金融從業(yè)人員的犯罪心理與預(yù)防

王曉鋒

摘要：對(duì)金融從業(yè)人員的犯罪心理及預(yù)防進(jìn)行研究，進(jìn)而對(duì)金融犯罪主體的犯罪心理進(jìn)行預(yù)防和轉(zhuǎn)化，是遏制金融的第一道防線，對(duì)防范金融風(fēng)險(xiǎn)具有著十分重要的作用。本文擬從犯罪心理學(xué)的角度出發(fā)，探討金融犯罪心理的形成、心理表現(xiàn)及其心理預(yù)防與轉(zhuǎn)化。

關(guān)鍵詞：金融；犯罪心理；預(yù)防

一、金融從業(yè)人員犯罪心理研究的目的

所謂金融犯罪，是指行為人在貨幣資金的融通過(guò)程中，以獲取非法利潤(rùn)為目的，違反金融管理法規(guī)，非法從事融資活動(dòng)，破壞金融秩序，情節(jié)嚴(yán)重的行為。犯罪心理學(xué)是犯罪學(xué)研究不可或缺的一支，是了解犯罪人行為的重要學(xué)科。近年來(lái)，犯罪心理學(xué)在許多研究主題上取得了豐碩的成果，但在金融犯罪心理學(xué)的研究上特別是對(duì)金融從業(yè)人員犯罪心理的研究卻幾乎是一片空白。

犯罪心理的形成是犯罪主體與社會(huì)環(huán)境的內(nèi)外因素相互作用、相互抗?fàn)?、相互影響的過(guò)程。金融從業(yè)人員走上違法犯罪道路的心理過(guò)程雖然各種各樣，但其心理特征也可總結(jié)出基本的共同規(guī)律。對(duì)金融從業(yè)人員犯罪心理的形成、表現(xiàn)以及預(yù)防、化解進(jìn)行研究，對(duì)于填補(bǔ)研究空白、防范金融風(fēng)險(xiǎn)、減少國(guó)家損失、挽救員工、遏制犯罪、提升企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益和建設(shè)和諧企業(yè)等方面的重要性不言而喻。

二、金融從業(yè)人員犯罪心理研究的范疇

對(duì)金融從業(yè)人員的犯罪心理進(jìn)行研究，應(yīng)主要包括以下三個(gè)方面的內(nèi)容：

（一）犯罪心理的成因與衍變。這部分內(nèi)容主要探討金融從業(yè)人員犯罪心理形成的外部與內(nèi)部誘因，旨在探明犯罪心理發(fā)生、衍變的基本規(guī)律和形成機(jī)制，以及犯罪的需要、動(dòng)機(jī)、性格、氣質(zhì)、能力的形成和犯罪人的自我意識(shí)特征等。

（二）犯罪心理的特征與表現(xiàn)。這部分內(nèi)容將從犯罪行為實(shí)施前和犯罪行為實(shí)施后兩方面對(duì)金融從業(yè)人員犯罪心理的特征進(jìn)行研究，其目的旨在比較系統(tǒng)地比較各種形態(tài)的犯罪心理特征，為預(yù)測(cè)、預(yù)防金融犯罪提供依據(jù)。

（三）犯罪心理的預(yù)防與化解。研究金融犯罪心理的最終目的是為了有效地預(yù)防和治理犯罪，這部分內(nèi)容主要探討犯罪預(yù)測(cè)與預(yù)防的理論和方法，以及對(duì)犯罪心理的診斷與矯治的技術(shù)，旨在建立和完善金融風(fēng)險(xiǎn)防范的長(zhǎng)效機(jī)制，減少金融犯罪，防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)。

三、金融從業(yè)人員犯罪心理的形成

行動(dòng)是受思想支配的，任何犯罪都在特定心理支配下進(jìn)行。當(dāng)犯罪可能比從事其他可供選擇的合法行為帶來(lái)更大的利益，并只須付出較小的代價(jià)和成本，而且具備實(shí)施行為的時(shí)機(jī)和環(huán)境時(shí)，犯罪人就會(huì)選擇犯罪。金融從業(yè)人員利用職務(wù)之便實(shí)施的犯罪行為也不例外。從近年來(lái)發(fā)生的金融犯罪案件來(lái)看，少數(shù)金融從業(yè)人員之所以淪為罪犯，除了客觀方面的原因外，不健康不正常乃至畸形的心理狀態(tài)無(wú)疑是驅(qū)使他們墮落的“助推器”。歸納起來(lái)，金融從業(yè)人員犯罪心理的成因主要有以下幾種：

