中國(guó)金融市場(chǎng)三大趨勢(shì)解讀

2015年伊始，尼爾森正式發(fā)布《中國(guó)金融綜合追蹤研究報(bào)告》，指出互聯(lián)網(wǎng)金融、支付數(shù)字化和人口老齡化是當(dāng)下中國(guó)金融行業(yè)最值得關(guān)注的三大趨勢(shì)。

基于對(duì)中國(guó)20個(gè)城市超過(guò)17000個(gè)樣本的調(diào)研，該報(bào)告旨在追蹤市場(chǎng)變化、分析行業(yè)熱點(diǎn)并提供尼爾森對(duì)金融行業(yè)的深刻洞察。

尼爾森是全球首屈一指提供資訊與洞察的公司，專注于“消費(fèi)者所看”與“消費(fèi)者所買”的資訊洞察。

客戶體驗(yàn)至上：互聯(lián)網(wǎng)金融的精髓

互聯(lián)網(wǎng)金融無(wú)疑是目前金融行業(yè)和互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)都最熱的詞語(yǔ)之一，在技術(shù)與思維方式的不斷創(chuàng)新和碰撞之中，企業(yè)面前展現(xiàn)出了更多的機(jī)會(huì)和挑戰(zhàn)，消費(fèi)者面前也展現(xiàn)出了更多的選擇。

自從2013年6月阿里巴巴集團(tuán)推出余額寶以來(lái)，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品層出不窮。隨著2014年余額寶收益率的持續(xù)下降，客戶數(shù)量反而不斷上升，截至2014年第三季度，余額寶用戶已經(jīng)突破1.49億。尼爾森調(diào)查發(fā)現(xiàn)，目前在大城市互聯(lián)網(wǎng)網(wǎng)民中，互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品（包括網(wǎng)絡(luò)融資平臺(tái)如P2P、余額寶、微信理財(cái)通等）綜合滲透率已經(jīng)高達(dá)45%。

為了解余額寶的快速發(fā)展之謎，尼爾森在調(diào)查中讓消費(fèi)者對(duì)余額寶和銀行理財(cái)產(chǎn)品做了比較，發(fā)現(xiàn)消費(fèi)者對(duì)余額寶收益率的預(yù)期普遍低于銀行理財(cái)產(chǎn)品，網(wǎng)購(gòu)方便、起購(gòu)點(diǎn)低、流動(dòng)性好都是消費(fèi)者青睞互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)產(chǎn)品的主要原因。此外，四成的余額寶用戶稱他們平均每天查看收益，超過(guò)八成的用戶至少每周查看一次收益。有的用戶說(shuō)“雖然收益不多，但看到今天的收益賺到一頓午飯就非常高興”，這句話生動(dòng)地體現(xiàn)了互聯(lián)網(wǎng)理財(cái)帶給消費(fèi)者更好的投資理財(cái)體驗(yàn)。

隨著移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)的普及，微信已經(jīng)成為中國(guó)最為普及的通信應(yīng)用之一。調(diào)查中，超過(guò)半數(shù)的受訪者表示愿意嘗試通過(guò)微信管理銀行賬戶的創(chuàng)新概念，其中繳費(fèi)充值（56%）、轉(zhuǎn)賬匯款（56%）、賬單明細(xì)查詢（47%）、客服咨詢（46%）和信用卡還款提醒（43%）是消費(fèi)者最希望通過(guò)微信實(shí)現(xiàn)的賬戶管理功能。

尼爾森認(rèn)為，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)的挑戰(zhàn)并非源于技術(shù)，而是源于以客戶體驗(yàn)為中心進(jìn)行產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新的思維方式?；ヂ?lián)網(wǎng)金融的特點(diǎn)可以總結(jié)為四個(gè)關(guān)鍵詞：過(guò)程社交化、收益透明化、服務(wù)個(gè)性化和界面人性化?！叭绾畏e極利用互聯(lián)網(wǎng)新技術(shù)和新渠道，努力提升用戶體驗(yàn)、將煩瑣的手續(xù)及查詢化繁為簡(jiǎn)，是值得金融行業(yè)長(zhǎng)期探索改進(jìn)的課題，也是傳統(tǒng)銀行在移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)時(shí)代繼續(xù)贏得不斷變化的消費(fèi)者的關(guān)鍵?！?尼爾森中國(guó)副總裁于海霞指出。

從量化競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)為質(zhì)化競(jìng)爭(zhēng)：數(shù)字化支付趨勢(shì)下的信用卡發(fā)展之路

