西部地區(qū)小微企業(yè)與小額貸款公司協(xié)同創(chuàng)新研究

作者簡介：徐潔(1986.7-)，漢族，四川簡陽人，四川大學(xué)商學(xué)院。專業(yè)：企業(yè)管理專業(yè)。

摘要：本文對西部小微企業(yè)和小額貸款公司的協(xié)同創(chuàng)新進(jìn)行了研究。首先提取環(huán)境、單元和界面為小微企業(yè)和小額貸款公司協(xié)同創(chuàng)新的要素，構(gòu)建了協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制。其次，探討了非對稱式協(xié)同創(chuàng)新模式和對稱式協(xié)同創(chuàng)新模式。通過協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制和協(xié)同創(chuàng)新模式，實(shí)現(xiàn)小微企業(yè)和小額貸款公司之間功能互補(bǔ)，互惠雙贏。

關(guān)鍵詞：小微企業(yè)；小額貸款公司；協(xié)同創(chuàng)新小微企業(yè)是小型企業(yè)、微型企業(yè)、家庭作坊式企業(yè)、個(gè)體工商戶的統(tǒng)稱。由于小微企業(yè)自身治理結(jié)構(gòu)不規(guī)范，我國金融市場針對小微企業(yè)的金融體系有待完善，小微企業(yè)的發(fā)展面臨著許多問題。本文認(rèn)為，金融服務(wù)的缺失是影響小微企業(yè)發(fā)展壯大的重要原因，而只貸不存的小額貸款公司是滿足小微企業(yè)融資需求的較好組織形式，通過協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制和模式，小微企業(yè)和小額貸款公司能夠?qū)崿F(xiàn)良性可持續(xù)發(fā)展，最終達(dá)到互惠雙贏。

一、西部小微企業(yè)融資與小額貸款公司概況

根據(jù)2013年機(jī)構(gòu)最新調(diào)研數(shù)據(jù)，西部小微企業(yè)融資現(xiàn)狀不容樂觀。超過半數(shù)的小微企業(yè)負(fù)債經(jīng)營，主要的融資渠道是向親戚朋友借款，小微企業(yè)可實(shí)現(xiàn)的融資極為狹窄。在西部小微企業(yè)普遍遭遇困難的情形下，稅費(fèi)負(fù)擔(dān)的輕重對企業(yè)影響愈發(fā)凸顯。調(diào)研發(fā)現(xiàn)，六成西部小微企業(yè)認(rèn)為目前企業(yè)的稅費(fèi)負(fù)擔(dān)已經(jīng)影響企業(yè)經(jīng)營。在實(shí)際應(yīng)對稅費(fèi)過程中，絕大多數(shù)的企業(yè)采取現(xiàn)金交易、調(diào)整做帳從而逃稅。然而矛盾的是，由于小微企業(yè)自身財(cái)務(wù)管理水平比較低，同時(shí)為躲避稅費(fèi)負(fù)擔(dān)而沒有健全的賬務(wù)，更加劇了銀行等金融機(jī)構(gòu)對其征信的不認(rèn)可，進(jìn)一步扼殺了西部小微企業(yè)從銀行獲得融資的可能。

金融服務(wù)的缺失是西部小微企業(yè)發(fā)展的主要困難之一，只貸不存的小額貸款公司是滿足其融資需求的較好組織形式。小額貸款是一種為引導(dǎo)資金流向農(nóng)村和中小微企業(yè)，改善農(nóng)村地區(qū)金融服務(wù)，促進(jìn)“三農(nóng)”和中小微企業(yè)的發(fā)展，支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的信貸服務(wù)方式。自2005年在五省(區(qū))啟動(dòng)試點(diǎn)和2008年在全國范圍內(nèi)試點(diǎn)以來，由于切合了市場需求，小額貸款公司獲得了快速發(fā)展。根據(jù)中國人民銀行2013年7月29日發(fā)布的《2013年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告》最新數(shù)據(jù)顯示，截至2013年6月30日，西部地區(qū)共有小額貸款公司1743家，從業(yè)人員20810人，實(shí)收資本1375.58億元，貸款余額1467.86億元，分別占全國比重的24.6%，25.2%，22.0%，20.8%，較之2012年增速明顯。

