(chuàng)新主體作用顯現(xiàn)。

二、綿陽市涪城區(qū)科技型中小企業(yè)的融資模式

涪城區(qū)根據(jù)本區(qū)科技型中小企業(yè)的特點(diǎn)并充分利用本區(qū)的金融資源，采用適合本區(qū)科技型中小企業(yè)的融資模式，其主要特征如下：

（一）設(shè)立多項(xiàng)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)專項(xiàng)資金，充分發(fā)揮好區(qū)級財(cái)政專項(xiàng)資金的引導(dǎo)作用

圍繞涪城區(qū)“4+2”高端成長型產(chǎn)業(yè)，充分發(fā)揮區(qū)級科技專項(xiàng)資金的引導(dǎo)作用，加快形成多元化、多層次、多渠道的科技投入機(jī)制。2014年涪城區(qū)為科技型中小企業(yè)設(shè)立1000萬元財(cái)政專項(xiàng)資金，通過審核的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)團(tuán)隊(duì)可獲得50萬～200萬元資助，僅區(qū)本級用于支持科技型中小企業(yè)發(fā)展資金就達(dá)2000萬元以上。針對初創(chuàng)企業(yè)的融資難題，涪城區(qū)整合資金，用好用活科技型中小企業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金、小微企業(yè)扶持專項(xiàng)資金、創(chuàng)業(yè)扶持專項(xiàng)資金（基金）、軟件產(chǎn)業(yè)發(fā)展專項(xiàng)資金等，預(yù)計(jì)未來每年用于支持科技型中小企業(yè)發(fā)展資金將不少于5000萬元。這一系列舉措調(diào)動了綿陽市涪城區(qū)科技型中小企業(yè)技術(shù)創(chuàng)新積極性，為有廣闊發(fā)展前景的中小企業(yè)的項(xiàng)目創(chuàng)新提供了資金支持。

（二）搞好銀企結(jié)合，引導(dǎo)金融機(jī)構(gòu)更多地投放金融創(chuàng)新產(chǎn)品

一方面，積極邀請綿陽市的眾多商業(yè)銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)、小額貸款、投資公司等多層面的金融機(jī)構(gòu)，積極引導(dǎo)與科技型中小企業(yè)對接優(yōu)勢資本與優(yōu)勢項(xiàng)目。2014年5月在金家林軟件產(chǎn)業(yè)園組織科技金融洽談會，邀請省內(nèi)知名風(fēng)投、創(chuàng)投、保險(xiǎn)、證券等16家機(jī)構(gòu)與現(xiàn)場120余家企業(yè)進(jìn)行了對接，有10余家企業(yè)與專業(yè)機(jī)構(gòu)達(dá)成意向性協(xié)議，50余家企業(yè)與專業(yè)機(jī)構(gòu)建立了關(guān)系。同時(shí)，主動搭建風(fēng)投與技術(shù)對接平臺，支持股權(quán)投資、創(chuàng)業(yè)投資和天使投資發(fā)展，支持企業(yè)利用多層次資本市場融資，實(shí)現(xiàn)無縫對接、有效對接。2014年共推薦50余家企業(yè)參加國內(nèi)各類大型展會和推薦會6場，加強(qiáng)科技型中小企業(yè)與金融投資機(jī)構(gòu)、中介服務(wù)機(jī)構(gòu)的聯(lián)絡(luò)與合作，僅2013年，全區(qū)62戶科技型中小企業(yè)享受銀行信貸資金2.2億元。

