中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題探討

林志鵬

摘 要：對(duì)中小企業(yè)開展國際貿(mào)易融資，能夠幫助他們解決資金短缺問題，也能使企業(yè)避免一些危機(jī)風(fēng)險(xiǎn)。中小企業(yè)國際貿(mào)易是促進(jìn)我國進(jìn)出口貿(mào)易發(fā)展的重要因素，本文主要針對(duì)中小企業(yè)國際貿(mào)易融資問題做出探討，并提出一點(diǎn)改善意見。

關(guān)鍵詞：中小企業(yè)；國際貿(mào)易；融資問題

隨著經(jīng)濟(jì)全球化迅猛發(fā)展，各國間的貿(mào)易往來也日漸頻繁。從改革開放初期起，我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展迅速，且呈可持續(xù)狀態(tài)。我國成功加入世貿(mào)組織后，隨著關(guān)稅與非關(guān)稅壁壘的減少，國內(nèi)市場漸漸向外伸展，促使我國對(duì)外貿(mào)易發(fā)展到新階段。但由于2007年全球金融危機(jī)，我國對(duì)外貿(mào)易增長速度顯著下降，發(fā)展形勢(shì)也不容樂觀。中小外貿(mào)企業(yè)占據(jù)我國市場的主要地位，存在大量機(jī)會(huì)的同時(shí)，也伴隨著許多挑戰(zhàn)。在經(jīng)融危機(jī)下，經(jīng)營狀況十分慘烈，融資出現(xiàn)問題，對(duì)我國進(jìn)出口貿(mào)易造成嚴(yán)重影響。

一、中小企業(yè)融資問題現(xiàn)狀

在我國，注冊(cè)資金不超過500萬元，總資產(chǎn)不超過2000萬元，年銷售總額不超過4000萬元的企業(yè)被列為中小企業(yè)。近年來，在我國不斷改變的經(jīng)濟(jì)體制經(jīng)濟(jì)體制下，經(jīng)濟(jì)體制得到空前發(fā)展，同時(shí)占據(jù)我國企業(yè)總數(shù)大部分的中小企業(yè)在國民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的地位越來越高、越來越重要。對(duì)外貿(mào)易，體現(xiàn)了國家對(duì)非公有制經(jīng)濟(jì)發(fā)展的支持，使大量中小企業(yè)擁有對(duì)外經(jīng)營貿(mào)易的權(quán)利。由于我國中小型企業(yè)多數(shù)成立在改革開放以后，發(fā)展時(shí)間短，欠缺歷史性，未能積累更多的資金，導(dǎo)致發(fā)展業(yè)務(wù)時(shí)，常常出現(xiàn)資金短缺的現(xiàn)象，使我國中小企業(yè)的發(fā)展受到極大的限制。我國中小貿(mào)易企業(yè)靈活轉(zhuǎn)變經(jīng)營方式，便于開拓經(jīng)營市場，是大企業(yè)難以比擬的優(yōu)勢(shì)，但相較于大企業(yè)，中小企業(yè)的融資方面相對(duì)薄弱。

隨著銀行新融資產(chǎn)品不斷涌出市場，及其不斷提高的工作水平與工作力度，致使貿(mào)易收入占據(jù)銀行總收入的絕大部分，因此很多商業(yè)銀行也加入到中小企業(yè)信貸的市場中來，使得根據(jù)中小企業(yè)自身性質(zhì)進(jìn)行中小企業(yè)貿(mào)易融資成為關(guān)鍵工作。

二、中小企業(yè)貿(mào)易融資問題產(chǎn)生原因

國際貿(mào)易融資的基本工作為國際計(jì)算，國際計(jì)算是給予資金融通的重要方式。換句話講，進(jìn)出口商確定了一種結(jié)算方式，意味著確定了與之對(duì)應(yīng)的貿(mào)易融資內(nèi)容與操作過程，通過結(jié)算進(jìn)行融資，有效提高了企業(yè)資金周轉(zhuǎn)速率，并幫助企業(yè)避開應(yīng)收賬款與對(duì)外付款時(shí)易產(chǎn)生的系列問題。國際貿(mào)易融資的前提是進(jìn)行國際貿(mào)易，其涉及的方面廣泛、復(fù)雜，如國內(nèi)外兩個(gè)貿(mào)易市場、不同的法律規(guī)則以及銀行、商業(yè)兩種信用等。中小型企業(yè)貿(mào)易融資相較于大型企業(yè)，存在大量風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)也面臨著許多困難。

