“互聯(lián)網(wǎng)金融”應(yīng)用方面存在的問(wèn)題和建議

鄭杰

摘 要：互聯(lián)網(wǎng)金融也就是我們現(xiàn)在常說(shuō)的網(wǎng)絡(luò)金融，金融服務(wù)主要是服務(wù)營(yíng)銷，隨著我們的生活在不斷的進(jìn)步，網(wǎng)絡(luò)金融也在不斷的發(fā)展，消費(fèi)者隨著消費(fèi)需求在不斷的發(fā)生變化，需求的層次也在不斷的提高，并且向著多樣化發(fā)展，而我們呢的網(wǎng)絡(luò)金融服務(wù)就在這一個(gè)背景之下應(yīng)運(yùn)而生。但是我國(guó)金融服務(wù)的營(yíng)銷策略的研究起步較晚，相對(duì)于西方的一些國(guó)家來(lái)說(shuō)落后有十幾年，所以我們國(guó)家正在興起但是并不完善的網(wǎng)絡(luò)金融存在著很多的問(wèn)題。

關(guān)鍵詞：互聯(lián)網(wǎng)；金融

隨著網(wǎng)絡(luò)的普及，網(wǎng)絡(luò)金融的引入也是不可避免的，在這種情況下，企業(yè)利用互聯(lián)網(wǎng)，可以及時(shí)的將產(chǎn)品信息在網(wǎng)上發(fā)布給全國(guó)各地以及國(guó)外的營(yíng)銷人員，以便能夠及時(shí)的調(diào)整營(yíng)銷策略，由于互聯(lián)網(wǎng)的出現(xiàn)，可以幫助企業(yè)實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)營(yíng)銷部門維護(hù)和客戶之間的關(guān)系，我們更加方便的利用互聯(lián)網(wǎng)實(shí)現(xiàn)產(chǎn)品的報(bào)價(jià)、交易、提供訂單、簽署合同等等業(yè)務(wù)，我們更加的方便的利用網(wǎng)絡(luò)做各種事情，傳遞郵件什么的都比沒(méi)有互聯(lián)網(wǎng)更加的方便。營(yíng)業(yè)員們還可以利用網(wǎng)絡(luò)查詢相關(guān)的專業(yè)知識(shí)，利用這個(gè)來(lái)提高自身的營(yíng)業(yè)素質(zhì)，拓展新的業(yè)務(wù)領(lǐng)域，增加企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力。因?yàn)榫W(wǎng)絡(luò)大家可以向客戶提供更加好的服務(wù)。

一、互聯(lián)網(wǎng)金融的必然性

金融網(wǎng)絡(luò)化是系統(tǒng)進(jìn)化的必然結(jié)果，由于系統(tǒng)理論我們可以得知，任何系統(tǒng)的內(nèi)部發(fā)展有一個(gè)必然性就是從簡(jiǎn)單到復(fù)雜，由低級(jí)到高級(jí)。這個(gè)必然性是有多個(gè)方面克制的，而我們所談?wù)摰慕鹑诰褪侨绱?，由最?jiǎn)單的面對(duì)面的營(yíng)銷到網(wǎng)絡(luò)營(yíng)銷，由同城之間的營(yíng)銷到整個(gè)全國(guó)以及全世界級(jí)的營(yíng)銷。網(wǎng)絡(luò)發(fā)展使我們的營(yíng)業(yè)更加的方便，所以這是必然會(huì)發(fā)生的。但是互聯(lián)網(wǎng)金融除了我們都知道的有很多便捷之處之外，也存在著很多的問(wèn)題，等待著我們?nèi)グl(fā)現(xiàn)并解決。

二、互聯(lián)網(wǎng)金融的表現(xiàn)

1.網(wǎng)上銀行，有很多的銀行都已經(jīng)開(kāi)始向網(wǎng)上銀行發(fā)展，主要是憑著成本低，服務(wù)快捷方便。

2.網(wǎng)上證券，網(wǎng)上證券最近顯示非常的活躍，新加坡，澳大利亞，香港，加拿大等等都開(kāi)始在網(wǎng)上實(shí)現(xiàn)一天24小時(shí)的交易。

3.保險(xiǎn)業(yè)，網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)現(xiàn)在在穩(wěn)步的發(fā)展，尤其是美國(guó)，第一個(gè)創(chuàng)立的保單業(yè)務(wù)現(xiàn)在已有50%的用戶，英國(guó)也在發(fā)展，汽車和旅游業(yè)的保險(xiǎn)業(yè)。

4.電子貨幣、信用卡的應(yīng)用，現(xiàn)在我國(guó)在這一個(gè)行業(yè)的發(fā)展也非常的廣泛。

三、互聯(lián)網(wǎng)金融的的風(fēng)險(xiǎn)

