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    基層央行依托科技創(chuàng)新提升金融服務(wù)功能的探索與實(shí)踐——以江西上饒為例

    2015-01-02 14:02:19應(yīng)春芳
    金融與經(jīng)濟(jì) 2015年11期
    關(guān)鍵詞:上饒市異議金融風(fēng)險(xiǎn)

    ■ 劉 勇,應(yīng)春芳

    一、依托科技創(chuàng)新,緩解融資難題

    為解決長(zhǎng)期以來(lái)政銀企信息不對(duì)稱、中小企業(yè)融資難問(wèn)題,人民銀行上饒市中支與德興市政府相關(guān)部門通過(guò)調(diào)研論證,提出利用現(xiàn)代網(wǎng)絡(luò)技術(shù)創(chuàng)新政銀企投融資對(duì)接方式,通過(guò)創(chuàng)辦集政策指導(dǎo)、信息發(fā)布、投融資服務(wù)等多項(xiàng)功能于一體的“德企網(wǎng)”網(wǎng)站,來(lái)緩解政銀企信息不對(duì)稱問(wèn)題,實(shí)現(xiàn)企業(yè)投融資服務(wù)的專業(yè)化、常態(tài)化,緩解中小企業(yè)融資困難。

    “德企網(wǎng)”通過(guò)創(chuàng)新政銀企信息對(duì)接方式,暢通“政府引導(dǎo)項(xiàng)目融資、銀企信貸融資和企業(yè)之間相互融資”的渠道,設(shè)置政府與企業(yè)、銀行與企業(yè)、企業(yè)與企業(yè)、企業(yè)家與企業(yè)家、互動(dòng)空間五大板塊,旨在通過(guò)各類板塊的信息采集與電子商務(wù)運(yùn)用,暢通信息交流渠道,為企業(yè)投融資提供全面、專業(yè)化的服務(wù)。網(wǎng)站建成投入運(yùn)行以來(lái),取得了顯著成效,主要體現(xiàn)在:

    一是暢通銀企信息溝通渠道。企業(yè)通過(guò) “德企網(wǎng)”平臺(tái),對(duì)融資政策、融資手段與方式、融資項(xiàng)目信息有了更深入的了解。同時(shí),商業(yè)銀行通過(guò)“德企網(wǎng)”平臺(tái),可以及時(shí)了解非本行客戶的融資需求、項(xiàng)目信息,做到及時(shí)跟進(jìn)。

    二是暢通銀企信貸融資渠道。主要表現(xiàn)為,銀行貸款迅速增長(zhǎng)?!暗缕缶W(wǎng)”運(yùn)行后的短短三個(gè)月時(shí)間內(nèi),德興市各項(xiàng)貸款增加3.53億元,占該市全年新增貸款的66.93%;其中中小企業(yè)貸款增加2.20億元,是該市全年新增貸款的41.80%,較好地緩解了中小企業(yè)融資難問(wèn)題。

    三是引導(dǎo)項(xiàng)目投融資對(duì)接?!暗缕缶W(wǎng)”開網(wǎng)后,企業(yè)通過(guò)網(wǎng)站發(fā)布的項(xiàng)目推薦、政策類扶持措施信息,先后實(shí)現(xiàn)了12個(gè)項(xiàng)目的對(duì)接,實(shí)現(xiàn)投融資金額4.8億元,申報(bào)技改類、補(bǔ)貼性等國(guó)家扶持資金0.27億元。

    二、依托科技創(chuàng)新,解決民生困難

    近年來(lái),征信系統(tǒng)的功能日臻完善,企業(yè)和個(gè)人信用報(bào)告的應(yīng)用范圍也在不斷擴(kuò)展,但信用信息的采集、保存、使用不當(dāng)所引發(fā)的異議及其訴訟案件也呈現(xiàn)增加態(tài)勢(shì),異議處理過(guò)程中出現(xiàn)的“客戶維權(quán)難、人行監(jiān)管難”的困境日益突出。據(jù)統(tǒng)計(jì),2013年1~8月期間,上饒市共接到異議申請(qǐng)126筆,平均處理時(shí)間31天,比規(guī)定的20天時(shí)限長(zhǎng)11天,超時(shí)處理 77筆,接到客戶投訴39筆,分別占全部筆數(shù)的61.1%和31%。

