政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險防控

王莎莎

摘要：本文將在理性、客觀地分析當(dāng)前政策性銀行國際業(yè)務(wù)開展中面臨的主要風(fēng)險和挑戰(zhàn)的基礎(chǔ)上，全方位、多角度地探究完善政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險防控工作的具體對策和手段。

關(guān)鍵詞：政策性銀行；國際業(yè)務(wù)；風(fēng)險防控；對策

一、政策性銀行國際業(yè)務(wù)面臨的風(fēng)險和挑戰(zhàn)

誠如我們所知，政策性銀行是現(xiàn)代金融體系當(dāng)中的重要組成部分，它在推動我國經(jīng)濟(jì)水平的提高，增強(qiáng)我國國際競爭力上起著不可替代的重要作用。然而，不可否認(rèn)的是，在經(jīng)濟(jì)全球化的大背景下，我國政策性銀行的國際業(yè)務(wù)正面臨著很多風(fēng)險和挑戰(zhàn)，這是十分值得我們關(guān)注和重視的。

1.國際業(yè)務(wù)形式單一，發(fā)展規(guī)模較小

從現(xiàn)實(shí)情況看來，我國政策性銀行國際業(yè)務(wù)主要以出口信貸為主，與國際地區(qū)其他金融機(jī)構(gòu)相比，難免存在形式單一、機(jī)制不靈活的問題，而賣方信貸為主的業(yè)務(wù)形式也使得我國的資金安全面臨很大的挑戰(zhàn)，使得我國的政策性銀行在國際競爭中整體處于劣勢地位。與此同時，近年來，我國的政策性銀行雖然和世界上很多國家確立了合作關(guān)系，贏取了合作的先機(jī)，新時代背景下的一攬子合作模式也成為了我國與各合作國政府間開展經(jīng)濟(jì)合作和貿(mào)易交流的重要融資手段。但是，這和我國早期制定的新時代背景下的轉(zhuǎn)型目標(biāo)——向國際經(jīng)濟(jì)合作銀行轉(zhuǎn)型，仍然存在很大的距離。具體說來，首先，在業(yè)務(wù)內(nèi)容領(lǐng)域，政策性銀行業(yè)務(wù)形式單一，且發(fā)展規(guī)模不大；其次，我國政策性銀行在不同地域的業(yè)務(wù)，也就是和不同國家之間的合作并沒有真正擴(kuò)展，這就使得我國政策性銀行整體發(fā)展受到很大的地域性限制。而與國際金融機(jī)構(gòu)合作交流的缺乏，往往會使得政策性銀行更容易遭受到其他商業(yè)金融機(jī)構(gòu)和不可避免的金融風(fēng)險的沖擊，政策性銀行的經(jīng)營風(fēng)險由此增大。

2.籌資償債風(fēng)險大，缺乏有效的資金補(bǔ)充渠道

一方面，誠如我們所了解的，政策性銀行除了財政部核撥的注冊資本金以外，籌集資金的主要方式就是發(fā)行金融債券。在政策性銀行開展相關(guān)的國際業(yè)務(wù)的過程中，如果國家核撥的專項資金不能夠及時投入使用，發(fā)行金融債券就成為政策性銀行主要的籌資渠道。然而，由于債券屬于市場化行為，也就是說，國家無法過多地干預(yù)和影響政策性銀行的金融債券發(fā)行，只有在收益大于成本的時候，投資者覺得政策性銀行有投資價值的時候才會購買。因此，從理論上看來，政策性銀行國際業(yè)務(wù)的資金成本較高。與此同時，政策性銀行的國際業(yè)務(wù)不享受明顯的稅收優(yōu)惠，所繳納的營業(yè)稅和所得稅費(fèi)用都沒有得到減免。

另一方面，由于金融債券是公開向市場發(fā)行的，這也就是說，政策性銀行必須按時地還本付息。即使是政策性銀行的國際業(yè)務(wù)，貸款項目的社會效益也遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于其經(jīng)濟(jì)效益，這就使得政策性銀行出現(xiàn)“軟資產(chǎn)、硬負(fù)債”的危機(jī)，銀行的償債能力往往很難達(dá)到要求。在國際競爭當(dāng)中，政策性銀行籌資和償債能力的薄弱，往往會面臨較大的資金鏈條斷裂風(fēng)險，銀行的安全性和穩(wěn)定性受到較大的打擊。

