少數(shù)民族地區(qū)銀行業(yè)對經(jīng)濟發(fā)展支持策略

周蓉

近年來，新疆堅持以發(fā)展經(jīng)濟為主題，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，優(yōu)勢行業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)逐漸形成，形成了多產(chǎn)業(yè)并肩發(fā)展的經(jīng)濟框架。金融資本是社會各行各業(yè)得以發(fā)展的核心，其配置亦是轉(zhuǎn)變經(jīng)濟發(fā)展方式和保障經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的重要環(huán)節(jié)。銀行業(yè)作為新疆產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金支持的中流砥柱，應該怎樣在融資舒匯、提供多元便捷的中介服務和授信支持等方面，發(fā)揮積極的能動作用，推動新疆經(jīng)濟特別是優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，已成為現(xiàn)階段不得不思考的課題。該文針對現(xiàn)階段新疆銀行支持經(jīng)濟穩(wěn)步發(fā)展中出現(xiàn)的一些問題，分析原因，究其根源并提出因地制宜的解決方法。

隨著社會的整體進步和科技的快速發(fā)展，新疆的經(jīng)濟也在改革開放后持續(xù)快速增長。新疆堅持以經(jīng)濟發(fā)展為主題，調(diào)整經(jīng)濟結(jié)構(gòu)，完備基礎設施，形成了一些優(yōu)勢行業(yè)和支柱產(chǎn)業(yè)，逐漸構(gòu)筑了多產(chǎn)業(yè)共同發(fā)展的格局。銀行業(yè)作為新疆產(chǎn)業(yè)發(fā)展資金支持的中流砥柱，應該怎樣在融資舒匯、提供多元便捷的中介服務和授信支持等方面，發(fā)揮積極的能動作用，推動新疆經(jīng)濟特別是優(yōu)勢產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，已成為現(xiàn)階段不得不思考的課題。

一、新疆的經(jīng)濟現(xiàn)狀

從總體上看，綜合實力不斷增強，工業(yè)化、農(nóng)牧業(yè)現(xiàn)代化和新型城鎮(zhèn)化進程不斷加快，經(jīng)濟基礎不斷穩(wěn)固，人民生活不斷改善，經(jīng)濟發(fā)展取得了巨大成就。截至2013年，新疆經(jīng)濟持續(xù)積極的發(fā)展趨勢，經(jīng)濟整體居于較快速度發(fā)展的上升階段。盡管新疆經(jīng)濟將持續(xù)增長態(tài)勢，但經(jīng)濟發(fā)展中資金支持缺失和發(fā)展中企業(yè)融資難等問題逐漸凸顯，調(diào)整金融支持和資金配置方式勢在必行。銀行業(yè)作為地區(qū)大中小各企業(yè)發(fā)展的資金后盾，通過合理配置地區(qū)金融資本，能夠在優(yōu)化企業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、調(diào)整經(jīng)濟側(cè)重點和建立各行各業(yè)可持續(xù)發(fā)展中發(fā)揮舉足輕重的作用，最終實現(xiàn)新疆經(jīng)濟持續(xù)、健康、良好的增長方式。

二、新疆銀行業(yè)現(xiàn)狀

截至2014年6月末，新疆銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模不斷擴大，總資產(chǎn)達2.08萬億元，同比增長11.9%，總負債2萬億元，同比增長11.56%；上半年全金融機構(gòu)累計實現(xiàn)凈利潤174.93億元，同比增長9%。

從整體看，目前國有商業(yè)銀行在金融資本體系中的核心地位不可動搖，市場經(jīng)濟體制可以發(fā)揮的能動作用很有限。銀行業(yè)發(fā)展至今，呈現(xiàn)如下特點：

銀行業(yè)收入逐年增加，其中，利息收入占主要地位；銀行業(yè)收入中，中間業(yè)務的收入逐漸增加，但占總收入的百分比較低；新疆地區(qū)農(nóng)村合作金融機構(gòu)獲得收益路徑中依賴利差收入明顯.中間業(yè)務發(fā)展緩慢，收人大部分來源于利息收入。