（一）人格錯(cuò)位。本我和超我是人的心理兩個(gè)不同的主體部分。本我是人格結(jié)構(gòu)中的最原始部分，本我中之需求產(chǎn)生時(shí)，個(gè)體要求立即滿足，超我是人格結(jié)構(gòu)中居于管制地位的最高部分，是由個(gè)體在生活中，接受社會(huì)文化道德規(guī)范的教養(yǎng)而逐漸形成的。一般的普遍的金融犯罪主體在人格結(jié)構(gòu)上是健全的，犯罪心理的表現(xiàn)是由于兩者之間的沖突與失衡。金融犯罪主體在其犯罪心理形成過(guò)程中是面臨著一種痛苦的抉擇，受黨和國(guó)家教育的共產(chǎn)主義信念，普遍認(rèn)可的社會(huì)道德規(guī)范與私欲無(wú)限膨脹的本我有著激烈的沖突，他們并沒(méi)有用正確和合適的方式調(diào)節(jié)心理，而是相反的甚至是錯(cuò)誤和扭曲的心理防衛(wèi)占了上風(fēng)：如僥幸心理、法不責(zé)眾的心理，必然強(qiáng)化本我的無(wú)限擴(kuò)張。

（二）僥幸心理。金融犯罪是一種職務(wù)犯罪，犯罪人在職務(wù)行為方面的連續(xù)性為其重復(fù)或連續(xù)實(shí)施此類犯罪創(chuàng)造了較大的便利條件。銀行的業(yè)務(wù)種類相對(duì)較多，部分業(yè)務(wù)的技術(shù)含量較高，金融犯罪的智能性特點(diǎn)，決定了犯罪人較其他人具有更強(qiáng)的甄別和選擇作案機(jī)會(huì)和環(huán)境的能力。大多數(shù)犯罪人在犯罪預(yù)備階段，都具有這樣一種僥幸心理，即充分利用自以為隱蔽性強(qiáng)、不易被發(fā)覺(jué)的作案機(jī)會(huì)實(shí)施行為，一般來(lái)說(shuō)他們的業(yè)務(wù)熟練程度較高，往往盯住政策和規(guī)章制度的空子，精心策劃，反復(fù)設(shè)計(jì)，擇機(jī)動(dòng)作，這種心理比較典型地體現(xiàn)在挪用銀行資金犯罪行為中。

（三）貪婪心理。從內(nèi)心需要來(lái)看，實(shí)施金融犯罪的犯罪人心理需要不正常，都有超出合理范圍的畸形需求，這些畸形的需要主要是貪欲。貪婪是一切貪利性犯罪的共有心態(tài)，是金融從業(yè)人員犯罪的共同心理，是走向犯罪道路的主要思想基礎(chǔ)。

（四）攀比心理。近幾年來(lái)，地區(qū)和社會(huì)階層之間的貧富差距逐步拉大，面對(duì)這一現(xiàn)實(shí)，少數(shù)意志薄弱的金融從業(yè)人員，看到別人買(mǎi)汽車、購(gòu)美宅等，心理不平衡，心想你能辦到的我也能，從“仇富”到“攀富”，從而放任自身欲望的膨脹，與社會(huì)上的“富者”盡快“縮小差距”，或者通過(guò)崗位致富“跑步致富”，成了其強(qiáng)烈的心理需要。從金融從業(yè)人員犯罪情況看，因攀比心理而墜入犯罪的人員占較大比例，特別是那些經(jīng)濟(jì)狀況差、工作時(shí)間較短的年輕銀行職員尤為突出。

（五）貪圖享受。有的人崇拜腐朽奢侈的生活方式，追求“活著就是要吃、喝、玩、樂(lè)”的人生哲學(xué)。當(dāng)一味追求享樂(lè)的主觀心理與客觀經(jīng)濟(jì)能力相矛盾時(shí)，私欲就不斷膨脹，使其行為準(zhǔn)則、心理態(tài)勢(shì)、價(jià)值觀產(chǎn)生了扭曲，失去了平衡，甚至不惜“濃縮人生”，不顧廉恥、不計(jì)后果地故意實(shí)施犯罪，以滿足自身物欲需要。在金融機(jī)構(gòu)，由于工作人員對(duì)貨幣經(jīng)營(yíng)工具及其衍生產(chǎn)品的接觸多，認(rèn)知進(jìn)程較快，因而少數(shù)人員由享樂(lè)心理轉(zhuǎn)化為實(shí)施犯罪的進(jìn)程加快。