3.相關(guān)的立法與監(jiān)管工作缺失，法律風(fēng)險大

從當(dāng)前國際地區(qū)的發(fā)展大勢看來，大部分經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)國家都對進(jìn)出口政策性金融進(jìn)行了單獨(dú)的立法，以確保政策性銀行在開展國際業(yè)務(wù)時，能夠?qū)ζ鋵?shí)現(xiàn)有效的監(jiān)管。然而，我國的政策性銀行開展國際業(yè)務(wù)以來，一直都沒有更新和完善相關(guān)的立法工作。隨著國際形勢的不斷變化，政策性銀行面臨的國際競爭環(huán)境更為惡劣，政策性銀行本身的業(yè)務(wù)種類、經(jīng)營范圍也發(fā)生了很大的變化。而相關(guān)立法和監(jiān)管工作的缺失，既不利于是相對政策性銀行的有效監(jiān)管，以與時俱進(jìn)地調(diào)整政策性銀行的經(jīng)營策略和發(fā)展方向，更不利于政策性銀行應(yīng)對和解決供給金融沖突和爭端問題，給政策性銀行的國際業(yè)務(wù)的開展埋了下很大的隱患。

二、政策性銀行國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控對策探討

正如上文所分析的，當(dāng)前，在我國政策性銀行國際業(yè)務(wù)的開展中面臨著不少問題和挑戰(zhàn)。然而，我們必須認(rèn)識到，在新的世界格局和國際競爭環(huán)境下，如何更好地應(yīng)對并解決這些問題和挑戰(zhàn)對政策性銀行國際競爭力的提升、對我國綜合國力的增強(qiáng)十分重要。

1.完善政策性銀行國際業(yè)務(wù)的立法工作，實(shí)現(xiàn)有效監(jiān)管

針對上文所說的，當(dāng)前我國在政策性銀行的國際業(yè)務(wù)的立法和監(jiān)管上存在很大的缺失，有關(guān)部門首先要加快完善與政策性銀行國際業(yè)務(wù)相關(guān)的立法工作，建立嚴(yán)格的監(jiān)管體系，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)政策性銀行在國際業(yè)務(wù)中的規(guī)范運(yùn)營。

具體說來，有關(guān)部門可以參照其他國家和地區(qū)的立法流程和立法內(nèi)容，例如，英國的《出口擔(dān)保與海外投資法案》、美國的《美國進(jìn)出口銀行法》等等。在充分結(jié)合我國政策性銀行發(fā)展實(shí)際的基礎(chǔ)上，應(yīng)單獨(dú)制定與國際業(yè)務(wù)（進(jìn)出口金融）相關(guān)的銀行法規(guī)，在考察法規(guī)運(yùn)用成效的過程中，逐步完善、起草其他相關(guān)的法律法規(guī)政策，讓政策性銀行更好地應(yīng)對和解決國際競爭和爭端，國家也加強(qiáng)監(jiān)督監(jiān)管工作。但是，在單獨(dú)制定針對政策性銀行國際業(yè)務(wù)的法律法規(guī)的時候，要注重與其他法律體系相協(xié)調(diào)，以保障我國法律體系的嚴(yán)謹(jǐn)性和獨(dú)立性。

2.擴(kuò)寬政策性銀行融資渠道，提升政策性銀行籌資和償債能力

毋庸置疑，籌資和償債能力是衡量政策性銀行發(fā)展實(shí)力和發(fā)展?jié)摿Φ闹匾笜?biāo)，為了更好地提升政策性銀行的國際競爭力和品牌影響力，政策性銀行首先就要擴(kuò)寬自身的融資渠道，完善相關(guān)的資金補(bǔ)充機(jī)制，為相關(guān)國際業(yè)務(wù)的開展儲備足夠的運(yùn)營資金。

具體說來，有關(guān)部門可以推動建立穩(wěn)定的資本金補(bǔ)充制度，例如，健全中央財政注資制度和外匯投資公司注資政策，從而為政策性銀行資本金的儲備創(chuàng)設(shè)穩(wěn)定的保障；除此之外，有關(guān)部門可以完善金融債券的運(yùn)行機(jī)制。具體說來，政策性銀行除了可以向國有四大商業(yè)銀行發(fā)行金融債券以外，還可以充分利用國內(nèi)證券市場和資金力量，將廣大社會投資者納入金融債券發(fā)行的范圍體系內(nèi)，發(fā)行相關(guān)的財政擔(dān)保建設(shè)債券，從而更好地擴(kuò)寬政策性銀行的融資渠道，讓政策性銀行更好地適應(yīng)市場競爭環(huán)境。

此外，為了完善資金使用過程中的風(fēng)險防范，政策性銀行要更好地適應(yīng)市場規(guī)則。不可否認(rèn)的是，政策性銀行是以執(zhí)行國家政策為主要經(jīng)營目標(biāo)的，但是，政策性貸款本身就是信貸資金的一種形式。因此，政策性銀行要遵循信貸資金的市場運(yùn)行規(guī)律，通過不斷強(qiáng)化市場分析，考察項目投資過程中可能遇到的風(fēng)險和困難，在綜合考慮、衡量利弊的基礎(chǔ)上，不斷提高政策性銀行的貸款決策水平。在這個過程中，政策性銀行也不能墨守成規(guī)，緊靠政府部門推薦項目來維持自身的運(yùn)營發(fā)展，而應(yīng)該與時俱進(jìn)地開展相關(guān)的改革和創(chuàng)新工作，面向國際大市場和客戶來主動選擇優(yōu)質(zhì)的投資項目，從而提高政策性銀行的市場靈敏度和風(fēng)險感知與抗衡能力。

