從非法集資類案件頻發(fā)引發(fā)的思考

摘 要 近年來(lái)非法集資類案件頻發(fā)，且逐步向中小城鎮(zhèn)擴(kuò)展。這類案件的高發(fā)，不僅案件涉案數(shù)額大、參與人員多、社會(huì)影響廣，更重要嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定和經(jīng)濟(jì)秩序。本文通過剖析非法集資類案高發(fā)的特點(diǎn)，總結(jié)出該類案件頻發(fā)的原因，提出加強(qiáng)行政監(jiān)管、形成打擊合力、強(qiáng)化政府服務(wù)職能、加強(qiáng)輿論引導(dǎo)等方面的對(duì)策和建議。

關(guān)鍵詞 非法集資 行政監(jiān)管 輿論引導(dǎo)

作者簡(jiǎn)介：周君，天津市北辰區(qū)人民檢察院。

中圖分類號(hào)：D924 ? ? ? ? ? ? ? ? ? ?? ? ? ? ? ? ?文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A ? ? ? ? ? 文章編號(hào)：1009-0592（2014）12-077-02

近年來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展尤其是金融改革創(chuàng)新進(jìn)程的不斷深入，民間融資活動(dòng)日趨活躍，非法集資類犯罪也進(jìn)入了高發(fā)期。2010年以來(lái)該院共受理非法集資類案件13件18人，其中2010-2013年受理案件數(shù)均維持在2-3件，今年截至三季度已受理3件6人。數(shù)據(jù)顯示，近三年的非法集資案件數(shù)量占同期經(jīng)濟(jì)犯罪總量的3%以下，但涉案金額卻占到經(jīng)濟(jì)犯罪涉案金額總量的10%以上，而且容易引發(fā)出資人聚眾上訪、犯罪甚至自殺自殘等“次生災(zāi)害”，嚴(yán)重危害社會(huì)穩(wěn)定以及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)秩序，應(yīng)引起高度重視。

一、非法集資類案件的主要特征

就2010年以來(lái)處理的案件看，非法集資類犯罪存在較為明顯的發(fā)展傾向。涉嫌罪名方面，非法吸收公眾存款罪占絕大部分，組織領(lǐng)導(dǎo)傳銷活動(dòng)罪和非法經(jīng)營(yíng)罪也占有較大比例;涉案金額方面，涉嫌金額千萬(wàn)元以上的有8件，占62%。另外，該類案件主要呈現(xiàn)出如下特征：

（一）犯罪主體和成因日趨多元化、復(fù)雜化

目前，該區(qū)發(fā)生的非法集資的犯罪主體既有自然人又有單位。在自然人中，隨著理財(cái)觀念不斷普及以及金融業(yè)務(wù)的發(fā)展迅猛，一些銀行員工出于牟利目的，打著理財(cái)?shù)钠焯?hào)，擅自向社會(huì)大眾集資。如劉某某等人非法經(jīng)營(yíng)案中，犯罪嫌疑人均為長(zhǎng)期從事資金募集，通過設(shè)計(jì)并虛構(gòu)銀行倒貸等事實(shí)，銷售銀行相關(guān)票據(jù)的專業(yè)人士。

（二）集資方式更具隱蔽性和欺騙性

在近年來(lái)嚴(yán)厲打擊非法集資活動(dòng)的形勢(shì)下，非法集資活動(dòng)日趨規(guī)?；?、組織化、智能化。有的非法集資行為人還利用國(guó)家金融管理制度方面的薄弱環(huán)節(jié)和漏洞，以新興產(chǎn)業(yè)、政府扶植項(xiàng)目等“產(chǎn)業(yè)投資項(xiàng)目”為名頭，掩飾其犯罪本質(zhì)。上述新變化契合了一部分社會(huì)公眾的心理和投資傾向，使得騙局的成功率大增。如在郝某等十余人非法吸收公眾存款案中，行為人利用國(guó)字號(hào)企業(yè)招牌著力宣傳涉案公司具備很強(qiáng)的經(jīng)營(yíng)實(shí)力和良好的發(fā)展前景，之后又以拓展業(yè)務(wù)發(fā)展需要大量資金、高額入股分紅為幌子開展“融資”活動(dòng)。出資人基于對(duì)公司經(jīng)營(yíng)發(fā)展前景及高額回報(bào)的預(yù)期，投入了大量資金。

（三）犯罪輻射范圍日趨擴(kuò)大

就領(lǐng)域而言，集資行為人涉足的領(lǐng)域不再局限于傳統(tǒng)的民間借貸范疇，延伸到證券期貨、保險(xiǎn)理賠等其它金融領(lǐng)域，由此，犯罪所造成的破壞效應(yīng)也相應(yīng)增大。如鄭某等人非法經(jīng)營(yíng)案中，犯罪嫌疑人在未經(jīng)國(guó)家有關(guān)部門審批的情況下，以隨機(jī)撥打電話、散發(fā)傳單等形式招攬客戶，并向客戶提供非法倒賣、貼現(xiàn)銀行承兌匯票業(yè)務(wù)，從中賺取傭金。

