國(guó)際貿(mào)易融資創(chuàng)新及風(fēng)險(xiǎn)控制

溫錦鵬

【摘 要】隨著國(guó)內(nèi)市場(chǎng)對(duì)外開(kāi)放度的進(jìn)一步提升，國(guó)際貿(mào)易量越來(lái)越大，融資成為不可避免的事情。但貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)存在不少的不穩(wěn)定因素。如何積極應(yīng)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)，增強(qiáng)國(guó)際貿(mào)易的安全性，本文將著重探討。

【關(guān)鍵詞】國(guó)際貿(mào)易；融資；風(fēng)險(xiǎn)；創(chuàng)新

在國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)越做越大的情況下，國(guó)際貿(mào)易融資發(fā)生的概率越來(lái)越大，融資體制發(fā)生了巨大變化，企業(yè)的融資需求越來(lái)越多。但是在實(shí)際融資過(guò)程中，由于外部環(huán)境的差異，國(guó)際市場(chǎng)的波動(dòng)性，融資風(fēng)險(xiǎn)確實(shí)比國(guó)內(nèi)貿(mào)易大了不少。尤其是當(dāng)前金融危機(jī)的余威未消，不少?lài)?guó)家的市場(chǎng)需求處在低位，同時(shí)受到各個(gè)國(guó)家政治的干擾，市場(chǎng)容易震蕩，導(dǎo)致不確定性因素大大增加。要防范好融資風(fēng)險(xiǎn)，就要不斷對(duì)融資方式作出更好的規(guī)劃，未雨綢繆，將風(fēng)險(xiǎn)降到最低。

一、國(guó)際貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)分析

在國(guó)際貿(mào)易的過(guò)程中，主要存在以下幾種風(fēng)險(xiǎn)：

1.匯率波動(dòng)帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

各個(gè)國(guó)家直接的匯率換算隨著國(guó)際市場(chǎng)以及貨幣國(guó)家的經(jīng)濟(jì)發(fā)展而波動(dòng)，但是國(guó)際貿(mào)易卻往往需要很長(zhǎng)的交易時(shí)間，這就容易導(dǎo)致交貨日期和簽訂合同日期的匯率很差較大，從而導(dǎo)致利潤(rùn)差。特別是我國(guó)在國(guó)際市場(chǎng)的話語(yǔ)權(quán)越來(lái)越重，一些發(fā)達(dá)國(guó)家針對(duì)我國(guó)的發(fā)展往往會(huì)有一些抑制措施，使得人民幣對(duì)其他國(guó)家的匯率波動(dòng)較大，從而導(dǎo)致貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)的增大。

2.政策變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

每個(gè)國(guó)家的貿(mào)易市場(chǎng)受政策影響較大，特別是國(guó)家與國(guó)家之間，新貿(mào)易政策的變更、貿(mào)易制裁、經(jīng)濟(jì)封鎖經(jīng)常使用，使得國(guó)際貿(mào)易的風(fēng)險(xiǎn)大大增加。

3.合同帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)

國(guó)際合同與國(guó)家貿(mào)易的合同有較大的差別，特別是受到每個(gè)國(guó)家的合同條件的影響。比如，在物權(quán)的控制上，貨運(yùn)代理只是進(jìn)口商的中介，不是實(shí)際的委托人，在交貨之后，物權(quán)很難控制。再如，一些貿(mào)易合同規(guī)定，出口的產(chǎn)品在上船后，一切問(wèn)題和風(fēng)險(xiǎn)都將由進(jìn)口商來(lái)承擔(dān)，但是貨運(yùn)一方并不是代理人，使得如果出現(xiàn)問(wèn)題，出口商的風(fēng)險(xiǎn)變得很大。

二、國(guó)際貿(mào)易融資存在的問(wèn)題

由于國(guó)際貿(mào)易的出現(xiàn)時(shí)間相對(duì)較多，各大銀行在處理相關(guān)貿(mào)易融資時(shí)，存在不少的問(wèn)題：一是管理體系不完善。各個(gè)銀行之間在進(jìn)行業(yè)務(wù)處理時(shí)是獨(dú)立的，相互之間的交集很少，沒(méi)有形成信息共享、資源共享的機(jī)制，這就使得風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別的概率大大降低，風(fēng)險(xiǎn)很容易被其中一家銀行承擔(dān)。二是風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)接機(jī)制沒(méi)有。在一些發(fā)達(dá)國(guó)家中，一些銀行通常會(huì)通過(guò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)來(lái)轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險(xiǎn)。但是在國(guó)內(nèi)銀行中，關(guān)于國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁做得還很不夠，這也是導(dǎo)致國(guó)際貿(mào)易資金短缺的主要原因。三是小型貿(mào)易企業(yè)的融資困難。正式由于國(guó)際貿(mào)易融資風(fēng)險(xiǎn)較大，不少銀行選擇性地開(kāi)展融資服務(wù)，對(duì)象大多數(shù)都是資質(zhì)較好的大中型企業(yè)，而一些小企業(yè)的融資成功率很低，這在很大程度上抑制了國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。

