協(xié)同理論視角下的金融監(jiān)管分析

申家晨

【文章摘要】

隨著全球金融化的不斷發(fā)展以及國際上資本流通性也不斷增強，每個國家的金融產(chǎn)品也越來越豐富，金融產(chǎn)品的復(fù)雜性也隨之增高，這就使得世界上各個國家之間的聯(lián)系也越來越密切，但是這也在很大程度上提高了國際金融風(fēng)險的水平?，F(xiàn)代系統(tǒng)科學(xué)理論的發(fā)展給人們帶來了非線性的、非還原論和決定論的思維方式，這就為金融系統(tǒng)的研究提供了一個非常新的研究領(lǐng)域。正因如此，本文主要以協(xié)同理論為基礎(chǔ)，使用了比較合理的研究方法對金融監(jiān)管進行了有效的分析。

【關(guān)鍵詞】

協(xié)同理論；金融監(jiān)管；協(xié)同監(jiān)管

0 引言

近年來，隨著國際金融形勢越來越復(fù)雜，從前幾年暴發(fā)的金融危機可以看出，在金融業(yè)的運行中的每一種不同的潛在風(fēng)險的原因是不能忽略的。根據(jù)我國實際的監(jiān)管情況進行分析，我國實行的是一種分業(yè)的監(jiān)管制度，但是在實際的情況中，我國的分業(yè)監(jiān)管制度已經(jīng)慢慢的向混業(yè)監(jiān)管制度轉(zhuǎn)型[1]。在經(jīng)濟全球化的影響下，我國金融體系一直都處于一種相對比較被動的形式下發(fā)展，這種發(fā)展模式時非常不健康的，從經(jīng)濟安全性和經(jīng)濟穩(wěn)定性的角度思考，這兩者已經(jīng)成為了人們當(dāng)今最為重視的核心。為了使我國金融業(yè)進入一個新的領(lǐng)域，進一步彌補我國金融事業(yè)的不足，本文在協(xié)同理論的基礎(chǔ)上，對金融監(jiān)管進行詳細(xì)的分析。

1 協(xié)同理論簡介

1.1協(xié)同學(xué)簡介

協(xié)同學(xué)主要的基本概念包含“競爭與協(xié)同”“序參量”等，其中競爭與協(xié)同是協(xié)同學(xué)提出的系統(tǒng)整體變化的動力來源系統(tǒng)內(nèi)部的作用，在這個系統(tǒng)中，系統(tǒng)內(nèi)部的每個子系統(tǒng)之間的競爭是協(xié)同學(xué)的基礎(chǔ)，競爭系統(tǒng)也是整個協(xié)同學(xué)演變過程最為活躍的動力。所謂的協(xié)同也就是協(xié)作與合作，這也是系統(tǒng)的統(tǒng)一性的主要體現(xiàn)，在不同的系統(tǒng)中這個規(guī)律是非常明顯的，不管是哪個系統(tǒng)，協(xié)同學(xué)主要的表現(xiàn)都是協(xié)作與合作[2]。但是從層次的結(jié)構(gòu)方面進行分析，系統(tǒng)內(nèi)主要表現(xiàn)在系統(tǒng)的整體性和相關(guān)性。而序參量在協(xié)同學(xué)中主要是對一個系統(tǒng)宏觀有序程度進行衡量的標(biāo)準(zhǔn)，序參量在系統(tǒng)中發(fā)揮著指導(dǎo)子系統(tǒng)的運行和對系統(tǒng)宏觀有序的情況進行有效反應(yīng)的作用，如圖1-1所示，序參量和子系統(tǒng)之間的關(guān)系。

1.2協(xié)同理論簡介

不管是哪種系統(tǒng)，穩(wěn)定性都代表著一種相對比較保守的原因，而在系統(tǒng)中不穩(wěn)定性都代表著一種比較激進而且具有破壞能力的原因。而協(xié)同學(xué)理論就存在不穩(wěn)定心的原理，而且這種不穩(wěn)定性原理對于各個子系統(tǒng)的發(fā)展來說都非常具有意義，系統(tǒng)也是這兩種因素在某一個特定程度上的平衡[3]。如果一種相對比較穩(wěn)定的理論模式一直影響著系統(tǒng)的發(fā)展，那么這個時候就一定要出現(xiàn)一種比較激進的理論來打破這種穩(wěn)定模式，這樣能夠在一定的程度上促進系統(tǒng)的發(fā)展，而且很可能會因此出現(xiàn)一種比較新的模式出現(xiàn)，這也是協(xié)同學(xué)不穩(wěn)定性理論的主要模式。（如圖1-2）。

