一個(gè)小銀行的跨越成長(zhǎng)之路—阜新銀行20年回眸

楊雪峰

1994年6月23日，阜新市人民政府批準(zhǔn)城市信用合作社聯(lián)社籌備組成立，2001年8月27日，阜新市商業(yè)銀行成立，2009年12月3日又更名為阜新銀行。從信用合作社籌備組成立開(kāi)始至今，阜新銀行已走過(guò)了20年的歷程。在這20年里，阜新銀行完成了由信用合作社聯(lián)社向股份制商業(yè)銀行的轉(zhuǎn)變。同時(shí)在這20年里阜新銀行也取得了良好的業(yè)績(jī)，完成了多項(xiàng)改革。

廿載阜銀路

阜新銀行20年的體制改革路可以分為三個(gè)階段：

1994?2001年，阜新市城市信用社聯(lián)合社

20世紀(jì)90年代，阜新的經(jīng)濟(jì)發(fā)展落后，百?gòu)U待興，需要金融業(yè)的支持。阜新的城市信用社聯(lián)社是在此背景下成立的，在支持個(gè)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展中起到了一定的積極作用。

信用聯(lián)社成立后的第一件事就是搞好內(nèi)部治理整頓，堵塞漏洞。從各社管理層抓起，清理帳外帳、小金庫(kù)，堵住黑洞。封存不符合規(guī)定的汽車(chē)，登記個(gè)人超標(biāo)準(zhǔn)的住房等十四項(xiàng)治理。

信用社要發(fā)展，必須擴(kuò)大經(jīng)營(yíng)規(guī)模。但城市信用社被國(guó)有銀行包圍，一時(shí)還沒(méi)有那么高的信用度，很難吸引儲(chǔ)戶。而清城信用社問(wèn)題的圓滿解決，使阜新市的城市信用社的名聲大振。各信用社加強(qiáng)人員培訓(xùn)，搞好窗口服務(wù)，吸引了大批儲(chǔ)戶。

截至1997年年底，信用聯(lián)社的存款規(guī)模達(dá)到了12.6億元，在當(dāng)時(shí)已具有相當(dāng)規(guī)模。存款的增長(zhǎng)具有了支持經(jīng)濟(jì)發(fā)展的能力，隨之效益不斷提高，到聯(lián)社成立的第四年，實(shí)現(xiàn)扭虧為盈，以后利稅年年增長(zhǎng)。

2001～2009年，阜新市商業(yè)銀行

2001年，阜新被確定為全國(guó)資源枯竭城市經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型試點(diǎn)市。是年8月27日，中國(guó)人民銀行正式批準(zhǔn)阜新市成立商業(yè)銀行——阜新市商業(yè)銀行（以下簡(jiǎn)稱為“阜新商行”），成為全國(guó)第109家城市商業(yè)銀行。

隨著中國(guó)加入了世貿(mào)組織，給金融業(yè)帶來(lái)了發(fā)展機(jī)遇，也帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。是時(shí)，阜新商行提出了第二次創(chuàng)業(yè)的目標(biāo)。首先在體制、機(jī)制和金融業(yè)務(wù)上進(jìn)行了一系列改革創(chuàng)新。按照《商業(yè)銀行法》和《阜新市商業(yè)銀行股份有限公司章程》的規(guī)定，充實(shí)和調(diào)整董事會(huì)領(lǐng)導(dǎo)下的各個(gè)委員會(huì)，完善以董事會(huì)為核心的決策系統(tǒng)。充分發(fā)揮監(jiān)事會(huì)的監(jiān)督控制作用，強(qiáng)化監(jiān)督職能。突出以行長(zhǎng)經(jīng)營(yíng)班子為中心的經(jīng)營(yíng)管理、指揮協(xié)調(diào)作用。從而，逐步建立起規(guī)范的決策、運(yùn)營(yíng)、約束管理體制，實(shí)現(xiàn)了與國(guó)際公司化運(yùn)作方式的接軌。

