第三方擔(dān)保類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理研究

孫驥

【摘 要】現(xiàn)如今在我國(guó)結(jié)構(gòu)化的框架模型下，一定要考慮到擔(dān)保業(yè)務(wù)的擔(dān)保公司和被擔(dān)保的公司兩者之間的關(guān)系，由于存在預(yù)付擔(dān)保的債務(wù)，最終導(dǎo)致資不抵債的違約的狀況。本文將就簡(jiǎn)單的闡述第三方質(zhì)押擔(dān)保類業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)和內(nèi)涵，并對(duì)第三方物流企業(yè)在整個(gè)質(zhì)押擔(dān)保的業(yè)務(wù)各個(gè)運(yùn)作的過(guò)程具備的功用以及整個(gè)第三方質(zhì)押擔(dān)保的業(yè)務(wù)特點(diǎn)，同時(shí)從質(zhì)押擔(dān)保的業(yè)務(wù)中存在的質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)以及操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)等諸多的角度出發(fā)探討。

【關(guān)鍵詞】擔(dān)保公司；風(fēng)險(xiǎn)管理；信用風(fēng)險(xiǎn)；擔(dān)保業(yè)務(wù)

現(xiàn)如今的第三方的物流相關(guān)企業(yè)應(yīng)當(dāng)和質(zhì)權(quán)人兩者之間互相的進(jìn)行合作，并且適當(dāng)?shù)倪M(jìn)行投入有效地人力以及技術(shù)和有效資金的優(yōu)化并且在質(zhì)物的選擇的能力。新世紀(jì)依賴我國(guó)的公司債券市場(chǎng)正在發(fā)生飛速的發(fā)展，但是與國(guó)債進(jìn)行相比較，公司的整體債券的收益還是相對(duì)較高，但是這種收益還存在著嚴(yán)重的信用風(fēng)險(xiǎn)，債券的價(jià)格是緊緊的依賴公司整體的信用等級(jí)。

一、 第三方擔(dān)保企業(yè)承擔(dān)擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)分析

1.第三方物流企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)所存在的操作風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于第三方的物流相關(guān)的企業(yè)和質(zhì)權(quán)人兩者之間在針對(duì)質(zhì)押的合同有關(guān)的一些工作之間的銜接上存在嚴(yán)重的問(wèn)題，主要是在質(zhì)押的貸款方面的供給一方和質(zhì)物的有關(guān)監(jiān)管人員方面兩者之間，所圍繞的質(zhì)物相關(guān)的信息進(jìn)行的傳遞可能會(huì)存在的一些信息的失真現(xiàn)象以及信息的過(guò)載諸多的問(wèn)題，這樣就會(huì)使質(zhì)權(quán)人因?yàn)闊o(wú)法進(jìn)行得到相關(guān)的質(zhì)物品質(zhì)以及價(jià)值的評(píng)估方面的有關(guān)真實(shí)信息，從而就導(dǎo)致了質(zhì)押貸款的決策性的失誤。在對(duì)于企業(yè)的動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品自身來(lái)說(shuō)，物品的質(zhì)物自身價(jià)值非常容易受到市場(chǎng)方面的諸多因素影響到，這樣就使得質(zhì)物的評(píng)估價(jià)值自身的歷史波動(dòng)頻率相對(duì)的比較高。

2.第三方物流企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)所存在的的道德風(fēng)險(xiǎn)

作為第三方的物流企業(yè)所辦理的質(zhì)押業(yè)務(wù)的質(zhì)押手續(xù)經(jīng)辦人主要作用是達(dá)到使質(zhì)權(quán)人以及出質(zhì)人之間達(dá)成合作目的，起到溝通作用的中間聯(lián)系人，其自身掌握著質(zhì)押擔(dān)保當(dāng)事人自身的信用信息及以及所擁有的質(zhì)物信息。如果質(zhì)押擔(dān)保過(guò)程中出質(zhì)人的自身?yè)碛械男庞盟揭约帮L(fēng)險(xiǎn)的控制能力非常的有限，不能達(dá)到所制定要求的償債能力而進(jìn)行的融資計(jì)劃，這樣的情況下就會(huì)導(dǎo)致質(zhì)押擔(dān)保的出質(zhì)人由于債務(wù)期限的錯(cuò)配現(xiàn)象，最終導(dǎo)致并不擁有能夠當(dāng)期進(jìn)行償債的能力。