三、從促進經(jīng)濟發(fā)展視角探討銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展面臨的問題

區(qū)域內(nèi)金融資本實力相對不足，影響新疆經(jīng)濟的全面發(fā)展。就新疆銀行業(yè)的整體而言，近年來發(fā)展較快，但新疆本土的銀行業(yè)發(fā)展水平相對于全國其他各省，無論是在金融機構(gòu)數(shù)量還是從金融發(fā)展水平上，實力還是較弱。從新疆金融機構(gòu)的數(shù)量上看，新疆區(qū)域內(nèi)的銀行、證券、基金機構(gòu)的數(shù)量，都和沿海城市差距很大，新疆本地的金融機構(gòu)有：2014年，國開行全國首家二級分行——伊犁分行開業(yè)，天山、博樂、沙灣、博湖4家農(nóng)商行相繼開業(yè)，全年核準籌建村鎮(zhèn)銀行10家，開業(yè)9家，本土的基金公司截至目前還未出現(xiàn)。

資金融匯結(jié)構(gòu)失衡，制約經(jīng)濟結(jié)構(gòu)的優(yōu)化升級。縱向觀察，新疆經(jīng)濟的發(fā)展大多依賴于銀行放貸支持，在技術和產(chǎn)業(yè)能力上少有企業(yè)能夠發(fā)行債券、基金或股票滿足自我融資需求，導致直接融資與間接融資的比例失衡，資金融匯結(jié)構(gòu)不合理的狀況。造成這種局面的原因有兩方面：一是源于商業(yè)銀行的經(jīng)營原則，以較小的風險獲得穩(wěn)定收益是商業(yè)銀行的基本運營原則.二是由于新疆區(qū)域內(nèi)證券市場不發(fā)達，這樣，由于原因一或其他企業(yè)本身問題而不能通過間接融資獲得資金的企業(yè)，他們想要直接融資也難以實現(xiàn)。這種資金融匯的失衡就直接造成了轄區(qū)內(nèi)的資金配置不合理的，制約了眾多不夠上市條件的企業(yè)發(fā)展升級。

金融機構(gòu)及其業(yè)務不夠多元化，眾多中小企業(yè)的融資需求遙遙無期。中小企業(yè)是新疆經(jīng)濟社會發(fā)展的重要內(nèi)容與重要支撐，中小企業(yè)的發(fā)展，增加了就業(yè)機會，提高了區(qū)域總產(chǎn)值，推動這新疆經(jīng)濟多元化的發(fā)展。然而，由于銀行基于安全性、盈利性原則和成本、利潤等方面的原因，與規(guī)模大、收益穩(wěn)定的大中型國有企業(yè)相比差距甚大的中小企業(yè)很難獲得大型商業(yè)銀行的資金扶持，與此同時由于中小企業(yè)本身條件制約不能達到發(fā)行股票、債券等直接融資的各種經(jīng)營條件，滿足中小企業(yè)的資金需求更是難上加難。

四、銀行業(yè)支持新疆經(jīng)濟可持續(xù)發(fā)展的建議

嚴格授信政策的差別化，提高授信評級與企業(yè)實際發(fā)展狀況的吻合度，嚴格按照授信條件和流程逐漸優(yōu)質(zhì)的行業(yè)市場。為此，新疆銀行業(yè)應采取如下策略：

實施授信客戶差異策略。應針對中小企業(yè)建立了獨立的風險定價、獨立的信貸審批、獨立的服務團隊和獨立的授信考核機制，圍繞擔保方式、還款方式、貿(mào)易融資手段、風險分擔機制等向中小企業(yè)提供多種金融服務，實實在在為中小企業(yè)發(fā)展提供幫助。

實施授信服務差異策略。首先，要培養(yǎng)優(yōu)質(zhì)客戶，必須要通過信貸部門和具體業(yè)務服務部門的努力，該文原載于中國社會科學院文獻信息中心主辦的《環(huán)球市場信息導報》雜志http：//www.ems86.com總第577期2014年第45期-----轉(zhuǎn)載須注名來源向客戶提供全安全、便捷、全方位的結(jié)算、清算、資金和理財服務。其次要針對不同客戶的不同需求，提供以客戶需求為標準的個性化服務。

