搶抓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇完善現(xiàn)代金融服務(wù)體系

劉永彪

《中共中央關(guān)于全面深化改革若干重大問題的決定》提出，要“擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放”，“完善金融市場(chǎng)體系”，“發(fā)展普惠金融。鼓勵(lì)金融創(chuàng)新，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品”。國(guó)務(wù)院總理李克強(qiáng)在十二屆全國(guó)人大二次會(huì)議《政府工作報(bào)告》中，明確提出促進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融健康發(fā)展是深化金融改革的重要工作之一，標(biāo)志著在經(jīng)歷了兩年的廣泛關(guān)注后，互聯(lián)網(wǎng)金融這一創(chuàng)新金融業(yè)態(tài)的發(fā)展和監(jiān)管已然進(jìn)入中國(guó)政府高層的視野。

互聯(lián)網(wǎng)金融是現(xiàn)代金融服務(wù)體系的重要一環(huán)

與現(xiàn)行金融模式相比，互聯(lián)網(wǎng)金融以其新思維和新技術(shù)重新搭建了一個(gè)快速、高效、低成本、高信息化的金融服務(wù)基礎(chǔ)平臺(tái)。一方面，互聯(lián)網(wǎng)與生俱來的“開放、平等、協(xié)作、分享”精神，使互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的發(fā)展方向更加開闊，覆蓋面更加廣泛，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的服務(wù)能力更強(qiáng)；另一方面，現(xiàn)代通信和數(shù)字處理能力的發(fā)展，尤其是大數(shù)據(jù)技術(shù)的崛起和廣泛運(yùn)用，互聯(lián)網(wǎng)和手機(jī)的普及，數(shù)據(jù)搜索和云計(jì)算等技術(shù)的發(fā)展，金融與互聯(lián)網(wǎng)機(jī)構(gòu)技術(shù)平臺(tái)的革新，為降低金融服務(wù)成本，減少信息不對(duì)稱，推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融的蓬勃發(fā)展提供了必要的技術(shù)手段。

新思維和新技術(shù)的應(yīng)用，使互聯(lián)網(wǎng)金融可以更加有效地識(shí)別金融風(fēng)險(xiǎn)，提升金融資源供求的匹配效率，有利于進(jìn)一步優(yōu)化金融市場(chǎng)資源配置功能。通過大數(shù)據(jù)技術(shù)對(duì)市場(chǎng)主體尤其是中小微科技創(chuàng)業(yè)企業(yè)和個(gè)人的“軟信用”進(jìn)行深度挖掘和充分表達(dá)，有利于降低信用獲得成本，提升信用信息的精確性，從而提高金融服務(wù)的覆蓋面和可獲得性，使邊遠(yuǎn)貧困地區(qū)、小微企業(yè)和社會(huì)低收入人群能夠獲得價(jià)格合理、方便快捷的金融服務(wù)，發(fā)展普惠金融。 同時(shí)，發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融更是推進(jìn)金融改革，擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)、對(duì)外開放，豐富金融市場(chǎng)層次和產(chǎn)品，完善金融市場(chǎng)體系的客觀需要。

南京的互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇

南京是江蘇省省會(huì)城市，也是南京都市圈核心城市和長(zhǎng)三角輻射帶動(dòng)中西部地區(qū)發(fā)展的重要門戶城市，金融組織體系健全，金融創(chuàng)新活躍，金融市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)增長(zhǎng)，具備發(fā)展互聯(lián)網(wǎng)金融良好的基礎(chǔ)條件。今年上半年，全市實(shí)現(xiàn)地區(qū)生產(chǎn)總值4107.6億元，其中金融增加值454.09億元，占GDP的比重達(dá)到11.05%，金融綜合競(jìng)爭(zhēng)力列全國(guó)第七位；信息產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)雄厚，南京是全國(guó)首個(gè)獲批的中國(guó)軟件名城，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)和相關(guān)行業(yè)的上市公司眾多；民營(yíng)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)，民間資本充沛，民間投融資需求活躍；人才儲(chǔ)備豐富，良好的創(chuàng)業(yè)環(huán)境和政策吸引了一大批優(yōu)秀的互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)業(yè)人才，南京大學(xué)、東南大學(xué)等知名高等學(xué)府培養(yǎng)的專業(yè)人才為互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的發(fā)展提供了智力支持；互聯(lián)網(wǎng)金融起步較高，目前南京集聚了包括開鑫貸、易貸365、蘇寧易付寶等一大批具有較強(qiáng)影響力的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)，帶動(dòng)作用明顯。