目前，小額貸款公司發(fā)展面臨的主要問題表現(xiàn)在兩個(gè)方面。一是機(jī)構(gòu)身份尷尬。稅收負(fù)擔(dān)較重、融資渠道單一且可用資金總量有限。二是小額貸款公司杠桿率過低。銀行給小額貸款公司的貸款非常少，這使得小額貸款公司的后續(xù)資金來源明顯不足，也壓低了資本利潤率。

二、西部小微企業(yè)與小額貸款公司協(xié)同創(chuàng)新要素

西部小微企業(yè)由于規(guī)模較小，資本積累少，融資能力不足，迫切需要建立和金融機(jī)構(gòu)的聯(lián)系。小額貸款公司作為滿足西部小微企業(yè)融資需求的組織形式，通過與其密切交流、聯(lián)系和相互適應(yīng)，構(gòu)建良性可持續(xù)發(fā)展的關(guān)系，能夠?qū)崿F(xiàn)兩者的共贏。

小微企業(yè)與小額貸款公司之間，在區(qū)域的同一共生環(huán)境中通過交互式作用實(shí)現(xiàn)和諧發(fā)展，達(dá)到包括小微企業(yè)與小額貸款公司在內(nèi)的整個(gè)經(jīng)濟(jì)區(qū)域的可持續(xù)發(fā)展。這種形式具有多元性、相關(guān)性和整體性的特征，因此小微企業(yè)與小額貸款公司之間具有協(xié)同創(chuàng)新關(guān)系。根據(jù)金融共生理論的觀點(diǎn)，協(xié)同創(chuàng)新要素包括協(xié)同創(chuàng)新單元、協(xié)同創(chuàng)新界面、協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境和協(xié)同創(chuàng)新模式。

1.協(xié)同創(chuàng)新單元

協(xié)同創(chuàng)新單元是小微企業(yè)與小額貸款公司互惠機(jī)制構(gòu)成的基本要素。與協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境相對應(yīng)，包括環(huán)境單元、企業(yè)單元和經(jīng)營單元。

環(huán)境單元：主要指政府部門、產(chǎn)業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等。

企業(yè)單元：指小微企業(yè)和小額貸款公司。

經(jīng)營單元：主要指生產(chǎn)、人力、銷售、財(cái)務(wù)、資金等，其中生產(chǎn)、人力、銷售、財(cái)務(wù)為小微企業(yè)重要的經(jīng)營構(gòu)成，資金為小額貸款公司重要的經(jīng)營構(gòu)成。

2.協(xié)同創(chuàng)新界面

協(xié)同創(chuàng)新界面是小微企業(yè)與小額貸款公司互惠機(jī)制中的協(xié)同創(chuàng)新單元所存在的平臺(tái)，包括環(huán)境界面、企業(yè)界面和經(jīng)營界面。

環(huán)境界面：指宏觀環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境和企業(yè)環(huán)境；

企業(yè)界面：指小微企業(yè)向?yàn)樾☆~貸款公司提供各類信息，小額貸款公司為小微企業(yè)提供資金支持；

經(jīng)營界面：小微企業(yè)的經(jīng)營界面主要為生產(chǎn)、人力、銷售、財(cái)務(wù)等，小額貸款公司的經(jīng)營界面是指小額貸款公司的資金來源，主要為股東繳納的資本金、股東捐贈(zèng)資金、來自不超過兩個(gè)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的融入資金及經(jīng)國家有關(guān)部門同意的其他資金來源。

3.協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境

西部小微企業(yè)與小額貸款公司協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制的構(gòu)建需要培育協(xié)同創(chuàng)新的環(huán)境。從宏觀、中觀和微觀層面而言，協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境包括企業(yè)所處的宏觀環(huán)境、產(chǎn)業(yè)環(huán)境和企業(yè)自身的內(nèi)部環(huán)境。

宏觀環(huán)境：主要指與小微企業(yè)和小額貸款公司發(fā)展相關(guān)的政策環(huán)境、政府服務(wù)體系等；

產(chǎn)業(yè)環(huán)境：主要指小微企業(yè)和小額貸款公司所在的區(qū)域環(huán)境和產(chǎn)業(yè)環(huán)境；

企業(yè)環(huán)境：指企業(yè)自身的硬件環(huán)境和軟件環(huán)境，硬件環(huán)境是指廠區(qū)、設(shè)備、員工等可見的環(huán)境，軟件環(huán)境是指企業(yè)精神、企業(yè)文化等軟實(shí)力環(huán)境。

