新農(nóng)商時代家庭農(nóng)場融資問題

□文/張愛輝

（西安外事學(xué)院 陜西·西安）

2013年中央一號文件提出，鼓勵和支持承包土地向家庭農(nóng)場、農(nóng)民合作社流轉(zhuǎn)和專業(yè)大戶，繼續(xù)增加農(nóng)業(yè)補(bǔ)貼資金規(guī)模，新增補(bǔ)貼向新型生產(chǎn)經(jīng)營主體傾斜。家庭農(nóng)場的概念首次在中央文件中出現(xiàn)，反映了政府鼓勵和支持農(nóng)業(yè)規(guī)?；?jīng)營，折射出新農(nóng)業(yè)商業(yè)時代下農(nóng)業(yè)發(fā)展方式的方向轉(zhuǎn)變。作為一種農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化組織形式，家庭農(nóng)場未來必然在我國得到普及和推廣。

一、家庭農(nóng)場發(fā)展現(xiàn)狀

家庭農(nóng)場以家庭成員為主要勞動力，從事農(nóng)業(yè)規(guī)?；⒓s化、商品化生產(chǎn)經(jīng)營，并以農(nóng)業(yè)收入為家庭主要收入來源的新型農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體。2014年一號文件繼續(xù)聚焦家庭農(nóng)場，釋放扶持家庭農(nóng)場發(fā)展的多項利好政策。受到利好政策鼓勵，全國各地家庭農(nóng)場發(fā)展勢頭迅猛。截至2013年年底，我國平均規(guī)模在200 畝的家庭農(nóng)場數(shù)量已達(dá)到87 萬家。作為新型的土地規(guī)模經(jīng)營主體，家庭農(nóng)場涵蓋家庭經(jīng)營、適度規(guī)模、商品化經(jīng)營生產(chǎn)等基本特征。但目前來看，資金成為影響家庭農(nóng)場健康發(fā)展的重要因素。一方面家庭農(nóng)場要實(shí)現(xiàn)規(guī)?；?jīng)營，其在土地承包、規(guī)模擴(kuò)張和技術(shù)設(shè)施更新和品牌塑造、市場管理等諸多環(huán)節(jié)上，都迫切需要大量資金支持；另一方面由于受到自然環(huán)境和生產(chǎn)周期的影響，在農(nóng)產(chǎn)品銷售流通領(lǐng)域，農(nóng)產(chǎn)品價格以及產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的靈活度不夠，在自有資金無法滿足生產(chǎn)經(jīng)營需要的情況下，融資就成為制約家庭農(nóng)場生產(chǎn)經(jīng)營發(fā)展的瓶頸。

二、家庭農(nóng)場融資中面臨的問題及原因

（一）家庭農(nóng)場融資需求數(shù)額較高，獲取資金數(shù)額過少。由于家庭農(nóng)場經(jīng)營規(guī)模大，資本密集化程度高，資金需求數(shù)額普遍較高。調(diào)查顯示，許多家庭農(nóng)場在成立之初，其資金主要來源于農(nóng)場主的原始積累和親戚朋友的出資，隨著土地流轉(zhuǎn)和經(jīng)營規(guī)模的擴(kuò)大，經(jīng)營所購種子、化肥、農(nóng)藥等，其對資金需求不斷增加，有的甚至產(chǎn)生了上億元的貸款需求。由于大部分農(nóng)場主固定資產(chǎn)不多，難以通過抵押方式獲得銀行貸款，大型農(nóng)用設(shè)備、土地經(jīng)營權(quán)目前無法作為擔(dān)保主體，擔(dān)保渠道狹窄，通過第三方擔(dān)保方式加大了農(nóng)場主的壓力和難度。由于抵押物不足，家庭農(nóng)場的貸款需求不能得到有效滿足，資金需求的滿足率不足一半。

（二）家庭農(nóng)場融資緊迫性較高，融資速度過慢。由于農(nóng)業(yè)特殊性，家庭農(nóng)場貸款需求具有很強(qiáng)的時間或季節(jié)性。通過對家庭農(nóng)場獲得貸款的信貸產(chǎn)品和其需求的比較，家庭農(nóng)場主要融資產(chǎn)品額度較小、期限較短、利率較高、仍具備傳統(tǒng)農(nóng)戶貸款的典型特征，比較適合普通農(nóng)戶一年以內(nèi)的融資需求，卻難以滿足家庭農(nóng)場融資需求。另外，各金融機(jī)構(gòu)大都手續(xù)繁瑣，家庭農(nóng)場往往因時間貽誤而導(dǎo)致錯過需求時機(jī)，造成不必要的浪費(fèi)和損失。

（三）家庭農(nóng)場面臨較高的經(jīng)營和市場風(fēng)險，難以承受高的融資成本。家庭農(nóng)場由于生產(chǎn)的不確定因素很多，經(jīng)營風(fēng)險很高。以種養(yǎng)業(yè)為例，對農(nóng)場主而言，農(nóng)業(yè)在生產(chǎn)時期，受到自然環(huán)境和生產(chǎn)周期的影響較大，十分依賴于光照、降水等條件。此外，還有自然災(zāi)害和病蟲害的影響，在遭受嚴(yán)重自然災(zāi)害尤其是大災(zāi)地區(qū)，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)設(shè)備會毀損嚴(yán)重，農(nóng)業(yè)生產(chǎn)會有歉收、減產(chǎn)、絕收的情況，農(nóng)戶的大量前期花銷化為烏有，甚至無法收回成本，農(nóng)戶可能根本無法清償貸款本息，貸款違約的概率較高。金融機(jī)構(gòu)又往往對農(nóng)場主的信用等級難以考核，為避風(fēng)險采取穩(wěn)健性原則，認(rèn)定其風(fēng)險較高，因而家庭農(nóng)場每筆貸款的成本相對較高。加之，近年來人工成本、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)資料價格上漲較快，農(nóng)產(chǎn)品價格波動大，加劇了家庭農(nóng)場的經(jīng)營壓力。

