高職院校生源地助學(xué)貸款貸前教育和貸后管理

【摘 要】生源地助學(xué)貸款存在家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定；部分學(xué)生及家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，錯(cuò)失貸款機(jī)會(huì)；貸后還款率不高，催款不力等問題。為解決高職院校生源地貸款面臨的困境，應(yīng)加強(qiáng)學(xué)生誠信還款教育和信貸知識(shí)教育、“三體聯(lián)動(dòng)”、健全相關(guān)懲戒法律法規(guī)。

【關(guān)鍵詞】高職院校 生源地助學(xué)貸款 誠信

【中圖分類號(hào)】G647 【文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼】A 【文章編號(hào)】1674-4810（2015）07-0055-01

自2007年國(guó)家試點(diǎn)開展生源地信用助學(xué)貸款開始，生源地助學(xué)貸款就以其因地制宜的特點(diǎn)而蓬勃發(fā)展，迅速替代其他形式的貸款，成為學(xué)生貸款的“主力”。隨著貸款金額的不斷累積，貸款人數(shù)的不斷增加，生源地貸款的發(fā)展出現(xiàn)了很多問題，貸前教育和貸后管理成為高職院校亟待解決的問題。

一 生源地貸款存在的問題

1.家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生認(rèn)定問題依舊存在

“誰有資格獲得貸款？”是生源地助學(xué)貸款中首要解決的問題。各學(xué)校執(zhí)行標(biāo)準(zhǔn)不一，在高職院校一般是家庭經(jīng)濟(jì)困難建檔的學(xué)生可以申請(qǐng)。但由于在生源地開具貧困證明較容易，只要村里或街道辦事處蓋章，鄉(xiāng)里、縣里都會(huì)蓋章，因此開具貧困證明普遍比較容易，隨意性較大，使證明的真實(shí)性大打折扣。面對(duì)這樣的情況，資助工作人員很難甄別，導(dǎo)致一些學(xué)生家里并不貧困，卻通過開具貧困證明申請(qǐng)到助學(xué)貸款。

2.部分學(xué)生及家長(zhǎng)認(rèn)識(shí)上存在誤區(qū)，錯(cuò)失貸款機(jī)會(huì)

部分學(xué)生及家長(zhǎng)不愿讓人知道家庭困難，寧可向親朋好友借錢，也不愿意申請(qǐng)貸款；部分學(xué)生家庭認(rèn)為沒有還款能力，不敢去申請(qǐng)貸款；有的學(xué)生和家長(zhǎng)有較強(qiáng)的依賴心理，只想得到助學(xué)金，不積極尋求其他解決辦法；部分學(xué)生及家長(zhǎng)對(duì)生源地貸款政策不了解，錯(cuò)失了貸款機(jī)會(huì)。這些認(rèn)識(shí)上的誤區(qū)和對(duì)政策的不了解導(dǎo)致部分真正需要的學(xué)生最終未能獲得貸款。

3.貸后還款率不高，催款不力

部分貸款學(xué)生貸款時(shí)不了解政策，糊涂貸款，不知何時(shí)還款、怎樣還款；還有的學(xué)生信用觀念淡薄，執(zhí)行貸款合同自覺性不夠；畢業(yè)學(xué)生剛工作普遍收入不高，想還款有心無力；還有一些惡意欠款。銀行催款時(shí)無法聯(lián)系到學(xué)生本人和學(xué)生家人，也缺乏有效的強(qiáng)制手段。

確保貸款學(xué)生到期本息能按時(shí)回收，是國(guó)家助學(xué)貸款業(yè)務(wù)長(zhǎng)期良性發(fā)展的必要條件，高職院校貸款還款率的高低會(huì)影響本校的助學(xué)貸款工作。貸款違約率是衡量高職院校資助工作成效的重要指標(biāo)，更關(guān)系到下一階段高職院校所獲資助的比例。為解決高職院校生源地貸款面臨的困境，應(yīng)加強(qiáng)貸前教育和貸后管理工作。

二 加強(qiáng)學(xué)生誠信還款教育和信貸知識(shí)教育、“三體聯(lián)動(dòng)”、制定相關(guān)法律法規(guī)

