支付革命革了誰(shuí)的命

在第三方支付給人們帶來(lái)便捷的同時(shí)，對(duì)于第三方支付風(fēng)險(xiǎn)和安全的討論，自它誕生之日起就不絕于耳：第三方支付將銀行和支付客戶(hù)隔離開(kāi)，致使銀行無(wú)法掌握交易信息，增加了非法套現(xiàn)、釣魚(yú)欺詐的防范難度；第三方支付在用戶(hù)信息泄露、交易安全、法律等方面也同樣存在隱患。

2013年，第三方支付交易規(guī)模為17.2萬(wàn)億人民幣，同比增長(zhǎng)38.7%。不可否認(rèn)，第三方支付的出現(xiàn)一方面提高了效率，另一方面也解決了誠(chéng)信擔(dān)保難題，電商的迅猛發(fā)展無(wú)不得益于第三方支付的出現(xiàn)。然而，在功勞之外，第三方支付的隱患除了隨處可見(jiàn)的釣魚(yú)欺詐、非法套現(xiàn)、信息泄露，還有更深層次的影響。

隱患一：賬戶(hù)的入口表現(xiàn)為資金入口，由于第三方支付的出現(xiàn)，資金入口未必是曾經(jīng)的銀行賬戶(hù)入口。第三方支付由于更低廉的成本和更廣泛的渠道，導(dǎo)致未來(lái)很有可能形成第三方支付在資金入口方面一家獨(dú)大，而這其中以支付寶和財(cái)付通為代表的支付寡頭會(huì)占據(jù)資金入口的絕大部分，這樣一來(lái)，會(huì)對(duì)銀行及相關(guān)機(jī)構(gòu)造成侵蝕。

隱患二：一旦以支付寶和財(cái)付通為代表的第三方支付形成壟斷，不僅會(huì)導(dǎo)致流量更加集中，也會(huì)使互聯(lián)網(wǎng)上的創(chuàng)業(yè)難度加大，更加會(huì)導(dǎo)致第三方支付非第三方化。很多網(wǎng)站現(xiàn)在開(kāi)始自建或者收購(gòu)第三方支付公司，就是對(duì)這一現(xiàn)象的擔(dān)憂。

隱患三：以支付寶為例，目前很多電商的支付環(huán)節(jié)都需要依靠支付寶，當(dāng)支付寶成為一個(gè)社會(huì)公共平臺(tái)的時(shí)候，他怎樣才能保證自己的公允性？也就是說(shuō)，它怎么能夠保證自己提供給其他電商的服務(wù)與淘寶的服務(wù)是一致的，怎么保證自己不利用支付工具來(lái)打壓對(duì)手？當(dāng)然，不僅是支付寶，財(cái)付通等其他第三方支付都存在類(lèi)似的隱患。

隱患四：目前的第三方支付，一類(lèi)是純粹的支付通道，另一類(lèi)除了支付功能外，還有大量資金沉淀在其體系內(nèi)，除了賺取息差，還利用資金開(kāi)展其他周邊業(yè)務(wù)。這樣一來(lái)，金融監(jiān)管出現(xiàn)了空白，一旦失控，將帶來(lái)無(wú)法想象的災(zāi)難。

隱患五：以支付寶為代表的第三方支付，其實(shí)是想在自己的體系內(nèi)完成閉環(huán)。在支付寶從A賬戶(hù)向B賬戶(hù)轉(zhuǎn)賬，對(duì)于支付寶而言，只是做了數(shù)字記錄，支付寶在銀行的賬戶(hù)是沒(méi)有交易體現(xiàn)的。資金在銀行監(jiān)控的視線之外，很容易形成灰色地帶。

結(jié)語(yǔ)：

不管你是否愿意接受，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)席卷了大江南北；不管你是否參與，互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)讓一部分人獲利，也讓一部分人血本無(wú)歸。就像互聯(lián)網(wǎng)的爆發(fā)一樣，互聯(lián)網(wǎng)金融似乎是在一夜之間紅遍了大江南北。

這是一個(gè)看似不錯(cuò)的生意，大量的資本和資源涌入，大量的人才和技術(shù)進(jìn)去，大數(shù)據(jù)、大平臺(tái)……幾乎所有的行業(yè)，若不跟互聯(lián)網(wǎng)金融沾點(diǎn)邊，都不好意思說(shuō)自己在做生意?？墒?，互聯(lián)網(wǎng)金融真的好嗎？

互聯(lián)網(wǎng)金融，有開(kāi)放文化的基因，卻缺少金融行業(yè)的嚴(yán)謹(jǐn)；有你我大量的需求，卻難以建立嚴(yán)密的客觀邏輯；它帶來(lái)了資金，從沒(méi)有一個(gè)時(shí)代能像今天這樣擁有如此開(kāi)放的環(huán)境，但與之伴隨的卻是不曾有過(guò)的風(fēng)險(xiǎn)、隱患和我們也許無(wú)法想象的災(zāi)難。

巴菲特曾說(shuō)自己，總是在一片恐懼中開(kāi)始尋找。對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，這個(gè)如今人人都恨不得沾點(diǎn)邊的事物，是不是也需要從一片恐懼中重新開(kāi)始認(rèn)識(shí)？endprint