在這8年里，正值阜新市的經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型時(shí)期，其中阜新商行發(fā)揮了巨大的作用。有了充足資金的阜新商行，積極加大投入力度，支持政府“筑巢引鳳”。經(jīng)濟(jì)開(kāi)發(fā)區(qū)和高新農(nóng)業(yè)科技園區(qū)是地區(qū)招商引資的窗口，阜新商行先后投入近億元支持開(kāi)發(fā)區(qū)和園區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。修路、辦電、引水、供熱，逐步實(shí)現(xiàn)“七通一平”，引得國(guó)內(nèi)外客商紛至沓來(lái)，成為全市重要的經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)點(diǎn)。垃圾處理工程，東環(huán)路建設(shè)，自來(lái)水管網(wǎng)，熱力網(wǎng)絡(luò)改造等，幾乎所有的重點(diǎn)工程，都有阜新商行的貸款投入，阜新招商硬環(huán)境的改變，城市功能的提升，很大部分得益于阜新商行資金的支撐。

創(chuàng)新是一個(gè)企業(yè)發(fā)展的靈魂。在開(kāi)展金融服務(wù)的過(guò)程中，阜新商行始終堅(jiān)持“立足中小”的市場(chǎng)定位，努力化解小型、微型企業(yè)、個(gè)體工商戶的貸款難題。積極加強(qiáng)與擔(dān)保公司等中介機(jī)構(gòu)合作，努力建設(shè)外部融資平臺(tái)，同時(shí)又積極創(chuàng)新服務(wù)手段和產(chǎn)品，相繼推出存貸質(zhì)押、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押、商標(biāo)權(quán)質(zhì)押、融資租賃權(quán)質(zhì)押、小企業(yè)聯(lián)保等融資業(yè)務(wù)新產(chǎn)品，不斷為中小企業(yè)雪中送炭。

在不斷拓展新業(yè)務(wù)的同時(shí)，阜新商行還充分發(fā)揮體制機(jī)制優(yōu)勢(shì)，建立授權(quán)、授信制度，開(kāi)辟“信貸綠色通道”，加快信貸投放速度，及時(shí)滿足客戶的資金需求。隨著各類(lèi)優(yōu)質(zhì)客戶的逐年增加，在為銀行自身發(fā)展帶來(lái)一片生機(jī)的同時(shí)，也為廣大客戶、中小企業(yè)帶來(lái)全新服務(wù)。

8年時(shí)間里，阜新商行成功實(shí)現(xiàn)了從信用社到城市商業(yè)銀行的華麗轉(zhuǎn)身，經(jīng)營(yíng)規(guī)模經(jīng)濟(jì)效益也實(shí)現(xiàn)大步跨越。截至2009年8月末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到146億元，全轄存款余額上升到121.85億元，貸款余額上升到78.95億元，比聯(lián)社時(shí)期均增長(zhǎng)十多倍，并且盈利連年增長(zhǎng)，稅收逐年增加，成為阜新地區(qū)第一大銀行和資產(chǎn)規(guī)模最大企業(yè)。

2009年至今，阜新銀行

2009年12月3日，國(guó)家銀監(jiān)會(huì)正式批準(zhǔn)阜新市商業(yè)銀行更名為阜新銀行，這標(biāo)志著阜新商行正式步入?yún)^(qū)域性股份制商業(yè)銀行行列。

在此期間，阜新銀行完成了公司的股份制改造，逐步規(guī)范企業(yè)的產(chǎn)權(quán)制度，建立并完善了股東大會(huì)、董事會(huì)、監(jiān)事會(huì)和高級(jí)管理層為主體的公司組織框架。建立了ISO9001質(zhì)量管理體系，聘請(qǐng)英國(guó)BIS公司對(duì)全行各項(xiàng)管理流程執(zhí)行情況進(jìn)行外部審核，引入外腦強(qiáng)化管理。

