保定市農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持體系構(gòu)建政策建議

□文/楊 蕾 張 博 楊偉坤

（1.河北金融學(xué)院；2.河北農(nóng)業(yè)大學(xué) 河北·保定）

2015年中央“1號文件”明確指出“中國要強(qiáng)，農(nóng)業(yè)必須強(qiáng)。做強(qiáng)農(nóng)業(yè)，要注重農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新”。對于農(nóng)業(yè)科技來說，資金投入是關(guān)鍵，金融在其中發(fā)揮著舉足輕重的作用，對于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新、農(nóng)業(yè)科技推廣有著重要的意義和影響。保定市作為河北省乃至全國的農(nóng)業(yè)大市，當(dāng)前在金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新方面還存在諸多不足，因此，建立完善一整套農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持體系對促進(jìn)二者的完美融合，具有十分重要的理論和實(shí)踐意義。

一、保定市金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新存在的問題

（一）從金融支持農(nóng)業(yè)科技發(fā)展的政策環(huán)境來看，財(cái)政投入總量不足，未形成整體合力

1、農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新財(cái)政投入總量不足。近年來，雖然保定市不斷加大對農(nóng)業(yè)科技的投入特別是財(cái)政投入，且增幅較大，但重點(diǎn)投向是農(nóng)村水電、路網(wǎng)等基礎(chǔ)性設(shè)施建設(shè)、民生工程、農(nóng)業(yè)生產(chǎn)補(bǔ)貼等方面，用于科技研發(fā)和科技創(chuàng)新的投入仍然低于全國平均水平。

2、金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新未形成整體合力，配套建設(shè)有待完善。當(dāng)前，金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)科技部門之間缺乏信息共享和支農(nóng)共建平臺(tái)，這就造成了金融機(jī)構(gòu)與農(nóng)業(yè)科技部門聯(lián)系較少、交流不便、溝通不暢等現(xiàn)象。金融機(jī)構(gòu)對于農(nóng)業(yè)科技的發(fā)展現(xiàn)狀與前景，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的性質(zhì)與經(jīng)營風(fēng)險(xiǎn)知之甚少。同時(shí)，農(nóng)業(yè)科技部門對金融機(jī)構(gòu)資金投入的管理制度也不甚了解。導(dǎo)致這些部門與金融機(jī)構(gòu)銜接少、配合少，影響了金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的深度和廣度。

（二）從銀行信貸支持力度看，政策性金融門檻高，商業(yè)性金融放貸謹(jǐn)慎，金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足

1、針對農(nóng)業(yè)科技的政策性金融貸款條件高、要求嚴(yán)、程序繁瑣。農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行作為中國唯一的農(nóng)業(yè)政策性金融機(jī)構(gòu)，雖然將貸款投放重點(diǎn)放在了農(nóng)業(yè)科技領(lǐng)域，但對貸款對象要求嚴(yán)，貸款條件要求高?；静捎蒙虡I(yè)貸款管理辦法，要求滿足各種抵押條件，并需通過農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)業(yè)科技部門的共同審批，以及上報(bào)二級以上分行再進(jìn)行評審，程序繁瑣。

2、針對農(nóng)業(yè)科技商業(yè)性金融貸款發(fā)放態(tài)度謹(jǐn)慎、條件嚴(yán)格。資金投入大、運(yùn)營周期長、收益回收慢是農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的顯著特點(diǎn)，因此其信貸風(fēng)險(xiǎn)比較高。商業(yè)銀行為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，在處理農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的貸款時(shí)，特別是對小微型農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)的貸款尤為謹(jǐn)慎，條件要求也較為嚴(yán)格。不僅要求其提供廠房、土地作為抵押，有的還需要含有股東房產(chǎn)。特別是對于民營農(nóng)業(yè)科技企業(yè)來說，不但要求企業(yè)信用等級至少達(dá)到A級，而且法人夫妻雙方要承擔(dān)連帶責(zé)任。對于大多數(shù)小微企業(yè)來說，要想達(dá)到如此高的條件甚為困難。

3、針對農(nóng)業(yè)科技的金融產(chǎn)品單一，創(chuàng)新力度不夠。目前，保定市金融產(chǎn)品和服務(wù)主要面向流動(dòng)資金貸款等短期小額貸款，或者針對大項(xiàng)目、大企業(yè)的長期貸款。對中小農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)以及處于初創(chuàng)期的創(chuàng)新企業(yè)，所提供的個(gè)性化、多元化的貸款品種比較缺乏。此外，金融創(chuàng)新品種也較為缺乏，大部分金融機(jī)構(gòu)提供的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)僅限于林權(quán)質(zhì)押貸款，而新型的，諸如專利質(zhì)押融資貸款等類型的金融業(yè)務(wù)或者產(chǎn)品則鮮有開展。