    上饒市中支按照“流程公布、證明公示、結(jié)果公開、相互監(jiān)督、限時(shí)辦結(jié)、全程監(jiān)控”的總體思路,歷時(shí)近一年開發(fā)了“江西省金融機(jī)構(gòu)異議處理公示系統(tǒng)”,并于2013年8月在全省上線運(yùn)行,實(shí)現(xiàn)了對(duì)金融機(jī)構(gòu)異議處理全程的自動(dòng)化監(jiān)控和管理,有效破解了征信異議處理的困境,維護(hù)了信息主體權(quán)益,解決了民生難題,回應(yīng)了民生關(guān)切,取得了積極成效,主要體現(xiàn)在:

    一是提升辦事效率,大幅縮短異議處理辦結(jié)時(shí)間。據(jù)統(tǒng)計(jì),“江西省金融機(jī)構(gòu)異議處理公示系統(tǒng)”從2013年8月份開通以來(lái),截止目前,全市金融機(jī)構(gòu)共開具《專項(xiàng)證明》145份,全部啟動(dòng)異議處理流程,已成功完成異議處理108份,占異議處理案件74.5%,平均辦結(jié)異議處理時(shí)間縮短為15天,較系統(tǒng)推行前提前16天,目前全市沒(méi)有發(fā)生一起異議處理訴訟案件,客戶異議申請(qǐng)滿意度有了明顯提升。

    二是提升監(jiān)管效率,人民銀行介入更加及時(shí)。通過(guò)建立“異議處理公示平臺(tái)”,上饒市全轄各金融機(jī)構(gòu)嚴(yán)格按照規(guī)定啟動(dòng)異議處理流程,暢通了流程渠道,全面實(shí)施了異議處理陽(yáng)光工程,實(shí)現(xiàn)了異議信息主體人“投訴有受理、受理有時(shí)限、維權(quán)有保障”的良性循環(huán),切實(shí)維護(hù)了金融消費(fèi)者權(quán)益,贏得了社會(huì)聲譽(yù),同時(shí)極大提升了基層央行的公眾形象。

    三、依托科技創(chuàng)新,化解金融風(fēng)險(xiǎn)

    近年來(lái),國(guó)際國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)形勢(shì)錯(cuò)綜復(fù)雜,經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)處于下行期,房地產(chǎn)等部分產(chǎn)能過(guò)剩企業(yè)“陣痛”難消,民間借貸案件頻發(fā),風(fēng)險(xiǎn)逐漸暴露、并在局部引發(fā)金融風(fēng)險(xiǎn),一定程度上影響社會(huì)穩(wěn)定,人行上饒中支為維護(hù)金融穩(wěn)定,守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線,與地方政府合作開發(fā)了“民間借貸監(jiān)測(cè)分析預(yù)警系統(tǒng)”,建立起覆蓋上饒市全轄11個(gè)縣(市)民間借貸監(jiān)測(cè)與分析的計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò),實(shí)現(xiàn)了對(duì)全轄地方民間借貸情況進(jìn)行全面的監(jiān)測(cè)分析與診斷評(píng)價(jià)。對(duì)引導(dǎo)民間資金投向,切實(shí)發(fā)揮基層央行在貨幣政策傳導(dǎo)中的監(jiān)測(cè)、分析、反饋?zhàn)饔米髁擞幸鎳L試。

    “民間借貸監(jiān)測(cè)分析預(yù)警系統(tǒng)”包括三個(gè)中心,分別是監(jiān)測(cè)分析中心,信息統(tǒng)計(jì)中心和鄉(xiāng)鎮(zhèn)(村級(jí))監(jiān)測(cè)點(diǎn)。系統(tǒng)根據(jù)民間借貸在總量規(guī)模、投向、操作方式、融資方式、利率、融資形態(tài)等方面存在的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)確定民間借貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)。在對(duì)監(jiān)測(cè)的樣本信息進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分類整理、計(jì)算和匯總的基礎(chǔ)上,將其導(dǎo)入風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)計(jì)算模型并生成直觀的評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)。該系統(tǒng)在為地方政府提供決策參考,引導(dǎo)民間融資投向,以及防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)方面發(fā)揮了積極作用。

