著力打造農(nóng)村信用工程加大“三農(nóng)”支持力度

社會主義新農(nóng)村建設(shè)，無論是農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、農(nóng)村公共基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，或是農(nóng)村面貌的改善、新型農(nóng)民的培育，均離不開資本要素的投入做支撐，而資本要素的投入及人文道德素質(zhì)的提高必須以良好的信用信息資源為基礎(chǔ)。實(shí)現(xiàn)良好信用信息資源，不僅是農(nóng)村居民自身的事情，更需要一個好的信用環(huán)境、信用制度，需要構(gòu)建新型的農(nóng)村信用體系。

健全機(jī)制，規(guī)范操作。農(nóng)村的經(jīng)濟(jì)主體是農(nóng)戶，農(nóng)戶信用建設(shè)是創(chuàng)建農(nóng)村信用工程的基礎(chǔ)。近年來，貴州農(nóng)村信用社堅(jiān)持把農(nóng)村信用工程建設(shè)作為改善金融生態(tài)環(huán)境的重要舉措，達(dá)到了農(nóng)業(yè)增效、農(nóng)民增收、信用社得實(shí)惠、政府滿意的多贏效果。

為保障農(nóng)村信用工程有效開展，全省農(nóng)村信用社成立分級領(lǐng)導(dǎo)機(jī)構(gòu)，形成了政府、信用社、村“兩委”及農(nóng)戶“四位一體”的信用工程創(chuàng)建工作聯(lián)動機(jī)制。通過扎實(shí)開展建檔評級工作，以農(nóng)戶評級為基礎(chǔ)，把信用村組、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))作為改善農(nóng)村信用環(huán)境的有效載體，在評定信用農(nóng)戶的基礎(chǔ)上，以農(nóng)戶建檔面、評定信用等級面、貸款證發(fā)放面、信用農(nóng)戶占比、農(nóng)戶貸款面、信用村組占比等定量和定性指標(biāo)為評價(jià)要素，建立了創(chuàng)建信用村組、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的評價(jià)體系。目前，全省已創(chuàng)建信用鄉(xiāng)鎮(zhèn)17個，信用村532個，信用組3683個。同時，大力推進(jìn)信用縣建設(shè)，印江、關(guān)嶺、都勻等正在進(jìn)行信用縣試點(diǎn)。

通過開展信用農(nóng)戶和信用村組、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))年審工作，每年對信用農(nóng)戶的信用信息進(jìn)行收集，逐戶檢查是否符合信用農(nóng)戶條件。在年審中發(fā)現(xiàn)信用農(nóng)戶和信用村組、鄉(xiāng)(鎮(zhèn))不再滿足條件的，降低農(nóng)戶信用等級，取消信用村組、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))資格；對信用好，經(jīng)濟(jì)實(shí)力不斷增強(qiáng)的信用農(nóng)戶，條件符合更高信用等級的，相應(yīng)增加信用等級，適當(dāng)提高授信限額。同時，推廣使用企業(yè)和個人征信系統(tǒng)，通過征信系統(tǒng)查詢客戶信用信息，監(jiān)督客戶誠信行為，對非信用客戶要求提前收回貸款或拒絕辦理貸款。此外，聘請?jiān)诋?dāng)?shù)赜型⒂杏绊?、具備一定文化水平的村組干部或村民作為農(nóng)村信用社信貸聯(lián)絡(luò)員，利用信貸聯(lián)絡(luò)員人熟、地熟、情況熟的優(yōu)勢，宣傳征信政策，引導(dǎo)信用意識，監(jiān)督不誠信行為。對已授牌信用村組實(shí)行利率優(yōu)惠，使農(nóng)戶真切感受到創(chuàng)建信用村組得到的實(shí)惠，提高了村“兩委”和廣大農(nóng)戶參與創(chuàng)建信用村組、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的積極性，推動了信用工程創(chuàng)建活動的有效開展。

陽光信貸，貼近農(nóng)民。在抓好農(nóng)村信用信息體系建設(shè)的同時，我們還應(yīng)重視農(nóng)村信用擔(dān)保保障體系建設(shè)。對信用農(nóng)戶、信用村組、信用鄉(xiāng)(鎮(zhèn))的農(nóng)戶在授信額度內(nèi)“限額控制，隨到隨貸、周轉(zhuǎn)使用”，不需要任何擔(dān)保和其他中間環(huán)節(jié)，貸款“方便、快捷、靈活”。評出的“信用戶”憑貸款證和個人有效身份證件即可到信用社柜臺辦理貸款業(yè)務(wù)，提高貸款辦理便利程度，為農(nóng)戶提供了優(yōu)質(zhì)高效的金融服務(wù)。目前，全省建檔面為96.4％，評級面為89.6％，發(fā)證面為69.4％。推行評級授信公開和柜臺限時辦理貸款的“陽光信貸”工程，增強(qiáng)了貸款的透明度，有效防范了道德風(fēng)險(xiǎn)和操作風(fēng)險(xiǎn)，杜絕經(jīng)濟(jì)案件和各類違規(guī)違紀(jì)行為的發(fā)生。同時，完善農(nóng)戶聯(lián)保貸款方式，按照“農(nóng)戶自愿組合，信守聯(lián)保協(xié)議”的原則，根據(jù)“多戶聯(lián)保、按期存款、分期還款”的要求，以信用農(nóng)戶為基礎(chǔ)，積極推廣3戶以上農(nóng)戶聯(lián)保貸款業(yè)務(wù)，適當(dāng)擴(kuò)大聯(lián)保貸款額度，延長貸款期限，有效解決農(nóng)村專業(yè)大戶資金需求。