（三）從風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制來看，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種缺乏，擔(dān)保體系不完善。應(yīng)建立農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)補(bǔ)償機(jī)制，用以應(yīng)對其運(yùn)營過程中產(chǎn)生的高風(fēng)險(xiǎn)。但目前我國該機(jī)制尚未建立，因而也就無法對抗風(fēng)險(xiǎn)。

1、農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)險(xiǎn)種非常有限。當(dāng)前主要問題是，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的資金來源渠道比較單一，由于商業(yè)性或者私營保險(xiǎn)公司基本不參與此類業(yè)務(wù)，因而籌集農(nóng)業(yè)科技保險(xiǎn)資金極少，缺乏對農(nóng)業(yè)科技成果產(chǎn)業(yè)化的支持。由于農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)需要較高的交易成本，認(rèn)定補(bǔ)償范圍困難，對于重大自然災(zāi)害產(chǎn)生的損害缺少補(bǔ)償機(jī)制，因此發(fā)展較慢，農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的風(fēng)險(xiǎn)保障與分擔(dān)作用在農(nóng)業(yè)生產(chǎn)中發(fā)揮不夠。

2、擔(dān)保體系建設(shè)還不完善。目前，保定市農(nóng)村地區(qū)中小企業(yè)和農(nóng)戶的信用體系建設(shè)還不完善，擔(dān)保機(jī)構(gòu)主要集中面向制造業(yè)、流通業(yè)。而為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)提供擔(dān)保的機(jī)構(gòu)實(shí)力相對弱小，甚至有些地區(qū)還沒有這類擔(dān)保機(jī)構(gòu)。遠(yuǎn)遠(yuǎn)達(dá)不到農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的融資擔(dān)保需求，在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新融資擔(dān)保領(lǐng)域存在著嚴(yán)重的供求不平衡，供小于求的現(xiàn)象極為突出。

（四）從證券及風(fēng)險(xiǎn)投資角度來看，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的直接融資比重較低，風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模發(fā)展緩慢

1、農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的直接融資比重較低。目前，我國股票市場上市門檻較高，同時(shí)主板及創(chuàng)業(yè)板市場均實(shí)行嚴(yán)格的審批制度，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)普遍規(guī)模較小，盈利水平相對較低，通過上市融資的能力不足。證監(jiān)會(huì)規(guī)定企業(yè)發(fā)債券的最低凈資產(chǎn)額為3，000萬元，這項(xiàng)要求造成規(guī)模較小的農(nóng)業(yè)科技型公司將無法發(fā)行債券。此外，受債券市場對財(cái)務(wù)指標(biāo)、企業(yè)規(guī)模和抵押物條件的限制，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)也無法直接從債券市場上融資。

2、風(fēng)險(xiǎn)投資規(guī)模發(fā)展緩慢。風(fēng)險(xiǎn)投資機(jī)構(gòu)對于農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)的投資態(tài)度比較慎重，特別是對于處于初創(chuàng)期的企業(yè)提供的支持更為缺乏。同時(shí)，風(fēng)險(xiǎn)投資的退出，在一定程度上受到場外資本市場和技術(shù)產(chǎn)權(quán)交易市場發(fā)展不完善的影響，增加了風(fēng)險(xiǎn)投資的運(yùn)行風(fēng)險(xiǎn)，大大影響其進(jìn)入的積極性，限制了風(fēng)險(xiǎn)投資作用的發(fā)揮。

二、構(gòu)建提高保定市農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新能力金融支持體系的設(shè)想

構(gòu)建提高保定市農(nóng)業(yè)科技能力的金融支持體系應(yīng)該包括投融資體系、風(fēng)險(xiǎn)保障體系、信用擔(dān)保體系、金融信息咨詢體系四個(gè)相互聯(lián)系又各有側(cè)重的子系統(tǒng)，如圖1所示，其中投融資體系是整個(gè)金融支持體系的核心，風(fēng)險(xiǎn)保障、信用擔(dān)保和金融信息咨詢是必不可少的支撐體系，直接為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新活動(dòng)及投融資活動(dòng)提供服務(wù)，可以有效降低或分散農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的風(fēng)險(xiǎn)。健全的金融體系，使資金供應(yīng)者和資金需要者能自由參加交易，為資金融通提供方便條件，也有利于引導(dǎo)資金流向最有利的部門。（圖1）

三、構(gòu)建保定市農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持體系政策建議

（一）推動(dòng)農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新協(xié)同機(jī)制建設(shè)，夯實(shí)金融支持基礎(chǔ)

