論媒體監(jiān)督對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的影響

欒一峰

（中南財(cái)經(jīng)政法大學(xué)金融學(xué)院，武漢 430073）

一、我國(guó)金融市場(chǎng)現(xiàn)狀及商業(yè)銀行的地位作用

我國(guó)的金融市場(chǎng)隨著我國(guó)經(jīng)濟(jì)體制的改革和發(fā)展不斷完善。按照使用期限，金融市場(chǎng)可以被分為貨幣市場(chǎng)和資本市場(chǎng)。貨幣市場(chǎng)是短期的資金流動(dòng)場(chǎng)所，滿足流通需求；資本市場(chǎng)是長(zhǎng)期的資本流動(dòng)場(chǎng)所，為市場(chǎng)參與者提供安全性和盈利性的保障。完善健全的金融市場(chǎng)可以促進(jìn)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供強(qiáng)有力的資金支持，能使中央銀行的貨幣政策迅速、有效、順暢傳導(dǎo)，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)穩(wěn)定發(fā)展。

我國(guó)金融機(jī)構(gòu)由銀行與非銀行金融機(jī)構(gòu)組成，商業(yè)銀行是除政策性銀行以外的銀行的主要組成部分。與政策性銀行相比，商業(yè)銀行是以盈利為目的的金融企業(yè)。我國(guó)的商業(yè)銀行是以國(guó)家控股銀行為主體，是我國(guó)金融體系中最重要的組成部分。

商業(yè)銀行是“聚寶盆”，為我國(guó)經(jīng)濟(jì)建設(shè)的籌集和分配資金，是社會(huì)再生產(chǎn)能夠順利進(jìn)行的紐帶；商業(yè)銀行是“氣象站”，能夠掌握和反映社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的信息，為企業(yè)和政府作出正確的經(jīng)濟(jì)決策提供必要的依據(jù)；商業(yè)銀行是“調(diào)節(jié)器”，對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)各部門(mén)和企業(yè)的生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)進(jìn)行監(jiān)督和管理，以?xún)?yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，提高經(jīng)濟(jì)效益。

商業(yè)銀行在我國(guó)金融市場(chǎng)上地位不可替代，但是，商業(yè)銀行在運(yùn)行和管理過(guò)程中存在一些問(wèn)題，需要加強(qiáng)對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管。

二、商業(yè)銀行存在的問(wèn)題

（一）存在壓?jiǎn)螇浩毙袨?/h3>

壓?jiǎn)螇浩毙袨槭侵赶M(fèi)者憑支票到銀行跨行轉(zhuǎn)賬收款業(yè)務(wù)辦理不易成功。商業(yè)銀行之所以產(chǎn)生這一問(wèn)題的原因主要有三個(gè)方面：一是今年以來(lái)為控制物價(jià)的過(guò)快上漲，國(guó)家出臺(tái)了一系列緊縮的宏觀調(diào)控措施，人民銀行實(shí)施穩(wěn)健的貨幣政策，收緊銀行的流動(dòng)性，導(dǎo)致各銀行資金趨緊；二是銀行存款考核壓力加大，尤其是到了月末、季末為完成存款任務(wù)，想方設(shè)法留住客戶，有時(shí)會(huì)出現(xiàn)壓?jiǎn)螇浩钡倪`規(guī)行為；三是一些企業(yè)沒(méi)有嚴(yán)格遵守與銀行達(dá)成的協(xié)議，如承諾貸款資金的使用和流向要接受銀行的監(jiān)管，但事先未與銀行溝通便將大額資金劃出，導(dǎo)致銀行壓?jiǎn)尉芨丁?/p>

（二）內(nèi)部管理問(wèn)題頻現(xiàn)

中國(guó)城市商業(yè)銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不完善的主要原因是其股權(quán)結(jié)構(gòu)不盡合理，地方政府、國(guó)有企業(yè)或國(guó)有控股企業(yè)對(duì)城市商業(yè)銀行的參與過(guò)多，真正關(guān)心銀行生存和發(fā)展的私有企業(yè)、自然人以及外資股東所持股份比重并不大。這就導(dǎo)致了城市商業(yè)銀行被少數(shù)代理人控制，其貸款受政府意愿的影響很大。再加上銀行內(nèi)部治理結(jié)構(gòu)不合理，權(quán)力真正掌握在少部分人手中，導(dǎo)致銀行腐敗案件的發(fā)生，不利于金融市場(chǎng)的健康發(fā)展。