通過大力開展信用工程創(chuàng)建，我省農(nóng)村信用社主動適應(yīng)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展和農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的金融服務(wù)需求變化，在滿足傳統(tǒng)農(nóng)村種養(yǎng)業(yè)資金需求的基礎(chǔ)上，積極支持加工、種養(yǎng)殖、運(yùn)輸、消費(fèi)等合理資金需求，支持“三農(nóng)”和地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的作用凸顯。2009年4月末，全省農(nóng)村信用社涉農(nóng)貸款余額達(dá)520.8億元，占省內(nèi)金融機(jī)構(gòu)涉農(nóng)貸款余額的96％，涉農(nóng)貸款、農(nóng)業(yè)貸款余額和新增額均居省內(nèi)同業(yè)首位，充分發(fā)揮了農(nóng)村信用社聯(lián)系農(nóng)民群眾的金融紐帶和主力軍作用。

克難增效，惠顧三農(nóng)。農(nóng)村信用體系建設(shè)使農(nóng)村信用社對農(nóng)戶的家庭和生產(chǎn)情況做到了心中有數(shù)，貸款投放更有針對性，增加了信用社發(fā)放農(nóng)戶貸款的信心。通過開展信用工程創(chuàng)建活動，形成了以村“兩委”為紐帶，信用社與農(nóng)戶互動的良好誠信環(huán)境，村組干部成為信用社的義務(wù)信貸員，對農(nóng)戶到期貸款村組干部均能及時通知農(nóng)戶還款或幫助信用社催收貸款，破解了長期困擾信用社的“收貸難”問題。

通過打造農(nóng)村信用工程，農(nóng)村信用社經(jīng)營環(huán)境得到改善，經(jīng)營效益明顯提高。如貞豐縣龍場信用社自2002年開展以創(chuàng)建信用村組、信用鎮(zhèn)為核心的信用工程建設(shè)工作以來，在有效緩解農(nóng)戶貸款難，推動地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展的同時，連續(xù)7年實(shí)現(xiàn)“雙百”(貸款到期收回率100％及按季結(jié)息率100％)佳績。農(nóng)村信用工程的創(chuàng)建，使廣大農(nóng)戶逐步認(rèn)識到“信用是人生的財(cái)富”，“守信光榮，失信無德”的觀念不斷深入人心，增加了群眾的法制意識和信用觀念，農(nóng)村信用環(huán)境得到了顯著改善，推動了農(nóng)村精神文明建設(shè)。

在創(chuàng)建農(nóng)村信用工程活動中，農(nóng)村信用社的信貸人員走村到戶，增加了與農(nóng)戶的接觸，拉近了與農(nóng)戶的距離，密切了與群眾的聯(lián)系；基層黨組織特別是村“兩委”干部積極參與，主動深入群眾，幫助農(nóng)民增收致富，密切了干群關(guān)系；以農(nóng)戶小額信用貸款為紐帶，不僅改善了黨與群眾的血肉聯(lián)系，而且構(gòu)筑了互助、合作的新型關(guān)系。

征信建設(shè)，任重道遠(yuǎn)。毋庸置疑，農(nóng)村金融是現(xiàn)代農(nóng)村經(jīng)濟(jì)的核心。建設(shè)社會主義新農(nóng)村，離不開農(nóng)村金融部門的信貸支持。改革開放30年的實(shí)踐已反復(fù)證明，哪個地區(qū)信用環(huán)境好、信用經(jīng)濟(jì)活躍，就容易受到金融機(jī)構(gòu)的青睞，形成資金流入的“洼地”，其經(jīng)濟(jì)發(fā)展就會得到強(qiáng)大的支撐和動力。反之就會走入信用困境。

建立良好的農(nóng)村信用環(huán)境是一項(xiàng)復(fù)雜的系統(tǒng)工程，僅靠農(nóng)村信用社等金融機(jī)構(gòu)的努力遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，信用體系本身是高度集合了經(jīng)濟(jì)、政治、文化、社會發(fā)展過程和結(jié)果的產(chǎn)物。因此，建立和完善農(nóng)村信用體系需要政府和社會各方面的共同努力，需要廣泛動員社會各界力量，調(diào)整農(nóng)村信用資源的分配格局，積極推動農(nóng)村信用工程建設(shè)工作，促進(jìn)良好農(nóng)村信用秩序的建立，將農(nóng)村信用體系建設(shè)與區(qū)域金融生態(tài)環(huán)境建設(shè)緊密結(jié)合，統(tǒng)一規(guī)劃，合力打造適合社會主義新農(nóng)村建設(shè)的農(nóng)村信用環(huán)境。