四、金融從業(yè)人員犯罪心理的表現(xiàn)

金融從業(yè)人員犯罪心理的表現(xiàn)，往往是多種心理因素滲和和交織在一起，相互影響，相互表現(xiàn)。

（一）處處偽裝。偽裝心理，即以種種方式方法偽裝自己，防止輕易被懷疑和識(shí)破。金融犯罪心理有兩面性，表里不一，是金融犯罪人偽裝自己的重要特征，有的甚至因其表現(xiàn)突出，而獲得各種獎(jiǎng)勵(lì)，得到廣泛的信任。2005年1月4日暴露出來(lái)的中行黑龍江省分行哈爾濱河松街支行的數(shù)億元資金被盜案，這家支行的行長(zhǎng)高山在盜用客戶資金高達(dá)10億元之后攜巨款安然離境，離境前還在大慶、哈爾濱等地提取現(xiàn)金近3億元就是一個(gè)很極端的例子。

（二）提心吊膽。這是金融犯罪人員在實(shí)施犯罪時(shí)難以自抑的一種心理表現(xiàn)。如哈爾濱市工商銀行儲(chǔ)蓄員白某某在貪污30萬(wàn)元公款案發(fā)后交代說(shuō)：“貪污30萬(wàn)元以后，真是惶惶不可終日，每次儲(chǔ)蓄所盤(pán)點(diǎn)，我都以為在查我，最后不得不選擇出逃的方法逃避恐懼。逃跑時(shí)還帶上了刀片等工具，準(zhǔn)備如果被抓就自殺?！狈缸锶说倪@種恐懼心理，不僅包括害怕案發(fā)后受到法律的制裁，更害怕犯罪行為被揭露出來(lái)，給自己幾十年辛辛苦苦建立起來(lái)的名譽(yù)、地位以及家庭帶來(lái)嚴(yán)重危害。

（三）撈了就跑。這種金融犯罪主體深諳為人處世之道，善于投機(jī)鉆營(yíng)，見(jiàn)風(fēng)使舵，對(duì)上竭力投其所好，對(duì)下則無(wú)原則地一團(tuán)和氣。具有這種心理的人，大多數(shù)在開(kāi)始作案前或在作案的時(shí)候，就已經(jīng)準(zhǔn)備好了后路。他們并不打算在一個(gè)地方或一個(gè)單位長(zhǎng)期呆下去，只要認(rèn)為把錢(qián)撈到一定程度后，就攜款潛逃，或申請(qǐng)調(diào)動(dòng)到另外的單位去另謀出路；還有一些是聽(tīng)到查處的風(fēng)聲后才跑的。

（四）悔恨表現(xiàn)。金融犯罪主體雖然在權(quán)衡利弊得失之后，選擇和采取了犯罪這一嚴(yán)重的反社會(huì)行為，但道德良心及其所受的正面教育，在其心中所留下的印痕絕不可能立即消失殆盡。因此大多數(shù)犯罪人在罪行敗露后，受環(huán)境或家庭等各方面因素的刺激，在回顧自己犯罪過(guò)程時(shí)，都或多或少地有悔罪表現(xiàn)。

（五）自相矛盾?！白鲑\心虛”正是這種金融犯罪心理的真實(shí)寫(xiě)照。這種驚恐的心理狀態(tài)，外顯為慌亂、猜疑心重、不安等情緒。有的作案后犯罪的快樂(lè)情感體驗(yàn)與擔(dān)心犯罪被察覺(jué)后得不償失的心理相互矛盾，從而感到耳鳴、心悸、胸悶、呼吸急促、咽喉干燥、無(wú)饑餓感，無(wú)睡意，坐立不安。在此情況下，外界的各種刺激信號(hào)會(huì)對(duì)許多犯罪人員的心理產(chǎn)生導(dǎo)向作用。

（六）貪得無(wú)厭。由于犯罪的成功，犯罪心理在成功的信息中穩(wěn)固下來(lái)，形成一個(gè)惡性心理積淀。這些惡性的心理積淀，在一定外界誘因的吸引下，一有機(jī)遇，便會(huì)沉渣泛起，形成新的犯罪動(dòng)機(jī)。這樣金融犯罪經(jīng)過(guò)多次行為實(shí)施后，對(duì)其物質(zhì)財(cái)富的貪得無(wú)厭越來(lái)越強(qiáng)，膽子越來(lái)越大，他們?yōu)榱顺晒蟆白焐狭饔汀?，甘冒失敗后“腦上流血”的風(fēng)險(xiǎn)。這種貪婪性是金融犯罪心理惡性循環(huán)的必然結(jié)果。