尼爾森調(diào)查顯示，在調(diào)查所覆蓋的20城市網(wǎng)民中，94%的受訪者曾經(jīng)使用過(guò)在線支付平臺(tái)。近年，數(shù)字支付的產(chǎn)品創(chuàng)新越來(lái)越多，掃描二維碼、聲波支付、手機(jī)嘀付……消費(fèi)者在支付方面有了越來(lái)越多的選擇，便利的數(shù)字化支付得到了消費(fèi)者越來(lái)越多的青睞。

作為最重要的支付方式之一，中國(guó)信用卡發(fā)卡量從2008年的1.42億增加到2013年的3.91億;但信用卡年增長(zhǎng)率由2008年的58%下降至2013年的18%，并呈現(xiàn)出逐年下降的趨勢(shì)。尼爾森調(diào)研顯示，目前信用卡持卡人平均擁有2.3張信用卡，信用卡發(fā)卡量雖然在未來(lái)仍然有空間，但空間將越來(lái)越有限。與此同時(shí)，信用卡與第三方支付的競(jìng)爭(zhēng)，以及信用卡之間對(duì)于高價(jià)值客戶的競(jìng)爭(zhēng)和對(duì)于主卡率的競(jìng)爭(zhēng)將愈演愈烈，信用卡競(jìng)爭(zhēng)的焦點(diǎn)將從數(shù)量的競(jìng)爭(zhēng)轉(zhuǎn)化為質(zhì)量的競(jìng)爭(zhēng)。

“迅速發(fā)展的支付數(shù)字化趨勢(shì)和創(chuàng)新給信用卡行業(yè)帶來(lái)了挑戰(zhàn)與壓力，然而歸本溯源，得客戶者得天下。數(shù)字化支付產(chǎn)生的大數(shù)據(jù)，為信用卡金融行業(yè)提供了研究市場(chǎng)細(xì)分、促進(jìn)信用卡與銀行理財(cái)產(chǎn)品交叉銷售的機(jī)會(huì)?！庇诤Ｏ颊f(shuō)道，“更多關(guān)注消費(fèi)者的需求，努力帶給消費(fèi)者更安全、便捷、友好的支付體驗(yàn)，是支付行業(yè)在數(shù)字化趨勢(shì)中弄潮的關(guān)鍵。

快速崛起中的老齡金融市場(chǎng)：老齡人群的價(jià)值重估

2014年，中國(guó)60歲以上的老年人口占人口總數(shù)的14.4%。根據(jù)聯(lián)合國(guó)的預(yù)測(cè)， 2050年中國(guó)60歲以上老年人比例將達(dá)到32.8%，總數(shù)高達(dá)5.42億。我們正站在中國(guó)人口老齡化加速發(fā)展趨勢(shì)的起點(diǎn)上，未來(lái)10到20年，中國(guó)人口老齡化的發(fā)展將以歷史上從未有過(guò)的速度展現(xiàn)在我們面前，并對(duì)包括金融行業(yè)在內(nèi)的各行各業(yè)產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響。

尼爾森的調(diào)研發(fā)現(xiàn)，中國(guó)老年人人群實(shí)際上處于不斷的變化之中，老年人退休前所處的時(shí)代背景和消費(fèi)習(xí)慣直接影響了他們進(jìn)入老年后的消費(fèi)能力和投資理財(cái)觀點(diǎn)。尼爾森《2014中國(guó)金融市場(chǎng)綜合追蹤報(bào)告》發(fā)現(xiàn)，在20城市受訪的55歲以上老年人中，70%以上有投資理財(cái)產(chǎn)品，半數(shù)老年人擁有人身保險(xiǎn)，45%持有信用卡，約1/5的老年人有銀行貴賓賬戶，近三成老年人會(huì)使用微信與人交流。我們相信，隨著時(shí)間的推移，老年人的消費(fèi)能力和投資理財(cái)觀念將繼續(xù)向著積極的方向發(fā)展。

目前，中國(guó)金融業(yè)對(duì)老年人市場(chǎng)的潛力普遍重視程度不夠，對(duì)中國(guó)未來(lái)高速發(fā)展的老齡化進(jìn)程準(zhǔn)備不足。于海霞指出，老年人金融市場(chǎng)不論從數(shù)量上還是質(zhì)量上看，都呈現(xiàn)出不斷變化和升級(jí)中藍(lán)海市場(chǎng)的特點(diǎn)?！敖鹑跇I(yè)需要未雨綢繆提早布局，深入研究不同年齡層老年人的細(xì)分市場(chǎng)特點(diǎn)，分析老年金融需求并通過(guò)產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新真正為老年人提供有針對(duì)性的綜合金融解決方案。誰(shuí)能在老年人群中率先建立起品牌忠誠(chéng)和顧問(wèn)式的合作關(guān)系，誰(shuí)就能贏得未來(lái)中國(guó)這塊最重要的金融市場(chǎng)?！庇诤Ｏ佳a(bǔ)充道。

編輯：思旋331527267@qq.com