1.重視生源地貸款學(xué)生的思想教育

從學(xué)生入校，尤其是確定為家庭經(jīng)濟(jì)困難建檔學(xué)生開始，要不斷對(duì)其進(jìn)行誠信、勵(lì)志、感恩教育，要通過各種方式和手段使他們把外在的誠信內(nèi)化為自身所遵循的基本理念和準(zhǔn)則，并通過自我評(píng)價(jià)、自我監(jiān)控、自我激勵(lì)等來塑造自己的誠信形象。從班主任、輔導(dǎo)員、各級(jí)領(lǐng)導(dǎo)，從課堂到各項(xiàng)活動(dòng)，多層次、多角度、多形式地對(duì)學(xué)生進(jìn)行誠信教育，尤其在畢業(yè)生離校前，通過組織觀看宣傳片、開展講座、座談會(huì)等形式，準(zhǔn)確掌握學(xué)生最新思想動(dòng)態(tài)和個(gè)人信息，強(qiáng)化學(xué)生誠信意識(shí)和主動(dòng)還款意識(shí)，為可能的后續(xù)還款工作做好準(zhǔn)備。

2.金融、信貸知識(shí)教育

通過發(fā)放宣傳冊(cè)、開展講座、知識(shí)競(jìng)賽等方式，讓貸款的學(xué)生及時(shí)了解生源地信用助學(xué)貸款政策及相關(guān)知識(shí)，同時(shí)介紹銀行金融卡、支付寶的正確使用方法。加強(qiáng)學(xué)生對(duì)金融、信貸政策的了解，讓其意識(shí)到助學(xué)貸款不同于助學(xué)金。高職院校協(xié)助銀行加強(qiáng)生源地助學(xué)貸款各項(xiàng)宣傳，為貸款學(xué)生提供了解助學(xué)貸款具體規(guī)定的熱線電話和網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)服務(wù)，了解還款渠道。

3.高職院校、各地資助中心、銀行“三體聯(lián)動(dòng)”

高職院校是生源地貸款第一經(jīng)辦人，要認(rèn)真核實(shí)學(xué)生申請(qǐng)資格，確保真正有需要的同學(xué)能獲得貸款。動(dòng)態(tài)收集學(xué)生個(gè)人和家庭信息，及時(shí)更新，加強(qiáng)誠信教育，動(dòng)態(tài)監(jiān)督。如遇拖欠，協(xié)助銀行及時(shí)聯(lián)系學(xué)生和家長(zhǎng)催收。各地資助中心、銀行也要簡(jiǎn)化貸款流程，及時(shí)更新學(xué)生信息，加強(qiáng)監(jiān)管，與高職院校保持互動(dòng)，加強(qiáng)聯(lián)系。只有三方攜手，才能更好地完成貸款和還款的全過程。

4.健全相關(guān)懲戒法律法規(guī)

貸款拖欠現(xiàn)行的政策，只對(duì)學(xué)生銀行信用度和其他個(gè)人貸款有影響。要具有更強(qiáng)的威懾力，還應(yīng)健全法律法規(guī)，對(duì)拖欠者實(shí)行嚴(yán)厲處罰。如對(duì)在政府等公職部門工作的拖欠者予以解聘；強(qiáng)制扣除拖欠者工資或存款的一部分用于還款；拖欠者不能享受一些稅務(wù)優(yōu)惠政策等。只有明確法律法規(guī)，對(duì)拖欠者才能形成強(qiáng)有力的震懾力，讓他們不敢也不能拖欠。

生源地助學(xué)貸款是關(guān)系眾多家庭經(jīng)濟(jì)困難學(xué)生切身利益的大事，在推行生源地助學(xué)貸款進(jìn)程中，高職院校、各地資助中心、銀行要明確各自責(zé)任，加強(qiáng)互動(dòng)聯(lián)系，動(dòng)態(tài)監(jiān)督管理學(xué)生。學(xué)生和家長(zhǎng)應(yīng)提高誠信還款意識(shí)，熟悉貸款相關(guān)政策，及時(shí)還款，實(shí)現(xiàn)生源地助學(xué)貸款的良性發(fā)展。

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〔責(zé)任編輯：林勁〕