“出?！倍嘧枇?，信保送“東風”

李璐

2014年以來，政策性金融在支持我國企業(yè)走出去、服務開放型經(jīng)濟等方面發(fā)揮了重要作用。記者從中國出口信用保險公司（中國信保）了解到，1～10月，該公司充分履行服務開放型經(jīng)濟建設的政策職能，進一步擴大承保覆蓋面，承保金額達3611億美元，同比增長14.6%;累計服務客戶近5萬家，共向企業(yè)和銀行客戶支付賠款近8億美元。目前，出口信用保險承保規(guī)模對我國出口的覆蓋面達到15.8%，對一般貿(mào)易出口的覆蓋面達到30.6%。

中國信保有關(guān)專家表示，2014年國際政治、經(jīng)濟形勢復雜多變，世界經(jīng)濟增長乏力，給我國外經(jīng)貿(mào)企業(yè)發(fā)展帶來較大困難;結(jié)合企業(yè)“出?！钡某晒?jīng)驗與失敗教訓，以及中國信保的承保情況來看，企業(yè)在“走出去”過程中借助專業(yè)風險管理機構(gòu)的力量規(guī)避風險、增強國際競爭能力是十分必要的。

建議一：機遇還是陷阱，識別風險很重要

在跨境交易中，認清與誰交易，買方信用、實力如何，是決定貨款能否安全收回的重要問題。某企業(yè)通過代理人與美國買方簽署了布料出口合同。隨后買方要求，貨物先出口至中國香港，再由買方自行負責運至美國加州。誰知在貨物應付款日過后，美國公司拒絕貨款，理由是所謂的代理人冒用該公司名義與國內(nèi)企業(yè)發(fā)生貿(mào)易，該公司對合同有效性不予承認。

對此，中國信保理賠專家建議出口企業(yè)要著重核實合同買方主體，不能輕信買方人員身份。此外，據(jù)專家介紹，2014年以來，買方在貨物抵港收貨后隨即宣布破產(chǎn)或直接失蹤的案件屢見不鮮，給我國出口企業(yè)安全收匯帶來重大風險。還有一些國外買方依靠其對貨物出口目的地國家法律較為熟悉的優(yōu)勢，惡意利用當?shù)胤煞ㄒ?guī)漏洞，拖延或規(guī)避付款義務。出口企業(yè)應定期通過專業(yè)渠道對貿(mào)易買方企業(yè)進行實時資信調(diào)查，及時了解買方的資產(chǎn)情況、財務狀況等。海外資信調(diào)查是幫助企業(yè)有效篩選、認清買方以及實時監(jiān)控買方風險的重要基礎。

在對外經(jīng)濟合作中，多渠道了解項目所在國及業(yè)主各種信息也是不可或缺的風險控制手段。國內(nèi)某電力工程企業(yè)擬在南亞某國建設一座核電站。中國信保應企業(yè)要求，對該國核電監(jiān)管、發(fā)展規(guī)劃、電力市場發(fā)展前景等信息進行了調(diào)查，考慮到核電的特殊性，又對東道國的地震、地質(zhì)條件進行了深入分析，并多次與國內(nèi)地質(zhì)地震方面的專家討論，最終得出了該國電力市場看好，但由于地質(zhì)條件差，不適合建設核電站的結(jié)論。企業(yè)根據(jù)建議，決定放棄該項目。聯(lián)想到2011年日本福島核電站因地震發(fā)生嚴重泄漏的事故，此次風險評估幫助該企業(yè)避免了項目不確定性可能造成的經(jīng)濟損失。

信保專家表示，海外投資項目的風險評估涉及項目執(zhí)行的各個方面，不僅包括技術(shù)、財務等經(jīng)濟性指標評估，更包括國別、行業(yè)、法律等非技術(shù)類風險的評估。目前，中國信保已經(jīng)形成了相對成熟的海外項目風險評估體系，且在現(xiàn)行的承保業(yè)務中得以實踐應用;同時，擁有海內(nèi)外資信信息渠道106個，資信調(diào)查業(yè)務可以覆蓋200多個國家和地區(qū)，能夠幫助企業(yè)了解國外買家、工程業(yè)主以及合作方的實力和交易記錄，提供項目所在國家政治風險咨詢，為中方企業(yè)決策提供必要智力支持。