在股份制改造過(guò)程中，阜新銀行積極引進(jìn)實(shí)力較強(qiáng)的企業(yè)集團(tuán)或戰(zhàn)略投資者溢價(jià)入股，增加了資本金，改善了股本結(jié)構(gòu)。積極擴(kuò)大新資本補(bǔ)充渠道，成功發(fā)行了次級(jí)債券2億元，溢價(jià)增資3億股，募集資本3.9億元，資本充足率大幅提升。

阜新銀行非常重視科技的作用，以科技為重點(diǎn)，提升系統(tǒng)支持能力。加強(qiáng)國(guó)際結(jié)算、新一代信貸管理、城商行支付清算、網(wǎng)上銀行及網(wǎng)銀支付跨行清算和電子匯票等系統(tǒng)建設(shè)，完成了同城大集中和電子支付密碼系統(tǒng)的開(kāi)發(fā)上線工作，實(shí)現(xiàn)了行內(nèi)對(duì)公業(yè)務(wù)的通兌功能，完成了信息服務(wù)管理平臺(tái)建設(shè)認(rèn)證，著力提升流程化管理意識(shí)，逐步達(dá)到監(jiān)管部門(mén)風(fēng)險(xiǎn)規(guī)范要求。

在這五年內(nèi)，阜新銀行還完成了重大突破。由于資源枯竭的影響，阜新經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)滯后。由于在遼寧全省比較阜新市經(jīng)濟(jì)總量最小，阜新銀行各項(xiàng)存款余額也只能達(dá)到200多億元。區(qū)域的局限，銀行自身規(guī)模難以做大，無(wú)法為地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展給予更多資金投入，也無(wú)力應(yīng)對(duì)金融業(yè)越來(lái)越激烈的競(jìng)爭(zhēng)。只有走出去，才能把銀行做大做強(qiáng)。在市政府的大力支持下，阜新銀行終于迎來(lái)了跨區(qū)域發(fā)展的時(shí)機(jī)，先后在沈陽(yáng)、大連、營(yíng)口建立了分行，都取得了叫人的業(yè)績(jī)，解決了阜新銀行的發(fā)展瓶頸，打通了阜新銀行的擴(kuò)張之路。

5年的開(kāi)拓創(chuàng)新、銳意進(jìn)取、艱苦奮斗，阜新銀行實(shí)現(xiàn)了翻番再造的規(guī)劃，管理手段日益先進(jìn)，服務(wù)水平全面提升，各項(xiàng)業(yè)務(wù)快速發(fā)展。截至2013年年末，全行資產(chǎn)總額達(dá)到681億元，存款余額超過(guò)550億元，貸款余額達(dá)到282億元，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)8億元，上繳稅金3.22億元。阜新銀行在為支持地區(qū)轉(zhuǎn)型振興做出突出貢獻(xiàn)的同時(shí)，主要經(jīng)營(yíng)指標(biāo)穩(wěn)居阜新市第一和遼寧省前列，已經(jīng)進(jìn)入全國(guó)中型城商行行列。

走進(jìn)大時(shí)代

經(jīng)過(guò)20年的發(fā)展，阜新銀行取得了不俗的成績(jī)，面對(duì)未來(lái)的挑戰(zhàn)，阜新銀行提出了在六個(gè)方面實(shí)現(xiàn)新突破。

注重存款營(yíng)銷(xiāo)，在提升市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力和可持續(xù)發(fā)展能力上有新的突破。以產(chǎn)品為載體、以服務(wù)為核心，夯實(shí)基礎(chǔ)。細(xì)分市場(chǎng)，繼續(xù)做好存款市場(chǎng)的調(diào)查和分析工作，集中抓好社區(qū)營(yíng)銷(xiāo)、行業(yè)專題營(yíng)銷(xiāo)和高端客戶營(yíng)銷(xiāo)。明確重點(diǎn)，以提高低成本存款和“綠色存款”為重點(diǎn)。充分利用貸款、票據(jù)業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資等產(chǎn)品，實(shí)行橫向拉動(dòng)。

