淺論吉泰走廊金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化

丁曉權(quán)+雷艷

摘要：本文淺論了吉泰走廊金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化。

關(guān)鍵詞：金融 結(jié)構(gòu)優(yōu)化 吉泰走廊

1 吉泰走廊概況

吉泰走廊是原吉泰工業(yè)走廊的延伸和拓展，以105國道為主線，以京九鐵路、贛粵高速為兩翼，北起吉水縣醪橋鎮(zhèn)，南至泰和縣塘州鎮(zhèn)，東起青原區(qū)富灘鎮(zhèn)，西至泰和縣螺溪鎮(zhèn)，包括吉水縣、青原區(qū)、吉州區(qū)、井岡山經(jīng)濟技術(shù)開發(fā)區(qū)、吉安縣、泰和縣“三縣三區(qū)”在內(nèi)的經(jīng)濟區(qū)域。走廊南北長約70公里，東西平均寬20公里，總面積約1400平方公里，占吉安市總面積的5.5%，人口127萬，其中核心區(qū)面積900平方公里，占吉安市總面積的3.6%，總?cè)丝?03萬，占吉安市總?cè)丝诘?9.7%。經(jīng)濟區(qū)占全市3.6%的土地產(chǎn)生的生產(chǎn)總值，在2010年約占全市生產(chǎn)總值的44%，同時每年的經(jīng)濟區(qū)生產(chǎn)總值增長率均超過全市平均水平，對全市的經(jīng)濟增長起到促進作用。截止到2013年，經(jīng)過4年經(jīng)濟發(fā)展吉安市生產(chǎn)總值達到了1100億元左右，經(jīng)濟區(qū)的生產(chǎn)總值約為532.8億元左右，占全市生產(chǎn)總值的48.4%。經(jīng)濟區(qū)內(nèi)生產(chǎn)總值所占比重在整體上呈現(xiàn)上升趨勢，表明了經(jīng)濟區(qū)的蓬勃發(fā)展經(jīng)濟活力以及對整個吉安地區(qū)經(jīng)濟的貢獻率不斷增加。規(guī)模以上工業(yè)增加值也是逐年保持高增長速度，年均增長速率均超過全市平均水平，特別是在經(jīng)濟區(qū)初級階段2010年和2011年，規(guī)模以上工業(yè)增加值遠遠超過全市水平，連續(xù)兩年增加值所占全市比重超過60%，經(jīng)濟區(qū)的工業(yè)增長對全市工業(yè)水平提高起到?jīng)Q定性作用。

2 吉泰走廊金融結(jié)構(gòu)分析

2.1 金融機構(gòu)現(xiàn)狀

在吉安全市范圍內(nèi)初步形成了完整的系統(tǒng)金融結(jié)構(gòu)。該系統(tǒng)受金融監(jiān)管部門和中央銀行管理和規(guī)劃，圍繞著國有金融結(jié)構(gòu)為市場核心，以各種地方私營金融機構(gòu)為周邊延伸，銀行、證券和保險相互協(xié)調(diào)發(fā)展的金融結(jié)構(gòu)。銀行方面，國有商業(yè)銀行中、農(nóng)、工、建這四家傳統(tǒng)的商業(yè)銀行，在各市縣轄區(qū)內(nèi)都有地方性農(nóng)商銀行和中國郵政儲蓄銀行，還有贛州銀行和九江銀行這兩家股份制商業(yè)銀行，最后還有中國農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行這種國家政策性銀行，一共9家市級分行。在證券方面，擁有國盛證券、中信建投證券和中航證券營業(yè)部門。在保險行業(yè)，有中國人壽保險股份有限公司、太平洋人壽保險股份有限公司、太平洋財產(chǎn)保險股份有限公司和中國平安財產(chǎn)保險股份有限公司等多家保險有限公司。截止到2011年，在走廊區(qū)域內(nèi)已經(jīng)擁有405個金融機構(gòu)，金融從業(yè)人數(shù)達到4113人，整個區(qū)域內(nèi)的金融結(jié)構(gòu)已經(jīng)具有一定的系統(tǒng)性的基礎(chǔ)。