實施授信區(qū)域差異策略。受地理環(huán)境和歷史原因影響，新疆南北疆區(qū)域經(jīng)濟存在著很大的差距，而且這種“北重南輕”的差異已經(jīng)逼近社會合理的承受極限。

堅持利率市場化，提高資金的使用效率。銀行業(yè)經(jīng)營機制的根本性轉(zhuǎn)變就是利率市場化。在經(jīng)濟發(fā)展逐步正規(guī)化的今天，銀行的商業(yè)化經(jīng)營和企業(yè)化管理將是其可持續(xù)發(fā)展的通途。繼續(xù)深化利率市場化，逐步確認銀行市場競爭主體的角色，推動銀行業(yè)在企業(yè)文化、營銷策略、組織結(jié)構(gòu)、金融產(chǎn)品等方面的創(chuàng)新，才能切實提高資本市場的效率，達到資本在區(qū)域內(nèi)和行業(yè)間合理配置的最終目的。

銀行業(yè)應堅持以傳統(tǒng)業(yè)務為發(fā)展根本。目前，以“存、放、匯”為主的傳統(tǒng)業(yè)務仍然是我國銀行業(yè)的主體業(yè)務，市場需求依然較大。為了穩(wěn)固、擴大、優(yōu)化已占有的金融市場份額，銀行業(yè)首先要鞏固當前的傳統(tǒng)業(yè)務，同時充分認識到傳統(tǒng)業(yè)務成本高、風險大的問題。在發(fā)展傳統(tǒng)業(yè)務時，突破傳統(tǒng)業(yè)務運行模式，采用新技術、新方法改造傳統(tǒng)的“存、放、匯”業(yè)務.實現(xiàn)傳統(tǒng)業(yè)務效用的最大化。

大膽創(chuàng)新中間業(yè)務，提高非利息收入占比，有利于銀行業(yè)可持續(xù)發(fā)展 依靠傳統(tǒng)業(yè)務發(fā)展模式已經(jīng)不能適應現(xiàn)代銀行業(yè)的生存、發(fā)展需要。在激烈的競爭中，便利化、多元化的中間業(yè)務發(fā)展迅猛.成為現(xiàn)代銀行業(yè)的重要業(yè)務領域和主要利潤來源。在這種環(huán)境下，欠發(fā)達地區(qū)銀行業(yè)要抓住目前我國銀行中間業(yè)務薄弱這一有利時機，因地制宜，分地區(qū)、分層次、分階段地開發(fā)特色中間業(yè)務，使其成為新疆區(qū)域內(nèi)銀行業(yè)新的利潤增長點.

鼓勵并支持本土銀行和中小型金融機構(gòu)發(fā)展，提升其資金支持能力。新疆的本土金融機構(gòu)數(shù)量少、組織結(jié)構(gòu)不完善、業(yè)務品種相對單一，導致其發(fā)展水平相比其他入駐金融機構(gòu)較弱，而中小型金融機構(gòu)的缺失也影響著新疆眾多中小企業(yè)的發(fā)展，所以要提高新疆銀行業(yè)整體金融實力，首先就要鼓勵更多本土銀行和中小型金融機構(gòu)發(fā)展，這些地方性銀行門檻低、手續(xù)簡便、經(jīng)營靈活，可以有效填補國有大型銀行的業(yè)務空白，對中小企業(yè)量身打造金融服務，從而優(yōu)化了駐地企業(yè)的融資環(huán)境，給企業(yè)的發(fā)展增添了動力。其次，區(qū)域內(nèi)各銀行應該引進高素質(zhì)的金融人才、積極培育本地的金融人才，同時予以優(yōu)厚的條件留住高層次金融領域的尖端人才，從長遠角度制定銀行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，使得新疆金融發(fā)展水平得到提高。

（作者單位：中國社會科學院研究生院）endprint