1.網(wǎng)絡(luò)金融技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)

（1）安全風(fēng)險(xiǎn)，網(wǎng)絡(luò)金融可以說(shuō)存在著很多的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)樗蟛糠质请娔X程序和軟件完成的，那么這就有一定的不可控制的因素，網(wǎng)絡(luò)運(yùn)行就是最為重要的技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)。這種風(fēng)險(xiǎn)不僅是計(jì)算機(jī)本身停機(jī)和卡機(jī)的風(fēng)險(xiǎn)還有很多外部的風(fēng)險(xiǎn)，比如黑客的入侵這種來(lái)自外部的攻擊活動(dòng)，最近越來(lái)越多的電腦高手在出現(xiàn)，有很多是以攻擊互聯(lián)網(wǎng)金融來(lái)謀取不合法錢財(cái)，所以這是非常重要的需要解決的安全風(fēng)險(xiǎn)。

（2）技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)絡(luò)有一個(gè)非常重要的任務(wù)是必須要選擇成熟的技術(shù)來(lái)支持它的運(yùn)行，這也是我們需要面臨的一個(gè)風(fēng)險(xiǎn)，若是選擇了錯(cuò)誤的技術(shù)，那么很可能就會(huì)造成非常重要的損失。

2.業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)

（1）信用風(fēng)險(xiǎn)，如果交易者在合約期間并不履行合約的時(shí)候，就會(huì)造成信用評(píng)價(jià)方面的不對(duì)稱，從而交易真實(shí)性的驗(yàn)證難度變大，增大了信用風(fēng)險(xiǎn)。而在我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融發(fā)展中信用風(fēng)險(xiǎn)不僅有技術(shù)層面的因素，而且還有制度方面的因素。

（2）流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。網(wǎng)絡(luò)金融機(jī)構(gòu)和普通現(xiàn)實(shí)金融不太一樣，網(wǎng)絡(luò)金融有足夠的資金滿足客戶去兌換電子貨幣，這種規(guī)模越大，也就說(shuō)明能夠等值贖回其貨幣的可能性就越小，風(fēng)險(xiǎn)也就越大。除此之外，網(wǎng)絡(luò)金融的實(shí)施，快捷也就是相當(dāng)于增加了這種流動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。

（3）支付和清算風(fēng)險(xiǎn)。由于網(wǎng)絡(luò)金融業(yè)務(wù)具有很高的開(kāi)放性，從而使網(wǎng)絡(luò)金融結(jié)算非常的國(guó)際化，這就增加了國(guó)際清算風(fēng)險(xiǎn)。一個(gè)地區(qū)的金融網(wǎng)絡(luò)故障會(huì)直接影響全國(guó)的金融的正常的支付，會(huì)造成非常嚴(yán)重的經(jīng)濟(jì)損失。

（4）法律風(fēng)險(xiǎn)。針對(duì)我國(guó)的網(wǎng)絡(luò)金融的立法相對(duì)的模糊，目前我國(guó)的金融立法大都針對(duì)于傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)。

（5）其他的風(fēng)險(xiǎn)，除了以上所列舉的四種風(fēng)險(xiǎn)以外，還有很多其他的風(fēng)險(xiǎn)，例如市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、利率、匯率等等。

四、網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范和管理控制

要想要控制盒防范以上幾種風(fēng)險(xiǎn)的話，就必須要大力的發(fā)展我國(guó)具有自主的知識(shí)產(chǎn)權(quán)和先進(jìn)的信息技術(shù)，大力開(kāi)發(fā)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)的加密技術(shù)，是防范和減少這些風(fēng)險(xiǎn)的重要舉措。還需要健全我國(guó)金融信息系統(tǒng)的審計(jì)體系，要全面做到清理現(xiàn)行的計(jì)算機(jī)，建立安全的規(guī)章制度，加強(qiáng)崗位的管理，嚴(yán)格執(zhí)行制度。除了這些之外，最為重要的就是要加強(qiáng)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的立法制度建設(shè)，在我國(guó)的金融制度之中大都只是針對(duì)傳統(tǒng)金融，針對(duì)現(xiàn)行網(wǎng)絡(luò)金融的制度很不完善，要想能夠改善和防范風(fēng)險(xiǎn)就必須要加強(qiáng)立法建設(shè)，健全我國(guó)網(wǎng)絡(luò)金融的法律制度，才能夠嚴(yán)懲利用網(wǎng)絡(luò)金融犯罪的人，才能讓人民使用的更加的放心。除了法律制度，還應(yīng)該使現(xiàn)有的信譽(yù)制度更加的完善，以此來(lái)減少我們的金融風(fēng)險(xiǎn)。

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