2 我國金融監(jiān)管協(xié)同機制出現(xiàn)的問題

2.1缺乏有效的協(xié)同決策機制

就目前而言，我國協(xié)同監(jiān)管的組織形式其實是一種相對比較松散的聯(lián)系會議機制，這種比較松散的聯(lián)系會議機制在監(jiān)管的過程中會出現(xiàn)很大的缺陷，監(jiān)管機構(gòu)的絕大部分工作一般情況下都是建立在事情結(jié)束之后的總結(jié)之上，對一些特殊情況沒有辦法起到防御的作用，而且因為決策機構(gòu)和法律約束力，這樣就更難讓監(jiān)督機構(gòu)的意見難以達到有效的統(tǒng)一，從而嚴(yán)重制約了協(xié)同決策有效性。在金融監(jiān)管機構(gòu)的里面，主要的協(xié)調(diào)機制由三個監(jiān)管機構(gòu)建立的一個監(jiān)管會議機制，而且這個會議機制在加內(nèi)容監(jiān)管機構(gòu)里面發(fā)揮著主要的作用。

2.2實施金融協(xié)同監(jiān)管的法律體系不完全

我國建立的各方面的金融法律體系都是以行業(yè)為基礎(chǔ)的，而且我國的監(jiān)管體系也是和我過的法律相對應(yīng)的，也正因如此，在金融監(jiān)管協(xié)作方面我國缺少了相對應(yīng)的法律法規(guī)。主要表現(xiàn)在以下幾個方面。1）我國相關(guān)人員的監(jiān)管職責(zé)不夠明確，就目前而言，我國對金融監(jiān)管實行的是分業(yè)監(jiān)管的原則，也正因為這樣，直接導(dǎo)致了各個監(jiān)管機構(gòu)在對其相應(yīng)的機構(gòu)監(jiān)管的過程中單獨的依靠法律，從而忽略了各個監(jiān)管之間的協(xié)同作用，進一步使得金融監(jiān)管機構(gòu)之間的協(xié)同沒有法律可以依靠。2）很容易使得監(jiān)管套利。不管在銀行行業(yè)中還是在證券行業(yè)中，因為每個行業(yè)根據(jù)的法律不一樣，就很容讓人利用法律空隙進行套利。由于在不一樣的監(jiān)管體制下，每個人依據(jù)的監(jiān)管法律是不一樣的，從而使得很多監(jiān)管部門對同一個業(yè)務(wù)進行監(jiān)管的時候會存在不同的監(jiān)管措施，這就回使得每個監(jiān)管機構(gòu)之間出現(xiàn)矛盾，從而使得監(jiān)管機制完全發(fā)揮不了作用，監(jiān)管措施也不能順利的進行。

3 完善協(xié)同理論下金融監(jiān)管的策略

3.1建立高效的協(xié)同機制

在對協(xié)同機制進行完善的時候，主要從兩個方面進行有效的考慮，第一，要明確每個監(jiān)管機構(gòu)的監(jiān)管對象，這樣就可以出現(xiàn)重復(fù)檢查的現(xiàn)象發(fā)生，從而進一步節(jié)省監(jiān)管的資源，與此同時，成立一個專門檢查委員會協(xié)調(diào)調(diào)查組，對于一些相對比較重大的案件可以利用他們進行詳細(xì)的調(diào)查，這樣不僅僅能夠提高監(jiān)管的效率，還能夠進一步防治各個監(jiān)管部門推卸責(zé)任的現(xiàn)象。然后，要對檢查的方法進行合理有效的明確，在符合法律的要求下和金融協(xié)同監(jiān)管部門一起進行檢查，對檢查的重點進行有效的突出，進一步提高監(jiān)管的效率。

3.2完善我國金融監(jiān)管的法律規(guī)范

在對我國金融監(jiān)管法律規(guī)范進行完善的時候，第一，對根據(jù)相關(guān)金融業(yè)務(wù)發(fā)展的要求，對已經(jīng)存在的法律進行合理的修訂，對金融機構(gòu)檢查委員會的權(quán)力和職責(zé)進一步明確，而且要使得聯(lián)合行動制度化；第二，要制定金融控股公司法，從而進一步對監(jiān)管者的職責(zé)和監(jiān)管范圍進行有效的輔助；第三。注意相關(guān)監(jiān)管方面的法律法規(guī)的協(xié)同作用，把協(xié)同作用細(xì)化到監(jiān)管法規(guī)的具體事件中去，對金融機構(gòu)合作問題做出詳細(xì)的安排，充分發(fā)揮協(xié)同在金融監(jiān)管中的作用。

4 結(jié)束語

總而言之，使用協(xié)同理論模型對我國金融監(jiān)管體系各個子系統(tǒng)和子系統(tǒng)之間進行協(xié)同分析，首先完善協(xié)同機制的監(jiān)管框架，其次完善金融監(jiān)管協(xié)同機制的主要內(nèi)容，最后完善我國金融監(jiān)管的相關(guān)法律法規(guī)，這樣才能夠使得我國金融監(jiān)管制度越來越好。

【參考文獻】

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[3]鮑丹.商業(yè)銀行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新的協(xié)同機制及其評價研究[D].湖南大學(xué)，2012（12）：50-66.