新形勢下保險教學(xué)創(chuàng)新模式探索與實踐

苑瑩++孫新波

摘要：作為一門應(yīng)用性及實踐性極強的學(xué)科，保險教學(xué)除了要重視理論教學(xué)外，還要重視教學(xué)的實踐性和應(yīng)用性。隨著保險業(yè)的蓬勃發(fā)展，當前相對單一的保險教學(xué)模式已經(jīng)無法滿足社會對高素質(zhì)高層次保險人才的需求。在這樣的背景下，積極探索新形勢下保險教學(xué)模式的創(chuàng)新具有重要意義。通過多年的一線教學(xué)實踐，提出了一套理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合的新教學(xué)模式、教學(xué)手段和教學(xué)方法，目的是用以激發(fā)學(xué)生們的學(xué)習(xí)興趣，培養(yǎng)學(xué)生們的終身學(xué)習(xí)能力。

關(guān)鍵詞：教學(xué)改革；實踐教學(xué)；保險

中圖分類號：G642.4 文獻標志碼：A 文章編號：1674-9324（2014）23-0044-03

一、引言

保險學(xué)（Insurance）是一門研究保險及保險相關(guān)事物運動規(guī)律的經(jīng)濟學(xué)科。隨著改革開放的不斷深入，我國保險業(yè)蓬勃發(fā)展，保險業(yè)在金融業(yè)的地位不斷提高，在國民經(jīng)濟中的作用日益突顯。這使得《保險學(xué)》這門課程也越來越受到重視。當前，《保險學(xué)》是高等學(xué)校金融學(xué)科六門主干課程之一，在金融學(xué)體系中處于主要地位。然而，與其他學(xué)科不同，保險學(xué)具有其自身的特殊性，即保險學(xué)課程教學(xué)除了具有明顯的理論性外，還具有極強的實用性、實踐性和時代性。在教學(xué)中要力求實現(xiàn)保險理論與保險實務(wù)、保險國際慣例與中國實際、保險創(chuàng)新與保險基礎(chǔ)理論、基本知識、基本技能的高度結(jié)合。因此，在這樣一種背景下，我們要積極思考創(chuàng)新教學(xué)模式和方法，努力構(gòu)建一個以學(xué)生為中心，以培養(yǎng)學(xué)生扎實的理論基礎(chǔ)及獨立分析能力為目標的教學(xué)環(huán)境。在保險教學(xué)改革方面都進行了許多有益的探討，筆者多年來一直從事《保險學(xué)》的一線教學(xué)工作，在教學(xué)方法和手段的改進等方面進行了大膽的嘗試和探索，逐漸摸索出一套以理論教學(xué)與實踐教學(xué)相結(jié)合的新教學(xué)模式，努力改變以教師為中心的現(xiàn)狀。該教學(xué)模式的基本理念是以學(xué)生為主體，采取多種教學(xué)手段和教學(xué)方法，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)興趣，重視能力的培養(yǎng)，重視金融實踐，努力將知識以易于接受的方式傳授給學(xué)生，從而提高升學(xué)生解決和處理與相關(guān)保險相關(guān)事物的業(yè)務(wù)的能力。

二、新形勢下保險教學(xué)模式創(chuàng)新的必要性

1.高速發(fā)展的保險業(yè)對保險教學(xué)模式的改進提出了更高的要求。改革開放以來，我國保險業(yè)發(fā)展迅速，每年以平均30%左右的增長速度持續(xù)增長，是國民經(jīng)濟中發(fā)展最快的行業(yè)之一：1980年全國保費收入僅4.6億元；2008年全年保費收入9784.1億元，同比上一年增長39.1%；2011年全國保費保持持續(xù)增長，總收入達1.43萬億，同比增長10.4%。我國高速發(fā)展的保險業(yè)在優(yōu)化資產(chǎn)配置，化解投資運作風(fēng)險，保障社會穩(wěn)定，促進經(jīng)濟發(fā)展等方面發(fā)揮著重要作用，為國民經(jīng)濟可持續(xù)健康發(fā)展做出了巨大貢獻。然而，值得注意的是保險業(yè)在快速發(fā)展的過程中還存在著各種問題和不足。尤其是自中國加入WTO以來，國內(nèi)的保險業(yè)面臨著外來競爭和自身發(fā)展的雙重壓力，這給我國高等保險教育提出了更新更高的要求?？陀^上要求我國高等保險教育尤其是一線教育工作者去關(guān)注、適應(yīng)這種新的變化形勢和挑戰(zhàn)，積極探索高等保險教育的新模式，不斷挖掘和深化高等保險教育模式的創(chuàng)新思路，進一步培養(yǎng)能夠適應(yīng)時代發(fā)展要求的高層次高素質(zhì)的保險人才。