三、國(guó)際貿(mào)易融資的創(chuàng)新

雖然國(guó)際貿(mào)易融資正在快速發(fā)展，但是相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家，我們依然處在初級(jí)階段。要加快貿(mào)易發(fā)展，銀行在其中發(fā)揮著重要作用，應(yīng)該更加注重融資服務(wù)的創(chuàng)新，為貿(mào)易企業(yè)提供更好的融資服務(wù)。一是構(gòu)建全方位的融資服務(wù)。要盡快打破當(dāng)前融資服務(wù)只針對(duì)某個(gè)貿(mào)易環(huán)節(jié)的局面，從貿(mào)易雙方的一開(kāi)始就介入，通過(guò)對(duì)貿(mào)易雙方的貨運(yùn)和合同等進(jìn)行分析，為企業(yè)的各個(gè)環(huán)節(jié)都提供貿(mào)易服務(wù)和融資服務(wù)，從而防止貿(mào)易在某個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題。二是加大人才投入。國(guó)際貿(mào)易人才的不足是造成國(guó)內(nèi)銀行貿(mào)易融資無(wú)法真正擴(kuò)大的直接原因。因此，必須更加重視人才的建設(shè)，重視管理經(jīng)驗(yàn)的積累，通過(guò)積極向外輸送人才進(jìn)行學(xué)習(xí)，吸引國(guó)外人才為我所用等方式，同時(shí)也要不斷加大人力資源的培訓(xùn)，提高業(yè)務(wù)人員對(duì)于市場(chǎng)變化和形勢(shì)的分析變化以，提高業(yè)務(wù)能力，建設(shè)一支具有豐富經(jīng)驗(yàn)和優(yōu)秀操作能力的團(tuán)隊(duì)。三是創(chuàng)新童子產(chǎn)品。將業(yè)務(wù)與產(chǎn)品組合、貿(mào)易融資與票據(jù)業(yè)務(wù)等方向進(jìn)行創(chuàng)新。

四、國(guó)際貿(mào)易融資的風(fēng)險(xiǎn)控制1.提高風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別和防范的能力

強(qiáng)烈的風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)是國(guó)際貿(mào)易融資服務(wù)的首要。在任何情況下，都不要被高額的利潤(rùn)沖昏頭腦。同時(shí)，要不斷提高科學(xué)分析融資風(fēng)險(xiǎn)的能力，科學(xué)地界定和判斷融資風(fēng)險(xiǎn)。首先，要根據(jù)一些基本的經(jīng)濟(jì)學(xué)原理，結(jié)合當(dāng)前國(guó)際國(guó)內(nèi)形勢(shì)的變化，對(duì)一個(gè)國(guó)家的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行經(jīng)濟(jì)模型的建立，從而得出風(fēng)險(xiǎn)的打消測(cè)算。其次，要對(duì)國(guó)家的貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)地動(dòng)態(tài)管理。對(duì)每一個(gè)國(guó)家的貿(mào)易情況進(jìn)行跟蹤分析，每個(gè)時(shí)間段進(jìn)行更新，保證風(fēng)險(xiǎn)分析能夠緊跟時(shí)政變化和市場(chǎng)變化。最后，要時(shí)刻關(guān)注好國(guó)家的動(dòng)態(tài)，尤其是政治帶來(lái)的變化，以及一些國(guó)際金融機(jī)構(gòu)對(duì)該國(guó)做出的信用評(píng)級(jí)。

2.建立良好的信貸管理

在融資服務(wù)中，要注重管理。一是要盡快健全資源共享的服務(wù)機(jī)制。各大銀行之間，要合作共贏，不同的業(yè)務(wù)部門(mén)要資源共享，對(duì)融資服務(wù)對(duì)象的金融情況進(jìn)行信息共通，從而保證風(fēng)險(xiǎn)能夠可控。二是要對(duì)融資服務(wù)進(jìn)行授信管理。比如，可以結(jié)合過(guò)去該貿(mào)易企業(yè)的業(yè)務(wù)表現(xiàn)和融資情況進(jìn)行授信，在后續(xù)的融資服務(wù)中，根據(jù)授信情況進(jìn)行授信融資，既提高效率也降低了風(fēng)險(xiǎn)。三是要建立信用管理服務(wù)。針對(duì)小型貿(mào)易企業(yè)融資難的問(wèn)題，可以建立信用跟蹤，根據(jù)貿(mào)易表現(xiàn)情況對(duì)企業(yè)融資進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分析，并在后續(xù)的服務(wù)中根據(jù)還款情況等進(jìn)行科學(xué)評(píng)價(jià)。同時(shí)，也可以創(chuàng)新抵押、擔(dān)保的方式或者積極開(kāi)拓風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)嫁業(yè)務(wù)，使小型企業(yè)也能夠更好的獲得融資，從而推動(dòng)國(guó)際貿(mào)易的發(fā)展。

3.構(gòu)建后續(xù)貸款管理服務(wù)

貸款管理服務(wù)，指的是在融資貸款進(jìn)行發(fā)放之后，要對(duì)企業(yè)的貿(mào)易情況進(jìn)行跟蹤管理，對(duì)一些市場(chǎng)變化進(jìn)行預(yù)測(cè)，在可貿(mào)易風(fēng)險(xiǎn)到來(lái)之前，做出風(fēng)險(xiǎn)預(yù)案，并及時(shí)響應(yīng)，保證信貸資金的安全。

總之，國(guó)際貿(mào)易是發(fā)展大勢(shì)所趨，融資服務(wù)是國(guó)內(nèi)銀行的一個(gè)重要增長(zhǎng)點(diǎn)，必須在風(fēng)險(xiǎn)控制的基礎(chǔ)上，不斷對(duì)融資服務(wù)進(jìn)行創(chuàng)新，推動(dòng)自身發(fā)展的同時(shí)，促進(jìn)國(guó)際貿(mào)易市場(chǎng)的發(fā)展。

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