2.2 金融相關(guān)率分析

人們常用金融相關(guān)率（Financial Intercreative Rate，F(xiàn)IR）去衡量單位時間內(nèi)報告地區(qū)的金融貨幣化程度，由于計算過程復(fù)雜繁瑣，大多數(shù)情況都是把FIR的計算公式簡單的表述為金融資產(chǎn)總量/GDP。經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的金融相關(guān)率（FIR）就是吉泰走廊經(jīng)濟區(qū)內(nèi)的所有金融資產(chǎn)總量（Financial Assets）與走廊地區(qū)的生產(chǎn)總值（GDP）之比。但由于經(jīng)濟區(qū)內(nèi)地區(qū)分界模糊，各地經(jīng)濟情況不同，金融總量難以統(tǒng)計，不能詳細(xì)地獲得各地區(qū)的現(xiàn)存金融資產(chǎn)總額。因此我們用吉泰走廊地區(qū)的存貸總款來表示走廊地區(qū)的金融資產(chǎn)總量，我們設(shè)吉安市的金融機構(gòu)人民幣存款余額為D（deposit）、金融機構(gòu)人民幣貸款余額為L（loan）、全市地區(qū)金融相關(guān)比FIR=（D+L）/GDP。

比較吉安市與全國水平的金融相關(guān)率來看，距離全國的平均水平還有很大一段差距。2010年兩者差距為127個百分點，到了2011年兩者差距為116個百分點，雖然差距還是很大，但在這段時間里兩者差距縮小了11個百分點。2010年和2011年吉安市人民存貸款之和占全省存貸款之和比重為6.2%和6.3%，而2010年和2011年吉安市GDP占全省GDP的比重為7.6%和7.5%。這表明吉安市地區(qū)的金融發(fā)展滯后于經(jīng)濟發(fā)展，本地區(qū)金融資源存在一定的配置不均衡。

3 吉泰走廊金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的問題和對策

吉泰走廊經(jīng)濟區(qū)在最近幾年的發(fā)展中，實體經(jīng)濟保持穩(wěn)步發(fā)展趨勢，金融結(jié)構(gòu)也在不斷優(yōu)化。但由于地理位置，歷史等諸多因素，經(jīng)濟區(qū)內(nèi)在金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化上某些方面還是存在一些缺陷問題。

3.1 吉泰走廊金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化存在的問題

3.1.1 國有銀行所占比重過大，股份制銀行有待進一步發(fā)展

在整個吉安市內(nèi)金融市場中，處于核心壟斷地位的一直是例如中、農(nóng)、工和建等國有商業(yè)銀行。而贛州銀行和九江銀行等股份制銀行金融資產(chǎn)所占比重很小，服務(wù)中小微企業(yè)的范圍有限，還無法真正發(fā)揮出股份制商業(yè)銀行在金融結(jié)構(gòu)中的作用。

3.1.2 企業(yè)過于依賴間接融資，融資渠道狹窄單一

融資資金主要集中在間接融資，過于依賴傳統(tǒng)的信貸，企業(yè)融資渠道單一。一旦企業(yè)遇見銀行惜貸、抽貸等特性情況，企業(yè)就完全失去資金來源，無法正常運行，抵御風(fēng)險能力差。來自中國人民銀行吉安市中心支行的2010年數(shù)據(jù)中，我們發(fā)現(xiàn)全市當(dāng)年的融資總量中外源性融資占到總比重的70%左右。這些外源性融資大多是一些中小微企業(yè)向各大銀行和民間影子銀行進行融資。截至2011年吉安市沒有一家企業(yè)上市，在直接融資方面還有待進一步發(fā)掘。

3.1.3 金融技術(shù)還處于落后水平，缺乏金融創(chuàng)新動力

從目前實際情況來看本地區(qū)金融工具比較落后，金融市場缺乏多元化，金融資產(chǎn)總量小。在吉泰走廊由于金融技術(shù)還處于落后水平，缺乏對技術(shù)創(chuàng)新的重視，沒有基本的硬件軟件設(shè)施，使得本地區(qū)在前沿的互聯(lián)網(wǎng)金融方面還是一片空白，沒有抓住互聯(lián)網(wǎng)時代的機遇。