五、金融從業(yè)人員犯罪心理的預(yù)防與化解

（一）嚴(yán)格執(zhí)行規(guī)章制度。要根據(jù)“十案十違章”的規(guī)律，強(qiáng)化內(nèi)部監(jiān)督制約機(jī)制，進(jìn)而對(duì)人的外部行為進(jìn)行規(guī)范和約束，并在人的心理上形成“不可能、做不到”的威懾，達(dá)到遏制經(jīng)濟(jì)犯罪的目的。要通過(guò)對(duì)權(quán)力結(jié)構(gòu)的適當(dāng)分解和合理調(diào)整，把一個(gè)部門(mén)、一個(gè)崗位、一個(gè)人負(fù)責(zé)多項(xiàng)職能改變?yōu)樨?fù)責(zé)一項(xiàng)職能，或者改變?yōu)槎鄠€(gè)部門(mén)、多個(gè)崗位、多個(gè)人交叉負(fù)責(zé)某一項(xiàng)職能、行使某一項(xiàng)權(quán)力，防止權(quán)力過(guò)于集中，實(shí)現(xiàn)權(quán)力的有效制約。同時(shí)要合理設(shè)定業(yè)務(wù)流程，加強(qiáng)內(nèi)部監(jiān)控，抑制權(quán)力濫用。金融業(yè)內(nèi)部上級(jí)行對(duì)下級(jí)行、上級(jí)部門(mén)對(duì)下級(jí)部門(mén)、領(lǐng)導(dǎo)對(duì)部屬的工作，必須嚴(yán)格履行管理和監(jiān)督職能，對(duì)其執(zhí)行規(guī)章制度的情況經(jīng)常進(jìn)行檢查，通過(guò)管理、監(jiān)督、檢查，發(fā)現(xiàn)隱患、堵塞漏洞。

（二）提高員工福利待遇。適當(dāng)提高員工的福利待遇，可以在一定程度上消彌其產(chǎn)生非分的欲望，增強(qiáng)金融企業(yè)的凝聚力和忠誠(chéng)度，要通過(guò)建立一種規(guī)范的制度，一種有激勵(lì)作用的薪酬制度，讓真正干得好的人，得到應(yīng)有的報(bào)酬，讓我們不希望要的人逐步增加離開(kāi)崗位的壓力，通過(guò)合理的考核機(jī)制使其薪酬收益欲望下降，從而自動(dòng)離職。

（三）營(yíng)造和諧人本文化。一是要加強(qiáng)企業(yè)文化建設(shè)，形成積極健康的工作氛圍，讓金融從業(yè)人員都能夠感受到所服務(wù)金融機(jī)構(gòu)的溫暖，能夠與所在單位同呼吸共命運(yùn)。二是培養(yǎng)員工良好的興趣愛(ài)好。平時(shí)要注意培養(yǎng)員工良好的生活習(xí)慣，盡可能開(kāi)展靈活多樣的群眾參與性文化娛樂(lè)活動(dòng)，引導(dǎo)員工建立健康的社交文化圈。三是營(yíng)造員工良好的工作環(huán)境。銀行高管人員在管理過(guò)程中應(yīng)注意消化上下之間、員工之間的矛盾，要注意適度的任職風(fēng)險(xiǎn)，使職業(yè)競(jìng)爭(zhēng)與生活穩(wěn)定性相協(xié)調(diào)。四是注意員工家庭文化的塑造。防范金融操作風(fēng)險(xiǎn)不能僅僅停留在員工層面上談防范風(fēng)險(xiǎn)，還要注意每個(gè)員工家庭文化的塑造，通過(guò)家庭文化的建設(shè)，及時(shí)掌握員工心理動(dòng)態(tài)，消除員工心理管理的空白。

（四）運(yùn)用生動(dòng)案例教育。金融機(jī)構(gòu)對(duì)于內(nèi)部員工發(fā)生的各種經(jīng)濟(jì)犯罪行為，無(wú)論其職務(wù)高低、背景大小，都必須依法依紀(jì)堅(jiān)決查處，該開(kāi)除的開(kāi)除，該移交司法機(jī)關(guān)的移交司法機(jī)關(guān)，決不能心慈手軟、遮遮掩掩、姑息養(yǎng)奸。同時(shí)，要將查處的結(jié)果及時(shí)向員工通報(bào)，使大家從反面典型的事實(shí)中汲取教訓(xùn)，從案件查處的過(guò)程中感受法紀(jì)的威懾力量，從案件防范的要求中懂得如何自我保護(hù)?？赡艿那闆r下，可進(jìn)行瞬時(shí)失去自由、親人分離的體驗(yàn)。同時(shí)要在員工中牢牢樹(shù)立“金融犯罪成本”觀念。金融犯罪的成本概念，要通過(guò)各種渠道和方式向員工灌輸，使大家循規(guī)蹈矩，遠(yuǎn)離犯罪，做到“君子愛(ài)財(cái)，取之有道，用之有節(jié)”。