4.協(xié)同創(chuàng)新模式

協(xié)同創(chuàng)新模式是指協(xié)同創(chuàng)新單元之間，通過相互制約、交換、轉(zhuǎn)化、補(bǔ)償?shù)确绞?，建立起來的一種共生關(guān)系。協(xié)同創(chuàng)新一般存在兩種模式：非對稱式協(xié)同創(chuàng)新和對稱式協(xié)同創(chuàng)新。

非對稱式協(xié)同創(chuàng)新的特征是共生過程中，產(chǎn)生利益或能量，并在協(xié)同創(chuàng)新單元中進(jìn)行分配，但由于分配機(jī)制的不對稱，使不同協(xié)同創(chuàng)新單元獲得利益或能量不同，造成發(fā)展速度不同。在形成協(xié)同創(chuàng)新關(guān)系的小微企業(yè)和小額貸款公司，如果小微企業(yè)的規(guī)模較小額貸款公司更小，遵循分配機(jī)制，需要將共生過程中形成的能量或產(chǎn)生的利益?zhèn)戎胤峙涞叫∥⑵髽I(yè)，從而使得規(guī)模較小的小微企業(yè)分配利益或能量更多，成長速度快于規(guī)模較大的小額貸款公司，最終形成對稱，這種非對稱式協(xié)同創(chuàng)新是良性且可持續(xù)的協(xié)同創(chuàng)新模式。

對稱式協(xié)同創(chuàng)新的特征是是共生過程中產(chǎn)生的利益或能量，在協(xié)同創(chuàng)新單元中進(jìn)行均勻分配，使協(xié)同創(chuàng)新單元獲得相同的利益或能量，共同成長發(fā)展。在協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境中的小微企業(yè)和小額貸款公司，遵循分配機(jī)制，將共生過程中共同形成的能量或產(chǎn)生的利益均勻分配到各自企業(yè)，從而使得小微企業(yè)和小額貸款公司獲得均衡的利益或能量，穩(wěn)定的共同發(fā)展進(jìn)化。

從以上兩種模式得知，良性的非對稱式協(xié)同創(chuàng)新模式經(jīng)過發(fā)展，協(xié)同創(chuàng)新單元間形成穩(wěn)定可持續(xù)的共生關(guān)系，最終演變?yōu)閷ΨQ式協(xié)同創(chuàng)新模式。

三、小結(jié)

由前文可知，較之沿海區(qū)域小微企業(yè)和小額貸款公司發(fā)展的基礎(chǔ)，西部小微企業(yè)和小額貸款公司無論在自身積累或者是市場競爭力上，都顯得較為薄弱，因此他們需要政府、社會(huì)更多了解其生存、發(fā)展的真實(shí)困難，有針對性的扶持、引導(dǎo)他們發(fā)展。同時(shí)，小微企業(yè)與小額貸款公司也需要相互扶持，加強(qiáng)企業(yè)間的合作。在小微企業(yè)與小額貸款公司協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制和模式構(gòu)建的具體實(shí)踐中，可以根據(jù)協(xié)同創(chuàng)新環(huán)境、協(xié)同創(chuàng)新單元和協(xié)同創(chuàng)新界面等實(shí)際情況，對協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制和模式進(jìn)行有針對性的構(gòu)建，從而增強(qiáng)協(xié)同創(chuàng)新機(jī)制的應(yīng)用價(jià)值，提升小微企業(yè)和小額貸款公司的競爭能力，達(dá)到互惠雙贏。

［基金項(xiàng)目］本文為四川省社科基金“十二五”規(guī)劃項(xiàng)目《四川省構(gòu)建小微企業(yè)協(xié)同創(chuàng)新體系思路與對策研究》(批準(zhǔn)號(hào)SC12C026)階段性成果。

參考文獻(xiàn)

［1］紀(jì)建強(qiáng)，陳曉和.小微企業(yè)融資難的原因及對策研究［J］.科技進(jìn)步與對策，2014(1)：1-6.

［2］北京大學(xué)國家發(fā)展研究院，阿里巴巴集團(tuán).中西部小微企業(yè)經(jīng)營與融資現(xiàn)狀調(diào)研報(bào)告［R］.2012年5月.

［3］中國人民銀行.2013年上半年小額貸款公司數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)報(bào)告［R］.2013年7月29日.