注重貸款投放，在服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力上有新的突破。以增強(qiáng)發(fā)展后勁為目的，優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)，提升信貸資產(chǎn)質(zhì)量；積極支持風(fēng)險(xiǎn)低、可持續(xù)發(fā)展的重點(diǎn)企業(yè)，支持朝陽(yáng)產(chǎn)業(yè)、高科技和綠色環(huán)保行業(yè)；支持區(qū)域內(nèi)中小企業(yè)，穩(wěn)存量、優(yōu)增量；按照“穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，重速度、更重質(zhì)量”的原則，全面防范風(fēng)險(xiǎn)，努力提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量；加強(qiáng)小微貸管理和指導(dǎo)，進(jìn)一步加大營(yíng)銷(xiāo)力度；加強(qiáng)個(gè)人貸款管理，拓寬個(gè)人貸款業(yè)務(wù)品種，推動(dòng)零售業(yè)務(wù)開(kāi)展；在政府的支持下，強(qiáng)化不良資產(chǎn)管理，加大清收處置力度，爭(zhēng)取年末徹底甩掉歷史包袱。

注重業(yè)務(wù)拓展，在收入結(jié)構(gòu)和盈利能力上有新的突破。致力拓展“大資金”業(yè)務(wù)，致力營(yíng)銷(xiāo)中間業(yè)務(wù)，致力推進(jìn)電子銀行業(yè)務(wù)。繼續(xù)推進(jìn)公務(wù)卡、呼叫中心和自助設(shè)備跨平臺(tái)等系統(tǒng)項(xiàng)目建設(shè)，繼續(xù)加強(qiáng)電子渠道建設(shè)，關(guān)注互聯(lián)網(wǎng)金融。致力增設(shè)國(guó)結(jié)收單行，致力增加業(yè)務(wù)品種，致力實(shí)現(xiàn)經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)調(diào)整，努力提高非信貸盈利資產(chǎn)的比重。

注重改革創(chuàng)新，在產(chǎn)品服務(wù)和機(jī)制體制上有新的突破。積極探索新領(lǐng)域、研發(fā)新產(chǎn)品、加大信貸創(chuàng)新力度；積極開(kāi)展第三方存管業(yè)務(wù)，在銀銀柜面通基礎(chǔ)上，進(jìn)行第三方存管業(yè)務(wù)的探討和開(kāi)發(fā)，讓客戶享受證券投資和綜合理財(cái)服務(wù)；積極發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)，通過(guò)業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方式，推動(dòng)金融衍生產(chǎn)品與外匯資金自營(yíng)業(yè)務(wù)，促進(jìn)國(guó)際業(yè)務(wù)的更快發(fā)展；積極研發(fā)“大資金”業(yè)務(wù)創(chuàng)新。

注重基礎(chǔ)保障，在強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控和科技支撐水平上有新的突破。樹(shù)立全行風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，注重各種潛在的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。做好授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管控，做好法律合規(guī)和審計(jì)稽核工作，促進(jìn)管理水平和經(jīng)濟(jì)效益的提高。做好信息系統(tǒng)建設(shè)，建成新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)、綜合理財(cái)管理系統(tǒng)和客戶關(guān)系管理系統(tǒng)，建成以網(wǎng)上銀行、手機(jī)銀行、客戶服務(wù)中心等渠道為核心的互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)。

注重團(tuán)隊(duì)建設(shè)，在人力資源和企業(yè)文化建設(shè)方面有新的突破。不拘一格，廣納賢才，提升服務(wù)，文化鑄魂，樹(shù)立團(tuán)隊(duì)協(xié)作，追求卓越的企業(yè)精神，建設(shè)一流城市商業(yè)銀行。

（作者單位：阜新銀行）