南京要充分利用全市良好的經(jīng)濟(jì)環(huán)境和金融基礎(chǔ)，強(qiáng)大的企業(yè)、人才和技術(shù)儲(chǔ)備，搶抓互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展機(jī)遇，進(jìn)一步深化金融改革創(chuàng)新，優(yōu)化全市互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展環(huán)境，加大對(duì)互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)的支持力度，促進(jìn)全市經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)調(diào)整和轉(zhuǎn)型升級(jí)。

多措并舉，合理規(guī)劃，

搶占互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新發(fā)展制高點(diǎn)

根據(jù)南京市政府《關(guān)于全面深化金融改革創(chuàng)新發(fā)展的若干意見》推動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)金融創(chuàng)新規(guī)范發(fā)展的工作要求，今年8月，南京適時(shí)出臺(tái)了《關(guān)于加快互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的實(shí)施辦法》，也是繼深圳之后全國(guó)第二個(gè)出臺(tái)互聯(lián)網(wǎng)金融專項(xiàng)扶持政策的副省級(jí)城市。南京將充分把握當(dāng)前互聯(lián)網(wǎng)金融處于起步階段的有利契機(jī)，大力創(chuàng)新、規(guī)范發(fā)展，爭(zhēng)取先發(fā)優(yōu)勢(shì)，打造互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展和金融創(chuàng)新的橋頭堡。

加強(qiáng)金融基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，推動(dòng)健全信用評(píng)價(jià)體系。支持社會(huì)信息機(jī)構(gòu)建立基于互聯(lián)網(wǎng)的專業(yè)化信息征信系統(tǒng)，整合供應(yīng)鏈、小貸、擔(dān)保等社會(huì)化信用信息和注冊(cè)登記、人才技術(shù)、納稅繳費(fèi)、勞動(dòng)用工、用水用電、節(jié)能環(huán)保等政府信用信息資源，利用大數(shù)據(jù)處理分析手段建立第三方征信系統(tǒng)。積極爭(zhēng)取支持互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)以合適的方式接入國(guó)家征信系統(tǒng)，解決信用體系欠發(fā)達(dá)、信用評(píng)級(jí)缺失、征信服務(wù)覆蓋面窄、各類主體缺乏信息共享等問題，提升互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控和定價(jià)能力。

推動(dòng)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)轉(zhuǎn)型升級(jí)。鼓勵(lì)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)模式開發(fā)創(chuàng)新業(yè)務(wù)。鼓勵(lì)銀行、證券、基金、保險(xiǎn)、擔(dān)保、小貸等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)合作開發(fā)創(chuàng)新產(chǎn)品，利用互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)進(jìn)行金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新。鼓勵(lì)各類金融機(jī)構(gòu)建立面向中小微企業(yè)的線上、線下多層次服務(wù)體系，在融資規(guī)模、周期、成本等方面提供更具針對(duì)性和靈活性的服務(wù)，提高融資效率，全面提升傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)的服務(wù)水平。積極引導(dǎo)傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)與互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)開展深度合作，優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)，共同建立互聯(lián)網(wǎng)金融生態(tài)產(chǎn)業(yè)鏈。

拓寬互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)進(jìn)入金融領(lǐng)域渠道。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)通過發(fā)起設(shè)立、并購(gòu)重組等方式控股或參股小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、典當(dāng)投資、股權(quán)投資、要素平臺(tái)等新型金融機(jī)構(gòu)。支持互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)依托互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)和線上、線下資源優(yōu)勢(shì)，發(fā)起或參與設(shè)立第三方支付、移動(dòng)支付、眾籌融資、電商金融等機(jī)構(gòu)。