建議二：交易細節(jié)存風險，外貿(mào)企業(yè)應重視

簽訂嚴謹、規(guī)范的書面合同，是維護貿(mào)易雙方合法權(quán)益、防范貿(mào)易糾紛隱患的基本前提。國內(nèi)某出口商向意大利買方出口了價值約140萬歐元的高科技產(chǎn)品。買方收貨后以產(chǎn)品存在質(zhì)量瑕疵為由，拒付全部貨款。由于出口商在與買方簽訂的合同中約定“買方承諾不得以任何理由拒絕付款”，并按照合同約定在出運前取得了專業(yè)機構(gòu)出具的產(chǎn)品質(zhì)量檢測報告，最終，買方在出口商與中國信保的雙重施壓下，承認拖欠貨款的原因是其自身資金周轉(zhuǎn)出現(xiàn)問題，并出具了分期還款計劃。出口商的收匯風險得到成功化解。

據(jù)中國信保理賠專家介紹，國際貿(mào)易中，我國出口商往往處于貿(mào)易談判的相對弱勢地位，通常會為獲取訂單對國外客戶遷就退讓;同時，國外一些強勢買方與中國出口商簽訂的多為格式條款，可能隱藏大量的“不平等條約”。例如，在合同中制定“貨物自提單日起物權(quán)即轉(zhuǎn)移至買方”的條款，這意味著盡管出口商持有提單，但貨物的所有權(quán)已經(jīng)轉(zhuǎn)給買方了。對此，中國信保專家表示，出口企業(yè)尤其應重視支付方式、產(chǎn)品檢驗、物權(quán)保留、質(zhì)量異議等關(guān)鍵條款的制定;此外，應注意保留貿(mào)易合同、提單、報關(guān)單、往來函電等各種雙方連續(xù)的貨物流、資金流記錄，在發(fā)生實際收匯風險時，這些記錄能證明雙方的貿(mào)易關(guān)系，作為向債務人主張債權(quán)的有力旁證。

黑客入侵郵件系統(tǒng)是近年愈演愈烈的一種網(wǎng)絡詐騙手段。浙江某出口商與一家德國公司長期以來一直合作愉快，然而，近期德國公司卻拖欠其貨款25萬美元。中國信保經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，德國公司聲稱已按照要求將貨款支付到了出口商新指定的收款賬戶，但變更收款賬戶指令的郵件并非是出口商發(fā)出的，而是黑客入侵所為。黑客行蹤難以追查，德國公司又不肯再次付款，出口商于是陷入兩難境地。更加遺憾的是，買賣雙方因此次爭執(zhí)導致合作不愉快，失去了擴大貿(mào)易的機會。據(jù)了解，近年來全國有不少出口商因郵箱被盜造成了收匯損失，其中江滬浙地區(qū)的受害企業(yè)最多。對此，中國信保建議企業(yè)規(guī)范業(yè)務人員郵箱使用習慣，采用高安全度郵箱服務系統(tǒng)，在合同中明確指定唯一收款賬戶，在需要變更收款賬戶時，建議通過傳真、電話或視頻等進行交叉確認。

據(jù)信保專家介紹，我國“出?！逼髽I(yè)的風險管理水平差別較大。相比之下，中小微企業(yè)國際貿(mào)易經(jīng)驗不足，風險意識和風險控制水平較弱。有的出口企業(yè)認為以付款交單、信用證結(jié)算的業(yè)務沒有風險，認為老客戶、老買方?jīng)]有風險，忽視買方匯款路徑多變、更改訂單抬頭或收貨人等細節(jié)。很多時候，正是這些貿(mào)易細節(jié)暗藏著潛在的買方風險。對此，中國信保專家建議，出口企業(yè)應借助專業(yè)風險管理機構(gòu)的力量建立全程的風險控制體系，持續(xù)關(guān)注買方經(jīng)營狀況，實時監(jiān)控“出運前—出運中—出運后”流程中的收匯風險。