（三）遭受互聯(lián)網(wǎng)金融的沖擊

隨著互聯(lián)網(wǎng)的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融也應(yīng)運(yùn)而生。2013年以來(lái)，中國(guó)的互聯(lián)網(wǎng)金融迅速崛起。其發(fā)展的速度超過(guò)人們預(yù)期，各種眾籌、移動(dòng)支付和互聯(lián)網(wǎng)金融財(cái)務(wù)管理及銷(xiāo)售平臺(tái)如雨后春筍般快速成長(zhǎng)。截至2013年12月31日，全國(guó)范圍內(nèi)活躍的P2P網(wǎng)絡(luò)借貸平臺(tái)已超過(guò)350家，累計(jì)交易額超過(guò)600億元。

互聯(lián)網(wǎng)金融的出現(xiàn)是去“中介化”，而商業(yè)銀行正是那個(gè)應(yīng)該被優(yōu)化掉的中間層。商業(yè)銀行天生需要對(duì)抗去中介化的趨勢(shì)，它的努力方向是要讓這種中間層產(chǎn)生的價(jià)值大于它的損耗。商業(yè)銀行的職能確實(shí)在多樣化，但只要它業(yè)務(wù)的主體擺脫不了融資中介和支付的角色，那就不可能從這種對(duì)抗中解脫出來(lái)。因此，如果商業(yè)銀行不及時(shí)作出應(yīng)對(duì)，就很可能被互聯(lián)網(wǎng)金融給推倒。

三、媒體監(jiān)督對(duì)商業(yè)銀行監(jiān)管的影響

商業(yè)銀行的監(jiān)管除了依靠國(guó)家法律法規(guī)外，在媒體迅速發(fā)展的今天，媒體對(duì)我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管發(fā)揮著不可替代的作用。媒體監(jiān)督，是指報(bào)紙、刊物、廣播、電視等大眾傳媒對(duì)各種違法違紀(jì)行為的違法犯罪、瀆職腐敗行為所進(jìn)行的揭露、報(bào)道、評(píng)論或抨擊，支持和監(jiān)督國(guó)家機(jī)關(guān)的方式，其具有速度快、范圍廣、影響大的特點(diǎn)。

（一）為監(jiān)督者提供決策信息

新聞媒體在對(duì)商業(yè)銀行行為進(jìn)行報(bào)道時(shí)，往往會(huì)有一些專(zhuān)家學(xué)者商業(yè)銀行行為所透露出的金融市場(chǎng)的問(wèn)題進(jìn)行分析，并提出對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管的意見(jiàn)及建議，這為金融市場(chǎng)的監(jiān)督者提供了多方面的決策信息。監(jiān)督者可以從媒體信息中聽(tīng)取社會(huì)各界對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)督的聲音。

（二）增加金融市場(chǎng)的透明度，強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制

媒體作為各類(lèi)行為主體披露和傳遞信息的主要載體，以不同方式對(duì)商業(yè)銀行直接進(jìn)行輿論監(jiān)督，能夠影響和反映廣大投資者和商業(yè)銀行的方方面面。因此，提高金融市場(chǎng)的透明度，發(fā)揮大眾傳媒的作用，既能夠輔助監(jiān)管部門(mén)實(shí)施有效監(jiān)管，又能夠強(qiáng)化市場(chǎng)機(jī)制的約束。

（三）媒體監(jiān)管減少腐敗的發(fā)生

金融市場(chǎng)以及金融監(jiān)管領(lǐng)域官員的腐敗問(wèn)題成為阻礙我國(guó)金融市場(chǎng)健康發(fā)展的“絆腳石”。在促進(jìn)金融股市場(chǎng)規(guī)范化和金融監(jiān)管領(lǐng)域官員的清正廉明方面，媒體發(fā)揮著重要的監(jiān)督作用。媒體對(duì)銀行行長(zhǎng)等銀行從業(yè)人員的曝光力度增加，就增加了銀行工作人員及官員的透明度，對(duì)金融市場(chǎng)的監(jiān)督作用明顯。

（四）媒體成為聽(tīng)取民意的重要渠道

在金融政策制定實(shí)施之前，國(guó)家往往會(huì)通過(guò)媒體釋放一些政策信號(hào)，觀察民眾對(duì)政策的意見(jiàn)及建議。在聽(tīng)取民聲后，再對(duì)政策進(jìn)行適當(dāng)?shù)男薷暮笤僬綄?shí)施。媒體稱(chēng)為決策制定者和監(jiān)管者與民眾聯(lián)系的“橋梁”，避免了金融政策的偏激性及無(wú)效性。