1、從政策支持上，建立社會(huì)各界廣泛參與的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新體系。政府、涉農(nóng)大中專院校及科研機(jī)構(gòu)、企業(yè)等不同主體應(yīng)充分發(fā)揮各自在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中的作用，對創(chuàng)新協(xié)同機(jī)制進(jìn)行積極推動(dòng)，探索由社會(huì)廣泛參與的創(chuàng)新體系。政府應(yīng)在各個(gè)部門或機(jī)構(gòu)之間發(fā)揮協(xié)調(diào)作用，為農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新企業(yè)提供良好的融資環(huán)境。對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持，應(yīng)更多的關(guān)注于涉農(nóng)產(chǎn)品的知識產(chǎn)權(quán)保護(hù)，建立創(chuàng)新交流平臺(tái)，制定農(nóng)產(chǎn)品交易規(guī)范、創(chuàng)新優(yōu)惠政策等方面。

2、從財(cái)政資金投放上，注重發(fā)揮財(cái)政資金的示范作用。對農(nóng)業(yè)科技的創(chuàng)新應(yīng)該有針對性、有重點(diǎn)性，對于具有廣闊市場前景和市場價(jià)值的創(chuàng)新項(xiàng)目進(jìn)行重點(diǎn)支持，市政府應(yīng)該在財(cái)力能夠承受的情況下，運(yùn)用償還性資助、創(chuàng)業(yè)投資引導(dǎo)、擔(dān)保、貼息、保費(fèi)補(bǔ)貼、稅收優(yōu)惠等多種方式，鼓勵(lì)和帶動(dòng)社會(huì)資本廣泛參與農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新。

3、從風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)與風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制構(gòu)建上，政府應(yīng)發(fā)揮引領(lǐng)作用。政府應(yīng)發(fā)揮自身優(yōu)勢，在創(chuàng)建貸款風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制、貸款獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制等方面發(fā)揮領(lǐng)頭羊的作用，以吸引更多的金融資本、民間資本進(jìn)入，并可設(shè)置創(chuàng)業(yè)投資基金、風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償基金等，促進(jìn)企業(yè)的農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新成果快速轉(zhuǎn)化。

（二）加快構(gòu)建多元化、多層次、多渠道的農(nóng)業(yè)科技投融資體系

1、促進(jìn)政策性金融和商業(yè)性金融的支農(nóng)力度。一是最大限度發(fā)揮政策性金融的引導(dǎo)功能。在充分考慮貸款風(fēng)險(xiǎn)并建立預(yù)警機(jī)制的前提下，農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行應(yīng)對農(nóng)業(yè)科技貸款管理制度做適當(dāng)改革，如放寬條件、簡化程序、延長期限、充分發(fā)揮政策性金融對農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新研究與發(fā)展的引導(dǎo)功能；二是鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)。鼓勵(lì)商業(yè)性金融機(jī)構(gòu)根據(jù)農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的實(shí)際情況與特點(diǎn)，創(chuàng)新農(nóng)村金融產(chǎn)品和服務(wù)，改革信貸管理制度。如質(zhì)押物，除傳統(tǒng)的質(zhì)押物外，可以考慮將農(nóng)業(yè)科技企業(yè)的股權(quán)、專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、訂單等“軟件”作為質(zhì)押物，也可以考慮將土地承包經(jīng)營權(quán)、固定資產(chǎn)、水域?yàn)┩渴褂脵?quán)等“硬件”作為質(zhì)押物。

2、創(chuàng)新農(nóng)業(yè)科技企業(yè)融資模式，開辟多元化的融資渠道。除金融機(jī)構(gòu)貸款外，農(nóng)業(yè)科技企業(yè)還應(yīng)積極拓寬融資渠道，充分發(fā)揮融資券、票據(jù)等融資工具的作用，發(fā)展農(nóng)業(yè)直接融資。同時(shí)，創(chuàng)新融資渠道，靈活運(yùn)用“銀行加保險(xiǎn)”、“銀行加擔(dān)保”、“銀行加保險(xiǎn)再加財(cái)政補(bǔ)貼”等多種融資模式，并將其相互配合。同時(shí)，還應(yīng)注重發(fā)揮社會(huì)資金的作用，支持各級政府設(shè)立投資基金，增加對農(nóng)業(yè)高科技企業(yè)的資金投入，特別是向處于初創(chuàng)期的企業(yè)增加投資。還可以銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)行專項(xiàng)金融債券，鼓勵(lì)企業(yè)在證券市場上市融資，并對已上市企業(yè)給予稅收優(yōu)惠，鼓勵(lì)其農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的積極性。