（三）強(qiáng)化項(xiàng)目引領(lǐng)，用好上級政府項(xiàng)目資金

涪城區(qū)按照國家創(chuàng)新驅(qū)動發(fā)展戰(zhàn)略和區(qū)經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展需求研究確定并組織實(shí)施科研項(xiàng)目，重點(diǎn)關(guān)注國家、省、市科技部門工作動態(tài)，建立科學(xué)合理的項(xiàng)目形成機(jī)制和支持機(jī)制，力爭使更多的項(xiàng)目進(jìn)入國家、省和市的規(guī)劃，幫助科技型中小企業(yè)克服體量小、研發(fā)資金不足的現(xiàn)狀，實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)從數(shù)量到質(zhì)量的提升。截止2014年，組織企業(yè)申報(bào)國家項(xiàng)目32項(xiàng)，項(xiàng)目申報(bào)資金4800萬元；申報(bào)省級項(xiàng)目13項(xiàng)，其中省創(chuàng)業(yè)投資補(bǔ)助資金項(xiàng)目4項(xiàng)，省科技惠民技術(shù)成果項(xiàng)目2項(xiàng)，省創(chuàng)新產(chǎn)業(yè)鏈項(xiàng)目7項(xiàng)，項(xiàng)目申報(bào)資金2200萬；申報(bào)市級項(xiàng)目26項(xiàng)，其中市創(chuàng)新基金15項(xiàng)，市創(chuàng)新平臺項(xiàng)目9項(xiàng)、孵化器建設(shè)項(xiàng)目2項(xiàng)，項(xiàng)目申報(bào)資金1000萬。

（四）根據(jù)不同情況進(jìn)行精準(zhǔn)扶持，強(qiáng)化科技金融結(jié)合建設(shè)

利用涪城區(qū)軟件產(chǎn)業(yè)園科技金融服務(wù)平臺，建立和完善以財(cái)政科技投入為引導(dǎo)、企業(yè)投入為主體、金融資本和風(fēng)險(xiǎn)投資為支撐、社會資金參與的多元化科技投融資體系，實(shí)現(xiàn)科技創(chuàng)新鏈與金融資本鏈的有效對接。針對初創(chuàng)企業(yè)自有資金不多、融資能力較弱的特點(diǎn)，涪城區(qū)主要通過財(cái)政資助、稅費(fèi)減免、免費(fèi)提供辦公場地等方式，幫助企業(yè)渡過難關(guān)。而成長階段的企業(yè)資金需求量較大，可用于貸款抵押的資產(chǎn)又不多，涪城區(qū)就在科技與金融結(jié)合上下工夫，開發(fā)適合科技型中小企業(yè)特點(diǎn)的金融服務(wù)產(chǎn)品。2014年，采取知識產(chǎn)權(quán)和股權(quán)質(zhì)押貸款等方式，拓寬科技型中小企業(yè)融資渠道，開發(fā)出“勿等貸”、“科技寶”、“精英貸”等10多種科技金融產(chǎn)品。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融開辟涪城區(qū)科技型中小企業(yè)融資新途徑

阿里金融、P2P、眾籌融資等互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式的出現(xiàn)，是在互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)發(fā)展和中小企業(yè)融資難雙重?cái)D壓下催生的互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和傳統(tǒng)金融相結(jié)合的一種金融創(chuàng)新?？梢哉f，互聯(lián)網(wǎng)金融自誕生之日起便是主要為科技型中小企業(yè)服務(wù)的。

（一）廣闊的互聯(lián)網(wǎng)融資渠道為涪城區(qū)科技型中小企業(yè)提供充足資金

科技型中小企業(yè)融資需求既小額又個(gè)性化，現(xiàn)可以利用互聯(lián)網(wǎng)融資速度快，融資渠道廣等優(yōu)勢，實(shí)現(xiàn)快速融資，保證企業(yè)資金循環(huán)。由于互聯(lián)網(wǎng)金融平臺的開放性和共享性，使得信貸業(yè)務(wù)具有了更高的參與度和透明度，信貸業(yè)務(wù)的邊界范圍大大拓展，市場參與者更為大眾化和普及化?；ヂ?lián)網(wǎng)金融企業(yè)盈利能力強(qiáng)，且具備很好的資金渠道整合能力，可將銀行、券商、風(fēng)投、民間資本等多渠道資本迅速整合起來，在滿足廣大網(wǎng)民投資需求的同時(shí)，也擴(kuò)大了企業(yè)融資“資金池”的供給容量，正好適應(yīng)科技型中小企業(yè)“小、頻、快”的資金需求特點(diǎn)。