3.1.4 金融意識淡薄，金融生態(tài)環(huán)境惡化

本地居民由于受傳統(tǒng)的儲蓄習(xí)慣，對新型的金融工具缺乏正確認(rèn)識，還是熱衷于把錢存進國有商業(yè)銀行。而一些中小微企業(yè)由于企業(yè)規(guī)模結(jié)構(gòu)等原因，很難從國有商業(yè)銀行獲得貸款。一邊是貸方儲蓄過多造成資金溢出，另一邊借方是急需資金卻貸不到款，造成社會資源浪費。同時人們?nèi)狈φ_健康的金融貸款意識，各種呆賬壞賬普遍存在，許多金融機構(gòu)對借款無法找到合理實現(xiàn)法律維權(quán)的途徑，最后金融案件擱置。endprint

3.2 解決吉泰走廊金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化問題的對策

3.2.1 擴充融資渠道方式，鼓勵支持民間融資優(yōu)化資產(chǎn)規(guī)模

一是充分發(fā)揮政府政策優(yōu)勢與公信力的優(yōu)勢，帶頭實施有效措施鼓勵社會資金借貸投資。成立專門的創(chuàng)業(yè)資金部門，鼓勵大學(xué)生等高智商社會精英自主創(chuàng)業(yè)，同時出臺一些有利于青年創(chuàng)業(yè)或技術(shù)含量高的中小企業(yè)創(chuàng)業(yè)的貸款扶持政策，二是本地的金融機構(gòu)也要提供更多類型的金融工具，讓企業(yè)能根據(jù)自身需要靈活的選擇融資渠道的機會，加大融資力度，確保本地區(qū)經(jīng)濟總量和信貸規(guī)模的健康增長。三是進行優(yōu)勢行業(yè)整合升級，對一些有發(fā)展?jié)摿Φ男袠I(yè)，進行戰(zhàn)略整合成具備市場競爭力的企業(yè)，形成行業(yè)企業(yè)龍頭，真正做大做強。改善資產(chǎn)結(jié)構(gòu)為未來在滬、深證券交易所上市做準(zhǔn)備。

3.2.2 增加金融機構(gòu)數(shù)量和種類，創(chuàng)新金融機制提升服務(wù)水平

一是積極引股份制商業(yè)銀行和外資金融機構(gòu)，平衡國有商業(yè)銀行在全市金融市場所占比重。努力實現(xiàn)金融機構(gòu)多元化，建設(shè)一套以國有商業(yè)銀行與股份制銀行齊頭并進，覆蓋證券公司、資產(chǎn)管理公司、投資銀行、信托基金等各種金融機構(gòu)的一個完整系統(tǒng)的地區(qū)金融結(jié)構(gòu)，降低資本流通的成本，提高經(jīng)濟貨幣化的程度。二對各種金融機構(gòu)在監(jiān)管機制方面可以根據(jù)機構(gòu)的規(guī)模、內(nèi)容和類型采取差異化管理。鼓勵各種金融機構(gòu)開發(fā)新型金融產(chǎn)品，對可以酌情對一些產(chǎn)品監(jiān)管可以給予一定優(yōu)惠。三是強化金融服務(wù)人員業(yè)務(wù)水平和素質(zhì)，提高服務(wù)意識，對一些新型金融產(chǎn)品進行推廣，鼓勵機構(gòu)向社會推廣手機銀行，網(wǎng)上服務(wù)等新型服務(wù)方式。

3.2.3 拓寬金融人才培養(yǎng)途徑改善金融生態(tài)環(huán)境

第一要重視金融人才的培養(yǎng)。只有擁有大量的金融專業(yè)人才才能對本地區(qū)的金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化進行實踐和研究，因此金融人才的培養(yǎng)和引進是金融結(jié)構(gòu)優(yōu)化的基礎(chǔ)條件。在地區(qū)內(nèi)的高等學(xué)校開設(shè)金融專業(yè)課程學(xué)習(xí)，大量培養(yǎng)各層次的金融專業(yè)人才，給他們更多的深造學(xué)習(xí)機會，才能培養(yǎng)如精算師、注冊會計師等高層次的金融高端人才。第二加強對金融在職人員的學(xué)習(xí)培訓(xùn)，金融水平在不斷前進深化，只有不斷的學(xué)習(xí)新的知識與技術(shù)才不會被時代所淘汰。定期組織在職人員向金融高水平地區(qū)實地考察，學(xué)習(xí)外部的先進水平，加大對現(xiàn)代金融知識的宣傳，讓廣大居民了解更多金融產(chǎn)品，靈活選擇金融產(chǎn)品。加強金融法制建設(shè)，出臺相關(guān)金融文件，規(guī)范相關(guān)金融案件的審查程序。

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