（四）作案周期長(zhǎng)

作案周期較長(zhǎng)是近年來(lái)頻發(fā)的非法集資犯罪的普遍共性，該區(qū)辦理的案件中，最長(zhǎng)作案周期有五年之久，最短也有一年半。如韓某某非法組織傳銷活動(dòng)案，嫌疑人于2006年開始參與非法傳銷并積極發(fā)展下線“募集”資金，至2012年案發(fā)，已發(fā)展下線3級(jí)以上，非法募集資金共計(jì)1千余萬(wàn)元，整個(gè)作案周期長(zhǎng)達(dá)六年。

（五）嫌疑人多為本地人，且籌資對(duì)象針對(duì)性強(qiáng)

非法集資活動(dòng)嫌疑人多以本地人為主，利用其在當(dāng)?shù)氐娜嗣}關(guān)系，以及區(qū)域熟人社會(huì)的特性，方便以血緣、親朋為紐帶，利用參與者做“活廣告”對(duì)外宣揚(yáng)，不斷擴(kuò)大集資規(guī)模。該區(qū)辦理的非法集資案件中，僅1名嫌疑人為外來(lái)人員，其余均為“土生土長(zhǎng)”的本地人。利用熟人關(guān)系進(jìn)行集資，較易建立集資者之間的信任關(guān)系，且大大降低了為集資而必需向社會(huì)群眾廣為宣傳的犯罪成本。

二、非法集資案件反映出的問題及原因分析

通過以上分析，我區(qū)非法集資犯罪不僅涉案金額巨大，金額上億的案件已不鮮見，而且參與集資的被害人眾多，對(duì)實(shí)體經(jīng)濟(jì)和社會(huì)秩序的沖擊作用不容小視。而造成非法集資犯罪多發(fā)的原因是深層次和多方面的，具體分析有如下原因：

（一）規(guī)制非法集資的法律規(guī)范未形成統(tǒng)一認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)

一方面，由于立法活動(dòng)缺乏體系、規(guī)劃，目前對(duì)于非法集資的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)還不統(tǒng)一，影響了行政執(zhí)法、刑事司法活動(dòng)的有效開展和順利對(duì)接。另一方面，現(xiàn)行有效的部分規(guī)范已頗顯滯后，難以滿足司法實(shí)踐的需要。且大部分規(guī)范性文件對(duì)非法集資的規(guī)制過于籠統(tǒng)，缺乏可操作性，導(dǎo)致出現(xiàn)對(duì)非法集資行為時(shí)而放松管制，時(shí)而嚴(yán)懲不怠的現(xiàn)象，損害了司法的可預(yù)期性和政策穩(wěn)定性。

（二）外部監(jiān)管缺失，綜合治理力度不夠

對(duì)非法集資的監(jiān)管涉及多個(gè)政府部門，而打擊、取締非法集資所涉及的責(zé)任單位則更多。這些部門、單位各有職責(zé)，對(duì)非法集資活動(dòng)還沒有形成有效監(jiān)管、無(wú)縫打擊的工作格局，無(wú)法有效進(jìn)行監(jiān)管。加之有些行政主（監(jiān)）管部門“重準(zhǔn)入、輕監(jiān)管”的工作慣性，缺乏對(duì)非法集資活動(dòng)的敏感度以及監(jiān)測(cè)、查處此類案件的積極性，導(dǎo)致出現(xiàn)了 “沒事就是民間融資，出事就是非法集資”的現(xiàn)象。

（三）群眾缺乏投資渠道，而民營(yíng)中小企業(yè)融資環(huán)境不暢

一方面，伴隨著理財(cái)觀念的不斷普及，人們渴望能“用錢生錢”。然而現(xiàn)有的投資環(huán)境并沒有提供充足的投資理財(cái)渠道，這就給非法集資活動(dòng)提供了合理“契機(jī)”。另一方面，政策出于經(jīng)濟(jì)投入高回報(bào)的考慮，大多把民營(yíng)中小企業(yè)融資定義為“風(fēng)險(xiǎn)投資”，因而民營(yíng)中小企業(yè)從銀行等金融機(jī)構(gòu)獲取融資的機(jī)率很小、難度很大，不得不另辟蹊徑，成為集資風(fēng)險(xiǎn)的深層動(dòng)力。

（四）受害群眾的防范意識(shí)不強(qiáng)

受利益趨使，受害群眾往往能輕信非法集資者的托詞，甚至主動(dòng)為其做親身宣傳，使非法集資的惡劣影響愈演愈烈。其中緣由一方面是非法集資手段日益隱蔽，另一方面受害群眾受貪利思想影響，辨別能力差。在高額利息回報(bào)的誘惑下，以及集資初期嘗到的甜頭，受害群眾辨別意識(shí)大打折扣，甚至不愿去相信被騙的事實(shí)，使得非法集資犯罪分子更加為所欲為、肆無(wú)忌憚。