三、建立新農(nóng)商時代家庭農(nóng)場融資體系

（一）建立農(nóng)地金融制度，實(shí)現(xiàn)資金有效供給。要解決家庭農(nóng)場的融資困境，首先應(yīng)突破土地融資的法律障礙，掃除土地金融的“攔路虎”，推進(jìn)法律政策放寬對融資抵押物的限制，給予土地權(quán)利抵押效力，允許農(nóng)村集體土地使用權(quán)或承包經(jīng)營權(quán)進(jìn)行抵押融資，為農(nóng)地金融創(chuàng)造條件。規(guī)?；耐恋厥褂脵?quán)是“家庭農(nóng)場”的可使用主要財產(chǎn)，構(gòu)建以農(nóng)地使用權(quán)抵押為基礎(chǔ)的“農(nóng)地金融制度”。如果農(nóng)地使用權(quán)能夠進(jìn)入土地市場流轉(zhuǎn)，可以大大提高其作為借款擔(dān)保的可行性，并在此基礎(chǔ)上探討農(nóng)產(chǎn)品及其附屬物的抵押方式，清理金融機(jī)構(gòu)抵押擔(dān)保的障礙，使農(nóng)村經(jīng)濟(jì)主體便利地獲得發(fā)展所需要的資金，實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展。其次應(yīng)提高農(nóng)業(yè)組織化程度，將廣大農(nóng)場主集中起來，鼓勵地方政府參與資金支持，成立家庭農(nóng)場貸款擔(dān)?；?。通過放大基金倍數(shù)的方法，為有資金需求的家庭農(nóng)場提供貸款擔(dān)保資金的來源，解決單個家庭農(nóng)場獨(dú)木難支的現(xiàn)狀。

（二）盡快做好頂層設(shè)計，優(yōu)化金融生態(tài)環(huán)境。一是組織頒布《家庭農(nóng)場管理辦法》的試行草案，明確家庭農(nóng)場的注冊要求、主管機(jī)構(gòu)等相關(guān)管理信息，確定土地、稅費(fèi)、農(nóng)業(yè)保險等政策內(nèi)容，促進(jìn)家庭農(nóng)場規(guī)范發(fā)展，積極引導(dǎo)優(yōu)質(zhì)家庭農(nóng)場逐步向企業(yè)經(jīng)營發(fā)展，降低金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理成本；二是進(jìn)一步明確專業(yè)合作社的規(guī)范運(yùn)營機(jī)制，及時將沒有持續(xù)經(jīng)營、管理不規(guī)范、財務(wù)數(shù)據(jù)失真的合作社清理出市場，對國家級、省級示范社給予政策扶持，促進(jìn)金融機(jī)構(gòu)加強(qiáng)與合作社的對接；三是盡快制定針對新型主體的金融服務(wù)方案，金融機(jī)構(gòu)要明確準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)，確定特殊化服務(wù)方式，提高服務(wù)專業(yè)化程度。

（三）加大農(nóng)業(yè)保險范圍，降低農(nóng)業(yè)生產(chǎn)風(fēng)險。農(nóng)業(yè)保險的推廣是農(nóng)業(yè)貸款的前提條件，同時也能有效降低貸款的風(fēng)險，是大范圍推廣抵押貸款的重要保證。除了加大農(nóng)業(yè)保險的推廣力度，擴(kuò)展覆蓋面，還應(yīng)該拓寬農(nóng)業(yè)保險的險種。各地根據(jù)地域特色，可以開創(chuàng)出特色險種，例如水產(chǎn)、蔬菜、果業(yè)保險等；另一方面，針對農(nóng)業(yè)生產(chǎn)的特性，可以構(gòu)架農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險，特別是隨著家庭農(nóng)場等適度規(guī)模經(jīng)營主體的提出和推廣，自然災(zāi)害以及病蟲害對規(guī)?；a(chǎn)經(jīng)營的影響增強(qiáng)，家庭農(nóng)場面臨著更大的威脅。因此，農(nóng)業(yè)災(zāi)害保險的建立和完善，可以有效增強(qiáng)農(nóng)戶抵御災(zāi)害的能力。

（四）開展模式創(chuàng)新，豐富抵押擔(dān)保方式。對于家庭農(nóng)場經(jīng)營戶，可以其生產(chǎn)設(shè)備、原材料、產(chǎn)品等動產(chǎn)標(biāo)的，開展動產(chǎn)抵押及動產(chǎn)浮動抵押貸款，推廣“家庭農(nóng)場經(jīng)營戶+財政+保險+銀行”的融資模式；對于資信較好的家庭農(nóng)場，可嘗試發(fā)放信用貸款，資信一般的可開展供應(yīng)鏈金融，試行“農(nóng)場+農(nóng)戶+銀行”的模式，不斷完善利益聯(lián)結(jié)機(jī)制，促進(jìn)農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化生產(chǎn)水平與農(nóng)戶經(jīng)營效益同步提高。

［1］楊蕾等.家庭農(nóng)場融資困境與破解之道［J］.農(nóng)村金融，2014.19.

［2］萬芹.家庭農(nóng)場融資問題研究［J］.財政監(jiān)督，2013.6.