吸引民間資本參與互聯(lián)網(wǎng)金融。擴(kuò)大金融業(yè)對(duì)內(nèi)對(duì)外開放，吸引民間資本參與，是十八屆三中全會(huì)明確提出的金融改革路徑。與傳統(tǒng)金融相比，互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)民間資本具有更強(qiáng)的包容性，開放程度高，商業(yè)模式創(chuàng)新活躍，為民間資本流動(dòng)提供了新的出路。隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的逐步建立完善，吸引民間資本參與互聯(lián)網(wǎng)金融，也將進(jìn)一步促進(jìn)民間金融規(guī)范化、陽光化，實(shí)現(xiàn)民間資本的合理配置。

借力互聯(lián)網(wǎng)金融，進(jìn)一步完善多層次資本市場(chǎng)體系。互聯(lián)網(wǎng)金融與主板、中小板、創(chuàng)業(yè)板、新三板、VC/PE等共同組成了我國(guó)多層次資本市場(chǎng)體系，快速發(fā)展的互聯(lián)網(wǎng)金融有利于進(jìn)一步拓寬企業(yè)直接融資渠道，豐富多層次資本市場(chǎng)內(nèi)涵。同時(shí)，要充分利用互聯(lián)網(wǎng)信息傳播優(yōu)勢(shì)和大數(shù)據(jù)的信息處理優(yōu)勢(shì)，打造功能更加強(qiáng)大和全面的區(qū)域股權(quán)和產(chǎn)權(quán)交易市場(chǎng)，在更加廣闊的時(shí)空范圍內(nèi)整合金融資源，為區(qū)域金融改革和經(jīng)濟(jì)建設(shè)服務(wù)。

利用互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，加快推動(dòng)利率市場(chǎng)化進(jìn)程。充分利用互聯(lián)網(wǎng)金融的價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能，在一定范圍內(nèi)，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、期限等綜合因素合理確定資金使用成本，形成資金成本的市場(chǎng)化定價(jià)機(jī)制。同時(shí)，通過便利和低成本的網(wǎng)絡(luò)渠道與創(chuàng)新提高社會(huì)資金的動(dòng)員能力，加快資金流轉(zhuǎn)速度，引導(dǎo)資金的合理流動(dòng)，使利率及時(shí)地反映資金供求，加大傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)在負(fù)債端的壓力，發(fā)揮互聯(lián)網(wǎng)金融“鯰魚效應(yīng)”所引發(fā)的競(jìng)爭(zhēng)效應(yīng)，探索利率市場(chǎng)化改革的可行路徑。

規(guī)范發(fā)展，防范系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)。引導(dǎo)互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營(yíng)意識(shí)，提升風(fēng)險(xiǎn)防控能力，健全風(fēng)險(xiǎn)管理、信息披露、糾紛處理等方面的內(nèi)控機(jī)制。加強(qiáng)投資者教育和保護(hù)，引導(dǎo)投資者厘清互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)的區(qū)別，促進(jìn)公眾了解互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的性質(zhì)，提升風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)。

營(yíng)造互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)業(yè)發(fā)展的良好氛圍。以“互聯(lián)網(wǎng)金融千人會(huì)”、江蘇互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟等專業(yè)機(jī)構(gòu)為依托，整合南京本地科研資源，探索設(shè)立互聯(lián)網(wǎng)金融研究和培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，為全市互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展提供智力支持。組建由互聯(lián)網(wǎng)金融研究機(jī)構(gòu)、行業(yè)組織、龍頭企業(yè)和（類）金融機(jī)構(gòu)共同參與的互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)協(xié)會(huì)，研究、制定互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)發(fā)展方式和商業(yè)模式創(chuàng)新，開展政策交流討論，實(shí)現(xiàn)成員的深入合作。加強(qiáng)與國(guó)內(nèi)著名投資機(jī)構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)構(gòu)合作，組織互聯(lián)網(wǎng)金融論壇，開展創(chuàng)新金融產(chǎn)品發(fā)布展示、宣傳等活動(dòng)，營(yíng)造良好的發(fā)展環(huán)境。積極培育和引進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融人才，為推進(jìn)互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展提供人才支撐。

（作者系南京市金融發(fā)展辦公室黨組書記、主任，博士，高級(jí)經(jīng)濟(jì)師）

責(zé)任編輯：高 莉endprint