3.第三方物流企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)所存在的質(zhì)物風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于第三方的物流企業(yè)在進(jìn)行對(duì)質(zhì)物的整個(gè)保管的過(guò)程中，一定要做到對(duì)保管的質(zhì)物進(jìn)行妥善的安放管理，因?yàn)榈谌轿锪髌髽I(yè)自身具有連帶的責(zé)任。根據(jù)我國(guó)的《中華人民共和國(guó)擔(dān)保法》中第六十九條所規(guī)定的，第三方物流企業(yè)的質(zhì)權(quán)人自身負(fù)有妥善保管質(zhì)物的義務(wù)，因此相關(guān)的人員要做到負(fù)責(zé)人的態(tài)度。由于第三方物流企業(yè)的質(zhì)押擔(dān)保人質(zhì)物的保管不善而使質(zhì)物發(fā)生滅失或者是毀損的現(xiàn)象，負(fù)責(zé)的質(zhì)權(quán)人都應(yīng)當(dāng)對(duì)其承擔(dān)相應(yīng)的民事責(zé)任，這是因?yàn)榈谌轿锪鞴驹谫|(zhì)押的業(yè)務(wù)中和質(zhì)物的委托人兩者之間存在合法的委托代理的密切關(guān)系。

二、第三方物流企業(yè)質(zhì)押擔(dān)保業(yè)務(wù)的實(shí)施辦法的策略探析

在對(duì)第三方的物流企業(yè)在進(jìn)行對(duì)質(zhì)物的質(zhì)量進(jìn)行的控制以及質(zhì)物的倉(cāng)儲(chǔ)以及保管等諸多的方面來(lái)考慮，第三方所存在的技術(shù)上的優(yōu)勢(shì)地位，第三方的物流企業(yè)需要對(duì)于負(fù)擔(dān)的質(zhì)物進(jìn)行篩選的時(shí)候需要做到負(fù)擔(dān)起最重要的責(zé)任，并做到及時(shí)并且準(zhǔn)確地來(lái)將整個(gè)質(zhì)物進(jìn)行質(zhì)押過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)悉數(shù)的告訴該質(zhì)權(quán)人，這樣就可以方便控制整個(gè)質(zhì)權(quán)人在運(yùn)營(yíng)的過(guò)程中所存在的風(fēng)險(xiǎn)。第三方的物流企業(yè)需要相應(yīng)的進(jìn)行制定一些質(zhì)物價(jià)格所存在的風(fēng)險(xiǎn)，來(lái)進(jìn)行控制相關(guān)的警戒以及強(qiáng)制的平倉(cāng)線，最終使得將整個(gè)的質(zhì)押貸款的金額設(shè)定在質(zhì)物現(xiàn)貨當(dāng)時(shí)的市場(chǎng)價(jià)格左右。第三方物流企業(yè)應(yīng)強(qiáng)化對(duì)質(zhì)物自身的歸屬權(quán)記性確認(rèn)和管理。第三方的物流企業(yè)務(wù)必要針對(duì)質(zhì)物自身的所有權(quán)以及質(zhì)物自身的屬性等諸多問(wèn)題，來(lái)進(jìn)行強(qiáng)化和質(zhì)權(quán)人以及出質(zhì)人三者之間必須的信息溝通。對(duì)于第三方的物流企業(yè)可以使用公共的信用信息平臺(tái)說(shuō)這事第三方企業(yè)的情治系統(tǒng)，來(lái)進(jìn)行對(duì)出質(zhì)人自身的信用水平來(lái)進(jìn)行系統(tǒng)的調(diào)查，最終來(lái)進(jìn)行建立該出質(zhì)人自身的信用檔案。在對(duì)出質(zhì)人的信用水平進(jìn)行有關(guān)評(píng)估指標(biāo)相關(guān)體系的時(shí)候，第三方物流企業(yè)的質(zhì)權(quán)人需要對(duì)影響到客戶企業(yè)的信用水平相關(guān)的要素進(jìn)行評(píng)估，務(wù)必要將客戶的資產(chǎn)規(guī)模以及自身的財(cái)務(wù)狀況以及商譽(yù)等很多可能或者已經(jīng)影響到客戶企業(yè)的信用水平相關(guān)的有形或者是無(wú)形的資產(chǎn)指標(biāo)都將其納入到對(duì)客戶的相關(guān)信用的評(píng)估體系之中來(lái)。

三、結(jié)語(yǔ)

有關(guān)銀行在進(jìn)行與第三方之間進(jìn)行簽訂合同的時(shí)侯，需要進(jìn)行嚴(yán)格的審查，對(duì)雙方的利益關(guān)系進(jìn)行仔細(xì)的分析。對(duì)于一些需要按期進(jìn)行還的貸款，貸款銀行必須要進(jìn)行思考到要給第三方分成一定的收入。對(duì)于貸款的雙方權(quán)利以及相關(guān)的義務(wù)之間的關(guān)系需要通過(guò)兩者之間達(dá)成協(xié)議的方式來(lái)進(jìn)行合理的調(diào)整，如果所約定的借款人或者是抵押或者質(zhì)押物的擁有人對(duì)于所擔(dān)保的物品歸屬權(quán)屬進(jìn)行負(fù)責(zé)，并不是由第三方的管理人來(lái)進(jìn)行負(fù)責(zé)的，對(duì)于相關(guān)管理人進(jìn)行管理的費(fèi)用，銀行應(yīng)當(dāng)有負(fù)責(zé)的態(tài)度進(jìn)行督促。

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