1.企業(yè)內(nèi)部問題

目前，我國擁有大量中小企業(yè)，總體效益卻不見好，甚至有些企業(yè)處于常年虧損狀態(tài)，存在管理不善、內(nèi)部系統(tǒng)紊亂、資信情況不好等問題。一旦出現(xiàn)資信問題則采用信貸手段去銀行套取資金。長期采用押匯與打包貸款等方式進(jìn)行融資，對(duì)經(jīng)濟(jì)長期發(fā)展起不到良好作用，且占用了大量資金資源，阻礙了更需要資金周轉(zhuǎn)的企業(yè)獲得貸款途徑，并給銀行資金流動(dòng)與安全造成影響。在國際貿(mào)易經(jīng)營過程中通過國內(nèi)外市場差價(jià)進(jìn)行投機(jī)性經(jīng)營方式；當(dāng)某些商品在國內(nèi)市場與國外市場的價(jià)差較大時(shí)，國內(nèi)貿(mào)易商爭取商機(jī)，大量進(jìn)口該商品，獲取差價(jià)利潤。與此同時(shí)，當(dāng)這些商品的國內(nèi)市場價(jià)格下跌，存貨大量囤積，造成貨款難以收回，降低了銀行資金安全性。

2.銀行體系原因

貿(mào)易的國內(nèi)外雙方銀行是導(dǎo)致貿(mào)易順利進(jìn)行的重要原因，國外銀行基本采用商業(yè)化經(jīng)營模式，當(dāng)經(jīng)營不恰當(dāng)時(shí)，可能隨時(shí)結(jié)束營業(yè)。我國中小貿(mào)易企業(yè)在國外代理銀行選擇方面的經(jīng)驗(yàn)與能力，還有信息對(duì)稱等都有所欠缺，致使對(duì)代理銀行無法全面深入地了解，以及與國外代理銀行的長期合作經(jīng)驗(yàn)匱乏。在與發(fā)展中國家的貿(mào)易過程中，由于對(duì)該國的政策與管理?xiàng)l例的不了解，導(dǎo)致雙方信息不對(duì)稱，經(jīng)常有無理拒付的情況出現(xiàn)。我國商業(yè)銀行有關(guān)中小企業(yè)的理財(cái)產(chǎn)品不多，相關(guān)信貸評(píng)價(jià)體系發(fā)展緩慢，且擔(dān)保體系還未得到健全。我國目前絕大部分金融政策都是針對(duì)國企與央企，融資體系也是如此，針對(duì)中小企業(yè)的商業(yè)銀行評(píng)價(jià)規(guī)則也不多，以大型企業(yè)為主，致使許多中小企業(yè)無法獲得貸款。

3.外部政策影響

進(jìn)出口貿(mào)易受到外部政策的嚴(yán)重影響，國家政治與經(jīng)濟(jì)水平的平穩(wěn)發(fā)展是對(duì)外貿(mào)易的重要保障，完善健全的法律對(duì)貿(mào)易雙方利益都具有保護(hù)作用，嚴(yán)格的外匯與貿(mào)易管理制度是進(jìn)行貿(mào)易的前提。通常情況下，國際貿(mào)易融資涉及廣泛，包含各個(gè)國家債權(quán)以及債務(wù)清償與支付，當(dāng)貿(mào)易輸入方的政局發(fā)生變故，有失平穩(wěn)時(shí)，外匯管制與制裁受到影響，兩國的貿(mào)易合同因此失效，使銀行承擔(dān)巨大對(duì)的損失與風(fēng)險(xiǎn)。

三、中小企業(yè)國際貿(mào)易融資對(duì)策

由于發(fā)達(dá)國家的貿(mào)易經(jīng)歷了幾百年歷史，發(fā)展相對(duì)成熟，融資業(yè)務(wù)開展時(shí)間早，且發(fā)展迅速，可作為學(xué)習(xí)的標(biāo)桿，汲取相關(guān)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)。如頒布出臺(tái)支持我國產(chǎn)品出口的相關(guān)法律與政策；嚴(yán)格審查出口信貸及其擔(dān)保環(huán)節(jié)，保證貸款清償；多渠道進(jìn)行融資等。

嚴(yán)格提升中小企業(yè)自身企業(yè)的信譽(yù)，行政要穩(wěn)定、連貫，且具備預(yù)測(cè)性熱點(diǎn)，尤以預(yù)測(cè)為重點(diǎn)。嚴(yán)懲失信行為，區(qū)別對(duì)待講信用者與不講信用者，推崇相關(guān)獎(jiǎng)懲制度，促使企業(yè)自覺遵守信用。

由于我國的信貸行業(yè)還在持續(xù)發(fā)展中，中小企業(yè)的貸款大多數(shù)都來源于銀行，因此，銀行需對(duì)貸款企業(yè)經(jīng)營方面的能力與大致方向有一個(gè)全面的了解。與此同時(shí)，企業(yè)也應(yīng)建立起自己的信譽(yù)度，嚴(yán)格按照約定時(shí)間還款付息，使借貸雙方相互了解與信任。

四、結(jié)束語

中小企業(yè)國際貿(mào)易相關(guān)融資的方式不少，企業(yè)在自身特性的基礎(chǔ)上，采取適宜的融資方式，解決相應(yīng)的融資問題，由此來促進(jìn)國際貿(mào)易融資。

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