四、媒體監(jiān)督的負(fù)面性

大眾傳媒是一種方便、快捷的輿論工具，可以發(fā)揮監(jiān)管部門(mén)很難起到的重要作用。但同時(shí)，大眾傳媒猶如一把“雙刃劍”，如果管理不善或運(yùn)作不規(guī)范，也有可能對(duì)監(jiān)管部門(mén)制定政策、實(shí)施監(jiān)管起到消極作用。

（一）媒體報(bào)道增加了金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性

媒體作為大眾傳媒，為獲取瀏覽量和關(guān)注度往往會(huì)采取方法博得民眾的眼球。在博取眼球的過(guò)程中，往往會(huì)出現(xiàn)一些錯(cuò)誤或偏激的報(bào)道誤導(dǎo)民眾，民眾對(duì)信息的判斷能力不同，往往聽(tīng)信媒體報(bào)道，增加了金融市場(chǎng)的波動(dòng)，增加了對(duì)金融市場(chǎng)監(jiān)管的難度。

（二）媒體人違背職業(yè)道德

在數(shù)字媒體時(shí)代，每個(gè)普通民眾都有可能成為信息的傳播者和制造者。職業(yè)媒體人的職業(yè)道德也面臨著前所未有的挑戰(zhàn)。一些職業(yè)媒體人為了個(gè)人利益收受賄賂虛假報(bào)道，成為擾亂金融市場(chǎng)的罪魁禍?zhǔn)字?。近年?lái)在我國(guó)股市上，也時(shí)常有極少數(shù)新聞?dòng)浾?，與股市“莊家”進(jìn)行串謀，攜手“造勢(shì)”，給廣大股民“下套”。

五、媒體對(duì)商業(yè)銀行的監(jiān)管措施

（一）加強(qiáng)對(duì)媒體的監(jiān)督

加強(qiáng)對(duì)媒體的監(jiān)督。媒體監(jiān)督權(quán)應(yīng)該在法律法規(guī)的范圍內(nèi)實(shí)行，相關(guān)部門(mén)應(yīng)該加強(qiáng)對(duì)媒體監(jiān)督法律法規(guī)體系的建設(shè)。同時(shí)，完善我國(guó)新聞媒體監(jiān)督制度，需要加強(qiáng)對(duì)新聞媒體輿論監(jiān)督的引導(dǎo)。加強(qiáng)對(duì)新聞媒體輿論監(jiān)督的引導(dǎo)，讓媒體監(jiān)督起到積極作用。媒體監(jiān)督的主要目的是對(duì)公共權(quán)力的濫用進(jìn)行制約，以維護(hù)公民的合法權(quán)益和利益，建立正確的輿論導(dǎo)向。

（二）建立媒體自律機(jī)制

為行使監(jiān)督權(quán)，媒體應(yīng)該建立自律機(jī)制。首先，加強(qiáng)新聞媒體從業(yè)人員的職業(yè)道德素質(zhì)和法律素質(zhì)。嚴(yán)禁新聞媒體人從事內(nèi)幕交易。信息是金融市場(chǎng)上最有價(jià)值的信息，媒體從業(yè)人員由于工作的特殊性，能夠提早接觸到金融市場(chǎng)上的有利信息。如果媒體從業(yè)人員不遵守職業(yè)道德，隨處散播信息，就會(huì)對(duì)金融市場(chǎng)造成巨大沖擊。

（三）嚴(yán)禁有償新聞

商業(yè)銀行在出現(xiàn)某種不利于自己的事件時(shí)，首先想到的是控制事件的傳播，以維護(hù)自己的聲譽(yù)。這種情況下，有償新聞就出現(xiàn)了。金融領(lǐng)域涉及面廣，影響力大。因此，金融領(lǐng)域媒體所承擔(dān)的責(zé)任就越大。國(guó)家應(yīng)加強(qiáng)監(jiān)督，嚴(yán)禁有償新聞的存在。媒體也應(yīng)建立自律機(jī)制，抵制不良誘惑。

[1]李 濤.商業(yè)銀行監(jiān)管的國(guó)際比較:模式及影響——兼論中國(guó)的商業(yè)銀行監(jiān)管模式選擇 [J].經(jīng)濟(jì)研究，2003(12)：43-51+25-91.

[2]呂江林，黃光.“三位一體”監(jiān)管視角下的我國(guó)商業(yè)銀行監(jiān)管績(jī)效研究[J].當(dāng)代財(cái)經(jīng)，2014(4)：42-52.

[3] 張?zhí)祆?危機(jī)后中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)管體系完善研究[D].上海：復(fù)旦大學(xué)，2010.