2.相對單一的保險教學(xué)模式無法實現(xiàn)高素質(zhì)保險人才培養(yǎng)的目標。當前，我國高校保險專業(yè)的教學(xué)模式及教學(xué)手段尚顯單一。教師往往以講授為主，教學(xué)以保險學(xué)基本原理為中心，互動教學(xué)、實踐教學(xué)的應(yīng)用相對欠缺，教學(xué)的針對性和學(xué)生學(xué)習(xí)的有效性尚顯不足。不僅如此，保險教學(xué)與保險實務(wù)界的聯(lián)系不多，難以調(diào)動學(xué)生的積極性和學(xué)習(xí)興趣，這正是造成我國保險業(yè)高級人才匱乏的原因。因此，在這樣一種背景下，積極探索保險學(xué)教學(xué)改革，培養(yǎng)高素質(zhì)的保險業(yè)專業(yè)人才，已是一線教學(xué)工作者的當務(wù)之急。我們希望通過保險教學(xué)模式的改革，使學(xué)生在熟練掌握保險專業(yè)理論的基礎(chǔ)上，具有較好運用專業(yè)知識的能力，熟悉保險實務(wù)工作，掌握保險經(jīng)營管理的基本技能。

三、新形勢下保險教學(xué)創(chuàng)新模式實踐

筆者多年來一直承擔(dān)《保險學(xué)原理》的一線教學(xué)工作，在學(xué)校、學(xué)院及基層研究所各級領(lǐng)導(dǎo)及同事的大力支持下，積極探索教學(xué)方法創(chuàng)新，并大膽嘗試新的教學(xué)模式和內(nèi)容豐富的教學(xué)形式，在教學(xué)實踐中注重培養(yǎng)學(xué)生分析及解決相關(guān)問題的能力，注重學(xué)生的科學(xué)素質(zhì)、科學(xué)思維方式及溝通表達能力的培養(yǎng)。這些實踐性教學(xué)嘗試和創(chuàng)新包括：

1.開設(shè)保險實踐性教學(xué)專題?！侗ｋU學(xué)》課程的理論體系深、難度大、涉及面廣且知識點繁雜，學(xué)生們在學(xué)習(xí)過程中往往因此而缺乏學(xué)習(xí)興趣進而產(chǎn)生厭煩心理，為了調(diào)動學(xué)生們的學(xué)習(xí)興趣和積極性，可以設(shè)計若干保險實踐性教學(xué)專題，如《保險的十大價值》、《不同生命周期保險產(chǎn)品的選擇》、《保險理賠難的真正原因》、《保險是怎樣騙人的和并不騙人的保險》、《保險與個人理財》、《如何買保險更劃算》、《保險購買前后的注意事項》等等。在設(shè)計這些專題時要考慮到專題的實際性，即這些專題大多與學(xué)生日常的生活緊密相關(guān)，且多數(shù)為學(xué)生們關(guān)心和關(guān)注的問題。將這些學(xué)生們關(guān)心的和感興趣的問題進行加工和凝練，并將不同章節(jié)的知識點緊湊地融入到同一個專題里，既激發(fā)了學(xué)生們的學(xué)習(xí)興趣，也加深了學(xué)生們對保險基本知識點的深刻理解，同時又使學(xué)生們感受到保險與每個人的切身利益是息息相關(guān)的。保險學(xué)的學(xué)習(xí)不單純是滿足課程設(shè)置的需要，也是他們?nèi)粘Ｉ畹男枰６嗄陙淼慕虒W(xué)反饋效果表明，開展金融實踐性教學(xué)專題深受學(xué)生們的歡迎，確實能夠激發(fā)學(xué)生們的學(xué)習(xí)積極性。