（二）高科技信息技術(shù)能夠解決涪城區(qū)科技型中小企業(yè)征信體系缺失導(dǎo)致的信息不對稱

互聯(lián)網(wǎng)金融融資所具備的大數(shù)據(jù)、社交網(wǎng)絡(luò)、搜索引擎及云計(jì)算可以通過電子商務(wù)平臺、第三方支付組織和社交網(wǎng)絡(luò)所積累的科技型中小企業(yè)交易信息和信用數(shù)據(jù)，再結(jié)合海關(guān)、稅務(wù)、電力等外部數(shù)據(jù)，得到更加真實(shí)的邏輯與規(guī)律信息，從中可以甄別出企業(yè)的資質(zhì)及信用情況，減少了由于市場信息不對稱造成的資源浪費(fèi)，提高信息處理的效率，降低融資過程中的交易成本，實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)的快速融資。

（三）互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)降低涪城區(qū)科技型中小企業(yè)的融資成本

互聯(lián)網(wǎng)金融模式下依托大數(shù)據(jù)優(yōu)勢以及云計(jì)算能力，迅速評定借款者資質(zhì)，進(jìn)行客戶信用等級的評價(jià)，可降低科技型中小企業(yè)的融資成本；同時(shí)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)通過搭建、開放網(wǎng)絡(luò)金融平臺，可以使客戶通過平臺利用互聯(lián)網(wǎng)和移動通信網(wǎng)絡(luò)進(jìn)行聯(lián)系和溝通，實(shí)現(xiàn)在線自助式融資，并可以不受時(shí)間和空間的限制實(shí)現(xiàn)多方對多方同時(shí)交易，增加交易達(dá)成的幾率和信貸批量化處理的可能，可以降低信貸交易的簽約成本，從而滿足科技型中小企業(yè)低成本融資的需求，實(shí)現(xiàn)科技型中小企業(yè)的網(wǎng)絡(luò)快速融資，促進(jìn)科技型中小企業(yè)快速發(fā)展。

四、結(jié)束語

對科技型中小企業(yè)融資來說，互聯(lián)網(wǎng)金融具有信息、成本、效率和普惠的優(yōu)勢，較之直接融資和間接融資，互聯(lián)網(wǎng)金融作為“第三種金融融資模式”更為契合科技型中小企業(yè)的融資需求。目前伴隨著互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展，我國目前已呈現(xiàn)出互聯(lián)網(wǎng)金融融資模式多樣化、融資平臺多類型的繁榮局面，為科技型中小企業(yè)互聯(lián)網(wǎng)融資提供了更多的選擇空間。但是互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展也存在很多問題。目前，互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)呈現(xiàn)的網(wǎng)絡(luò)安全問題、金融監(jiān)管的空缺、法律體系和信用體系的不健全這些問題，規(guī)范化和法制化互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)是當(dāng)務(wù)之急。需要在實(shí)踐中不斷創(chuàng)新、摸索、總結(jié)、糾偏，最終形成適合涪城區(qū)科技型中小企業(yè)企業(yè)融資需求的更為成熟的融資模式。

【基金項(xiàng)目】四川省綿陽市涪城區(qū)2015年度社科研究扶持項(xiàng)目“互聯(lián)網(wǎng)金融與涪城區(qū)科技型中小企業(yè)融資模式創(chuàng)新研究”。

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[4]涪城區(qū)科技型中小企業(yè)快速發(fā)展[EB/OL].http：//fc.my.gov.cn/fv_zwgk/manager.jspv？id=32785.

[5]涪城區(qū)推動科技型中小企業(yè)“集群”發(fā)展[EB/OL].http：//scnews.newssc.org/system/20141015/000500106.html.

作者簡介：陳麗娜（1977-），女，西南科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院副教授；秦嶺（1976-），男，就職于中國人民銀行昌都市中心支行。