三、懲治和預(yù)防非法集資犯罪的對(duì)策及建議

非法集資現(xiàn)象的出現(xiàn)有其復(fù)雜的深層次原因，刑事司法雖然能夠矯治犯罪，但在沒有外部力量支持的情況下，很難全面落實(shí)“打早打小、露頭就打”的工作方針。有鑒于此，建議從以下幾方面入手，完善非法集資綜合治理體系。

（一）加強(qiáng)行政監(jiān)管，守好預(yù)防犯罪的第一道關(guān)口

行政主（監(jiān)）管部門數(shù)量大、分布廣、職能多，能夠接觸、參與社會(huì)經(jīng)濟(jì)各部門的日常活動(dòng)，做好行政監(jiān)管、行政執(zhí)法工作是有效遏制非法集資發(fā)生的第一道關(guān)口。第一，轉(zhuǎn)變理念，主動(dòng)出擊，確立“準(zhǔn)入”與“監(jiān)管”并重理念，加強(qiáng)對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)各領(lǐng)域的監(jiān)測(cè)預(yù)警，及時(shí)處罰非法集資行為并將犯罪線索及時(shí)移送公安機(jī)關(guān)。第二，強(qiáng)化問責(zé)機(jī)制，倒逼工作動(dòng)力，對(duì)于助推甚至包庇非法集資活動(dòng)的部門、人員，堅(jiān)決予以黨紀(jì)政紀(jì)處分，直至追究其刑事責(zé)任。第三，審慎探索擴(kuò)大國(guó)家賠償、補(bǔ)償范圍，對(duì)于因國(guó)家工作人員違法行為導(dǎo)致受害群眾經(jīng)濟(jì)損失擴(kuò)大的，可合理確定賠償、補(bǔ)償?shù)谋壤?、?shù)額，展現(xiàn)責(zé)任政府、法治政府的應(yīng)有態(tài)度。

（二）加強(qiáng)協(xié)調(diào)配合，形成打擊非法集資類犯罪合力

充分用好行政執(zhí)法與刑事司法銜接機(jī)制和相關(guān)工作平臺(tái)，加強(qiáng)信息共享和溝通協(xié)作，建立規(guī)范化的情況通報(bào)、個(gè)案協(xié)調(diào)、政策研討等渠道，對(duì)嚴(yán)重危害社會(huì)秩序的，應(yīng)及時(shí)提請(qǐng)有關(guān)部門統(tǒng)籌解決。檢察機(jī)關(guān)可以通過檢察建議、聯(lián)席會(huì)議等方式，加強(qiáng)對(duì)苗頭性、傾向性問題的預(yù)警，督促相關(guān)行政主（監(jiān)）管部門、公安機(jī)關(guān)認(rèn)真履行職責(zé)，及時(shí)查處非法集資行為。

（三）貫徹寬嚴(yán)相濟(jì)的刑事司法政策，合理確定打擊面

嚴(yán)格區(qū)別主犯、中間人和一般參與者。對(duì)有能力、有條件、有意愿償還集資款，同時(shí)認(rèn)罪、悔罪態(tài)度較好的中間層級(jí)非法集資者可以根據(jù)具體情節(jié)依法從寬處理。適當(dāng)考慮“被害人過錯(cuò)”因素對(duì)于行為人刑事責(zé)任的影響。對(duì)于個(gè)案中大多數(shù)出資人自身存在重大過錯(cuò)，如明知“投資”存在巨大風(fēng)險(xiǎn)而一心謀求暴利的情況，可以酌情從輕處罰行為人。

（四）強(qiáng)化政府服務(wù)職能，暢通融資投資渠道

充分發(fā)揮政府服務(wù)職能，不斷降低中小企業(yè)貸款門檻，提供融資渠道，為企業(yè)發(fā)展提供政策扶持和便利條件，同時(shí)擴(kuò)大投資渠道，鼓勵(lì)和引導(dǎo)民間投資，解決群眾投資難、理財(cái)渠道不暢等問題，扎扎實(shí)實(shí)地用市場(chǎng)化運(yùn)作的新機(jī)制引導(dǎo)社會(huì)建設(shè)投資、融資，并將之納入法治軌道，引導(dǎo)民間投資與企業(yè)融資有效結(jié)合，實(shí)現(xiàn)資源互補(bǔ)。

（五）加強(qiáng)輿論引導(dǎo)，營(yíng)造良好氛圍

提高執(zhí)法人員的媒介素養(yǎng)，加強(qiáng)政法宣傳工作力度。通過主流新聞媒體揭露非法集資的主要表現(xiàn)形式和最新變種，闡明國(guó)家打擊非法集資的法律和政策，明確參加非法集資的危害和后果，爭(zhēng)取公眾對(duì)于司法機(jī)關(guān)執(zhí)法辦案工作的理解和支持。利用博客、微信等新媒體，及時(shí)公開個(gè)案辦理流程，回應(yīng)社會(huì)公眾質(zhì)疑，受理舉報(bào)線索，在信息化條件下創(chuàng)新發(fā)展辦案新模式，將司法機(jī)關(guān)打擊犯罪、保障人權(quán)的努力昭示于陽(yáng)光下。