2.依托教學(xué)實踐基地聘請金融機構(gòu)專業(yè)人士參與保險教學(xué)。當前，國內(nèi)高校大多數(shù)保險專業(yè)的課堂教學(xué)與保險業(yè)界的實務(wù)工作具有相當程度的脫節(jié)，即精通保險基本理論又具有保險實務(wù)經(jīng)驗的優(yōu)秀教師相當匱乏。因此，一方面，專業(yè)教師要努力提高自身的實務(wù)經(jīng)驗；另一方面，也可從金融機構(gòu)聘請一些既有豐富實務(wù)經(jīng)驗又有較高理論水平的專業(yè)人員參與日常教學(xué)、舉辦講座，并不定期地舉行金融機構(gòu)專業(yè)人員與學(xué)生們的座談交流，向?qū)W生們介紹保險發(fā)展的新動向、企業(yè)面臨的新問題、市場出現(xiàn)的新產(chǎn)品等等。這不但有利于提高保險專業(yè)教師和學(xué)生的專業(yè)水平，也有利于學(xué)生開闊眼界，增長見識。依托高校與各大保險公司簽署的教學(xué)實踐基地協(xié)議，學(xué)生們能夠加深與各大保險公司等金融機構(gòu)的緊密聯(lián)系，能夠把握保險行業(yè)的發(fā)展動態(tài)，了解社會對畢業(yè)生的需求。此外，可將這些金融機構(gòu)作為學(xué)生們的認識實習(xí)、生產(chǎn)實習(xí)及畢業(yè)實習(xí)等實習(xí)基地，從而實現(xiàn)學(xué)校與金融機構(gòu)的深層次合作，這將更好地為學(xué)生了解金融實務(wù)提供支持，同時也為學(xué)生們的實習(xí)、就業(yè)創(chuàng)造有利的條件。最后，通過簽署實踐教學(xué)基地等戰(zhàn)略性合作協(xié)議，高校與金融機構(gòu)將實現(xiàn)雙贏，一方面，緩解了高校畢業(yè)生的就業(yè)壓力；另一方面，高校也將源源不斷地向各大金融機構(gòu)輸送高質(zhì)量的保險專業(yè)人才。

3.關(guān)注保險時事和新聞動態(tài)。保險學(xué)課程教學(xué)除了具有明顯的理論性外，還具有極強的實用性和實踐性。也就是說，在教學(xué)中不能一味強調(diào)基本理論的學(xué)習(xí)，而忽視對行業(yè)發(fā)展動態(tài)和保險時事的關(guān)注。對保險時事及相關(guān)保險新聞動態(tài)的跟蹤有助于將基本理論和實際情況相結(jié)合，做到理論聯(lián)系實際。如對“5.12汶川地震事件”、“2009年法航空難事件”及“9.11恐怖襲擊事件”等新聞事件的深入討論和剖析，有助于學(xué)生們對保險理論知識的深刻理解。如針對9.11恐怖襲擊事件，筆者設(shè)計了如下問題：“9.11恐怖襲擊”是否屬于保險責(zé)任？若屬于可保風(fēng)險，保險市場的損失涉及哪些險種的賠償和給付？針對“5.12汶川地震事件”設(shè)計的問題如下：通常情況下，地震是否屬于可保責(zé)任？我國是否有地震險？日本和新西蘭的地震保險模式是怎樣的？對我國有何借鑒？筆者發(fā)現(xiàn)，對于這些保險時事和新聞動態(tài)的跟蹤和討論，學(xué)生們表現(xiàn)出了極大的學(xué)習(xí)熱情，他們在真實的事件和應(yīng)用中去深刻理解和體會已學(xué)的保險原理。他們通過查找資料了解實際問題的前因后果和來龍去脈，將所學(xué)的理論知識應(yīng)用于實際事件的分析和探究當中，從而鍛煉了他們運用所學(xué)理論解決實際問題的能力。

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4.開展模擬保險推銷、保險糾紛模擬法庭等活動。在日常教學(xué)中，可以運用情景教學(xué)法開展模擬保險推銷、保險糾紛模擬法庭、保險知識競賽等活動，情景教學(xué)法的應(yīng)用和開展為學(xué)生們提供了生動豐富的學(xué)習(xí)素材，提供了在實踐中應(yīng)用知識的機會，促進了保險學(xué)教學(xué)課內(nèi)向課外的遷移。在課堂教學(xué)中運用情景教學(xué)，不但可以為學(xué)生創(chuàng)造良好的教學(xué)氛圍，而且對學(xué)生們思維能力的發(fā)展也是大有裨益的。學(xué)生們通過主動地探究、深入地剖析、發(fā)散地思考來鍛煉他們的自學(xué)能力，從而提高了他們的學(xué)習(xí)效率。在保險教學(xué)的實踐中，情景教學(xué)法以其形象、生動、具體的場景，帶給學(xué)生們一定的親身體驗，激發(fā)學(xué)生們的情感，從而能夠幫助學(xué)生從實踐中理解保險的基本理論和知識，并使學(xué)生的心理機能得到發(fā)展。