    具體來(lái)看,該系統(tǒng)解決了金融風(fēng)險(xiǎn)防范難題,實(shí)現(xiàn)了民間借貸風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警預(yù)報(bào)。依托該系統(tǒng)對(duì)民間借貸進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警分析,可以較準(zhǔn)確地掌握民間借貸對(duì)金融體系安全的影響,并通過(guò)風(fēng)險(xiǎn)“電子沙盤”的形式及時(shí)向當(dāng)?shù)卣陀嘘P(guān)部門傳遞安全預(yù)警信息,有效防范和化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。據(jù)統(tǒng)計(jì),近年來(lái),上饒市各級(jí)政府依據(jù)該系統(tǒng),對(duì)全市8個(gè)縣、63個(gè)鄉(xiāng)鎮(zhèn)發(fā)出民間集資風(fēng)險(xiǎn)提示,避免發(fā)生民間集資案件128起,使15000多戶家庭避免了損失,有效化解了金融風(fēng)險(xiǎn)。

    四、依托科技創(chuàng)新,促進(jìn)普惠金融

    上饒屬于經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)地區(qū),如何提升金融服務(wù)的可獲得性,為偏遠(yuǎn)鄉(xiāng)村、低收入群體提供安全便捷、價(jià)格合理的金融服務(wù),提高金融服務(wù)的覆蓋面和滲透率一直是人民銀行上饒市中支致力的工作方向,多年來(lái),上饒市中支積極依托科技創(chuàng)新,主要開展了以下幾方面的工作,并取得了較好的成效。

    一是提升現(xiàn)金管理水平,服務(wù)社會(huì)公眾。上饒市中支圍繞人民銀行總行提出的發(fā)行基金“總量滿足、結(jié)構(gòu)合理、票面整潔”的要求,開發(fā)出“發(fā)行基金庫(kù)存分析預(yù)警系統(tǒng)”,設(shè)立了合理的信息采集網(wǎng)絡(luò)、科學(xué)的數(shù)據(jù)模型、完整的預(yù)警分析系統(tǒng)及有效的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控評(píng)價(jià)辦法,為掌握區(qū)域發(fā)行基金的供應(yīng)總量、票幣結(jié)構(gòu)、票幣質(zhì)量,并科學(xué)確定發(fā)行基金調(diào)撥和供應(yīng)的合理區(qū)間提供了依據(jù)。據(jù)調(diào)查,該系統(tǒng)運(yùn)行以來(lái),上饒市轄內(nèi)人民幣滿意度達(dá)92%,提升了11個(gè)百分點(diǎn)。

    二是推動(dòng)金融IC卡應(yīng)用,服務(wù)百姓民生。上饒中支按照上級(jí)行的要求,積極推進(jìn)轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)IC卡建設(shè),拓展IC卡服務(wù)領(lǐng)域。截至目前,轄內(nèi)已累計(jì)發(fā)行金融IC卡460多萬(wàn)張,已將IC卡服務(wù)延伸至公交、出租車、社保等領(lǐng)域,極大豐富了金融服務(wù),貼近了百姓生活。

    三是推動(dòng)移動(dòng)金融建設(shè),服務(wù)偏遠(yuǎn)山區(qū)。移動(dòng)金融具備小額、快捷、便利的特點(diǎn),在便民領(lǐng)域具備突出特點(diǎn)。為此,上饒市中支制定出臺(tái)了建設(shè)移動(dòng)金融的指導(dǎo)意見,要求轄內(nèi)金融機(jī)構(gòu)加快移動(dòng)金融的建設(shè)步伐,填補(bǔ)傳統(tǒng)金融服務(wù)的空白。目前各家金融機(jī)構(gòu)已累計(jì)發(fā)行手機(jī)銀行卡等90多萬(wàn)張,有效解決了金融服務(wù)偏遠(yuǎn)山區(qū)所帶來(lái)的成本和效率問(wèn)題。

    四是推動(dòng)助農(nóng)取款服務(wù),開展“便民”工程。為切實(shí)解決農(nóng)村及偏遠(yuǎn)地區(qū)普遍存在的小額取現(xiàn)難問(wèn)題,上饒市中支積極在全轄開展“支付便民”工程,在沒(méi)有金融機(jī)構(gòu)網(wǎng)點(diǎn)的行政村中選擇具有一定經(jīng)濟(jì)實(shí)力、信譽(yù)可靠的特約商戶,安裝專用POS終端,配備驗(yàn)鈔機(jī)等設(shè)施,以特定交易方式為持卡人提供的取現(xiàn)服務(wù)的工程,方便了農(nóng)村居民支取各種涉農(nóng)補(bǔ)貼、養(yǎng)老金等小額資金,有效改善了農(nóng)村金融服務(wù)環(huán)境,惠及全市30多萬(wàn)農(nóng)戶,極大提升了基層央行形象。

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