（五）實(shí)施重點(diǎn)動(dòng)態(tài)管理。加強(qiáng)員工行為排查，注重員工的重點(diǎn)動(dòng)態(tài)管理。要對(duì)員工的行為認(rèn)真排查，尤其是對(duì)員工 “八小時(shí)”以外的行為要加強(qiáng)重點(diǎn)排查，通過(guò)采取 “四看”（即看工作表現(xiàn)、看家庭鄰里、看經(jīng)濟(jì)往來(lái)和看社會(huì)交往）等方法，對(duì)員工工作表現(xiàn)、經(jīng)濟(jì)往來(lái)、社會(huì)交往、家庭關(guān)系等情況實(shí)行連續(xù)跟蹤和動(dòng)態(tài)把握，避免管理上出現(xiàn)盲點(diǎn)。

（六）開(kāi)展員工心理矯正。開(kāi)展心理矯正應(yīng)當(dāng)從以下兩個(gè)方面著手：一是針對(duì)金融犯罪者的心理特征，直接進(jìn)行心理矯正：二是根據(jù)金融犯罪者的心理特征，有針對(duì)性地加強(qiáng)制度建設(shè)。就銀行員工金融犯罪的預(yù)防而言，建立適應(yīng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新道德，形成良好的金融倫理、企業(yè)文化和金融秩序才是治本之道。對(duì)此，對(duì)銀行員工金融犯罪分子進(jìn)行道德遏制是完全必要的，特別是對(duì)道德冒險(xiǎn)型銀行員工金融犯罪，更是如此。建立員工道德防線，主觀上要靠個(gè)人自覺(jué)的道德修養(yǎng)，不斷完善自己的道德理想和道德良心。這可以通過(guò)建立激勵(lì)機(jī)制，不斷鼓勵(lì)員工參與到學(xué)習(xí)和培訓(xùn)等過(guò)程中，促使員工提高自身道德滋養(yǎng)和文化素質(zhì)，另一方面，金融機(jī)構(gòu)要組織經(jīng)常性的道德教育。

（七）轉(zhuǎn)化犯罪心理。犯罪心理的良性轉(zhuǎn)化，是指在犯罪心理形成后，在各種主客觀積極因素的作用下，逐步減弱或消除。員工違紀(jì)違法由心理沖動(dòng)到行為實(shí)施，實(shí)際上有一個(gè)很長(zhǎng)的心理變化過(guò)程，往往要經(jīng)歷沖動(dòng)、矛盾、實(shí)施三個(gè)過(guò)程，而在前兩個(gè)階段往往會(huì)通過(guò)一定的形式表現(xiàn)出來(lái)。作為管理者來(lái)講，如果多加關(guān)注，就可以通過(guò)一系列的心理引導(dǎo)與轉(zhuǎn)化暗示，成功阻止不良行為向惡性發(fā)展。有些員工犯罪純屬一時(shí)糊涂，在規(guī)范經(jīng)營(yíng)和犯法問(wèn)題上理不請(qǐng)誰(shuí)輕誰(shuí)重，存在冒險(xiǎn)心理，因此，這時(shí)候如有人略加引導(dǎo)，就可以抵制沖動(dòng)，在矛盾心理斗爭(zhēng)中，規(guī)范經(jīng)營(yíng)、合法守紀(jì)就會(huì)占據(jù)心理主動(dòng)，從而避免犯罪行為的發(fā)生。

結(jié)論：就金融犯罪的心理預(yù)防而言，建立適應(yīng)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的新道德，形成良好的金融倫理、金融文化和金融秩序才是治本之道，這對(duì)于處于轉(zhuǎn)型時(shí)期的中國(guó)金融業(yè)來(lái)說(shuō)，還有一段十分漫長(zhǎng)的路要走。因此，對(duì)金融從業(yè)人員犯罪心理的預(yù)防工作還任重道遠(yuǎn)，這也是一個(gè)系統(tǒng)的社會(huì)工程，需要更多的人來(lái)關(guān)注、投入到金融犯罪心理學(xué)的研究中。

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