5.勵志教學(xué)法在保險教學(xué)中的實踐。我國的保險業(yè)近些年盡管發(fā)展很快，但還存在很多問題：其短暫的發(fā)展歷程與代理人整體素質(zhì)低、不誠信等問題導(dǎo)致保險業(yè)在大眾心目中的形象欠佳，甚至很多人對保險存有偏見。因此，許多金融專業(yè)畢業(yè)生在擇業(yè)時通常首選證券公司和銀行，而不愿選擇去保險公司工作。此外，沒有底薪的工資制度、強調(diào)業(yè)績的工作氛圍及常常有挫敗感的工作模式也讓剛剛畢業(yè)的大學(xué)生倍感壓力，望而卻步。因此，在保險教學(xué)中引入勵志教育就顯得尤為重要。一方面，要幫助學(xué)生們擺脫傳統(tǒng)觀念的束縛，樹立對保險的正確認識；另一方面，要加強對學(xué)生的挫折教育。筆者在保險教學(xué)中，設(shè)計了一些勵志人物的專題報告，將這些勵志人物的從業(yè)經(jīng)歷介紹給學(xué)生，如“保險皇后”陳明利，行銷人員陳安之，亞洲富豪李嘉誠等。并將這些勵志人物的傳記推薦給學(xué)生作為課后閱讀材料。通過對這些勵志人物的介紹讓學(xué)生們懂得即使是從最基層的保險代理人（或行銷人員）做起，通過自身的努力奮斗和執(zhí)著追求，最終也一定會取得成功。這種教學(xué)模式有助于學(xué)生樹立遠大理想和正確的學(xué)習(xí)動機，培養(yǎng)學(xué)生的刻苦精神，激發(fā)學(xué)生的學(xué)習(xí)熱情和斗志。

6.實物教學(xué)法在保險教學(xué)中的實踐。在日常的保險教學(xué)課堂中，可以將實物——真正的保單引入教學(xué)。實物教學(xué)法的最大特點是形象鮮明，真實可信，感知性強。保險學(xué)作為一門應(yīng)用性極強的學(xué)科，引入實物教學(xué)法也是十分必要的。這些實物在課堂中并不僅僅是教學(xué)道具，我們可以將保單的內(nèi)容與課堂知識結(jié)合起來，將一些基本的保險原理通過真實的保單生動形象地展示出來。例如，在講到定期壽險時，可以將真實的保單展示給學(xué)生，并隨即拋出幾道思考題，讓學(xué)生們在保險單中找出答案，這樣的一問一答會使學(xué)生們的印象更加深刻。再如，在講到重大疾病保險時，可以拿出幾家不同保險公司的重大疾病保單，讓學(xué)生們做橫向比較。在講到定期壽險、終身壽險的區(qū)別時，筆者會拿出定期壽險和終身壽險的保單來作為素材讓學(xué)生們做橫向的比較，找到它們之間的聯(lián)系和區(qū)別，這樣做的好處是能夠吸引學(xué)生們的注意力，彌補了多媒體教學(xué)的不足，此外，通過真實實物與保險理論的對比能夠引導(dǎo)學(xué)生進行深入的思考，學(xué)生會很自然地將理論學(xué)習(xí)與實際聯(lián)系在一起。

7.案例教學(xué)法及分組討論法在保險教學(xué)中的實踐。案例教學(xué)法是當前保險教學(xué)中最普遍也是最有效的教學(xué)方法。案例教學(xué)法是指在教學(xué)中選擇與教學(xué)內(nèi)容相符的案例，通過案例的陳述和分析討論，使學(xué)生對所講的內(nèi)容深入理解，更好地指導(dǎo)保險實踐活動。筆者在選取案例時，通常從實踐性、前沿性、時效性和具有爭議性的原則出發(fā)，通過視頻或多媒體等手段進行案例的陳述和介紹，然后采用分組討論法，將學(xué)生們分成不同的小組，以小組為單位，在小組內(nèi)部學(xué)生們通過采取團隊合作的方式，自己動手查找資料，討論分析，梳理思路，寫出提綱，并通過演示PPT的形式將自己的觀點表達出來。這不但激發(fā)了學(xué)生學(xué)習(xí)的自主性和能動性，也極大地鍛煉了學(xué)生們的動手能力、思維能力、口頭表達能力及團隊協(xié)作精神。

綜上所述，通過上述教學(xué)創(chuàng)新模式的改革與實踐，我們發(fā)現(xiàn)這種以學(xué)生為主體、以教師為主導(dǎo)的教學(xué)方法收效甚好，能夠順應(yīng)新形勢下高素質(zhì)保險人才培養(yǎng)的目標和要求。

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基金項目：國家自然科學(xué)基金資助項目（71271047，70901017）；教育部新世紀優(yōu)秀人才支持計劃（NCET-13-0115）；中央高校基本科研業(yè)務(wù)費項目（N120506002）；遼寧省高等學(xué)校優(yōu)秀人才支持計劃（LJQ2013030）。

作者簡介：苑瑩（1980-），女，遼寧沈陽人，博士，副教授，教育部新世紀人才，研究方向：金融風(fēng)險管理；孫新波（1971-），男，山東招遠人，博士，東北大學(xué)教授，研究方向：知識管理方向研究。

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