建議三：信用保險促融資，外貿(mào)企業(yè)應借力

上海某重型裝備制造企業(yè)，近年來加強與中國信保、國內(nèi)外金融機構(gòu)的合作，充分利用金融資源成功拓展了包括南美某國集裝箱起重機項目在內(nèi)的多個大型成套設備出口項目。通過投保出口買方信貸保險，貸款銀行愿意為海外業(yè)主提供中長期的跨境外幣融資，從而增強了該公司的國際接單能力和主導商務洽談的能力。目前，中國信保已為該公司的30多個海外項目出具了興趣函、意向書和保單。云南普洱市一家企業(yè)在老撾投資建設了天然橡膠替代罌粟種植基地，這一對于促進雙邊友好關(guān)系和當?shù)亟?jīng)濟發(fā)展具有重要意義的項目，在中國信保的投保規(guī)模達到2745萬美元，同時獲得了信用保險項下銀行融資8500萬元人民幣。

據(jù)信保專家介紹，信用保險項下的融資主要有三種模式：一是出口企業(yè)在中國信保投保并將賠款權(quán)益轉(zhuǎn)讓給銀行后，銀行向其提供融資;二是出口企業(yè)在中國信保投保并將保險單項下形成的應收賬款轉(zhuǎn)讓與銀行，銀行向其提供融資;三是由銀行作為投保人和被保險人，將其持有的應收賬款債權(quán)直接向中國信保進行投保。從實際應用情況看，我國的海外工程承包企業(yè)與貿(mào)易出口商相比，對信用保險的融資功能利用得還不夠充分。然而，在當前全球經(jīng)濟低迷的大背景下，工程承包、大型成套設備出口領域的國際競爭不僅表現(xiàn)在品牌、技術(shù)、質(zhì)量、價格和服務上，融資條件已成為競爭的重要籌碼。很多海外業(yè)主對承包企業(yè)提出了融資需求，一方面要求承包商提供更大的融資比例，尾款占比提高;另一方面，又要求融資期限延長，放寬還款期。這些都增加了出口企業(yè)的經(jīng)營風險。選擇政策性金融機構(gòu)的支持，利用政策性出口信用保險撬動銀行融資，配合業(yè)主取得出口買方信貸支持，已成為中國企業(yè)走出國門、開拓國際市場的重要途徑，往往能夠在國際競爭中起到關(guān)鍵作用。

英德拉瑪尤電站是印尼一攬子電站計劃中資金需求量最大的項目。中國信保積極搭建在信用保險框架下的融資平臺，成功推動實現(xiàn)了由5家中資商業(yè)銀行和2家外資銀行牽頭，共18家中外資銀行參與的銀團貸款模式，正是這一融資安排幫助我國承建企業(yè)在眾多國際競標者中脫穎而出。截至目前，中國信保共為該一攬子電站計劃中的8個項目提供了出口信用保險支持，帶動中國對印尼大型成套設備和機電產(chǎn)品出口合同金額超過45億美元。

隨著國家新一輪對外開放戰(zhàn)略的實施，中國信保也正逐漸加快“走出去”步伐。2014年以來，該公司在英國倫敦設立了辦事處，向俄羅斯、巴西、迪拜、南非派駐了工作組;并先后與巴西銀行、墨西哥對外貿(mào)易銀行、俄羅斯聯(lián)邦儲蓄銀行等外國機構(gòu)簽署了框架合作協(xié)議，旨在推動對中資企業(yè)出口、承包當?shù)毓こ痰娜谫Y保險服務。中國信保有關(guān)負責人表示，積極加強與外國政府、金融機構(gòu)的合作，有助于延展政策性出口信用保險的服務觸角和服務范圍，將進一步增強政策性保險對出海企業(yè)的支持力度。