（三）完善農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持的支撐體系

1、完善農(nóng)業(yè)科技信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制，發(fā)揮保險(xiǎn)在農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中的保障及風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)作用。一是加快農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的產(chǎn)品創(chuàng)新。保險(xiǎn)公司應(yīng)結(jié)合農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的實(shí)際特點(diǎn)，創(chuàng)新保險(xiǎn)產(chǎn)品。如育苗、品種改良、機(jī)械設(shè)備、標(biāo)準(zhǔn)化養(yǎng)殖等都作為保險(xiǎn)產(chǎn)品，納入農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)范圍。同時(shí)，可將跟單農(nóng)業(yè)等發(fā)展為新的保險(xiǎn)品種；二是完善、加大財(cái)政對農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)的補(bǔ)貼措施。為增強(qiáng)保險(xiǎn)公司的抗風(fēng)險(xiǎn)能力，加強(qiáng)其提供保險(xiǎn)的積極性，各級財(cái)政可以建立有效的補(bǔ)償機(jī)制，加大補(bǔ)貼力度和補(bǔ)貼比例。

圖1 保定市農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新金融支持體系

2、探索“大數(shù)據(jù)+信用擔(dān)?！蹦Ｊ剑瑯?gòu)建基于大數(shù)據(jù)的農(nóng)村金融信用擔(dān)保體系。在移動(dòng)互聯(lián)的背景下，利用大數(shù)據(jù)，發(fā)展信用擔(dān)保。信用擔(dān)保具有資金“放大”和“管桿”功能，在支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新中發(fā)揮著重要作用。鼓勵(lì)開展“三農(nóng)”融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，大力發(fā)展政府支持的“三農(nóng)”融資擔(dān)保和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，完善銀擔(dān)合作機(jī)制。

3、探索“互聯(lián)網(wǎng)+農(nóng)村金融信息咨詢”，構(gòu)建基于移動(dòng)互聯(lián)的農(nóng)村金融信息咨詢系統(tǒng)。促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)與農(nóng)村金融的互聯(lián)互通，促進(jìn)金融業(yè)務(wù)電子化、信息化，實(shí)現(xiàn)金融信息資源的流通與共享。建立金融信息管理咨詢機(jī)構(gòu)，為資金供求雙方提供一個(gè)優(yōu)良的信息交流及交易的服務(wù)平臺(tái)。金融信息咨詢機(jī)構(gòu)可以利用自身信息優(yōu)勢，在連接科技資金的供與求方面發(fā)揮中介作用，使資金投放更有效、利用更合理、配置更優(yōu)化。

（四）完善農(nóng)業(yè)科技金融中介服務(wù)體系，支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新主體做大做強(qiáng)

1、完善農(nóng)業(yè)科技金融中介服務(wù)體系，建立全方位的農(nóng)業(yè)科技融資服務(wù)載體。充分利用信息技術(shù)的優(yōu)勢，大力發(fā)展自助終端、移動(dòng)終端、網(wǎng)上銀行、互聯(lián)網(wǎng)金融等新興手段，提升金融網(wǎng)絡(luò)服務(wù)能力。同時(shí)，大力提高農(nóng)村金融供給能力，培育農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行等農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)。此外，注重各類中介機(jī)構(gòu)建設(shè)，在成果評估、成果定價(jià)、成果流轉(zhuǎn)等方面發(fā)揮積極作用，促進(jìn)農(nóng)業(yè)科技成果轉(zhuǎn)化。最后，建立創(chuàng)業(yè)投資聯(lián)盟、技術(shù)轉(zhuǎn)移機(jī)構(gòu)、各類企業(yè)孵化器等，通過發(fā)揮各類服務(wù)機(jī)構(gòu)以及投融資載體的作用，促使農(nóng)業(yè)科技企業(yè)不斷走向成熟。

2、支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新主體做大做強(qiáng)，形成農(nóng)業(yè)科技承貸主體。針對農(nóng)業(yè)貸款的高門檻，積極扶持農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)、農(nóng)業(yè)合作社、家庭農(nóng)場等新興農(nóng)業(yè)經(jīng)營主體做大做強(qiáng)，形成“合力”，增強(qiáng)經(jīng)濟(jì)實(shí)力與抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力，提高從金融機(jī)構(gòu)獲得資金支持的能力。

［1］王登榮.新政策視角下農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新的金融支持問題探討［J］.山西財(cái)經(jīng)大學(xué)學(xué)報(bào)，2013.4.

［2］郭新明.金融需要大力支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新和現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展［ J］.西部金融，2012.1.

［3］何虹.金融支持農(nóng)業(yè)科技創(chuàng)新存在的問題及對策建議［J］.吉林金融研究，2012.4.