3.積極擴(kuò)寬業(yè)務(wù)領(lǐng)域，推動國際業(yè)務(wù)的創(chuàng)新發(fā)展

一方面，政策性銀行應(yīng)當(dāng)在充分考慮國際市場環(huán)境和自身經(jīng)營發(fā)展實(shí)力的基礎(chǔ)上，積極擴(kuò)寬原有的業(yè)務(wù)領(lǐng)域。具體說來，在項目融資、海外投資、擔(dān)保等弱勢業(yè)務(wù)上，政策性銀行可以依據(jù)自身的有利條件搶占先機(jī)，抓住發(fā)展機(jī)會，創(chuàng)新原有的國際業(yè)務(wù)形式。

另一方面，在國際業(yè)務(wù)發(fā)展過程中，政策性銀行還可以通過擴(kuò)大自營業(yè)務(wù)規(guī)模來增強(qiáng)自身的經(jīng)濟(jì)效益。具體說來，通過國家賬戶和銀行賬戶分賬戶經(jīng)營模式的確立，政策性銀行可以嚴(yán)格地區(qū)分和隔離政策性業(yè)務(wù)和自營業(yè)務(wù)，從而更好地拉動政策性銀行在國際業(yè)務(wù)開展中的積極性和主動性，在創(chuàng)新業(yè)務(wù)形式的同時，不斷擴(kuò)大政策性銀行國際業(yè)務(wù)規(guī)模和經(jīng)營范圍，在完成政策性指標(biāo)的同時，更好地實(shí)現(xiàn)政策性銀行的盈利目標(biāo)。

4.正確對待與商業(yè)金融關(guān)系，引進(jìn)高素質(zhì)的專業(yè)人力資源

一方面，政策性銀行的國際業(yè)務(wù)是作為對商業(yè)性金融的國際業(yè)務(wù)的補(bǔ)充而存在的，因此，有關(guān)部門一定要處理好政策性銀行和商業(yè)銀行的關(guān)系，防止兩者陷入惡性競爭循環(huán)當(dāng)中。具體說來，在制定政策性銀行國際業(yè)務(wù)擴(kuò)展計劃之前，有關(guān)部門要充分考慮商業(yè)金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展規(guī)劃和發(fā)展重點(diǎn)，并實(shí)現(xiàn)合理的規(guī)避和組合，針對市場失靈可能出現(xiàn)的情況，更好地調(diào)節(jié)政策性銀行的發(fā)展計劃和業(yè)務(wù)擴(kuò)展方向。在充分發(fā)揮政府調(diào)控能力的基礎(chǔ)上，盡可能地減少政策性銀行和商業(yè)金融的沖突和爭端，避免沖擊帶給政策性銀行的經(jīng)營風(fēng)險的擴(kuò)大，從而讓銀行在安穩(wěn)的環(huán)境中更好地落實(shí)國家政策要求。

另一方面，不可否認(rèn)的是，除了外在運(yùn)行機(jī)制和國家政策法規(guī)，政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險防范的成效和結(jié)果都受到內(nèi)部人員工作表現(xiàn)的影響。具體說來，政策性銀行要積極引進(jìn)高素質(zhì)的、專業(yè)的財務(wù)人才和管理人才，提高政策性銀行國際業(yè)務(wù)擴(kuò)展隊伍的整體水平和質(zhì)量，從而更為高效地完成政策性銀行的制度改革和發(fā)展形勢創(chuàng)新。與此同時，有關(guān)部門還應(yīng)該完善政策性銀行相關(guān)人員的績效考核體系，從內(nèi)部工作人員最為關(guān)注的薪酬福利、職位晉升問題入手，推行績效工資與崗位工資相結(jié)合的制度，通過將職工的工作表現(xiàn)和他們的績效考核結(jié)合在一起，更好地調(diào)動職工的工作積極性和主動性，從而提升政策性銀行整體經(jīng)營發(fā)展水平，提高政策性銀行風(fēng)險防范靈敏度。

總結(jié)

總之，政策性銀行國際業(yè)務(wù)的風(fēng)險防控是一項復(fù)雜的任務(wù)，我們要堅持與時俱進(jìn)、改革創(chuàng)新精神，不斷推動政策性銀行國際業(yè)務(wù)風(fēng)險防控機(jī)制實(shí)現(xiàn)新飛躍、新發(fā)展。

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